定期寿险有没有必要买到80岁-如何挑选定期寿险，普通人有必要买吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于定期寿险有没有必要买的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关定期寿险有没有必要买的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 如何挑选定期寿险，普通人有必要买吗？

如何挑选定期寿险，普通人有必要买吗？

定期寿险，适合两类人。一种是经济拮据，家庭有负债；另一种是投资理财能力很好的人。

定期寿险，只保证保险合同约定的有效期间内，被保险人发生死亡或全残责任，给付保险金。如果保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

如果家庭情况不好，只有一家之主能挣钱的，用少量的钱，配置一定比例的定期寿险，可以增强家庭的抗风险能力，避免一家之主，发生意外中断收入之后，能得到一笔赔款，暂时保障家人的基本生活。

就是普通人，才最需要定期寿险，因为这个险种是真正最纯粹的保障。我来解读一下。

一、何为定期寿险？

定期寿险是极简的保障产品，纯粹就是出于保障目的而设计的。

在保障时间内，被保人身故或者全残，保险公司就给付受益人合同约定的保额；如果超出了保障时间，那么被保人身故或者全残，保险公司是不承担保障责任的。

购买定期寿险的目的不同于终身寿险。终身寿险主要是为了实现债务隔离、资产传承的目的；而定期寿险则完全是出于保障的目的。

定期寿险主要考虑的是被保人作为家庭主要经济收入来源，一旦身故，对家庭情感和财务的打击将是巨大的，尤其是身背房贷的被保人。情感的伤害保险无法解决，但财务的损失可以转嫁给保险，确保家庭财务状况可以平稳过渡。

所以说，定期寿险一般选择保到60岁。部分脑力工作者，退休后是可以返聘的，也可以考虑保到70岁。到了退休年龄，大部分被保人基本已经不再是家庭经济支柱了，因此身故保障需求减弱。

而定期寿险更大的一个优势就是，保费会比终身寿险便宜很多！

二、定期寿险怎么选？

既然定期寿险是极简的保障责任，不存在保障责任的繁琐对比，那么在挑选一款定期寿险时，我送你十二字真言：费用要低、健告简单、免责要少。

先说这“费用要低”。因为保障责任只有身故和全残，不需要像重疾险那样去看具体保障疾病，也不需要像医疗险那样去研究报销比例、免赔额、自费药，因此选择价格便宜的产品就行了，杠杆比越高越好，绝对错不了！

再说这“健告简单”。健告就是指健康告知，很好理解，你是愿意看到下面这样的健康告知：

还是愿意看到下面这样的健康告知：

相信绝大多数人都会选择之一种产品吧？因为健康告知简单意味着被保人获得承保的可能性越大，而复杂的健康告知，被保人就增加了非标体承保的可能性。

最后再说说“免责要少”。每个保险合同里面都会写明责任免除条款，发生责任免除条款中的事件，保险公司不承担保障责任。

很自然，免责条款内容越少，被保人受到的限制就要更少，获得赔偿的概率也就提升了。

下图是某款定期寿险产品的责任免除条款，总共有7条，主要是对被保人刑事犯罪、2年内自杀、吸毒、酒驾，投保人故意伤害，以及发生战争、核爆炸等情况进行责任免除。这也是最为常见的定期寿险责任免除条款。

再看下面这张图，这款定期寿险产品的责任免除条款则非常简单，只有3条，被保人刑事犯罪、2年内自杀，以及投保人故意伤害行为进行了责任免除。

目前情况下，仅有这3条免责条款的定期寿险产品较少，产品设计非常大胆，连酒驾、吸毒都没有放进责任免除条款中，以产品力拼市场的决心很大，是几家新成立不久的保险公司推出的，可以预见赔付率必然大于其他定期寿险产品。

来，再把我说的十二字真言一起复述一遍：费用要低、健告简单、免责要少！记住这几点，你一定能挑选出一款不错的定期寿险产品。

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寿险是赔给家人的，如果不担心死后家人的生活，就没必要买寿险。

普通家庭，如果没有太多积蓄——足以维持家人生活的积蓄，就更应该投保寿险，尤其是家里的顶梁柱。

定期寿险比终身寿险便宜，可以重点保障为家庭创造收入的阶段。

当然，定期重疾躺在病床上就可以把钱分给家人，岂不是更好？但重疾险核保比寿险更严格，保额未必够用。定期重疾也比定期寿险贵，保额高了又未必承担得起。

我认为，定期寿险对普通人来说是最重要的保险之一，只是目前愿意投保的人太少了。

为什么要买定寿呢？因为生活中存在着我们难以预料的风险，有着我们想不到的万一，所以提前准备是很有必要的。这么说吧，只要你是家中有房贷车贷等负担，有养育孩子的花费，有老人需要照顾，有对另一半的托付的责任，那么定期寿险都是你最忠实的朋友。

一般来说，在解决了意外、重疾这两座大山以后，接下来考虑的就应该是寿险了。有人问：我有了意外、重疾险还需买定寿吗？

当然需要。因为意外险只能保障意外的身故，但是疾病的身故是无法保障的。即便是重疾险可以保障身故，但是首先重疾险的职责是提供患重大疾病的治疗资金。一旦患重疾以后赔付保额就结束合同责任了，所以万一得重疾以后去世，保额在之前得重疾时已经赔付了，身故就没有任何保障了。因此即便有了意外险、重疾险、定期寿险依然是需要的。

那么我们普通人如何购买定期寿险

①保障期限

关于保障期限，其实是你承担家庭责任的时间有多长。

对于 90% 以上的普通家庭，建议定期寿险可以选择保障至 60-70岁，因为 60-70 岁以后，我们已经顺利退休，孩子已经成年，没有太多的家庭责任需要承担了。

②保额选择

关于买多少保额，其实就是如果不幸离开需要留给家里多少钱。建议综合考虑以下这几项：

家庭债务：房贷、车贷

子女抚养：教育、生活、娱乐

赡养父母：养老、医疗

目前慧择网上的产品可以了解下以下这两款：

瑞和定寿：不管是健康告知还是免责条款，是目前市面上要求最宽松的定期寿险，而且价格相对市面上很多定寿。投保年龄也更宽泛，即使50岁—55岁的中老年人，也可以买到50万。若在一线城市，线上投保更高保额还可以买到200万，非常适合背负大额房贷的家庭经济支柱。另外，承保年龄至88岁，这已经“接近终身型”的寿险了，而价格也算美丽~

慧择定海针定期寿险：保额高达250万，核保宽松免责少，缴费方式灵活可选，适合有贷款的家庭以及多子女的家庭投保。

寿险，它保障的不是自己，而是家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活或者成长不会受到严重的影响，有它才是守住稳稳的幸福。定期寿险更适合家庭顶梁柱，具有“低保费、高保障”的优势，可以缓解阶段内的资金空窗期。

寿险的配置，最起码可以让我们更踏实安心，因为寿险的赔偿，注定自己用不到，只能留给家人。

至此，以上就是小编对定期寿险有没有必要买问题的详细介绍了。希望这1点关于定期寿险有没有必要买的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。