为什么保险理财不能买了呢-保险公司长期理财产品几十年后真的能兑付吗？为什么？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保险理财不能买了的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么保险理财不能买了的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司长期理财产品几十年后真的能兑付吗？为什么？

保险公司长期理财产品几十年后真的能兑付吗？为什么？

写进保单合同的数据，就受保险法和合同法保护，必定能兑付。目前更好的保险年金（大家理解的保险理财）是终身复利4.025%的，数据写进合同，由于保单的功能属性，不可能把具体几点几写进合同，但是根据合同里写的现金流用IRR计算就知道具体是几点几的复利。保险理财的收益鱼龙混杂，低的确实很低，但也有很多高的。只是大家不会用IRR计算，另外，年金保险最重要的防坑指南是“写进合同吗？”“写进合同吗”“写进合同吗”，如果销售人员回答是的，再考虑，如果无法回答就不要对预期心动。第二步，用IRR计算产品真是收益率。能接受就可以考虑了。

保险法规定，依法成立的保险公司必须有保险准备金的，所以只要是正规的保险公司，其发行的理财产品，是不会出现兑现危机的。只是投资回报率普遍不高，不管是分红型，还是年金保险，年化收益率一般在2.5%~5%之间。

中国现行保险法规定，保费收入80%只能投向大额存款，同业拆借，中间业务，国债等，收益率在4%左右，20%只能投向股市或基金，收益率在12%。保费的投资收益，保险公司要收取管理费和公司利润占20%，剩余80%的投资收益保险公司和投保人三七分成。

比如100亿保费收入，4%类的投资收益=100*8O%*4%=3.2亿，12%类投资收益=100*20%*12%=2.4亿，合计5.6亿。

保险公司收取20%管理费1.12亿后，剩余4.48亿，三七分成后，投保4.48*70%=3.16亿

投保人的年化收益率=3.136÷100=3.136%。

国内分红险更高也只有3.5%，连通胀都赶不上。笔者计算过自己及同事的好几份不同保险公司的分红险及年金险保单，年化收益率都是在2.75%~3.5%之间。

从亲身经历来回答，确实会兑付。

父母都是在金融机构工作，90年代刚有保险的时候买了人保的产品“潇洒明天”，期缴30年，目前已经根据开始每年领钱了。唯一比较郁闷的是，当时签合同的时候明确的利率印象中好像是8%左右，后来由于利率下行，还来签订了一份补充协议，利率降低了。

这份保险目前的收益率是符合后期补充协议约定的，但是由于30年来通货膨胀的因素影响，目前返还的款项已经不再是当时签订合同时候印象中的“巨款”了，只能说是生活中的一种生活费的补充。所以，从实际经历中，大家对保险后期返还的钱款不用报有很大的期望。

保险公司目前基本都是以国有为主，民营的保险公司也有，但是还是受银保监监管，所以相对来说运作还是比较规范的。保险法规定，保险公司破产后，相关的保险责任会由监管机构转交给其他的保险公司继承，因此保单的兑付肯定没有什么问题。保险公司的保险金投资也有相关的规定，大部分是只能投资于低风险的产品，入银行存款、国债等等，收益相对稳定；另有小部分可以投资于股票基金等高收益资产，整体风险相对可控。综合上述两点，保险公司对于保单的兑付是没有问题的。

那么，保险兑付没有问题，但是实际收益率在通货膨胀的影响下，到期的收益率其实不高，为什么还要买保险呢。个人认为，保险产品主要起到两个作用。一个是保障性作用，主要的载体是疾病类保险（重疾、轻症，消费型或者期缴型），只要你在保险存续期内发生，符合合同规定，都能享受保险赔付。另一个就是强制储蓄类作用，理财型产品，通过复利累计，到期还是能享受一笔相对可观的收益，即使通胀对这个收益真实的水平有较大影响。近30年来，由于社会经济快速发展，通胀水平相对较高，但是目前经济已经进入新常态，未来的通胀水平还是会随着经济发展速度降低而降低，这样来看未来的通胀因素影响将会减少。

个人认为，保险产品还是值得购买的，在提供保障的同时，还能有一定的收益，并且强制储蓄还能给一些有不好消费习惯的个人提供一种积累的 *** ，关键还是需要选好保险产品。

至此，以上就是小编对为什么保险理财不能买了问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么保险理财不能买了的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。