年金险和终身寿险优劣对比图-4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于年金险和终身寿险优劣对比的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了6个有关年金险和终身寿险优劣对比的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？
2. 养老买年金险还是增额终身寿险好？
3. 68岁的人买终身寿险还是年金险好？
4. 买年金好险还是买终身寿险好？
5. 光大的年金险和终身寿险哪个好？
6. 增额终身寿险和年金险哪个增值多？

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

很多人听到增额终身寿险，就觉得是“死了”才会赔，但它的作用跟年金险一样，甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。

1、增额终身寿险是什么？

说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。

亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便

适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群

对很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖，我们今天就来看看增额终身寿险的优势。

2、增额终身寿险和年金险的区别

按保障年限来说，寿险分为定期寿险和终身寿险；

而终身寿险按保额是否恒定，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

虽然都是叫寿险，但增额终身寿险却比较特殊：

• 保额终身复利增长
• 通过减保方式部分领取，实现教育金、养老金等功能

可能有些人对复利这个词没有概念，那我们换算成单利，也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。

单利：即利不生利，利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。

复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。

假设10万元存10年，年利率都为3.5%，来看看差距：

复利的增值效果体现在时间上，比如当持有年限为40年时，复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。

持有时间越长，复利增值效果越明显。

了解了这些，大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似，那区别在哪呢？

1、领取灵活性

相比于年金险，增额终身寿险更加灵活。

年金险的年金是被动领取，在投保时选定领取时间，不能早也不能晚，而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。

2、收益性

如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%，长期来看，增额终身寿险收益会更高。

不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保，都是领取现金价值。

所谓的现金价值，是长期保险才具有的，一般来说，就是退保能够拿到的钱。

再者，长期保险具有现金价值，可以通过通过保单贷款来解决急需资金，一般可贷现金价值的80%。

正因为年金险的被动领取，现金价值随着领取年金而减少，那领取后剩余现金价值再复利增长。

而增额终身寿险，领不领取完全由自己决定，如果不领取，那现金价值就一直复利增长。

3、增额终身寿险优缺点

增额终身寿险，归根结底还是寿险，保身故、全残。

但区别于普通寿险，增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。

优点1：保额和现价复利增长

相当于一个终身复利增值账户，身故/全残保额、现金价值每年复利增长。

寿命越长，收益、身价越高。

优点2：存取灵活

相当于一个账户，那就可以灵活存取。

存：也就是加保，投保后觉得保额不够，可以选择增加保额。一般来说，加保时按照投保年龄计算保费，年龄越小，保费越低。

取：也就是减保，犹豫期后可随时支取，用于急需资金、教育金、养老金等等。

优点3：可保单贷款

一般来说，增额终身寿险支持保单贷款，贷款金额为现金价值的80%。

增额终身寿险前期现金价值比较高，万一急需用钱，可以通过保单贷款方式应急。

缺点：

当然，相较于年金险，增额终身寿险也是有缺点的，年金险提供的现金流更加稳定。

年金险领取更加长期，只要人还健在，就可以一直领钱；

而增额终身寿险通过减保领取现金价值，只要现金价值领完，就不能再领取了。

随着平均寿命越来越长，在应对长寿风险上，年金险稍显优势。

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养老买年金险还是增额终身寿险好？

增额寿险好。

1.增额寿险的投保年龄范围更广，60岁的人群还是可以买，但是年金险更高投保年龄常见于50岁或者55岁，60岁的也有，但是选择空间不大。

2、增额寿险的收益是通过现金价值表示的，以现金价值滚存来呈现收益，其现金价值的增速快，但是年金险有的基本上需要比较长的时间才能产生较好的收益。

3、增额寿险的灵活性更强，可以随时部分领取或者退保，年金险需要达到约定年龄，或者约定年限领取，比如从第5年开始领取。

4、增额终身寿险的现金价值写入合同，增速快，回本速度更快，但是年金险需要较长的时间才能产生现金流，对于年龄较大的人来说，回本快的合适

68岁的人买终身寿险还是年金险好？

购买年金险更好。
因为68岁的人的寿命已经进入老年期，终身寿险的保障期相对较短，且缴费较高。
而年金险则可以提供一定的稳定收入，可以满足日常生活需求。
并且，年金险的缴费相对较少，适合经济状况相对困难的老年人。
需要注意的是，购买任何一种险种都需要根据自身的实际情况做出决策，同时一定要选择正规的保险机构，避免被骗。

