大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么不推销保险产品的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么不推销保险产品的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
保险公司每年停售的产品有买的必要吗，为什么要停售？
停售的原因有很多，不符合保监会新规定的要停售，性价比太低、卖不动的会停售，除非银行利率大幅下降，否则很少有保险公司赔钱的险种，很少有“太好”到不得不停售的。倒是保险公司借“停售”炒作的很普遍(当然，借口都是少数 *** 人炒作)。
现在保险公司越来越多，各种类型的保险产品越来越多，竞争激烈的结果自然是更好的产品出现。比如，以前的重疾险只有重疾和身故才赔付，现在包括轻症也赔付，以前只赔一次，现在赔付多次。以前的医疗险只赔付社保范围内的费用，现在很多医疗险社保内外全赔。
基本上可以确定，说“停售”的险种更好的，要么是被忽悠了，要么是正在忽悠别人。
保险产品停售，有客观原因，也有主观原因，简单总结，主要三点：一是监管要求，二是商业炒作，三是确无额度。
1. 保险监管机构对于可能会影响行业健康发展的产品进行管控。也就是我们经常看到的，市场上某些类型产品被要求在一定时限内停售或整改。例如快速返还年金在前5个保单年度内不得给付生存金，以及万能险不能作为附加险，这就会导致不符合要求的产品被停售。
2. 保险公司通过炒作上市，炒作停售，以拉动业绩。同其他行业一样，保险公司也会进行一些商业炒作。由于保险产品的复杂性，为保险公司在产品上进行商业炒作增加了更多的空间。
3. 由于种种客观原因，有些产品确实是 *** 销售。一是受监管限制的保险产品，例如某些产品的销量不能超过净资产的一定比重或倍数；二是受可配置资产限制的保险产品，例如资产驱动型产品给予客户的预期收益率较高，需要相应的资产来支持，而这种资产往往是有限的；三是受预算目标限制的保险产品，例如担任冲规模或打广告角色的保险产品，这些产品利润率较低，甚至还略有亏损，自然就不能放开多卖。
详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。
注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。
先说保险公司为啥要停售产品。大致有以下原因：
一、产品与市场上其他公司的产品相比，已无优势可言，出现了滞销现象。
二、公司需要调整产品体系，原有的产品马上会成为“体系外”的产品。
三、公司需要调整销售战略，用“停售”，做个噱头。
四、随着新的经验生命表的发布以及市场利率的变动，现有的在售产品已经不适合销售。
五、国家监管政策的变化。
再说有没有必要购买。
一般情况下，随着市场竞争的日益加剧，每一家公司新推出的产品都会比老的产品更具有市场竞争优势。所以，除非马上需要保障之外，还是等新产品上市后再买为好。
停售是保险公司的一种营销手段，造造紧迫感。一般停售后新推出的同类产品费率会有所提升，这也是保险公司炒作停售的由头。监管部门目前对这种营销手段是严厉禁止的。因为这种炒作可能使消费者失去理性而购买不必要不需要的剑种。总之，购买保险要根据自身实际需求来购买，不应图一时便宜而购买不适合自己的产品。
这是一个老话题了，无论是保险公司业内朋友还是非保险的朋友，或多或少的都接触过这样的话题。
产品再过几天就停售了，快买啊！再不买就没了。
到底什么是好产品？
问题是：真正好的产品停售了，真的会通知你么？
1什么是停售
因为保险是虚拟的，其实就是份合同、一个契约，保险公司在其系统内有一个制式的合同，停售就是说，在保险公司内，这份保险不能再按照这份保单的合同出单。
俗称，不卖了。
这个停售是一刀切的，不像一般的商品，比如手机，即使手机生产厂商不再生产和销售某款手机，但是经销商那里可能还有库存，我们想买还可以买得到。但是保险不同，只要确认了停售，到了截止日期，保险公司后台更新后，无论任何渠道都无法在购买此产品。
2为什么要停售
买的好好的产品，为什么要停售呢？
停售前的产品和停售后的产品哪个更好？
我这里不会直接给到答案，因为答案并不是绝对的，不一小心就会误入歧途。
给大家分析后，相信大家会有一个自己的判断
请认真看到最后，前面和中间并不是结论。
停售的主要原因是基于被动，既然是被动，那就有一些原因的影响，我把主要原因归结为2方面：内因或外因
1-外因：监管要求和市场要求
2-内因：利润要求
内因：监管要求
最明显的例子：
今年初，保监下文对快速返还型的理财型保险进行了规范，不再允许销售快速返还的年金类保险，最快返还时间延长至了5年以后。
很多公司借此宣传，产品要停售了，再不买就来不及了，以后没有了等等。
