为什么香港保险不能买-香港保险真的比内地保险好吗？​差异有哪些？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于香港保单的优势与劣势的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关香港保单的优势与劣势的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 香港保险真的比内地保险好吗？​差异有哪些？

香港保险真的比内地保险好吗？​差异有哪些？

香港的保单内容在跟大陆保单一模一样的情况下，保费确实是较为便宜，这是吸引众多内地人到香港购买保险的主要原因。另外由于一国两制的特殊政策，吸引更多的内地土豪和特殊优势群体低调地前往香港合法购买保险，以满足一些普通百姓考虑不到的需求，这也是一块一般键盘侠喷不到的私密高地。

据我所知，

香港保险的卖点：保障高（比如人寿单没有不保事项)、保费低、保证回报较高、免缴遗产税、医疗保障全面、危疾保障项目多、行业监管严谨、投保严格，理赔规范化、离岸投资（资金合法自由进出香港）、全球联保（全球性保障）、保险产品完善、

国内 *** 对保险公司的监管比较保守，所以国内的保险公司在投资方面限制比较多资金不能做境外投资，不能最有效的进行投资；再者，两地的保险公司的费用结构也不一样，由于香港保险公司的业务质量较好可在全世界任何一个国家进行投资，所以费率和分红都对客户更有利。

谢邀！作为刚好有七年的香港保险服务经验的经纪人，我有资格给大家分享下香港保险的优势。

相信有些人会听说过香港保险，也会从某些内地 *** 人口中得知香港保险有优势，比如保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松等等；当然，也可能会存在黑香港保险的声音，比如香港保险不受法律保护、核保严格理赔困难、理赔金回不来内地，甚至是拿金融政策做文章的说法都会有。其实我们作为一名称职的经纪人，客观独立至关重要，对于内地保险和香港保险需要客观去看待，不吹也不黑，给到客户更多有价值的建议。

香港保险真的比内地好吗？我们只从保险姓保的层面去分析，从保险的真正本质的问题——保障，客观去分享，香港保险，确实比内地好。

之一：香港保险比内地保险的理赔更加宽松。保险的核心就是合同条款，条款是有法律约束的，符合条款规定的事项，保险公司不会少赔一分钱；不符合条款规定的事项，任何保险公司也不会多赔一份前。都是法制社会了（香港保险受到香港法律保护），大家应该都懂。

很多人会抬杠，说只会拿平安的产品对比，接下来我就对比下更具代表性的三家保险公司：香港友邦、平安人寿、华夏保险的条款对比，而对比的疾病条款也是高发病率和高复发率的重疾：癌症、中风、心脏病的疾病条款定义的对比。（根据保险公司过往数据，癌症的理赔占据了总体的理赔的70%，心脏类疾病和中风占据了理赔的20%，三类重疾的理赔总和占据了90%左右，所以内地很多保险公司拿100种甚至是200种保障疾病做宣传文章，确实有点不地道，因为真正起作用的依然是癌症、心脏病、中风等常见的重大疾病，保险行业协会规定的前25种疾病更是占据了理赔的95%。也就是说目前对于大部分客户来说，这三种疾病是高发的，这三种疾病保障做足了，基本上一款重疾险就合格了。）

上图为香港保诚的2024年的理赔数据，前5位危疾理赔原因，分别是：癌症（1,548宗）、心脏病及血管疾病（212宗）、原位癌（106宗）、脑补外科手术（84宗）、中风（76宗）。在众多理赔原因中，癌症以 71.7% 高居榜首。

如下依次是平安人寿、华夏人寿、香港友邦对这些疾病的条款定义：

癌症赔付条款的差异解读：

就癌症而言，香港友邦只要求「侵略其他细胞组织的特征」，国内保险公司的癌症定义要求「扩散、浸润、转移」。

中风赔付条款的差异解读：

香港规定中风后持续最少4周的神经后遗症，并从身体中检查确定具有客观神经异常症状。国内

保险公司要求在中风确诊180天，仍遗三项障碍的一种或一种以上才赔。

心脏病赔付条款的差异解读：

香港规定心脏病的前2项要求规定和内地是一样的，区别就在于后面的两项规定，内地有一样在于发病90天后指标标准

慢性肝病赔付条款的差异解读：

除香港的3项诊断要求外，国内保险公司规定还必须要充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

总结：显然香港友邦对癌症、心脏病、中风、慢性肝病的疾病条款定义，是比内地的略为宽松的。而条款宽松，也就决定了理赔的门槛和难易程度，这样香港保险理赔宽松就说的过去了。

第二：香港保险的保障更加全面，多重赔付更实用，更人性化。上文也描述过，癌症、心脏病、中风在目前的理赔数据中，总占据了90%。另外一组数据：这些疾病复发率也非常高，各种癌症复发10-50%，心脏病复发率高达47%，中风复发率为25%-35%，所以针对癌症+心脏病+中风的多次赔付，就尤为重要和必要了。

上图所示：香港友邦的保障条款提供了癌症+心脏病+中风的多重赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年。最核心的条款是，如果被保险人在罹患癌症1年后，只要给保险公司提供积极治疗的证明，就可以提前获得第二次的癌症赔偿，也就是原本癌症与癌症间赔付等待期为3年，现在可以缩短至1年。

而内地目前的多重赔付的产品形态是怎样的呢？基本流行的形态是分次分组，拿癌症多次赔付作为举例：天安的健康源2024针对癌症二次赔付间隔5年，平安的平安福2024针对癌症的多次赔付间隔5年，目前招商仁和还人性化些，癌症多次赔付等待期也是3年。总体太多就不一一举例。

保险姓保，本质是保障，我们买保险不希望能有用上的一天，但万一未来某一天用上了，也希望能得到宽松的理赔，而不是刁难。同时我们也希望保障更加全面些，不至于之一次得了重疾后，保险就中断了，希望能针对高发病率和高复发率的癌症、心脏病、中风能够继续保障我们接下来的生活。

香港保险真的比内地好吗？我给大家分享的保障内容及条款的对比，去证明香港保险确实比内地好，大家认可么？如果有异议，欢迎在评论区留言，我们一起讨论。

至此，以上就是小编对香港保单的优势与劣势问题的详细介绍了。希望这1点关于香港保单的优势与劣势的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。