返还型重疾险值得买吗现在能买吗-我在两年前买了返还型重疾保险，现在看来不合适，退掉合适吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于返还型重疾险值得买吗现在的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关返还型重疾险值得买吗现在的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 我在两年前买了返还型重疾保险，现在看来不合适，退掉合适吗？

我在两年前买了返还型重疾保险，现在看来不合适，退掉合适吗？

我是保险梦语，但从不说梦话。中途退保都是有损失的，建议题主慎重考虑。不合适是哪方面不合适呢，我们一起讨论一下。

重疾还是必选产品，退保请谨慎

会购买重疾险，证明题主是有基本的保险意识的，自然了解保险的重要性。在现今社会中，重疾保险能保证你在不幸罹患重疾时能获得一笔宝贵的保险金，应对由此产生的医疗费用和收入损失。一般只要经济条件允许我们都不建议退保。

另外，根据保险合同约定，一旦超过了犹豫期，就要按现金价值表计算退保金额。返还型重疾险，前2年退保大概能拿回不超过累交保费的50%。

急用钱可以通过保单贷款，或是保单抵押贷款的方式救急。

通过贬低其他保险产品，诱导你退其他保单买新单的业务员

题主说到觉得已买保险不合适，所以有了退的想法。那么题主是如何发现已购保险不合适的呢？其实保险行业内产品同质性非常高，大家的保险产品大致形态都差不多，很难说谁家的就更好。

如果是报销销售人员告诉你保险产品不合适，建议你选择他推荐的产品。这样的业务员本身就不是一个诚信的业务员。

重新购买重疾产品是需要重新计算等待期，另外这2年内发生的健康变化虽然在原保单额保障范围内，但是对新投保保单就算是投保前疾病不保了。所以退旧投新其实是损害您本身的利益的。

另外，重疾保费是随着年龄的增长不断增加的，所以重新投保对于您而言，除了退保损失外，每年要交的保费也会有所增加。这也损害您的利益。

这样不顾您本人利益的业务员，您还相信他在销售过程中真的是为您好，不损害您的利益吗？

退掉肯定不合适，不建议退掉！

任何保险退保都是有损失的，而且损失必须自担，而且退掉保险之后是不是能够再买保险确实是一个未知数，如果在保险退掉之后发生重疾风险，这个风险该如何应对。

重疾险的意义

很多人购买重疾险都考虑是不是划算，但是保险真的不是划算不划算的事情。

个人认为如果不发生风险，任何保险都不划算，如果发生风险，人身保险都是划算的。

重疾险解决的是发生合同约定的疾病之后，保险公司按照保险合同约定，一次性给客户赔付保险金额或者是保险金额的一定比例。

重疾险的赔付有一定的延迟性，从发病到理赔是需要与一个过程的，除了几种疾病是确诊即赔之外，其他的都是或者达到一定程度或者是经过手术治疗之后才能赔付。

重疾险更多的是解决重疾治疗结束之后的康复费用，收入损失费用。

重疾险就是要将重疾风险管控起来，如果发生重疾，保险公司的赔偿金可以让客户在罹患重疾之后有活下去的希望。

返还型重疾险的优劣势

返还型重疾险在现在的保险市场中是比较小众的保险产品，一般很少有人选择。

返还型的重疾险更大的优势就是在没有发生重疾的情况下，被保险人到了一定的年龄之后，可以选择将所交保费全部退回或者是将保额退给被保险人，合同终止。

返还型产品的更大劣势就是保费相对较贵一些，一个非常浅显的道理，发生重疾是有一个概率的，如果未发生重疾，保险公司需要兑付所交保费或者是保额。这个对于保险公司是需要有成本支出的，所以会稍微贵一些。

返还型重疾险的保险责任相对单一，主要是因为返还这个责任导致返还产品不能像终身重疾那样设计的责任更多一下，毕竟要考虑产品的价格和保障区间，还要考虑责任准备金的问题，所以责任尽量少一些，可以保证整体保费下降。

保险买了之后更好不要退保

之一、退保肯定是有损失的，无论是什么样的重疾险，前期的现金价值肯定不是很高，你能退出所交保费的三分之一已经非常不错了。

第二、退保之后还能不能买保险是一个未知数，现在保险公司的核保越来越严格，如果发生过退保之后，你是不是还能购买保险真的是一个未知数，如果不能购买了，其实不是非常麻烦的事情。

第三、即使能够购买其他的产品，但是要考虑到等待期，如果在等待期发生保险事故，保险公司是不负责赔偿的，那么这个损失将由谁来承担。

老炮建议：更好不要退保，如果觉得保额比较低，可以选择加保，让自己的保障更为全面一些。如果觉得这个产品真的不适合你，而且已经铁了心要退，那也要有相应的替代方案，更好是新的方案过了等待期之后再将现在的保险退掉。

作为一个行业老兵，谈谈我对退保的看法。现在市面上人身保险公司众多，开发的人身险产品也是数以千计，而且，近两年一方面随着监管要求“保险姓保”的产品开发导向，另一方面也随着大数据和人工智能等技术在保险上的应用，越来越多高性价比保障型产品面世。在给了客户更多选择的同时，也让一部分老客户开始质疑自己此前购买的产品的适当性。 从而就会有一部分人会选择去退保。

退保其实对保险公司来说，是很常见的事。全行业每年合计的退保费在数百亿以上，尤其以分红险、万能险等投资型险种为主。而对于那些退保传统保障型险种的客户，作为一个从业13年的资深保代，每每接待这类客户时，我都深感可惜。说实话，以前公司有退保劝阻率指标时，我都会尽量对一些传统型产品的退保（客户）进行劝阻。

在与客户的交流中，也能了解到这些客户的退保原因，无非是这么几类:客观上觉得产品不行（这个对产品的质疑少不了同行竞争对手的教唆和一些所谓保险自媒体的产品评测）；主观上可能是经济原因。当然，还不排除一些认为是被保险销售人员忽悠（误导）了，和保险公司、保险人员交恶的。

实际上，由于保险服务行业的特性和保险产品的虚拟性个性化，是很难评价某款保险产品的好坏的，也很难从市场上众多同类产品中筛选出更好的产品，因为每个人的状况都不同，所以有所谓“适合的就是更好的”。重疾型产品尽管这两年也是保障的重疾种类越来越多，还有轻、中、重症之分，多次赔付可选。但是，更多的是噱头大于实际意义，因为传统产品的25类重疾已经包含了常见高发的重疾，90%以上的重疾理赔是可以通过传统重疾险得到赔付的，而费率却便宜得多。

此外，市面上的保险公司还在增加、外资寿险还在大踏步入华，重疾险产品也还会继续呈现琳琅满目之感，现在觉得过去买的险种不合适，想退保重投；那么，再过一两年，如果又遇到“更好”的产品，是不是又要再退保重投呢？但是人不能控制疾病的发生，而过了犹豫期后的退保不仅会损失过去缴纳的保费，重新再投还可能会增加费率、而且会增加新的等待期，有些人罹患重疾往往就夹在这个尴尬的等待期中。所以，这个时候我们就要拨乱反正、去伪存真，要了解重疾险的本源意义——重疾险并不仅仅是提供重疾治疗费用，更多时候是弥补罹患重疾后的收入损失和康复保健费用。而现在的重疾治疗费用更多可以通过住院险来解决，如“百万医疗险”。

因此，如果不是经济跟不上，不建议退保，而是建议题主加保如“百万医疗险”一类的住院险，补齐保障缺口。

至此，以上就是小编对返还型重疾险值得买吗现在问题的详细介绍了。希望这1点关于返还型重疾险值得买吗现在的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。