大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于到底应该买重疾险吗的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关到底应该买重疾险吗的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
重大疾病保险有必要买吗？
还是有必要买的，我们说人吃五谷杂粮难免会有身体不舒服的时候，那么买上重大疾病保险，就能够让自己在金钱方面减轻不必要的压力，因为每个人都是工薪阶层，这样就能够解决我们的后顾之忧。
保险到底该不该买重疾和医疗保险？
购买重疾和医疗保险是非常必要的，因为意外疾病和医疗费用是无法预测的。这些保险可以为我们提供全方位的经济保障，帮助我们应对高昂的医疗费用，并保障我们在重大疾病时能够得到及时的治疗和关怀。
重疾险10万有必要吗？
答：重疾险10万非常有必要买，因为随着人们生活水平的提高，人们患病的机率也在大大的提高，而且看病需要很大的费用，所以单纯的依靠社会医疗保险和城乡医疗保险根本满足不了看病的费用，所以必须买上些商业保险来补充，所以10万的重疾险有必要买。
有没有必要买重疾险？
01我们为什么需要重疾险
随着医疗水平的提升，大家会发现，或许重大疾病不一定要命，但一定要钱！
患了大病之后，面临的现实是：花钱不断，收入中断。
看病要钱，护理费、康复费、营养费……还要钱。而且，可能这个过程要好几年。
再看看收入。《劳动法》第19条规定：只要不是因工负伤，患病超过两年，不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的，就可解雇。除了患者本人的收入减少甚至中断，因为要照顾他，家人的工作也会受到影响，相应的收入也可能降低。
这种情况下怎么办？
医保是个好东西，一般来说可以报销40%-60%的医疗费用。但很可惜，医保的特征是“全覆盖，低水平”。社保目录、封顶线、报销比例，决定了社保仅仅是解决普通人最基本的问题。看个数据，在中国允许销售的药品是19万多种，医保目录内药品是2千多种。很多治疗癌症的特效药都不在医保范围内。
除此之外，你还可以选择花老本儿、借钱、众筹，以及不治了。
或许，通过各种手段，看病的问题可以解决，命可以保住，但他们在财务上却“死”了。在考虑自己活下去的同时，是不是也要考虑家庭未来的经济生命呢？
在我看来，更好的选择是通过商业保险，每年几千块钱，就可以把几十万的大病风险转嫁出去。
非常赞同重疾险创始人巴纳德医生的那句话，他说“我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是想好好活着。”
试想一下，当一个人不幸患上重大疾病，保险公司给他一大笔钱，跟他说“拿去花”、“随便花”，会是怎样一种感受。
医生只能救一个人的生理生命，而保险却可以救一个家庭的经济生命。
这也是我为什么在群里一直推荐大家考虑重疾险搭配百万医疗险的原因，重疾险是基石和城墙，百万医疗险是对城墙的加固，二者结合，才能让我们的防御堡垒更加牢固。
有人在群里问过，是不是买了百万医疗险就可以不用买重疾险了，我可以很明确的说，No！二者是完全不同的逻辑：
百万医疗险价格便宜保额高，但是需要凭医疗发票报销，费率不保证，一般来说可能3-5年就涨价或者停售；
而重疾险价格高且保额固定，是达到理赔标准定额给付，至于治疗花多少钱和理赔多少钱完全不挂钩，保障期间所有承诺不变，保费也不会变化。
二者是非常互补的，更好都买。我十年前买了之一份定期重疾险，百万医疗险一出现，我就火速的买了，今年又给自己补充了一份终身重疾险。每个人的保障，都是要随着时间推移、新产品的出现来不断进行补充的。
