增额终身寿险的irr怎么计算Excel-增额终身寿险优点和缺点？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于增额终身寿险的irr怎么计算的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关增额终身寿险的irr怎么计算的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 增额终身寿险优点和缺点？
2. 理财保险的特色有哪些？应该如何规划？
3. 中邮邮保一生c款终身寿险的利弊？

增额终身寿险优点和缺点？

优势：

（1）安全系数高：预期收益直接写进合同中，受到保险法的保护，利益透明、固定、安全系数很高；

（2）收益确定：收益每年按一定的利率复利递增，主流产品的保额增长为3.5%，活的时间越长，预期收益越高；

（3）领取灵活性高：增额终身寿险很多都具备了减额交清、减保、加保的功能，领取十分活泛且灵活；

不足：

（1）不适合特定人群投保：不适合大龄孩子作教育金，假设17周岁投保，大学22周岁进入，明显不合适，增值时间短；对于即将退休人群也不适合，也是增值时间短；

（2）IRR值不算高：增额终身寿险缺点不是终身复利3.5%，而是保额增长每年3.5%，因此IRR值不高，平均在3.3%-3.4%之间。

理财保险的特色有哪些？应该如何规划？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑

结论：理财保险不是理财产品，而是现金流规划，安全性高，低收益性是理财保险基本特色，需要警惕虚假高收益包装。

理财保险锁定利率，规避利率风险

理财保险本质上并不是理财产品，而是保险中用来规划现金流的产品，这类保险具备一定的规避通胀和锁定利率的功能。理财保险锁定利率主要体现在预定利率的前瞻性和保底利率的确定性。抛开虚假的宣传演算高收益，预定利率虽然没有写进合同，也是不确定的收益，但却是对市场投资利率环境的一个评估。这个利率调低，就意味着未来的投资收益率处于下降趋势。这个时候我们可以选择一些合同保底利率高的理财保险，储备现金流，同时锁定利率，避免部分损失，目前理财保险保底利率在1-3%.锁定一个3%的保底利率，虽然无法完全抵抗通胀，但也相当于一个长期固定收益的一个选择。千万不要根据预定利率来选择理财保险，而是合同保底利率，这个才是你确定的收益。很多 *** 人会那预定利率和假定高宣传演算利率误导消费者，买了不合适的现金流产品，选择性忽略真实利率收益。

理财保险收益低，安全性高，适合储备现金流

理财保险的价值已经不是保险的基础财务风险管理来，而是中长期现金流规划，也就是为了应对我们成家立业以后，不同阶段需要用到的一些固定大额开支，比如小孩出国留学花费，家庭成员退休养老金储备，这些都是需要提前储备现金流，长期积累的，也是家庭稳定的财务蓄水池，家庭财富的备用粮仓。理财保险安全性高，低风险，低收益类型，适合做强制储蓄，安全长期稳定的特性，保障家庭财务的储备的稳定性，解决花钱的问题。

理财保险的定向财富传承

理财保险主要是寿险类型，对于中产和富人家庭来说还可以实现财富传承，保险合同受益人指定，而且具有资产隔离的独立性，同时还可以实现合理避税，寿险具备安全性高，低收益的特点，安全长期稳定，适合财富传承，而为了提高财富的增值效应，一般是通过理财保险+信托的形式来进行财富传承，或者叫做寿险信托，信托是高风险高收益，但安全性低，两者结合形成互补。

我们如何规划理财保险

对于普通家庭来说，没有必要买理财保险，建立一个基本保障账户，配置消费型的健康保障保险，医疗，意外，重疾，家庭经济支柱加一个定寿，低保费撬动高保额，转移大额损失风险就可以了。现金流规划没有10-20年的规划都是不划算的，需要长期锁定现金流，对家庭现金流消耗比较大，必须是长期不用限制资金，盲目配置容易造成财务负担，很多都是被误导以为是高收益理财产品就买了。对于中产家庭有足够闲余资金，就可以去储备家庭中长期现金流，安全稳定之一，可以接受强制储蓄的低收益性。遵循的基本原则就是先保障，再储蓄理财。保险的基础作用是提供财务风险杠杆，现金流规划是延伸功能。

综上：普通家庭社保为基础，商保升级以消费型健康保障为主，注重杠杆性，中产家庭可以根据自身财务状况，选择合适的高保底理财储蓄保险，规划家庭长期现金流。

理财保险是近些年来迅速崛起的一类保险，其主要特色大致可分为三方面：

一，相对的安全性。

保险是一种合同行为，客户约定的权益受到合同和法律的双项保护。例如银行经营不善，国家允许它破产。而保险公司即使资不抵债，国家也会通过兼并或收购等方式使它恢复运营，是不允许它破产的。当然，是理财就有风险。安全性是相对的，不是绝对的。

