为什么必须要配保险柜-为什么4S店卖车要规定买保险才可以提车？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么必须要配保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关为什么必须要配保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 为什么4S店卖车要规定买保险才可以提车？
2. 为什么我们要做资产配置？

为什么4S店卖车要规定买保险才可以提车？

谢谢提问者的提问。

曾经在4s店以及汽贸上班，做汽车销售5年，有丰富的汽车销售知识！

关于你的这个问题，我想是时候爆一下内幕了。

汽车行业所周知，现在已经不是很挣钱了。车市场的透明化，导致了汽车价格铺天盖地。汽车4s店与保险公司是有商业险的合作的，基本上的返点达到了40%到55%。汽车销售店多卖保险，多出保险可以赢得更多的事故返修。现在卖车子已经不挣钱了，真正挣钱的是汽车返修。

还有一点是现在的汽车厂商都对于跨区域销售有着明令禁止的规定。各个区域的车必须在各个区域购买保险，以证明是在本区域销售。

所以说很多汽车销售店，不管是4s店还是贸易店，都是要求客户在 *** 买保险。

希望本人的回答能够帮助到楼主，也能够帮助到更多买车的人。

了解更多汽车销售知识。注不迷路，让你用最少的钱买到最合适你的车。

我是汽车人汽车事，大家可以关注我，了解更多的汽车知识和，购车之前的指导，毕竟我也是在4s店几年了，对汽车这一块也是了解一点。

为什么4s店卖车要规定，在店里面买保险才能提车？其实这个问题的根源就是一个字：钱，为了赚钱，因为保险返点是4s店经济主要来源之一的，因为现在市场行情，车价格也是比较透明，你在网上或者汽车类的网站，以及汽贸，都可以知道这款车现在整体市场行情价格是多少。所以对于4s店来说，在车价格上面，都是很透明的，所以在裸车这块已经不挣钱了。但是我们知道汽车4s店做生意，那他主要目的是为了挣钱。那既然在车价格上面全部让给消费者，那在其他方面都是会作要求的，所以之一个就是汽车商业保险。因为我们也是知道汽车保险在有的时候返点都是达到了40~50%，比如说我买一个商业险5000块钱，也许返点就是有2000块钱左右。所以4s店要求你提车都是在店里面买保险，如果你非要不买保险的话，那在价格上面就是会少优惠一两千块钱。

针对以上的问题回答，不知道大家有没有什么疑问或不清楚，如果有什么不清楚，大家可以留言，我们一起共同探讨了解。

不是4S店规定的，是法律规定机动车上路必须有牌照和交强险。除非你开拖车来把车拖走，否则你想开出去就必须买交强险。当然，你可以不通过4S店购买，但交强险的费用是哪里都一样的。

购车强制购买车险是行业共识，这是经销商生存的主要支撑之一。

汽车销售有三个利润点，分别为：

1、汽车销量利润，在车市销量曲线一路下滑的环境下车辆本身的利润已经被压缩到极低，甚至有些库存压力很大的汽车品牌实在亏本赚吆喝。

2、车辆销售返点，按照厂商规定的指标完成任务后会有相当比例的返点，这是4s店主要的收入来源之一。

3、搭配车险返点，在整车利润被压缩只能依靠返点的前提下只能依靠车险主要盈利，车险和车商是合作共赢关系，而车商是车险客源的根本。所以一单车险的利润大部分是给车商的，车险只占小部分。

至于售后可以说创造的产值还不如售前，售前被压缩只能依靠车险，试想一台售价10万的汽车车险费用在6500元左右，利润是不是很可观呢？如还是分期购车的话至少可以捆绑三年，这也是分期购车优惠力度反而更大的原因，大头在后边呢。

所以汽车销售行业基本把店内投保当做公认的行业规则，且车辆买与卖仍是建立在平等自愿的基础上，投保车险属于店内规定并不违反任何规则，作为消费者只能选择同意就购车不同意就不买，现实情况就是这样。

不过车险的投保也有漏洞，在签订购车合同时要仔细阅读合同中是否标注【不允许退保】的说明，有的话只能认头没有的话出门退保。

车险与车商的利益牵扯与消费者无关，而车险中的商业险按照规定是允许退保的，但要满足以下几点条件：

1、车险在有效期内

2、重复投保商业车险

3、被保险车辆出现过户行为

重点在于第二条，重复投保车险没有具体说明是在同一险企还是在多加险企，所以在其他险企投保之后可以要求某一个品牌退保；但与车商合作的险企已经完成返点流程往往不会被允许，这时候就要通过保监会投诉了，按照规定执行是没有任何问题的，险企与车商的损失与消费者无关。