根据您提供的信息，您父亲（母亲）68岁，购买寿险属于中高龄人群。因此，需要考虑其保险需求和经济状况来选择合适的保险产品。终身寿险和年金险都是比较常见的寿险产品，其特点和适用人群如下：1. 终身寿险：终身寿险可以提供终身保险保障，保费相对较高，一般适用于有一定投资需求和遗产规划的中高龄人群。另外，终身寿险通常可以附加一些额外的保障，例如意外伤害险、重疾险和长期护理险等。

2. 年金险：年金险是一个较为复杂的保险产品，其更大的优点是提供稳定的退休收入，适用于无法依靠传统退休金计划的人群，例如自由职业者或没有充足养老金储备的人。年金险需要一次 *** 付较大金额的保险费用，而分期交付会产生较高的利息和管理费。

综合考虑，如果您的父亲（母亲）希望在保障责任和保费方面更加灵活，建议购买终身寿险。如果您父母希望在退休后获得稳定的收入，您可以考虑年金险或其他退休计划。但需要注意，购买任何保险产品都需要结合自身的财务状况和长期规划，同时进行比较和评估。建议在购买之前咨询专业的保险顾问或理财师。

买年金好险还是买终身寿险好？

年金险和增额终身寿险收益都是确定的，两者的区别主要在收益和灵活性：

①收益：

年金险4%左右，增额终身寿险在3.5%左右，

②灵活性：

年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，比如教育金一般在18岁开始领，养老金在55岁，如果在约定时间前需要取出，只能退保，就没有终身寿那么灵活。

增额终身寿险：相对与年金险，更大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以减保，自己设定领取金额；如果你以后有闲钱，也可以随时加保。另外增额终身不仅可以用作教育金、养老金，还可以做财富传承。

在我接触的客户中，他们会这样选择，给你做个参考：

• 20多岁年轻人，一是想强制储蓄，二是想灵活随取和加保，选增额终身寿险较多；
• 30多岁有家庭的人群，会选教育金+增额终身寿险，给孩子未来教育存一笔钱，但养老觉得还早了点，所以会选增额终身寿险；
• 40/50多岁客户，接近退休年龄，多数会选养老年金，因为收益高点，也有部分高净值客户选了增额终身寿险，作为财富传承。

不同年龄段的需求有差异，首先你要清楚自己的需求是什么：给孩子存教育金？给自己准备一份养老钱？还是想要将财富传承给下一代？

在清楚自己的需求后，再去找合适的产品。

光大的年金险和终身寿险哪个好？

光大的年金保险和终身寿险，各有各的保障责任，各有各的优势。没有绝对可比性。年金保险主要是理财型，固定返还和红利分配，累积财富，在保底基础上享受公司红利，而终身寿险是现金价值固定复利增长率，完全确定收益，可以减额提取，保障生命价值。据自身需求而择。

增额终身寿险和年金险哪个增值多？

年金险，年金险以被保险人生存为条件，按照约定的时间分期给付生存保险金。用大白话说就是，大部分年金险，只要人活着，年金险就会定期给钱。

而增额寿险只有在身故或全残时才会理赔给钱，但由于它具有加减保的功能。例如中途可以通过部分退保，取用一部分现金价值，因而可以规划现金流。

至此，以上就是小编对年金险和终身寿险优劣对比问题的详细介绍了。希望这6点关于年金险和终身寿险优劣对比的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。