增额终身寿复利额度不对怎么办-银行力推的年化复利率3.5%的终身寿险靠谱吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于增额终身寿复利额度不对的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关增额终身寿复利额度不对的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 银行力推的年化复利率3.5%的终身寿险靠谱吗？
2. 国寿乐盈一生终身寿险是增额寿吗？
3. 股票&基金&银行一起“摆烂”，为何保险理财仍被严重低估？

银行力推的年化复利率3.5%的终身寿险靠谱吗？

题主提到的终身寿险其实叫作增额终身寿，这玩意确实是各大银行正在力推的一种既有保险性质又有投资理财性质的产品。

增额终身寿是靠谱的，但3.5%的复利利率几乎是不可能做到的。关于增额终身寿，给大家简单科普一下。

之一，增额终身寿并不是银行发行的而是保险公司发行的，银行之所以那么卖力的推荐是因为帮保险公司卖出去后能够拿到分成，而且我估计分成不低。

在当下很多人因投资基金亏损较多不再愿意继续投入的情况下，银行的这个代售业务可能会成为其新的利润增长点。

第二，并不是说保险公司发行的增额终身寿就一定不靠谱。大家之所以一直对商业保险印象不好主要是由于一些为了卖出保险夸大功能的保险销售员所致。

仅就增额终身寿来说我觉得是比较靠谱的。

增额终身寿和年金险很像，前几年每年投一点，至少10年以后才能把钱取出来，如果当中发生了意外则按照保险金额赔偿，没有意外的话相当于一个长期存款，到期后拿回本金和利息。

增额终身寿和年金险也有区别，也是它更大的特点，即可以在不损失本金的前提下提前取回一部分资金，灵活性更高一些。增额终身寿的投资期限至少10年，有的20年甚至30年，那么长的时间里是有可能发生投保人需要用钱的情形的，买了年金险没法取出，买了增额终身寿可以按照规则取出一部分。

第三，年化3.5%利率只能叫作预期利率，意思是更高能够获得3.5%的复利利率，实际能拿多少就得看保险公司的投资水平了。

从目前市场上的增额终身寿产品来看还没有能够达到3.5%年化复利的产品，当然，推销人员会尽量避免告诉你这个事实，得主动询问银行或者保险销售人员。

其实做不到年化复利3.5%也是很正常的，不能提前取出的年金险都不一定能够做到那么高的利率，何况能够提前取出的增额终身寿呢。不过，即使如此也不表示买了增额终身寿就会亏损。

我们假设你买了增额终身寿，当中没有发生任何意外事故，30年后能够取出本金加利息，一般的复利投资收益率在2.5%至3.3%之间，别小看这个数字，这是30年下来每年的复利收益率，必然比存银行高。

为什么这么呢？因为现在的银行存款利率还能做到2.5%甚至3%以上，但十年、二十年后绝对达不到那么高，那个时候存款利率每年能到2%就已经不得了了，我甚至觉得最多也就1.5%，而且银行存款是单利计息的哦。

有的朋友不信，那么你可以看看五年前、三年前、哪怕是一年前的大额存单利率是多少，银行存款收益率下降的趋势是没有办法改变的。对了，最近中小银行存款利率又下降了一波。

经济发展到一定规模后存款利率必然会下降，这是没有办法的事情，客观经济规律如此，没法改变。

从这个角度来说哪怕增额终身寿的长期平均复利利率只有2.5%，长远来看也是能够接受的。当然，你不能和投资基金的收益率比，毕竟产品的投资风险根本不是一个级别上的。

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国寿乐盈一生终身寿险是增额寿吗？

是

国寿乐盈终身寿险是一种增额终身寿险,基本保额每年复利增加3.6%,即当年有效保额=去年有效保额*(1 3.6%)进行复利计算,这款产品是保障身故、高残、投保人豁免和客运交通意外保障。

股票&基金&银行一起“摆烂”，为何保险理财仍被严重低估？

保险理财被低估 主要是因为长期的刻板印象

保险的首要功能是保障功能 保障发生特定伤害后 有一定的损失赔偿

但是保险保障的伤害是有特定的范围的 并不是所有伤害都能赔偿 当投保人无法取得赔偿 就会逐渐丧失了对保险的信任

一旦对保险丧失了信任 也就不太关注保险理财了

股票、基金，一起摆烂了。打工人开工的之一天，从白上一周班开始。

部分保守型的朋友，all in 在银行理财，本想笑看股民和基民的哀嚎，结果一打开银行app，惊掉了下巴：银行理财咋也能亏损呢？？！

这年头，所有理财渠道都停下内卷、相约摆烂？

面对当下的经济形势，著名财经作家吴晓波给大家支了一招：在此次大跌的前一天，他发表了一篇10w+的文章：《在中国，这个理财工具被严重低估》。

这个工具，说的就是理财型保险。

文章中，吴晓波先生主要说了这样几个观点：

1.资管新规已落地，（银行渠道）保本理财产品已经退出市场，投资者购买理财产品也得自负盈亏。

2.过去十几年里，全球利率下行的总体趋势是非常明显的。中国也处在一个利率长期下行的通道中。

3.反观保险，它不能让投资者一下子赚到很多钱，但是在稳定性和安全性上，它有其他理财工具没有的优势。所以在充满不确定性的当下，它是一个稳健的投资选项。

4.保险可以通过锁定一个中长期的稳定收益，帮助投资者应对外部风险增加以及理财产品整体收益降低的情况。所以大家不妨认真地谋划一下保险在资产配置中所占的比例。

文章很精辟，更多的内容我就不再赘述了，大家可以找来原文读一读。

作为一个保险号，我们主要想接着吴晓波老师的话题，谈一谈“为什么”的话题：为什么理财型保险，在中国会被严重低估？

不少朋友或是在股市基金里“跌麻了”，或是发誓再也不碰投资，也不肯正眼瞧一瞧绝对安全，收益稳固的理财型保险。为何？结合舆情来看，主要有三大原因，今天咱就逐个探讨一番。