02 选重疾险时应该看重什么、看轻什么
现在的重疾险真是特别丰富。这个福、那个健、还有什么享的，几百种产品，摆在那，看得人眼花缭乱。
现在重疾险和十年前比真的是有很大的变化，保的疾病种类越来越多，重疾+轻症数量最多都达到三位数了；赔付的次数也多了，多次赔付的产品流行起来；附加服务也增加了，比如绿色通道，二次会诊。这些功能真的有用吗？
今天我就来给大家科普科普，看看选重疾险什么最关键。
▌疾病数量
先来看看大家最关注的，保多少种疾病。是不是重疾险保的疾病种类越多就越好呢？
我们先来看一个数据：中国人一辈子可能患的重大疾病，有6种占据绝对的大头儿，超过80%的患上重大疾病的，得的就是这6种病。如果继续扩展，有25种疾病，发病占比高达95%-98%了。目前中国内地市场的所有重疾险，都包括这25种疾病，而且对疾病的定义是一模一样的。因为这是保监会的统一规定。
所以，不必过度追求重疾险是保25种重大疾病还是保100种重大疾病。疾病种类越是扩展，后面的发病概率就越低。
话又说回来，如果俩重疾险放那儿，价格就差一点点，我肯定选保的疾病多的，1%的概率被自己摊上了，那也是灭顶之灾。
注意我说的前提条件，“价格就差一点点”！所以，选择的核心关键是性价比。要看保险公司在定价时，没有将高额的利润藏在这部分扩展疾病中。
▌轻症
最开始的重疾险都只保重大疾病，但最近几年，很多产品都开始将“轻症”纳入到重疾险的保障范围。
轻症，从疾病定义看，只是程度未达到重疾标准而已。
比如原位癌，类似0期癌症，一般切除即可，术后一般不需要辅助化疗或者靶向治疗。但在含轻症的重疾险里，会加上原位癌。
一般轻症的治疗费用多集中在5万以下，不过也存在像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术这种费用较高的情况，就医后的恢复费用也是一笔不小的支出。
从发病概率来看，轻症发生率大约是重大疾病发生率的30%。随着体检技术的提高，我觉得只要大家重视体检，很多问题都能在早期发现的。所以我的建议，如果预算允许，轻症可以有！
▌多次赔付
得了重疾，赔一次？不够，再赔一次！还不够，再赔一次！！
之前的重疾险都是“一锤子”买卖，得病——赔付——合同结束，如果想再买，抱歉，你身体不好不卖给你了。
但现在医疗技术水平提高了，很多病只要钱到位都能保住命，甚至很多人预后还能活很久。比如癌症的五年生存率，目前中国的均值是30.9%，美国癌症患者的5年生存率为66%。所以还是有很大的提升空间的。
多次赔付的产品设计思路很好，但赔付概率到底有多大还有待商榷。
比如某个产品打出了7次赔付的广告，这种就有些太扯了，这概论，也没sei了吧。
我认为，如果多次赔付的重疾险明显比单次赔付的贵很多，可以不考虑，有这钱还不如把保额买更高点儿。如果价格差不多，建议买。
另外，也要注意，多次赔付的重疾险，想多次理赔也有一定的门槛：比如一般会将具有关联性的疾病归为一组，每组只能赔一次；比如，两次重疾的确诊时间也要有一定的间隔，最短的180天，或者1年，癌症多次赔付都是要5年以上。
▌绿色通道
先说结论，这个服务很好，可以有。
一般保险公司提供的就医绿色通道服务，包括健康咨询、挂专家号、住院协调、陪诊服务等。
现在，优质的资源集中度很高，有名的医院人满为患。可以不夸张的说，一号难求、一床难求。尤其是涉及到异地就医等问题，有绿色通道会方便很多。
▌返还功能
有的重疾险会主打不出事儿多少岁返还多少钱，带返还功能的重疾险要比不能返还的重疾险贵。羊毛出在羊身上，返还的部分，本金也是来自于你交的保费，保险公司不会做亏本买卖，赚钱是必须的，而且收益率又不高。所以如果不是有特殊的需求，没必要追求返还。
03 重疾险到底该怎么选？
接下来咱们说说重疾险到底怎么选。
▌选便宜的还是选贵的
