保险自己怎么选择理赔范围-买了多家公司保险，出险如何理赔？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险自己怎么选择理赔的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关保险自己怎么选择理赔的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 买了多家公司保险，出险如何理赔？

买了多家公司保险，出险如何理赔？

保险法规定，保险分为两类，即财产保险和人身保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

在两类保险中，由于人身保险的被保险人身体或生命价值不能确定，可以分别在一家或多家保险公司重复投保，当发生保险合同明确的保险责任事故后，被保险人或者受益人可以依据保险合同向相同及不同的保险公司提出理赔或给付保险金的请求。不受保险法关于重复保险理赔条款的规定约束。

财产保险的保险标的实际价值，投保人与保险人签订合同时已明确确定，而且财产保险的赔偿以损失补偿为原则，所以，对保险标的拥有保险利益的投保人不得因保险赔偿理赔而额外获利。就是说财产保险的投保人即使在多家保险公司为同一保险标的投保，当保险事故发生后也不得通过保险理赔而赚钱。对此，保险法第五十六条规定：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

综上，人身保险投保人选择不同的保险公司重复投保，可以依照合同获得重复赔付。财产保险投保人重复保险，除合同特别约定之外，也可以获得重复赔付，但是，必须按照保险法规定原则办理。

买保险就是图个安心，老话不是说不怕一万，就怕万一嘛！

一旦出险，我们要怎么才能更大化申请到自己的利益呢？这就不得不说说理赔这门大学问了。

在说理赔前，小保温馨提示下大家，买保险更好不要选很多家。

一、了解清楚哪些保险可以叠加赔付

我们在买保险前，一定要先搞清楚哪些保险是可以叠加赔付的，不然花两份钱到头只赔付一份保险的钱，那不是亏大发了。因此我们在选择保险产品一定要看清赔付方式。

在重疾险、医疗险、意外险和寿险等基础保障险种中，主要的赔付方式分为两种：

1、定额赔付型，只要符合合同约定的赔付条件，就可以获得保险金赔付，赔付的金额按照合同约定来，买的保额越高，赔得就越多。比如重疾险、寿险、意外险中的身故/伤残保障、住院津贴保障等。

2、补偿报销型，即根据被保险人的实际治疗费用，按照合同约定进行报销，报销的数额是不会超出实际花费的。一般常见于医疗费用保障，比如医疗险的医疗保障和意外险中的意外医疗保障。

从上表可以清楚地看出，如果你购买了定额赔付型的保险，在多家公司投保是可以叠加理赔的，而报销补偿型的保险则是按照实际治疗费用和实际报销额度进行理赔。

二、重疾险多家理赔限制

小保不得不说重疾险是比较特殊的，对于重疾险老说多家理赔，要满足一个前提条件：重复购买的是定额给付型险种。

三、重疾险如何理赔？

1、如果购买了多份重疾险，无论身患重疾还是轻症，只要符合合同约定，则都可以同时得到理赔。需要注意的是，目前除了保险行业对25种高发重疾有统一定义以外，其他的重疾和轻症，不同公司可能会存在一些差异，因此需要仔细核对并且确认是否符合其理赔条例，建议之一时间联系专属的保险顾问，然后再向保险公司报案。

2、在准备理赔资料时，要按照保险公司的要求，如实提供。对于需要原件的资料，可以先申请一家理赔后，要求保险公司将保险资料寄回，再进行下一家的理赔程序。

四、重疾险多家赔付流程

1、找顾问或者自己报案

之一时间联系自己的保险顾问咨询，进行前期沟通和确定，确认所患疾病符合条款定义后，便及时向保险公司报案。购买了多家则需要多家报案。但要注意的是，一定要之一时间报案，切勿错过保险事故通知期限，以免该有的赔偿受损。

2、等待保险公司联系

报案后，一般保险公司都会在1至3天内与报案人取得联系，并通过微信、邮箱或者其他方式告知理赔需要准备的资料、流程及寄送地址等，并协助帮助客户理赔。

3、准备相关资料并提交

着手准备资料尽早提交，通常需要提交的资料如下：

之一，保险合同，理赔申请书;

第二，申请人的有效身份证件;

第三，由保险公司指定或认可的医院医生出具的被保险人的病历，疾病诊断证明书，以及各种检验报告，发票以及用药清单等

第四，所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

购买了重疾险多家理赔的，与每家的保险顾问先沟通好，多准备几份资料。

4、等待审核及理赔，时间进度看案件的大小，普通意外医疗和疾病医疗险小额报销一般在资料齐全后7个工作日左右即可到账，甚至有的公司1-3个工作日的极速时间。而相对比较严重或者需要调查取证的案件，时限可能会较长一些。

但最慢的时效保险法也有相关规定：

根据《保险法》第二十六条规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的更低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。

其实这个问题并不难，只要理清给付型保险和报销型保险，就能明白了！接下来保哥从2方面帮助题主解决这个疑惑！

▶明确给付型、报销型保险的概念。

▶举例说明，帮助理解！

给付型、报销型保险的概念

在回答这个问题之前，我们先来区分一下什么是给付型保险、什么是报销型保险。

✦给付型保险：指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金。

✦报销型保险：又称补偿型保险，主要是对投保人在合同内实际支出的各项医疗费用，按约定比例进行报销，而非直接支付保险金，目的在于弥补社会医保在医疗支出上的不足，减少投保人医疗费用的支出。

四款保障型保险中的赔付类型分类见下图：

给付型保险可以累计理赔，报销型保险更高理赔额度是医疗费用的总额。

举例

✦问：买了两份重疾险，每份可以赔偿50万，得了大病，可以都理赔吗？

答：赔100万。

✦问：买了一份寿险可以赔偿50万，一份意外险可以赔偿30万，意外身故了，可以都理赔吗？

答：赔80万。

✦问：A先生因洗澡意外摔倒，住院花费了7000元，该先生保险配置如下：意外险100万、寿险100万、医疗险100万、重疾险50万，A先生如何报案比较合理？

答：走意外医疗报销。

分析：首先，寿险与重疾险可以排除在外。而100万的医疗险基本上会有1万免赔额，该案例中花费为7000元，在免赔范围内，故医疗险不能用来报销，只剩下意外险。

✦问：男士A开车与一辆大货车相撞，因伤势严重，在ICU治疗10天，花费90万元，但依旧没有抢救过来。男士A生前保险覆盖全面，保障型保险均有覆盖，分别为：医疗险100万、意外险100万、寿险100万以及重疾险50万（不含身故责任）。这种情况下如何赔付？

答：医疗报销89万+意外100万+寿险100万。

分析：因医疗花费90万元，医疗险作为报销型保险，所以采用实报实销的原则，除去1万免赔额，可报销89万元；意外险可以赔付100万保额，这里需要注意的是，如意外险中含意外医疗，还可以和医疗险一起报销医疗费用；生命无价，寿险100万；最后需要注意的是重疾险，因重疾险中不含身故责任，所以此项保险不予报销。

【答题结束，不知道题主心里的疑惑，有没有得到解决呢？如果你觉得对你有所帮助，请帮忙点赞哟！各位看官，如果觉得这个答案也对你有用，可以点赞，也可以留言。】

更多的保险知识，可以到【小帮保】的【头条号】【微博】【微信公众号】进行了解哟！

至此，以上就是小编对保险自己怎么选择理赔问题的详细介绍了。希望这1点关于保险自己怎么选择理赔的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。