保险理赔的调养费谁出呢-保险公司如何查病史和体检报告？保险等待期内能体检吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险理赔的调养费谁出的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关保险理赔的调养费谁出的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司如何查病史和体检报告？保险等待期内能体检吗？
2. 保险公司收费明细上身价和重疾是分开收费的，为什么重疾理赔后，身价就要减掉这部分？

保险公司如何查病史和体检报告？保险等待期内能体检吗？

在理赔申请书上会授权保险公司查阅投保前，个人医保卡住院记录。

根据医保卡信息，去医院查阅过往病例。

也包括去一些体检机构，走访过往工作单位，家庭地址周围邻居。

大公司有自己的调查团队，小公司委托第三方调查机构。

等待期内更好不要体检。如果体检结果不好，而又发生相关问题的理赔，有些重疾险合同条款不赔

投保前到底要不要体检？

健康告知已经成为很多人买健康险前的一道坎。

一长条儿的健康告知，一堆医学专业术语，看下来总有那么几条不太确定，万一自己得了啥病没想起来，是不是会有理赔纠纷？

要不去专业机构做个全面的体检“以证清白”？

没有如实进行健康告知，确实会影响到后期理赔，但是真诚地建议大家投保前，没事儿别“瞎”体检。

要点提炼：

1、为啥不建议你投保前体检？

2、体检出了问题，还能继续投保吗？

3、什么样的情况下投保必须要体检？

1、为啥不建议你投保前体检？

中国医师协会、中国医院协会等机构发布的《中国城市白领健康白皮书》显示，约七成白领处于“亚健康”状态，尤其是30+人群，体检报告出来都是一大堆毛病。

肩颈劳损、轻度脂肪肝、高血压、心律不齐、胆固醇偏高、甲状腺结节……

有的体检机构为了显示自己的专业性，会把问题描述得很复杂。

之前认识的一位设计师体检前熬夜给客户赶了张图，第二天一早去检查发现转氨酶偏高一丢丢，然而结论却说是疑似肝功能异常，建议复查。

有这个记录，一下子就被健康险拒之门外了……

现在医学技术很先进，很多小病或者隐藏的病，随随便便就能给你查出来。

像超声检查，几毫米的甲状腺结节都能给你测出来。

虽然在医生看来，甲状腺结节是常见病，即便是不幸患甲状腺癌，也极少发生扩散，治愈率也很高，患者五年生存率在95%以上。

但从保险公司的角度来讲，患甲状腺结节的理赔概率要比正常人群高很多，意味着保险公司需要承担更大的风险，对待这类患病人群自然会比较谨慎。

投保前体检，说得夸张点就是给自己挖坑。

2、如果已经检查出毛病了，怎么办？

现如今体检成为很多公司每年的福利标配，如果已经体检，并且身体有点小问题的话。

投保时不要心存侥幸，更不要隐瞒欺骗，诚实告知。目前保险公司都是采用“有限告知”，问你什么，你就回答什么。没问你的，也别傻乎乎地把所有的体检记录都提交给保险公司。

目前线上在售的小部分重疾险、医疗险有智能核保，即使身体有些小问题，并非完全不能投保。保险公司会通过更加精细的判断，给出不同的核保结果，可能会出现标准体承保、加费、除外或者延期等情况，即使被拒保，也不会留下任何的拒保记录。

再者，既然体检了，那就重视自己的健康状况。例如有些疾病虽然目前这种情况不能投保，却可以通过一段时间的调养来改善、治愈，届时呈上最新的身体报告，证明自己的健康状况，也不是没有被承保的可能。

3、哪些情况下投保之前必须体检？

线上投保一般都是免体检的。

线下投保，有些情况投保前保险公司要求体检。像投保人年龄偏高，有过病史，或者投保金额达到或者超过一定额度时，为了防止投保人进行逆选择，也就是道德风险，需要进行体检。