咱们首先说说买重疾险选便宜的还是选贵的。这个问题看起来好像有点傻。但是，却是实实在在困扰很多人的问题。
先说说这一年交几百的重疾险和一年交上万的重疾险，到底差在什么地方吧。
其实，差价来源主要有几个：
❶ 保障期限越长保费越贵：
只保一年的重疾险的价格<能保几十年的定期重疾险的价格<终身重疾险的价格。
保障期限肯定越长越好，但也要考虑经济承受能力，一般来说，保障期限和保额二选一时建议选保额，也可以考虑定期重疾和终身重疾各买一些。
❷ 功能越花哨越贵：
带理财功能、返还型的重疾险的价格>纯保障重疾险的价格
功能越多、利润点越多，越是简单的产品藏的猫腻越少。怎么分辨？看看重疾险的宣传里是否出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字眼儿
❸ 带身故责任的重疾险贵：
身故赔保额的重疾险的价格>身故退现金价值或者退保费的重疾险的价格
所谓的身故赔保额，指的是重疾险带了寿险功能，因为人必有一死，不死在重疾也可能死在其他原因上。
对保险公司来说，这笔钱是必然要赔出去的，区别只是赔得早和赔得晚罢了。而只带纯重疾保障的重疾险就不一样了，得不得重疾，理赔不理赔是有概率的。身故赔保额适合对寿险有需求的投保人。另外，在理赔实务中，也有的保险公司会对前者大方一点，因为区别就是早赔几年晚赔几年，而对后者会严格一点，因为涉及到盈亏平衡的问题。
目前一些大公司的产品都是以寿险为主险，重疾险做附加险的形式出现的，这种产品也都可以归于身故赔保额的重疾险。
❹ 得了重疾赔完身故还能赔的贵：
额外给付型重疾险的价格>提前给付型重疾险的价格
这两类保险都包括身故和重疾责任，区别是：提前给付型重疾险，不管身故或重疾哪个先发生就先赔保额，但只赔一次，赔完保单失效；而额外给付型重疾险是得了重疾赔一次，之后身故再赔一次，很明显由于它有可能赔两次，所以它的价格要比提前给付型产品要贵。
还有大家讨论比较多的平安福，寿险保额比重疾险保额高1万，重疾险赔了，其实寿险保额也就只有1万了，更接近提前给付型重疾险。
说完了重疾险贵和贱的原因，相信大家在选择的时候就容易衡量了。产品没有绝对的好和坏，只有适合自己需求的。
▌买保到60岁、70岁还是买保终身的？
这种问题的答案其实非常显而易见，肯定是保障越久越好嘛。
但保险时间越长肯定风险越高成本越大，保费就会变贵。
有钱的买保障时间长的，没钱的买保障时间短的。刚毕业的年轻人可以考虑定期的，40来岁有一定经济基础的要考虑终身的了。
如果钱有限，必须在保额和保障期上做选择题，建议你优先考虑保额。人生责任最重的时期的保障一定要做足。
也可以考虑折中一下，像我一样，定期重疾和终身重疾做搭配。
▌买多少保额？
最近跟一个保险公司的董事长聊天，她认为可能会很快攻克癌症。目前癌症的治愈率已经高达69%。医疗手段的进步，给人类带来了福音，比如上海市质子重离子医院，治疗效果明显高于常规放疗。然而其治疗费用每疗程27.8万元。
目前25种核心重疾的治疗整体费用大致在30万-50万左右，但医疗费用是水涨船高的；除了考虑治疗费用，也要考虑家庭的“经济生命”，有建议说重疾保额要做到年收入的3-5倍。我觉得需要考虑的方面很多，从目前看，建议重疾险保额更好能在50万元人民币以上。
如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴，比如患病的父亲仍然能资助孩子上各种补习班。保额够了，可以吃效果更好、副作用更小的抗癌药物，也能够承担最新但昂贵的试验疗法，比如尝试最新的免疫药物PD-1治疗癌症，或者可以去国外治疗。
▌有多长缴费期限就选多长缴费期限
应该一次把保费交了（趸交保费）还是分成10年、20年30年交保费？
缴费期限选择越长越好，有二十年缴选20年，有三十年缴选30年。
