大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于复利3.0%的保险值得买吗的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关复利3.0%的保险值得买吗的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
保险现价五年回本，且每年以上一年度现价的3.5%复利增长，保障终身，这样的值得买吗？
这种保险还不如银保，比银行利益高一些，5年最少也有5的利息。
这种保险如果没有乐观的财产或是医疗方面的保障，鬼才会买。
你得问，他拿这个钱投入到哪里？
比如年金，每个时间他都会给你看看投入的收益，虽然也是假的。但是最少你还有个东西看。
什么叫现金价值？这些字眼根本就是哄鬼的？5年回本，当人傻子。还不如你把钱给我，我也说5年回本。我存在信托，阳光存款，或是买黄金，做承兑。毫无风险，最少一年保守估计怎么都超过5以上5年最少25利润。
不好说那些带v的专家，什么目的，可能都是水军。
我产，寿，健都做。就不觉得理财这种保险你能拿到多少便宜。精算师，懂不，金融系统会让你赚钱，想多了，朋友。
在利率下行的大趋势下，能锁定一个终身固定利率，而且是复利增长的产品，您觉得值吗？
不过在选择具体产品上，还需要看您的需求到底是什么，以需求为导向选择适合自己的。
1. 如果是考虑资产传承，那终身寿险是首选，而且多数是年复利3.5%的产品。
2. 如果是考虑养老，当下还有所剩无几的4.025%年复利的产品，相比较3.5%更有优势。机遇转瞬即逝。
首先，我们了解一下这份保险的本质。
保单有现金价值5年回本。以后每年以上一年度现金价值的3.5%进行复利增长。
举个例子，如果我们一次性购买10万元的这份保险。我们缴的钱数叫做原保费，原保费扣除保险 *** 人佣金、保险公司的管理费用及盈利以后，剩余的钱数才叫做现金价值。
现金价值在保险公司的管理下，每年会进行增涨，5年以后会变的和原先缴纳的保费一样。如果我们简单用3.5%的单利计算一下，5年是17.5%。差不多10万元会被扣掉1.75万元的费用，个人的现金价值余额只有8.25万元。经过5年增利之后才会恢复到10万元。如果我们购买了这份商业保险，在15天犹豫期以内没有退保，如果再选择退保的话，实际上能够返还的钱数只有8.25万元。
大家可以想象5年的通货膨胀率有多少，即使回复到10万元也是亏的。所以，这样看起来就非常不划算了。
实际上这样的保险往往还带有保底和分红两种属性。保险公司会将这一部分钱用来经营，对取得的经营收益大约将拿出70%来用于分红。但是分红是不确定的，挣的钱多就多分，挣的钱少就少分，亏本了就一分没有。
个人理财的优缺点
现在高收益理财产品不好找，但是4%~5%的理财产品还是有的。即使按照4%的收益计算，5年以后也会有20%的收益。投入10万本金，5年之后将有12万元。所以，很明显购买商业保险不如自己投资管理理财划算。
可是，自己总有能力管理自己的理财产品吗？有的人可能会由于管理不善，甚至被人骗走。也有的人，因为投资失败或者做生意失败，个人面临破产了，所有的理财产品或者存款都会被执行走的。这样的话，理财产品就没有多少意义了。
保险的重要作用
其实这份保险看似比较吃亏，但是还有其独特的重要作用。
之一，强制储蓄。虽然说我们存到银行里或者理财产品、国债等方式都是储蓄，可是你只要急用还是多数能拿回本金的。保险你只要出去就不能回来，必须要按照保险合同的要求才能够享受待遇。如果你非要拿回来，就会是吃过亏的。就像我们所说的，投入10万元只能拿回8.25万元。为了不亏本，当然是持续下去比较好。
第二，稳定保障。保险只要约定了3.25%的利率，肯定会做到，而且往往还会有一定的分红。不要以为我们现在银行理财产品4%~5%的收益很高，可是长期下去呢？利率是会变的。国家前些日子中段4.025%的年金保险审批，主要理由就是长期下来利率有浮动风险。比如10年前我们银行存款都能拿到5%以上的利率，现在的三年期定期存款基准利率只有2.75%。
第三，安全可靠。保险公司执行的是合同，而且寿险公司是不允许终止寿险合同的。不管未来会经历什么，保险公司肯定会妥善的执行下去。自己将省下很多心，尤其是一些富翁的财富传承。李嘉诚表示只有保险才是他们真正的财富，他为每一个孙子孙女购买了1亿港币的分红保险，确保他们这一辈子都是亿万富翁。
所以，3.5%的商业保险当然有其优势，不过对于普通的工薪阶层，还是算了吧。
您所说的是终身寿险或者是年金保险。
在目前现行来说，可以买，但是每年只是1～3万，那么就要深思熟虑了，为什么呢？因为额度少 未来也是看不上这点钱，不如现在重新考虑这笔钱的应用。
就目前的这两种产品来说，前期的利益非常不可观，需要把年限拉长来看，长期的投资利益就会很可观的，不过今年信泰新出了一款终身寿险3.6%的复利…还是可以的
