人寿保险养老院-以房养老保险在中国前景如何？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于人保养老院的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关人保养老院的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 以房养老保险在中国前景如何？

以房养老保险在中国前景如何？

以房养老就是老年人把自己的房产抵押给保险公司或者银行，从而获取一定的养老金。老人仍继续拥有房屋的居住权，可以在房子里居住。并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，房产就归保险公司或银行所有。以房养老在我国进行大面积的推广，短时间内是很难实现的。因为，在我国传统观念里，家产是要传给子孙后代的，人活一世怎么也得给儿女留下点什么。临老了，把自己一辈子辛辛苦苦挣钱买的房子，抵押给了银行，最后自己什么也没给儿女留下，对老年人来说这是一件无法接受的事。再则，一对老夫妻中的一位老人把房产抵押出去了，换取了养老金用来生活。那这位老人先去世了，剩下的老人没有了房子去哪生活？还有一个人能活多久是谁都无法预料的，生存的时间超过抵押房子时的约定时间怎么办？总之，以房养老在我国能否顺利推广，还有待时间的进一步验证。

我们先来说说“以房养老”保险究竟是怎么回事？

简单来说就是把自己的房子抵押给保险公司，继续拥有房屋的各项权利，同时可以按照约定条件，从保险公司领取养老金直到过世。

在老人过世后，子女可以赎回房屋或交由保险公司处置。

保险公司处置所得的钱将优先用于偿付养老保险相关费用，剩余部分依然归法定继承人所有。

本质上，这是一种帮助“有房没钱”的老年人安享晚年的养老产品。

目前只有4家保险公司，获得了这项业务的资格，而实际开展业务的只有中国人保和幸福人寿两家公司。

以房养老保险在中国的前景如何？

去年，北京就有一对老人，用70多平米的房子抵押投保了这种养老保险产品，每月能领1.7万养老金。方案看上去还挺好，但试点效果却很差，主要是因为：

（1）老人很难接受自己辛苦一辈子买的房，最终成为别人的

（2）在房屋价值的评估上，双方也容易出现分歧

（3）如果产权不完整、子女反对，也会影响投保

此外，因为这种项目，要一直垫付养老金，等老人身故后才能处置房子。

对保险公司来说不是很划算，所以推进力度并不大。

其实，银保监会也有批文推广“以房养老”保险，但效果还是比较差，试点几年下来，仅有100多个人参与。

不过，我倒觉得只要制度设置得更合理，以房养老的确可以纳入考虑。

比如英国，以房养老的制度就已经非常成熟了：

随着相应政策和法规不断完善，相信未来会与更多更好的挂钩养老的投资品入市，你认为呢？

最后，我建议大家在考虑养老时，更好能有一个全盘的规划，能从未来的养老需求出发，倒推现在开始的投入，和适合的投资工具。

对了，你的养老计划加入日程了吗？不妨留言一起聊聊吧~

如果你觉得我的回答对你有价值，请你帮我点个赞。

前景是不错的，但是还要等个二三十年，等到70后开始退休，会有很大比例的人群会选择养老院或者养老社区，加上70/80后单身、丁克人群比例要大很多，而人均寿命可能已经近百或者过百，以房养老会是很不错的方式。

我认为，以房养老保险在中国发展前景堪忧。

以房养老保险，简单来说就是把自己的房子抵押给保险公司，从而继续拥有房屋的使用，出租等各项权利，同时可以按照约定条件和约定金额，从保险公司领取养老金直到过世。在养老金领取人过世后，房产交由保险公司处置。保险公司处置所得的钱将优先用于偿付养老保险相关费用，如有剩余依然归法定继承人或者约定继承人所有。类似于银行贷款的反向操作。

以房养老保险，是一个外来品。在中国试点差不多五年时间，只有两家保险公司有开展该项业务，差不多100多人参与。

为什么在中国开展该项业务发展惨淡呢？

之一，跟国人传统观念有关。房子，在国人心理是家的存在。许多人辛辛苦苦就为了有一套自己的房子。从心里不好接受房子给别人。

第二，养儿防老还是很大部分国人的传统思想。现在养老方式有多种，其中社保是主要的一种方式。通过工作时间缴存一定年限的养老保险，在退休后每月领取一定金额的养老金。这个是现在主流的养老方式。