不过首年车辆投保价格是统一的，具体有没有必要这样操作就要自己斟酌了。

上文为原创内容，代表个人观点、仅供参考。

也不是每个店都100%要求你在店内上保险，除非贷款买车。

大多数4S店强烈要求你上保险或者说不在店内上保险就不给你的更低折扣，主要原因有二，一是保险是4S店主要营业收入之一；二是在店内上了保险，车辆发生碰撞后车主之一时间会找4S店销售，事后会把车辆拉到4S修理，修车产生的修理费又是4S一项不菲收入。综述，去4S店买车时，销售顾问会想出各种招，来让你在店内买保险。

为什么我们要做资产配置？

不管是有意还是无意，每一个家庭，其实都会在大类资产这个层面，做出一定的配置决定。

举例来说，买了一套房，然后把其他所有的储蓄都存在银行里（现金+定存）。投资者可能自己没有去想太多，但这其实就是一种资产配置：房子+定存。

让我和大家分享一个真实的案例，以帮助大家更好的理解家庭资产配置这个概念。

王先生是一家福布斯500强企业的大中华区财务总监。他今年40岁，和太太有两个孩子，居住在上海。

他们自己家住的房子，在徐汇区，大约价值1200万人民币左右。在自住房之外，王先生和太太还有两套位于郊区的出租房，加起来的市值大约为900万元左右。王先生有空时，会炒炒股。目前A股中的股票市值，大约100万。除此之外，他们在银行中购买的理财产品，和余额宝货币基金，加起来大约为200万元左右。

基于这些信息，我们就可以为王先生家庭统计一下其资产组成部分和配重。

一般来说，我们会先将自有住房排除。这是因为，无论房价涨跌，我们总需要一个安身立命的地方。因此严格来讲，自己家的住房，其市值变化对于我们来说无关紧要。即使房价下跌非常严重，只要不带有杠杆，我们还是可以继续安心住在自己家里。而如果房价上涨很厉害，我们也不太可能把自己的住房卖掉套现，因为我们至少需要一个居住的地方。

在自有的住房之外，我们可以把王先生和太太的家庭财产，分为以下几个大类。

首先是固定收益，包括银行中的理财产品和余额宝中的现金，总共200万。其次是二级市场股票，即王先生购买的A股市值，约100万。最后是除自有房之外的房地产，共约900万。因此我们可以看到，在王先生这个案例中，房地产资产，占到了75%左右。剩下的固定收益，为17%。二级市场股票，为8%。

一些读者朋友，可能会觉得，这个资产配置，似乎有点偏重房地产。这样的判断是正常的。但是在中国，这样的资产配置也十分常见。这是因为，过去30年，特别在一线城市，房价的上涨非常迅猛。因此绝大部分中产以上家庭，哪怕除去自有住房，其剩下的资产配置，房地产也占到了主导地位。至于这种配置比例是否合理，有哪些需要注意的风险，则是另外一个问题了。

回到题主的问题：我们为什么要做家庭资产配置？

这是因为，基于资产大类的配置，对于我们的投资回报，有决定性的影响。

比如有一项研究（Brinson et al, 1991）显示，资产配置，能够解释一个投资组合大约90%的波动。也就是说，投资组合的市值，上下波动，有时候涨，有时候跌，这些波动的90%，来自于一开始设置的大类资产的配置比例。

另一项研究（Ibbotson and Kaplan, 2001）显示，一个投资组合接近100%的投资回报，都来自于资产配置。换句话说，在顶层的资产配置的比例，几乎全部决定了我们长期的投资回报。

这些研究结论，貌似不可思议，但细细想来，却也符合常理。在恰当的时候，配置恰当的资产，就好像选对风口。风口选对了，连猪都能飞起来。但是如果风口选错，任你再努力也是徒劳。

比如当我们处于一个股市熊市时，不管你选哪个基金，或者挑选哪个股票，大概率事件，是你会亏钱，只是亏得多少的问题。反过来，如果你恰好处于一个牛市，那么哪怕是再烂的基金，或者股票，也能给投资者很不错的回报。

在中国的过去30年，只要在一线城市买了房，不管是城东城西，老房新房，其投资回报一定不会差。相信各位读者一定有切身的深刻体会。

希望对大家有所帮助。

参考资料：

Brinson, Gary P., Brian D. Singer, and Gilbert L. Beebower. 1991. “Determinants of Portfolio Performance II: An Update.” Financial Analysts Journal, vol. 47, no. 3 (May/June):40–48.

Roger G. Ibbotson and Paul D. Kaplan, Does Asset Allocation Policy Explain 40, 90, or 100 Percent of Performance? Financial Analyst Journal, 2001.

至此，以上就是小编对为什么必须要配保险问题的详细介绍了。希望这2点关于为什么必须要配保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。