二，确定性。

保单未来的收益是可以通过合同具体的推算出来。但是，储蓄和国债的收益是相对不确定的，因为利率经常变动。为了推动经济发展，我国近年来多次降息，使得储蓄和国债的收益不断降低。

三，强制性。

理财保险具有合同强制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前领取且中途退出损失相对较大。因此，对个人而言带有强制性理财的特色。

那么，理财保险该如何规划呢？

一，了解家庭的资产

包括现有资产和和未来净资产的流入，这是基本的前提。理财是个长久的事情，伴随的是长久合理的开源和节流。

二，清楚自己的目标。

理财保险兼具理财和保险双重特点。投资者需要在保障和收益之间找到适合自己的平衡点。如此才能科学理财，最终实现自己的目标。

三，做好风偏好的假设。

任何投资都伴随着风险，理财保险也不例外。一定要办理财保险的损失控制在家庭能承受的范围内，避免影响正常生活。

四，做好战略性的家庭资产配置

对于家庭收入的安排，可参考四三二一定律。即四成用于供房和其它投资，三成用于日常开支，二成用去日常储备资金，一成用于购买保险。具体比例可因人而宜，但是各项都要相应分配。

保险理财产品整体还是不错的，投资者只要结合自身情况做出可行性的规划，最终收益还是不错的。祝你理财顺利！[呲牙]

强调，该险种不是每个人都适合！！！我是海哥说险，关注我吧。

01

理财保险的适合人群

打包票的说，一般家庭、个人真不适合！这是有钱人玩儿的保险。

举例，2w/年的保费，交10年，30年后可能有30多万，你只会觉得，我20万30年做其它的肯定能赚更多，不靠谱！

但是，若200万/年的保费，交10年，30年后有3-4000万，有钱人想的是，我不用操心就能有这么多钱，可以有！还有那么多的增值服务，划算！

为何有相差为两端的理解呢？看后面！

02

理财保险的特点

这些特点，就决定了理财险并不适合一般人！

特点1：超长锁定期

因为理财险终究来说是一份保险，那么就有保险自己运作的规则。相对于各种常见的理财产品，理财保险更大的特点就是需要锁定20年30年甚至更久，才会看到其各种收益。而一般家庭的钱，是流动的，无法长期锁定，因此并不适合。

特点2：闲置资金

前面说了2万一年，想法就是“自己拿2万去投资能赚更多”，这就是一种我的钱是流动资金，而不是闲置资金。

流动资金是随时要用的，所以不适合拿来买锁定期超长的理财险。

特点3：资金量要求大

实际上，年交保费低于20万，买理财保险是没有意义的。

20万/年只能说是入门级保险。

03

理财险的规划

1、确定自己的资金是闲置资金，即使锁定几十年也无妨，而且这笔钱还不能少。

2、注意保单合同约定的“保底结算利率”，这个很重要，目前常见的是1.75-4%，上世纪90年代，我国银行的存款利息高达10%，而这种保险的保底也高达8%，现在看看又有几个理财品无风险的收益率8%的？所以，当年保险公司看到8%的保底会导致很大的亏空，甚至出动业务员劝客户退保，注意咯是劝退保，而不是保险公司直接终止合同。

3、如果要投入资金投保理财险，要知道这不是一年、两年的事儿。而是20年甚至更久的一种保险规划，所以，一定要学会IRR来计算实际收益率。

我是海哥说险，保险知识普及，专业个人、家庭、企业保险规划，关注我吧

虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在 *** 里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚假销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。

切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。

什么叫理财保险？这名字是不正确的。理财的范围很广泛，理财机构一般有银行保险证券信托，理财工具是这些机构开发的产品。

看你是要保障功能？还是储蓄功能？想规避什么风险？知道了目的，才去配置工具。

生老病死残是人身面临的风险，意外保险、医疗保险、重疾保险、养老保险、寿险，这些是基本产品。

各人情况不同，需求不同，配置不同。请我做保险理财顾问吧，可根据你情况做具体规划。钟爱保险理财，让生活更美好，谢谢！

中邮邮保一生c款终身寿险的利弊？

中邮年年好邮保一生C款，其属于终身寿险，现金价值比较高，保单年度保额按照每年3.3%递增，因此交了5年后，是可通过减保的方式部分领取现金价值的，但是如果将现金价值全部取出，那么就相当于是部分退保了。

以交5年，每年缴费100000为例，中邮年年好邮保一生C款交到第五年的时候就已经回本了，此时退保的话，其实也无需承担经济损失。

至此，以上就是小编对增额终身寿险的irr怎么计算问题的详细介绍了。希望这3点关于增额终身寿险的irr怎么计算的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。