商业养老保险的补充，是现在很多人意识到的一种方式，成为除社保外的一种主流方式。

自己养老，信托养老，也是一部分人的方式。

第三，以房养老流程本身还有许多问题。比如涉及房屋的产权政策、法律制度是推动以房养老业务的障碍，还有贷款利率变化和被保险人的长寿风险等等。

以房养老道阻且长啊

我国的养老保险资金明显准备不足。根据人力资源和社会保障事业发展公报显示，2024年养老保险基金累计结余只有5万亿人民币。全国社保基金理事会管理的社会保障基金投资收益是2.23万亿元，但是当年投资收益亏损是476亿元，收益率是－2.28%。我们需要供养的是1.16亿企业退休老人，还有3.0104亿职工养老保险参保人员。所以，我们国家的养老基金积累非常薄弱。

美国养老资产规模非常庞大。根据美国投资公司协会统计，2024年第三季度，美国个人退休账户积累9.5万亿美元，两种年轻计划分别8万亿美元和3万亿美元，再加上 *** 雇员养老金以及个人年金计划，美国的养老资产总规模达到了29万亿美元，而美国的人口总数量只有3.27亿人。

实际上，大家积累的最多财富随着经济的发展，都集中到了房地产事业上。国家并没有一个统一公布的房地产市场的市值。2024年潘石屹在第九届财新峰会上说，据不完全估计我国的房地产市场总值在200万亿到470万亿之间，也有的传文是称价值65万亿美元，按照现在的汇率1:7.0984计算，至少价值460万亿人民币以上。由于我国生活收入水平较低，即使能够拿出20%左右的房地产资金用于养老，这也是将近110万亿元，将能够大大缓解养老基金压力。

因此，国家肯定会大力推动以房养老这件事情，以房养老的前景非常宽阔。

不过，理论归理论，现实归现实。根据银保监会统计数据显示，截至2024年8月末，反向抵押保险期末有效保单126件，共有126户家庭186位老人参保，参保老人平均年龄71岁；人均月领7000余元，更高一户月领养老金超过3万元。这样的数量在全国微乎其微，为什么呢？

之一，以房养老保险风险比普通保险要高得多。对于普通养老保险，我们只需要考虑长寿风险和利率风险就可以了。但是针对以房养老保险，我们要考虑到房价波动风险、住房处置风险、法律风险等等。特别是房子，有的还需要老年人居住，实际上是保险公司在垫钱支付养老金。这样的保险跟传统意义上先交钱后拿养老金的方式是完全不一样的，保险公司普遍积极性不高。

第二，社会法律体系的不完善。反向抵押保险的业务程序复杂，涉及到房地产、金融、财税等多个领域的配套法律规定，但是很多地方在这些方面都处于空白。尤其是我们在处理以房养老过程中，明明房产属于老人，但是必须还要征询其子女的意见，害怕子女反对，这也透露着法律法规不完善的问题。我们也看到过一些住房交易的纠纷，明明房子所有权已经转移，但是里边的人就是不走，执行四五年都没有个结果，这也会拖累以房养老的进展。

第三，传统养老观念难以改变。我们国家几千年来形成的传统模式都是养儿防老，子孙继承家业。实际上，绝大多数情况下，老人年老之后，多数还是以家庭养老为主。不管是保险，还是其他养老服务，都会被人赚走钱，从一穷二白年代生活过来的老人们很难接受。

第四，能够得到的反向抵押养老金不高。国内首单以房养老的康老先生，2024年签订了以房养老保险合同。近85平方米住房的有效保险价值约为274.4万元，两位老人每月共同领取养老金9118.12元。保险公司在估算房子价值的时候，往往会使劲压低有关价值，而且要考虑到房价风险波动，一般能够达成的价值也就只有实际的60%左右。很多老人难以接受这样的现实，再加上房子上涨以后合同也很难变动，人们并不感冒。对于一线城市房子动辄三四百万，进行反向抵押能拿到每月近万元的养老金，可是五六线城市呢？只价值四五十万元的房子，每月领取1000元养老金，很多人是难以接受的，也完全不够生活。

不管怎样以房养老，虽然现在仍然存在着各种各样的困难，但是随着时间的推进，社会制度的不断完善，未来必然会受到大家欢迎的。

至此，以上就是小编对人保养老院问题的详细介绍了。希望这1点关于人保养老院的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。