乙肝病人保险理赔吗-乙肝如何买保险？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于乙肝病人保险理赔的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关乙肝病人保险理赔的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 乙肝如何买保险？
2. 乙肝患者买的人身保险能报销？

乙肝如何买保险？

乙肝是一种慢性病，一般来说，绝大多数公司的疾病险都是买不了的，或者即使能购买，由乙肝引起的相关疾病也会列为免除责任（就是不赔）。

不过也有例外，保险公司每年都有开门红，开门红时间，保险公司为了业务规模，会适当降低核保标准，像乙肝病毒携带者、大小三阳等，如果肝功能没有什么其他问题，也是可以正常承保的。但这种属于特殊时期特殊政策，一般只在每年的一月份才会有这种政策，而且也只是个别公司，需要咨询身边熟悉的保险公司工作人员。

对于乙肝的核保结论可以分为：标体，条件，延期，拒保等决定。

根据不同的险种，乙肝的状态包含肝功能，乙肝状态等进行核保。

一般重疾可能宽泛些，医疗严格些。

需要具体情况，具体分析。

乙肝患者，比如乙肝病毒携带者、大、小三阳，是可以买保险的，只是会比正常情况下麻烦点。

最近遇到一些体况客户配置保险，其中不乏乳腺&甲状腺结节、大小三阳等体况，之后也会不定时更新体况客户怎么买保险的文章和视频。希望能给有体况的客户，一点点买保险的小建议。下面，就开始进行——乙肝患者的保险配置指南。

需要的朋友可点赞+收藏，如果想进一步了解可以私信我。

这次着重于乙肝投保的4个内容：

1. 先判断属于哪种乙肝？

2. 医疗险怎么选？

3. 重疾险怎么选？

4. 投保案例——近期大、小三阳重疾

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之一步——判断属于哪种乙肝？

因为乙肝不同类型的发展阶段，不同的险种，会有不同的核保结论，从能正常投保、加费承保、除外承保、拒保，都有可能。

乙肝患者，去医院复查时，会进行乙肝五项（也称两对半）、肝功能检测。这部分我们拿到检测资料，先判断自己现在属于以下哪种发展阶段，因为保险公司对不同类型的乙肝有不一样的核保尺度。

下图为在乙肝五项+肝功能不同的情况下，乙肝的常见状态：

乙肝病毒携带者：乙功五项中，仅仅只有（1）显示为阳性，肝功能正常

乙肝小三阳：乙功五项中，（1）、（４）、（５）显示为阳性，肝功能正常

乙肝大三阳：乙功五项中，（１）、（３）、（５）显示为阳性，肝功能正常

我们可以看出，大三阳&小三阳的区别在于：

（４）ｅ抗体和（３）ｅ抗原。根据医学资料显示，二者出现差异究其原因是病毒数量、病毒活跃度的不同。（４）e 抗体出现阳性，是病毒复制降低并且传染减少的标志，这时病毒颗粒有可能已经很少，但并不表示病毒已被消除了。（３）e 抗原出现阳性，其意义就等于查出核心抗原，表示病毒复制活跃，并且传染性较强。

所以，大三阳患者体内的病毒数量要比小三阳多，而且病毒活跃度高。

乙型肝炎：乙功五项中，（1）、（５）显示为阳性，（３）（４）有可能为阴性，也可能为阳性，但肝功能异常。

而以上，在医疗险和重疾险的投保难度上，也是乙肝病毒携带者<小三阳<大三阳<乙型肝炎的。

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乙肝，医疗险怎么选？

在实际的投保操作中，判断出了属于乙肝病毒、大、小三阳之后，保险公司还需要结合乙肝DNA、甲胎蛋白AFP、腹部B超的检测来判断具体核保情况。

乙肝病毒携带－医疗险：

上面是市场上５家保险公司的线上医疗险核保情况，可以看到因为医疗险的核保严格特点，所以即便是乙肝病毒携带，绝大部分线上的医疗险都是除外肝脏疾病承保。

乙肝小三阳－医疗险：

可以看到乙肝小三阳承保的医疗险就比较少了，但还是会除外肝脏疾病进行承保；而太平的医疗险，在乙肝病毒携带、乙肝小三阳上都可以做到加费3%承保，可以说很良心了；

乙肝大三阳－医疗险：

而乙肝大三阳，线上的医疗险产品能承保的基本没有，但还是找到了腾讯微信上运营的微医保可以除外肝脏疾病进行投保。

最后，遗憾的是乙型肝炎，因为传染性较强，暂时还没有医疗险可以承保。

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乙肝，重疾险怎么选？

重疾险，因为本身核保会比医疗险宽松，所以有些时候乙肝患者可以拿到正常投保的核保结论！

乙肝病毒携带者——重疾

乙肝病毒携带者，也就是最开始我们说的乙功五项中只有“（１）乙肝表面抗原（HBsAg）”这一项为“阳性”，且肝功能正常的情况下，还需要看肝脏B超，乙肝DNA、甲胎蛋白是否正常。

上图中，线上产品还是有宽松一点。比如：信泰人寿、百年人寿。只问到肝脏B超或乙肝DNA，肝功的关键３项（谷丙转氨酶（ALT）、谷草转氨酶（AST)、谷氨酰转肽酶（GGT））在正常值的1.5倍之内，就可以通过线上智能核保。

而乙肝小三阳、乙肝大三阳线上通过智能核保投保的，基本上没有。绝大多数情况下，需要进行人工核保。

小三阳，问题不大可以正常承保，也有可能加费。而大三阳，重疾都是加费起步，甚至延期、拒保。

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投保案例——大、小三阳重疾

而实际投保过程中，大、小三阳的客户往往会伴随其他的体况出。下面是全国各地的近期实际投保案例。

重疾投保案例——乙肝小三阳：

重疾投保案例——乙肝大三阳：

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最后

乙肝人群承担着比普通人更大的疾病风险，搭建保障体系更有迫切。购买保险的时候，要注意这些方面：

１.　乙肝病毒携带者，比较容易买到保险

2. 小三阳、大三阳，要同时多家申请核保，在通过核保的公司里面，选择更优产品。

3. 乙型肝炎比较难配置医疗险、重疾险，如果是家里面的经济顶梁柱，但是意外险和寿险还是可以考虑的。

最后，祝大家能买到自己心意的产品，早睡早起吃嘛嘛香，祝好。

乙肝患者买的人身保险能报销？

乙肝中的部分疾病可以获得重疾险理赔，住院产生的医疗费用可以使用医疗险报销。

在重疾险保险合同中约定的乙肝重大疾病，可以获得重疾险的理赔。常见的乙肝重大疾病有重度肝炎、肝衰竭；在肝硬化的失代偿期出现腹水、消化道出血、肝性；乙肝并发肝癌。因乙肝住院产生的医疗费用，医疗险可以报销，具体以保险条款为准。如果在投保健康险前已患乙肝，并且在健康告知中有要求的，发生合同约定的保险事故后，保险公司可能会拒赔。

至此，以上就是小编对乙肝病人保险理赔问题的详细介绍了。希望这2点关于乙肝病人保险理赔的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。