香港保单的优势与劣势有哪些买香港的保险有哪些利弊？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于香港保单的优势与劣势的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关香港保单的优势与劣势的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 买香港的保险有哪些利弊？
2. 香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪里？

买香港的保险有哪些利弊？

先看优点：

近几年比较多人来香港买保险，基本都是针对三种险种：重疾险、寿险、储蓄分红险。

香港保险吸引众多内地人，主要有以下几个原因，保费更便宜、保障更广、免赔条款更少、增值更快、美金资产、全球理赔、保额的宽松政策，理赔时候更加人性化。一般来说，保障型产品，同样的保费，香港的保障水平更好，保障范围更广，如果购买收益型的，同样的保费，香港的收益也更高些。

保费方面：在香港买保险的费率比内地低，如重大疾病险，大致比内地低两至三成。若购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的70%-80%。

收益方面：内地保险公司的产品完全没法和境外保险竞争，内地保险产品的预期收益率最高在3%至5%之间，而境外保险都在7%以上，甚至达到10%。

理赔条款宽松：

香港的保险公司采取严格核保，宽松理赔经营理念，具有较高理赔成功率。而且香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

再看弊端：

第一点是一定要来香港投保，对于很多家庭来说，时间成本和财力成本是比较大的，因为香港保监会规定，只有来香港投保的保险才受香港法律保障，香港保险在前期核保过程中是非常严格的，各项体检调查都是非常严格。

第二点是汇率问题，香港的保险基本上都是美元保单和港元保单，所以这里就涉及到汇率风险。美元大跌的话，那就会影响日后国内居民的保单，提取回来换成人民币的问题。

现在最主要的问题其实还是存在“地下保单”的问题，一般内地居民购买香港保险产品有两种途径：一是香港保险公司的营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效；另一种是内地居民过境香港，在停留期间购买香港保险产品。而前者属于违法行为，不受法律保护。由于内地法律对香港保险公司没有约束力，投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。一旦发生保险纠纷问题，如保险营销欺诈、条款内容不符等问题，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理诉讼，维权成本较高。

感谢邀请，大概从以下几个方面做分析！

1.成本方面

很多香港保险要亲自去香港投保，香港体检，额外增加了成本的支出！而且在香港开通账户，必须往卡里面存钱，而且要兑换成港币或者美元，这个也是很麻烦的。

2.保费和保额

香港的汇报利率一般较高，这一点也是香港保险便宜的原因！而且汇率，主要还是政策风险，不能风险掌控。比如投保时人民币贬值，你保费支出变贵，理赔金兑换成人民币亏损，如果不兑换配置外币当然就不错了，但大部分客户应该会选择兑换。提醒一点，目前人名币贬值风险

3.保险责任

香港保险轻症一般赔偿以后就降低重疾保险金额，且理赔金额为保额的20%。这个国内还没有这样的要求，但是重疾的种类来说还是保障的比较多的！算是优势

4,条款

香港保险免责条款少，一般就三四条，而国内保险免责条款一般都是十几条

5.理赔

港险理赔速度快，但如果有理赔纠纷，或者理赔金币种兑换，那么选择港险的理赔就不便捷了，考虑到外汇，还有汇率，这个也是，也不太方便

1. 同等保额保费便宜，因为香港人口的平均寿命是85岁，精算师计算保费的时候这是一个因素。

2. 美金保单。在这里不是说美金就好于人民币，但是可以分散你的货币风险，同时美金的通货膨胀速度小于人民币，更保值。

3. 重疾险有分红，有病理赔，没病当理财。

香港保险和内地保险相比，香港保险的优势在哪里？

香港保险，三大优势

1.保费便宜近三成

以30岁女性不吸烟为例，香港某排名前三的公司分别在香港和内地出售的重疾险保单进行比较，大致换算成同等口径后，其香港区域出售的某款重疾险比在内地购买要便宜近30%。

例如：工银安盛人寿在内地的保险产品和同属安盛集团的安盛保险(香港)的类似产品，其保费甚至相差一倍。

2.带分红，保额递增

过去30多年，人民币的通货膨胀高达6倍！

若以人民币以3%通货率计算，内地100万固定保额，30年后等于40万。

若以香港某热销重疾险为例，0岁的小男孩投保15万美金（约100万人民币）保额，在未来发生理赔时，包含分红的预期赔偿将为：

20岁时：20万美金；

30岁时：26万美金；

65岁时：89.3万美金；

75岁时：155.6万美金；

85岁时：301.4万美金；

95岁时：611.6万美金；

100岁时：837.8万美金。

3.香港理赔条款宽松，最高性价比！

根据香港某英国保险公司在2024年的理赔报告显示：癌症、心脏病、中风的理赔高达90%以上，这意味着我们的关注点更多的是在这三种疾病。

相比较而言，香港的理赔条款定义会更加人性化一些。这也是因为内地保险公司对于常见的25种重疾理赔条款定义是统一制定的。

总结：买重疾，最关心都是理赔，理赔是否容易，看条款。

来源公众号：力先生在香港

链接：

香港保险相对于内地保险的优势有以下几点：

第一，香港保险发展历史较久，各方面都已经发展得很完善，管理系统科学，值得信赖。

第二，在重疾健康险方面，由于香港人是全球平均年龄最高的，香港保险针对这一年龄特点设计出来的重疾险费用相对较低。另外重疾险含分红成分以抵抗通胀，保额随时间递增，保障了保单的长期效用，若不发生理赔，可在年老时获得一份可观的资产收益。而医疗保险覆盖全球，包括内地大多数的三甲医院，理赔不需亲身到香港，只需将资料寄回即可，非常方便。

第三，储蓄险投资的是全球的资本市场，最出名的两大保险公司拥有非常专业的投资团队，资金池足够大，可保证较高的回报率。

第四，香港的法规非常完善，管理公开透明，这是我在香港生活多年的感受。作为一个小市民，任何不满，起码都能找到监管部门，不会投诉无门。而且职能部门对每一个投诉都会有人跟进，跟在内地的感觉很不一样的。而且香港保监会对保险业监管非常严格，充分保障每一位保单持有人的利益。

但是香港保险必须亲身到香港进行投保，其中的不便是最大的考量。另外就是选择合适自己的保险才是最重要的。毕竟商业保险就如商品，消费者需要结合自己的需要去选择，而不是盲目跟风。

说到香港保险，太平最有权威，太平56年移师海外发展，总部就设在香港，对香港情况最了解！香港保险和大陆由于监管机构不同，因此运营规则也不同，各有千秋，但理赔时由于牵扯到外汇管制，会很麻烦！！

都是“听说”而已，但是具体情况并不是那样的，就像有人说美国保险有多好……人云亦云、道听途说罢了！首先费率上讲，都是各国根据本国国民的人均寿命的大数法则作为重要依据之一，然后本国银行的利率、保费的投资渠道……选择适合自己的产品即可，最起码真发生理赔的时候，顺利倒好说，万一不顺利，去香港打官司吗？？？

至此，以上就是小编对香港保单的优势与劣势问题的详细介绍了。希望这2点关于香港保单的优势与劣势的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。