保险公司每年都有一定的抽检比例，抽到的客户都必须要去进行体检，抽检的比例比较低，所以不用过于担心。

还有一种情况，自己的医保卡曾经给爹妈买过高血压、高血脂等药，这些医疗记录可都是算在自己头上的，这类人买保险的话，有些保险公司直接拒保，有些则允许你通过体检以证清白。

这篇文章并非是反对大家进行身体检查。

定期体检是一个非常好的习惯，有问题及时发现，对自己健康负责。

但如果还没有购买任何健康保障，或者近期有购买重疾险、医疗险计划的亲，建议买完过了等待期再体检，否则一不留神，就给自己挖了个坑儿咯~

还有就是再次提醒大家，投保要趁早，拖久了，很可能连购买的资格都木有啦。

更多保险干货资讯，欢迎关注 大特保官方 公众号。

保险公司如何查病史和体检报告

“保险公司查不到体检机构的报告，有异常也可以蒙混过关”——NO！建议如实告知。

在收到理赔资料后，如存在疑点，保险公司会委派理赔调查员或第三方理赔调查机构，调取被保人的体检报告、病历资料等信息。受限于 *** 技术，部分医院体检记录未有联网，调查员需逐家医院调取；而大型体检机构多是全国联网，调取记录也较便捷。

体检基本是实名制的，所以调查人员通过就诊地区、工作单位等多渠道，有 *** 查询到相应记录。建议不要抱有侥幸心理，如实健康告知。

什么时候体检比较妥当？

中民保险网建议过了保险合同约定的等待期后再进行体检。等待期是为了防止带病投保而设置的免责期，在此期间内发生的保险事故，保险公司不承担赔偿责任。简单来说，等待期内确诊患有疾病，将会免责处理。

如果在等待期内检查出存在病理症状，而在等待期后确诊患有疾病，这种情况需要看保险合同怎么约定。例如，百年康惠保重疾险在“保障责任”部分约定等待期内发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后确诊初次罹患的，保险公司不承担责任；安联臻爱百万医疗险也在“责任免除”中约定等待期内接受检查但在等待期后确诊的责任，保险公司免责。

（百年康惠保重大疾病保险条款）

（安联臻爱医疗保险-附加住院医疗费用补偿保险条款）

就实际理赔案例来看，这种情况多数保险公司不予赔付，为了避免理赔纠纷，建议等待期后再体检。若迫切需要检查，建议在犹豫期内进行，万一检查出疾病或相关症状，可以获得全额退保。

什么情况下需要投保前体检？

保险公司为了防止逆选择，对于某些风险程度较高的情况，会要求被保险人在投保前体检，通常有以下几种情况：

（1）存在需要进一步确认的既往症，如性质不明的肿瘤或肿块、甲状腺结节等，需要提交病历、体检报告等资料进行核保审核，还有可能要求进一步检查。

（2）保险公司会根据被保人年龄、常住地区、职业类别、财务情况等设置免体检限额，如保额超过该限制，则被视为高风险人群，将不允许投保或要求体检。

（3）其他保险公司要求体检的情况，如BMI体格指数过高或过低、酒精或吸烟成瘾、抽查。

体检对购买保险会有一定影响。如果有体检异常，建议如实告知，通过智能核保或人工核保审核确认能否承保，避免不必要的理赔纠纷；如果没有体检异常，趁早购买保险！

欢迎关注中民保险网头条号，持续分享高性价比产品和有用的保险小知识~

保险公司收费明细上身价和重疾是分开收费的，为什么重疾理赔后，身价就要减掉这部分？

这是保险公司的一种障眼法而已。 利用了消费者贪多贪大贪全的特点。让你看起来每一项保障都很高，但是总的保险费却没有增加。你会就会觉得这个保险性价比很高，就会有购买的欲望。但是殊不知。他的保单合同里面有约定，只要有一项赔付了，另一项就自然减额。但往往销售保险的人不会告诉你。而买保险的人也不会看保险合同，有些人看了也看不懂。直到赔付以后才发现自己被骗了。

至此，以上就是小编对保险理赔的调养费谁出问题的详细介绍了。希望这2点关于保险理赔的调养费谁出的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。