01.担心上当受骗，嫌弃保险水太深

这类朋友，可能都听过一个口口相传的故事：那老谁家的小谁买了理财型保险，说是罕见的“开门红”福利，利率能到10%，投保几年就能领，结果呢，分红只有块八毛，大额返现要88岁才能领，想不拿利息取回本金，也得等上30年！

部分机构、部分人的销售误导，破坏了整个行业的大众信任度。“骗人”、“水深”这些锅，保险业确实得背着，因为挨打要立正。

但是，面对如今“碧连天”的投资形势，我们要为自身利益着想，而不是为偏见买单。

保险业不全是坏人，尤其在当下，保险业已经大体结束了野蛮发展的时期，保险经纪公司已在各地开花，涌现了一批高素质、高专业度的经纪人，而 *** 人队伍经过各险企的转型与洗牌，也已经有了新的面貌。

任何群体，都不可能长着同一副面孔。

比如说大家普遍都很信任银行，但银行里面也有一撮人，会以误导的方式，忽悠前来存钱的大爷大妈买上理财，甚至擅自把客户的存款操作成理财，导致资金的流动性被封锁，与客户的实际需求南辕北辙，这种事也没少发生。

所以说，与其给行业贴标签，不如去鉴别具体的人和事。

我相信，大家只要拿出研究基金一半的精力，一定能找到一个靠谱的专业顾问，一定能得到一份符合自己合理需求的、保本保收益的好方案。

02.没挖掘到好产品，嫌弃保险不灵活

有些朋友，是一听到保险理财，就觉得要七老八十才能领钱，心态直接爆炸。其实不是这样的，你们只是没找到适合自己的产品。

还有些朋友，是既想要股票般的收益，又想要保险般的稳定，还想要存款般的灵活，这确实是为难保险顾问了。

理财有一个不可能三角，即安全性、收益率和流动性这三者，不可能同时拥有，保险也无法突破客观经济规律，太贪心是会长胖的哟。

咱们姑且不谈保险姓“保”、刚需规划这些道理，仅从当前的经济形势出发，就可以自信地说：部分优秀的保险产品，真的能把安全、收益和流动性这“三个角”平衡得很好。

比如说，目前市场上灵活度拔尖的一款增额终身寿，可以做到3年交费，第3年回本且有增值，5年交费，第5年回本且有增值（即：退保时能退出钱，超过总投入）。

现金价值=退保能退出的钱

这意味着，只要完成交费，这笔钱就是完全灵活的。不需要用，就放在里面持续复利增值，收益写进合同，绝不会任性波动。需要用时，退保取出即可。

再来看另一款增额终身寿，灵活度不求极致，收益就略佳一层：

现金价值=退保能退出的钱

如图，每年存10万，连续存3年，第5年回本有增值，第6年账户里就变成352506元，第22年就增长到了610013元，翻倍且有余。这样的收益，稳稳地跑赢一众散户。

除此之外，教育年金也完全可以成为财富规划的好工具，只要家中有一只适龄的四脚吞金兽即可。

你看，理财型保险，不都是要把钱“质押”到七老八十才罢休，给它三五年时间，也能换来资产的绝对安全与平稳增值。

03.仍对投资有信心，嫌弃保险收益低

对于真正的投资高手来讲，如果确实历来都赚多亏少，并确信自己上了年纪后，仍有脑力与精力玩转投资，不考虑保险理财也是完全OK的。

但对于反复被割、时常跌哭的朋友来说，与其继续all in 在股票/基金中，就真的不如来看一看保险理财了。

斗胆引用一句不招待见的话：人永远赚不到认知以外的钱。

投资是一个专业门槛很高的事情，想在网上看几篇“口诀”，就逃过被割的命运，很难很难。

而让保险进入自己的认知，找到一个专业靠谱的保险顾问，结合自身需求，做好一份收益稳固的财务规划，这件事的难度，一定远远低于自己勤学苦练，成为投资高手。

并且，买理财型保险，与买股票或基金，不是全然对立的关系，它们都应是资产配置中的一员。

恒天财富董事长周斌先生，曾针对“应对通胀”提出过两大投资建议，我认为放在今天也很适用：“之一个是在自己熟悉的领域做投资。第二个是放弃纠结某一类资产的买卖，转而开始配置，不断地完善投资组合，有压舱石，有救生圈，有风帆，才能让财富之船行稳致远。”

安全保本、收益稳固的理财型保险，是我们的压舱石；波动剧烈的股票和基金，则是我们的风帆。

All in 是一场赌博，十赌九输。

而合理的资产配置，才是科学理财：投资大涨，则扬帆起航，春风得意。投资大跌，我们也有着稳步增值的底层资产，来维系生活品质与原有阶层，这才得以云淡风轻，不必“天台相见”。

更何况，当前的形势是疫情常压顶，邻邦有硝烟，股市频震荡，利率终下行。在这种光景下，捂好钱袋子，先保值再增值，才是上上策。

至此，以上就是小编对增额终身寿复利额度不对问题的详细介绍了。希望这3点关于增额终身寿复利额度不对的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。