绝对可以买，这种保险是增额终身寿险或者年金险！
现在市面上好几家公司都有类似产品，现金价值随缴费期的不同，有不同回本时间，最短的有3年，5年也算很快的了！随后每年都是按保底3.5%的复利递增！
这个3.5%是写进合同里的！现金价值表也是写在合同里的！
意思就是收益是完全确定明白的！！
不像其他附加万能账户的保险，还给人演示保底利率，中档利率，高档利率！其实中档高档都是不确定的！
评论里的人麻烦了解一下增额终身寿险再来说话吧，不知道不代表不存在！
保险的复利如何计算？
本月保险月复利=上个月的本金＊（1＋月利率）。保险月复利=（1＋月利率）乘以本金的n（n表示存的月份）次方。月利率=年利率/12。 复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。
保险月复利计算公式是本月保险月复利=上个月的本金＊（1＋月利率）。保险月复利=（1＋月利率）乘以本金的n（n表示存的月份）次方。月利率=年利率/12。
一、复利计算公式是计算前一期利息再生利息的问题
计入本金重复计息，即“利生利”“利滚利”。它的计算 *** 主要分为2种：一种是一次支付复利计算；另一种是等额多次支付复利计算。
它的的特点是：把上期末的本利和作为下一期的 本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。主要应用于计算多次等额投资的本利终值和计算多次等额回款值。
二、计算多次等额投资的本利终值
当每个计息期开始时都等额投资P，在n个计息期结束时的终值为：Vc = P（1+i）×[（1+i）^n－1]/i。
显然，当n=1时，Vc = P×（1+i），即在之一个计息期结束时，终值仅包括了一次的等额投资款及其利息，当n=2时，Vc = P×（2+3×i+i×i），即在第二个计息期结束时，终值包括了之一次的等额投资款及其复利和第二次的等额投资款及其单利。
三、计算多次等额回款值
假定每次所回收的金额相同且间隔时间相同，则计算公式为：Vc/n= P×（1+i）^n×i/[（1+i）^n－1]。
显然，当n=1时，V= P×（1+i），即在之一个计息期结束时，就全部回收投资。在建设工程中，投标人一次投资P后，假定招标人每隔一段时间就等额偿还中标人工程款项M，如若Vc/n>M，则投标人不宜投标。
复利计算的特点是：把上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的本息计算公式是：F=P（1+i）^n
复利计算有间断复利和连续复利之分。按期（如按年、半年、季、月或日等）计算复利的 *** 为间断复利；按瞬时计算复利的 *** 为连续复利。在实际应用中一般采用间断复利的计算 *** 。
有病理赔、无病当存钱，返还型保险值得购买吗？
所谓返还型保险的专业术语是“两全保险”，是一种兼顾保障功能及长期储蓄功能的保险，本质上来说“终身保险”也属于两全保险的一种，你可以理解其满期时间就是被保人身故时间。
两全保险因其具备满期返还的特点，所以相对而言具备较强的强制储蓄功能，因此其所交保费中有较大一部分属储蓄保费。这一部分是保险公司要专门提取作为满期保险金的责任准备金的，因此两全保险的保障功能相对要弱一些，具体体现在相同保费相同保障内容保额会低一些，或是保障内容会少一些，或保障期限会短一些……
综合其特点，它对于那些有强制储蓄同时又具有保障需求的中低收入人群比较合适。对于收入低保障需求又高的人，适合定期型保险。而对于收入较高，保障需求也高，同时考虑财富传承的人群可考虑终身保险。
不值得。买保障，就买保障；买理财就买理财。两全保险完全是一个四不像的产品。保险的一个重要功能就是提高资金运用效率，通过一小部分成本获得一个较大的保障，解决财产损失的风险问题，使自己的财富得以保全。然后，把剩下来的钱投入到收益更高的资产配置之中。而重疾险产品，往往定价利率不高，更为严重的是买种产品，你要为保险公司的运营费用（大保险公司尤其高）买单，剩下的部分资金才会以复利滚存的方式存在保险账户里，以便期满后给付给你保险金。
也就是说，两全险等于是把你的钱分成两部分，一部分买消费型保障，一部分买收益甚至比不上银行存款的理财。这显然不是一个划算的买卖。
做理财一定要有一个明确的目标，然后根据这个目标制定适合自己的理财方案，一定不要迷迷糊糊的。
至此，以上就是小编对复利3.0%的保险值得买吗问题的详细介绍了。希望这3点关于复利3.0%的保险值得买吗的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 复利3.0%的保险值得买吗 复利 保险 计算
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