大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险知识每日学一点的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关保险知识每日学一点的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
怎样看懂保险合同？
主要从四个方面理解，
一、保险责任:即保障的内容有哪些?
二、,除外责任:即不赔的内容有哪些?
三、保险金额:即保多少，费率是多少,这决定了保险费的高低。
四、赔偿处理:即不幸发生事故后，如何赔付，哪些项目可赔，各项目赔付规定是多少。
只要弄清上述四点就能成为合格的保险业内人士。
如果你是保险销售人员，那就打印出来几份不同保险公司的合同，一点点的啃下来，既是对自己职业负责，也是对客户负责。
如果你是购买保险的客户，对保险业务员的合同解读不能信任，或者觉得他说的不明白，那就重点看：缴费期限、保障期限、保障范围、责任免除、等待期、宽限期、保险金申请、诉讼时效这几个关键部分就可以。
保险都是标准合同，因此投保之前业务员是有合同范本的，如果业务员说只能签单后才能看到合同，那就要多个心眼儿了。
很多人买保险的时候都懒得看或者不会看保险合同，只是一味地听销售员说的内容。结果等到需要理赔时才发现自己的状况与保险合同上不符，从而被拒赔，引发很多不愉快的纠纷！
所以今天给大家讲一讲如何看懂保险合同！
五大要素：商业保险的构成有五大要素：投保范畴、交费期间、保险期间、保险金额、保险责任。（需注意的是我们在购买前一定要看一下真实的保险合同正本，不要以计划书为标准）一下我详细讲解各个要素的具体内容。
投保范畴：主要是说符合此份保险的投保年龄，在此年龄范畴以外的人员不允许投保
交费期间：主要是我们可以选择的时间段都有几种。一份保险在保额一定、保障期间一定的情况下我们可以选择多种期间交费，比如说一次付清、5年、10年、15年、20年、30年，这个可自行选择。
保险期间：主要是这份商业保险的结束时间。比如下图中保险期间为至70周岁，所说的就是至被保险人70周岁生日的次日保险合同结束，以后所发生的事情不在理赔范围之内了。
保险金额：俗称保额。是指保险公司为客户承担或给付保险金的更高限额。通常是在保险单上已经著名的，同时也是有的保险公司的分红依据。
保险责任：也就是保险公司应该承担的责任，是一份保险的最主要的部分，在什么情况下保险公司承担什么样的责任都在此注明。以下图为例：生存保险金是指在保险期间内可以你享受的权利；满期保险金是指生存至保险结束日期可领取的；身故保险金是指被保险人发生身故时能够得到的理赔金额。
想买一份保险，但是业务员发过来的计划书内容太多了，我看不懂；业务员又讲不清楚，有什么办法让我快速解读计划书吗？
答案毫无疑问是肯定的，接下来就给大家列几个点出来，以后在明确了自身需求之后，要挑选人寿保险产品，可以直接参考下面五个要素，一一对应看是不是适合自己哟（即保险公司内部常说的“产品五要素”）↓
图是很简单的一张图，怎么理解呢？且看下文：
第1点：投保条件，即：谁能保？
---What？买保险不是我看中了什么产品就可以直接买的吗？难道还有限制？
---对啊对啊，保险并不是随便想买就能买的，也是有条件的呢，满足投保条件和投保要求才可以呢？
---那，都有哪些条件呢？
---亲您仔细看哈，以下条件，只要保司主动列出来的或者问询到的，都是要提供具体对应的信息的呢↓
年龄/性别/身高/体重/职业/收入/负债/健康状况/常驻联系地址/是否有社保/是否已在其他公司投保XX/是否已投保XX产品保额超过XX/投被保人受益人关系/……等等
---也就是说，我觉得一个产品很好，但是年龄不符合买不了？健康状况不符合买不了？身高体重不符合买不了？收入不符合也买不了？
---事实上，上面跟您说的只是冰山一角呢，保险公司会问到的信息基本上都会与投保成功与否、后续理赔会不会有争议有关呢，侬晓得了？
第2点：保险期限，即：保多久？
---啊，不是一类产品的保障期限都一样的吗？怎么还有保多久的区别啊？
---隔行如隔山，不清楚这个也是正常的呢。保险期限，指的是保险合同的有效期间，即保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间。保险期间是计算保险费的依据，也是保险人履行保险责任的依据之一。有定期（比如1年、10年、15年、30年）、终身和到XX岁的区分的。
---哦哦，这个我懂了，就像是车险，一年管一年的，到时间了就要续保了，不续保就没有保障了，这个保险期限就是一年。
---对头，对头，咱继续往下走哈。
第3点：保险费，即：多少钱？
---这个好理解，就是投保了一份保险，保险期限内要交多少钱呗。
---完全正确的解释哟，咱看下书面的陈述：“保险费是投保人支付的作为保险人承担保险责任的代价。”保险费的计算：