举个栗子：有一份20年保险期间的重疾险，缴费期间有趸交和20年交两种。20年交的总保费比趸交保费高。
如果A选择了趸交，B选择了20年交。最极端的例子，他俩之一年就出事理赔了，那明显B划算。
虽然缴费的总钱数是多了，但期缴的缴费压力小，保障的杠杆比更大。
▌什么时候买最划算
保险是越老越贵，越老越难买。多少人现在想起给自己爸妈买保险，结果是要么买不到，要么算算太不划算了。爸妈的今天，就是我们的明天，如果不想给自己的孩子添麻烦，那还是趁早买保险吧。
网上传一句马云说的话，“今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！”马云说没说，我没亲耳听见，但理儿是这个理儿。成名要趁早，买保险要趁早，为啥？因为不早点买恐怕你就没资格买了，比如，针对个人健康情况的“如实告知”你通不过。
“如实告知”的目的是使保险公司能正确了解被保险人的健康状况，由此来判断是否把保险卖给这个人，或者要不要对他实行点“差别待遇”。
如果不是全“否”怎么解决：进入线上或者线下核保流程，也就是保险公司的核保工作人员对你进行评估。
评估的结果可能是：
❶ 正常投保
告知的事项对投保的影响不大，保险公司会给出正常投保的结论。
❷ 加费承保
已有病史增加了以后罹患重疾的风险，需要用比普通人高的费率进行承保，比如别人花100你就得花120。但是，之后出险可以正常理赔。
❸ 除外责任
某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的脏器还好，这时通常给出除外承保的结果。也就是说除外的器官或部分发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。
❹ 延期受理
目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。
❺ 拒保
保险公司在核实了提交的资料后发现风险超过了公司的承受范围，这时就会拒保。
最近在群里有不少非标准体的猫友问核保的事情，还有被线下多家公司拒保的问能不能私人定制保险计划让她顺利买到保险。对被保险公司拒保，我也很遗憾。真是应了那句话：四十岁前人找病，保险求你买；四十岁后病找人，你求着买保险。
04 重疾险要注意什么？
首先，对重大疾病保险要有正确看法。重大疾病保险是保险行业的一个概念，其中的重大疾病定义和医学对重大疾病的认识是不完全一样的。不是被保险人患了医学上的大病后，重疾险就必然赔付。具体什么算什么不算，一切都以合同为准。
另外，要重视健康告知，不要给理赔留隐患。保险公司问你有什么问题就回答什么问题，没问的不用回答。如果存在问题，不能线上直接投保，可以走线上核保通道。
欢迎关注大猫财经～
重疾险有消费型也有储蓄型，消费型会比较便宜，但是如果无病无灾。这个钱就当做慈善了，储蓄型重疾险的保费将来可以取出，但是会比消费型的贵。
个人认为如果不是预算非常紧张，一般建议买储蓄型的重疾险，在得到保障的同时，也当给自己存钱了。香港保险的重疾险是有分红的，在未来发生理赔时可以有效对抗通货膨胀，毕竟现在三十万的购买力跟三十年后是肯定不一样的，尤其对于医疗开销而言。
至于要不要买，重疾险是一定要买的，毕竟保险姓保，保障才是根本。
肯定有必要，给你几个大数据，中国每年有960万人死亡，其中，恶性肿瘤250万，心脑血管重疾300万，其他重大疾病150万人，疾病130万人，意外身故100万，自杀30万。可以看出大多数人死于重大疾病。所以购买重疾险是解决了必定会出现的风险，而那些没有罹患重疾的，是因为还没有来得及罹患就走掉了，比如自杀和意外。