首先大家清楚一点：监管管的是风险
管的是谁的风险，保险公司的风险，广大消费者的风险，保险公司的产品有没有潜在的风险。
直白点讲吧，被监管要求整改或下架的产品，一般都是存在潜在风险的。
可能是这个产品对消费者有不公的条款或者会造成消费者不确定的损失的情况，或者说保险公司的这个产品，其背后的保费使用存在不确定性的损失，未来会影响公司的运营、进而影响消费者的正常保障或收益，或者造成资本市场的波动等。
总的来说，就是产品本身就存在一定的风险，就不要拿出来让消费者买单了。
这种产品保险公司一般会拿出来炒作停售，因为，有风险的产品，这类产品，对保险公司来讲，其收益是比较大的，圈钱效果也比较明显，可以快速提升自己的业务规模。
虽然公司知道监管不允许炒停售，但是业务员个人的行为，保险公司也会睁一只眼闭一只眼。你懂得。
外因：市场影响
别人家的产品都更新换代几次了，你家产品还死活不改，价格高保障低，好意思拿出来卖么？
市面上有一百多家保险公司，很多保险公司都已经调整产品，把保障范围升级、保费降低，保额提高。
你家保险公司还拖着不改，客户当然去选择性价比更高对的产品。
于是老的产品没有了竞争力，比如说某福2024，现在2024不再销售，换了2024款，其实这个在公司内部呼声更高，因为你老产品和别人比，完全被碾压啊，真的比不出手，虽然2024也并不是非常好。
迫于市场的和业务的压力，更新产品。
这类产品，保险公司员工一般不会去炒停售，因为新的马上就出来了，再炒停售过两天就会被打脸，没必要。
内因：利润要求
利润要求就是产品亏钱了，或者赔穿了
其实这类相对并不多，毕竟保险公司的精算师时刻为股东负责，算计着产品呢。
亏钱主要是的本质其实主要是因为保险的“三差”：费差、利差、死差
之前主要表现在利差上。
20世纪末，90年代末期，中国人寿、中国平安等公司出的一些高既定利率的理财保险，大家可以百度搜一下，到现在哪些产可能还在赔钱。 并不是理赔太多，而是利差损的影响。
受当时整个国情环境的影响，90年代的年定期存款利率高达10%，当时一些理财型的保险按照较高的既定利率销售，当利息下降的时候，同时投资收益下降，但给到客户的收益必须按照合同支付。
后来即使停售了，到现在还在每年支付高额的利差损。这类产品其实当时也曾经历过炒停售。疯狂程度于现在比有过之而无不及。
进入新世纪，依然存在
但随着互联网的发展，互联网又有了个特点：【烧钱】
确实，有些公司为了宣传，基于知名度传播的考虑，有时会上一些性价比极高的产品。
比如安心保险的少儿门诊2024、阳光保险的随e保（老款）等，带来高曝光率和宣传的同时，基本都被赔穿了。不得已都进行了停售，然后更新了产品形态，理赔的标准或价格进行调整，以新产品上线，新产品上线后，明显比之前性价比低了点。
还有现在出的一些百万医疗险，可以预见，百万医疗险大部分也会陆续停售，比如众安的那个尊享医疗Plus，华泰的0免赔的百万医疗等
任何一个一年期的百万医疗都有可能停售，没有例外。
参见之前的文章：百万医疗险，请做好你应该有的角色
这类产品当然也不会提前说合适会停售，但是，这类产品如果能买的话，建议可以直接购买，虽然不能说买到就是赚到，但是性价比来讲确实是非常高，值得拥有。
另外，还有一些产品停售可能是我们意识不到的，因为有些产品上市后，可能一年都没有几毛钱销量，销量太低，还要占用运营成本，保险公司就自然拿掉不卖。
3停售的产品值得买吗？
经过前面停售原因的分析，不知大家是否有了自己的判断。
监管要求停售的，有潜在风险，炒作停售的，利益一方并不一定站在客户的角度思考。真正对客户有利的产品，绝大多数停售是不会提前通知客户的。
比如前面提到的那些，可能今天还能买，到了晚上或者明天，忽然发现，已不能买！
4写在最后
买不买停售的产品并不重要
重要的是我们买的产品适不适合我们，适合的就不要犹豫，不适合的，停售了与我何干。
其实对于买保险，产品的停售对我们来讲并不是最关键的，如果真要谈能不能买、要不要买。
随着保险的充分竞争，以及信息不对称的影响越来越小，保险产品的设计会越来越人性化、越来越合理、对消费者越来越公平。并不一定是越来越贵！
当然，越来越贵也是有的，尤其是健康险，后年买比今年买肯定贵。
为什么？
因为健康险的定价是随着年龄增长而变化的，之所以你感觉到涨价了，
主要原因并不是产品发生了变化，而是你发生了变化。
至此，以上就是小编对为什么不推销保险产品问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么不推销保险产品的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 为什么不推销保险产品 产品 保险公司 保险
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