保险费=保险金额×保险费率 ，人寿保险的保险费率通常跟保险年龄挂钩。
保险年龄 ：生日以身份证上的出生日期为准，以周岁方式计算
所以，投保年龄填写要写周岁哦，咱老百姓日常所说的虚岁不作数滴~
第4点：保险责任，即：保什么？
---这个很重要呢，我看不懂的就是这个，业务员也很难讲清楚的，这里能讲的通俗些让我听懂吗？
---好的好的，先上书面“保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任，一般都在保险条款中予以列举。”
---太官方了，通俗点嘛~
---保险责任啊，说白了就是一款保险产品保哪些，一般包括生存保障 、医疗疾病保障 、综合意外保障 、身故保险金 、豁免保费 、保单分红等，具体跟险种类别有关系，改天您空了给您具体分门别类的唠可好？
---妥的妥的，那你接着讲其他的吧~
第5点：保险金额，即：保多少？
---这个保多少，我听业务员问过我，但是我也不熟悉保险，没啥概念啊，你给我说说？
---这个保多少，给您举个例子释义下哈，重疾险投保时，有的业务员会这么问，“亲，您看你是投保30万还是50万保额呢？”这个30万/50万就是我们所讲的保障额度，也是万一发生保险理赔时，理赔金核算的参考数据。
---这样看来，看一款产品是不是适合自己还是蛮简单的嘛。
---啊，非也非也，要是这样想的话，难免要吃大亏呢？
---纳尼？
---这五要素啊，是我们了解一款保险产品的基本面，实际上每一个险种、不同的保险公司、同样名称下的保障责任、同样保费对应的保额通常都是有所区别的呢。就像是挨着的两栋别墅，外观一模一样，但内里装修、格局可能千差万别呢。
温馨提示：
1、保险越早规划越安全，早投保早受益；
2、投保顺序有先后，先基础保障，再升级；家庭成员不分先后。
3、没有一步到位的方案，看紧口袋是关键。
4、需求决定方案和产品选择，口袋决定更高杠杆。
保单有几个比较重要的部分组成。有犹豫期，等待期，保险责任，免责条款，赔付额度，缴费年限，保障期间，赔付比例和续保条件等需要清楚的内容。
首先，是在刚投保成功后，要知道保单的犹豫期，一般是签收回执后十到十五天。在这个期间，投保人如果对保单不满意，可以选择退保，不受任何损失。
其次，如果是重疾和医疗险，是要了解保单的等待期，因为在这个期间，被保险人发生事故，保险公司是不承担保险责任的。根据公司不同，等待期长短不一，具体看合同。
然后还有一个最重要的，就是要知道保险责任，说白了就是你这份保单是保的什么，不保什么。基本保险责任都在条款的前面。接下来就要看免责条款，就是遇到什么情况，是保险公司不赔的。
最后，如果是重疾险或住院医疗险，还要知道保险的理赔条件、赔付比例和续保条件等。
其它一些的内容就是保全、变更服务的内容，大体了解就行。有了事情，会有服务人员帮忙操作办理。
你投保过寿险和意外险吗？你怎么看寿险和意外险这种保险？
寿险和意外险性质有别：1、寿险承担责任除死亡赔偿外，有的险种还承担生存给付。对被保险人来说，体现其一部分生命价值。所交保险费与希望转嫁给保险公司的责任成正比。因此，当保险公司工作人员推介保险时，一定权衡个人的经济支付能力和读懂保险条款。2、意外险承担被保险人因外在的、不确定的、非本意的意外事故伤害责任。现代社会，人们转移外在的风险责任意识很强。这种保险能满足风险转移需求，保险费也比较低，签订合约程序简单。
你说的这两种险我都投保过，而且还处于缴费阶段。险种不一样，保障内容不一样。但是都是非常重要的。因为什么原因买保险，每个人都有不同想法。但是最根本的就是为了防微杜渐，转移风险。
当然买过！你的疑问可能在于：一定支出，意外险还是寿险？还是一起买？我们一起来看看。
- 意外险保障责任
- 寿险保障责任
- 意外险、寿险对比
- 方案建议
一、意外险保障责任
意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。
以1年期综合意外险“人保惠心无忧综合意外保障计划”为例，具体包括：
①意外身故：被保险人因遭受意外伤害事故身故，保险公司按保险合同约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。
②意外伤残：被保险人因遭受意外伤害事故导致伤残的，意外伤残保险金＝意外伤害保险金额×伤残等级对应的给付比例。
③意外医疗：被保险人因遭受意外伤害事故，需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用，在扣除被保险人已从其他途径获得的补偿及免赔额后，按照一定比例给付意外伤害医疗保险金。
④意外住院津贴：被保险人因遭受意外伤害事故，必须住院治疗，扣除免赔天数后，乘以
意外住院日额津贴给付意外住院津贴保险金。（每次给付天数更高90天，累计给付天数更高180天）
