为什么有些保险公司贵一点中国“大型保险公司”的产品为什么“很贵”？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么有些保险公司贵的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么有些保险公司贵的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 中国“大型保险公司”的产品为什么“很贵”？

中国“大型保险公司”的产品为什么“很贵”？

大家都知道，产品的售价=成本+利润。

同样，我们来看一下保费的组成：产品成本+运营成本+利润空间。

大、中、小保险公司对于所设计的保险产品，只要保障类似，其实产品成本都差不多。

而大公司的运营成本相对中、小保险公司偏高，比如人员开支、广告费用、销售佣金等等，这些成本会变相附加在产品价格上。

再说说利润空间：

换位思考一下，企业是以盈利为目的的社会经济组织，商业保险也不是慈善机构。

都说客户第一，但是保险公司同样要对股东负责，将利润最大化。

况且，对于保险业务员来讲，既然产品都差不多，自己当然挑着贵的卖。毕竟卖得越贵，赚得越多嘛。

如果你仍然执念于“便宜没好货，好货不便宜。”

那么，羊毛出在羊身上，不薅你，薅谁？

1:利差损

曾经有报道指出，平安有800利差损，（迷失的盛宴）

2:网点多。

线下网点遍布全国各个角落，县/市都有，租场地要花钱

3: 人员多

我国800多万代理人队伍，老六家，人员更多，签保险要发工资的。

4: 占有率

市场占有率高，你不买，有的是人买，100多万的代理人是固定客户，再加上身边的人…

所以，你嫌贵可以不买

每次回答这类问题，我都看一下其他评论，

每个人都有表达观点的权利，但是我觉得，不能带着态度，不能片面，用自己的领域去偏激的去回答，任何事物都有两面性，回答这类问题的大多都是所谓的保险经纪公司，做了很多功课去扭转全民的意识和思想，不所谓不专业，把大公司的产品贵分析的有理有据，不仔细思考下还真给蒙住了，那我们来看看他们说的这几个观点。

第一利差损，什么是利差损我就不解释了，利差损存不存在，答案是肯定存在，但是是什么造就了利差损，是当时的国情，当时老百姓银行的存款利率是8厘9厘甚至1分，保险公司必然的紧随，预定利率6厘，不这样谁存保险，大家都知道我们现在的存款利率是多少，这么想一下当年存保险的老百姓是不是就合适了，有任何一样理财工具可以像保险这样承诺是多少一直是多少的吗，我是没发现，所以保险是最安全，稳定的金融工具。

第二网点多，网点多不好吗，可以全国连保全国通赔，这样是不是客户能更省心便捷，难道非的有病后去报销，做飞机去上海北京吗，本身身体就不好，谁能往返折腾，小公司东北三省连网点都没有，理赔的时候找谁，我想买保险都不是为了省钱买的，想省钱不买最省钱！

第三，人员多，占有率高，这不更好理解吗，人员多，占有率高，更能说明东西好，值这个价格，一人可能傻，这么大基数这么多人不可能都傻吧！人员多占有率这些因素是时间沉淀出来的，人心所向，有什么好嫉妒羡慕恨的

因为说大公司不好的都是一些保险经纪公司的，他们不能代理大公司的产品！我们要想一下买保险的初衷是什么？你买了小公司的产品，万一发生理赔了，你所在的地方有网点吗？奔驰和奔奔都能开，能一样吗？

很多知情者不愿意讲实话，因为涉及到一大波代理人的利益，但是消费者有知情权，所以我简单说明一下。

在20世纪末，90年后期，我们普通人眼里的“大公司”经历过一波畸形发展，大批量的高预定利率年金险进入市场，出发点很简单，为了抢夺市场资源，如平安、国寿等等，也因此，严重的“利差损”出现了，平安董事长马明哲也公开表示过平安的利差损曾一度高达800亿，换言之，这巨额的利差损是平安必须要解决的，那么如何解决，很简单，依靠高利润率的保险产品。那么产品怎么卖，也很简单，依靠代理人制度，平安人寿和国寿的代理人规模是业界最庞大的，单单平安一家的代理人在国内接近180万，相信近乎每个人的朋友圈都有至少一位平安的代理人，或者曾经的平安代理人，大量的洗脑式“销售”让可能并不适合大众群体的产品成为了“明星产品”，所以在不少外行人的眼里，“好产品一定贵”就成了主流。

至此，以上就是小编对为什么有些保险公司贵问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么有些保险公司贵的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。