简单来说，意外险保障的是意外导致的身故/伤残，可报销意外住院、门诊产生的医疗费用，给付一定数额的住院津贴。
二、寿险保障责任
寿险保障的是身故和全残。不仅限于意外，非意外原因也能保。
以定期寿险“华贵大麦定期寿险”为例，具体包括：
①身故：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致身故，保险公司按身故当时的基本保险金额给付身故保险金，合同终止。
②全残：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致全残，保险公司按身故当时的基本保险金额给付全残保险金，合同终止。
注意，意外伤害无等待期，非意外伤害一般有90天或180天等待期。
简单来说，寿险保障身故及全残（不仅限于意外）。
三、意外险、寿险对比
简单了解意外险和寿险的保障责任后，我们发现两者有重合部分，也有完全不同的部分。以下重点对比下。
1.保障内容：什么可以赔
两者的主要相似点在于都可以保障意外身故及意外全残。
意外险保意外身故/伤残，部分产品有意外医疗和住院津贴。
寿险保障意外身故/全残，也保障非意外/全残。
假如小明同时投保了1份意外险和1份寿险。
①关于意外、非意外：
意外是指外来、突发、非本意、非疾病。比如在马路上行走，被高空坠物砸伤，被汽车撞到等都是符合保险中的意外。
像猝死是指平素身体健康或貌似健康的患者，在意料外短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。不符合“非疾病”，所以猝死不算意外。
小明走路被汽车撞到身故，则同时可以获得意外险身故保险金+寿险身故保险金；
小明打游戏猝死，意外险不可获赔，获得寿险身故保险金。
②关于伤残、全残：
意外险伤残等级参照原中国保险监督管理委员会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》（ 标准标号为JR/T0083-2024）。
分为1-10级，10级最轻微，1级最严重，每一级别递增10%赔付比例。
寿险全残一般在保险合同中会有定义，只有符合定义的才是全残。
（华贵大麦定期寿险全残定义）
小明走路被汽车撞到6级伤残，可以获得意外险伤残保险金；
如果被撞到全残，则可以获得意外险伤残保险金+寿险全残保险金。
③关于意外医疗及津贴：
综合意外险有意外医疗保障，保额一般不超过5万，意外住院津贴必须住院才有。寿险没有医疗和津贴。
由于意外医疗支出和保额也不算很高，也可以作为自留风险。
总的来说，意外险和寿险是既互补又加强的作用。意外险不保非意外身故，寿险可以保；寿险不保伤残，意外险可以保意外伤残。出险的是重合部分时，则意外险和寿险可以叠加赔付。
2. 除外责任：什么不赔
单从文字篇幅上，就可以发现寿险的除外责任更少。
华贵大麦是目前中民保险网上除外责任最少的定寿产品之一，概括为：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同生效或者效力恢复之日起二年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）。
而意外险的除外责任除了以上，还有自杀、猝死、精神疾病、整容、未遵医嘱、高风险运动、酗酒等都列入除外责任。
（人保惠心无忧综合意外保障计划除外责任）
（华贵大麦定期寿险除外责任）
3. 健康告知：谁能买
1年期意外险一般无健康告知，只要能正常工作生活都能投保。
寿险长期保障，都会有健康告知，没重疾险严格。且部分产品有智能核保，身体有小毛病也有投保的可能。
4. 价格对比：谁更低
从保障具体项目来说，意外险更丰富，但从出险原因来说，寿险更广。
同样50万保额，女性买寿险10年合计保费甚至比买意外险还便宜，男性稍高一些。
原来寿险一定比意外险贵只是一个刻板印象，同样支出、保额、交费期限，寿险还可能更低！
选择更长保险期限、更高保额，寿险价格则会超过意外险，这是因为寿险保障意外和非意外事故，发生率更高，且保额也高，所以费率就提升了。
四、方案建议
意外险和寿险都是性价比很高的产品，价格也不贵。且意外险和寿险相互补充，建议意外险+寿险一起入手。
寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高了，还有可能因身体状况无法通过健康告知。意外险无需一网打尽，其费率均一且无健康告知。
实在预算有限，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。
欢迎关注我们哟~中民保险网头条号会持续推送实用的保险知识、高性价比保险产品，快来关注吧！
至此，以上就是小编对保险知识每日学一点问题的详细介绍了。希望这2点关于保险知识每日学一点的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~