如果家里经济不宽裕可以不买重疾险，但是百万医疗保险更好是备上，保费低，一旦大病住院治疗费用就几乎都报销了，有一万免赔额但是在重症监护室保险公司一天给补一千，一旦用上了就相当于免费医疗了。重疾险保费高，如果没有那个经济实力可以不买，如果经济实力允许还是买了好。保险是给人尊严的，是给病人死里逃生机会的，是保障家庭不处于水深火热之中的
我们现在面临的现状是三高一低：
一高，重大疾病的发病率越来越高：人的一生中罹患重大疾病的概率高达72.18%；
二高，治疗费用越来越高：未来家庭花费在医疗和健康上的费用越来越多。2024年的人均治疗费用是1991年的40倍，年均增长17.49%；
三高，治愈率越来越高：经过5年的跟踪显示，目前的治愈存活率男性为60%，女性为76%；
一低，发病的年龄越来越低：最年轻的高血压患者年龄为6岁（数字源于国家卫生部）。
面对这种现状我们应对的方式就是储备医疗费用，要储备医疗费用通常有三种方式：
之一种，一次性存50万在银行，这样将占用一大笔资金不易流通；
第二种，每年存2.5万到银行，存20年也可以准备50万元。问题是，如果中途患病了怎么办？
第三种，用1万元保50万元，把钱放到保险公司，保额50万，拥有终身健康保障。
所以，健康保障也是工作收入损失险，贫穷和富有就是一场疾病的距离，幸运与不幸就是一笔治疗费用的差距！其实，你每年花费万儿八千就能解决几十万元的大病担忧。
所以，重疾险还是很有必要配置的
重大疾病保险，值不值得买？
重疾险还是非常值得买的。
咱们分2方面来探讨：1、配置重疾险有哪些好处？2、中青年如何配置重疾险。
♦配置重疾险有哪些好处？
重疾险的保险金是给付赔偿的，也就是确诊了某种重大疾病、或者达到某种疾病状态、实施了某项手术，就能够获得当初约定的保险金数额。
当初约定了，保险金额是30万就理赔30万，是40万就理赔40万，是50万就理赔50万……理赔的金额，完全不受疾病具体需要多少钱治疗这个因素所约束。
所以，如果当初配置保险时买定的保险金额越高，扣除治疗所需要的医药费，能剩下的可自行支配的资金就越多。这些剩下可支配的资金，可以用来弥补自己住院期间孩子、老人的抚养赡养费用；可以用来偿还房贷、车贷；可以用来支付自己康复期间的治疗花销等等。
综上所述，获得重疾险理赔金有这些用途：①支付重大疾病治疗费用；②支付治疗康复期间花销；③弥补治疗期间无工作能力的收入开支；④孩子、老人的抚养赡养费用；⑤偿还车贷、房贷等。
♦中青年如何配置重疾险
重疾险既然有这么多好处，那么作为家庭经济支柱的中青年怎么配置好重疾险呢？
按这个步骤来配置：确定保额→确定保障时间和重疾赔付次数
1、确定保额
我们在上面看到了保额高的好处，相反如果保额不高，那么一方面可能无法覆盖重大疾病的治疗费用；另一方面，就更别谈什么弥补收入损失之类的福利了。
所以重疾险的保额要买购，才能达到它更好的效果。
一般来说，重疾险保额比较推荐50万元及以上。对于一些高净值用户，重疾险保额还可以考虑更高，甚至做到100万以上。
2、确定保障时间和重疾的赔付次数
这两个内容都与投保的时候，咱们考虑的保费开支有关系。
如果保费开支充裕，那么就可以选择保障终身的，能够进行重疾多次赔付的险种。
如果保费开支拮据，那么可以考虑定期重疾险，或者选择重疾仅能赔付一次的险种。
买保险各家有各家的情况，每个人有不同的关注点。经验可以借鉴，运用时却要根据自身情况进行调整。
以上是小帮保的建议，更多保险知识可【点击右上角】关注小帮保进行了解。有保险问题欢迎随时留言或私信~
两份重疾险，没有一点用处！
心脏支架两个，共花费八万，心脏介入术居然不是重疾，开胸搭桥才算！
谈一下瘫痪的条款，瘫痪180天还起不来才算重疾
什么确诊即赔，什么更高多少万，都是文字游戏
签合同的时候随便一签，听保险人说的天花乱坠。保险合同的条款，哪个百姓能看懂，都不是出事了，才翻出来，一看这不赔那不赔.....
被动收入为主的高净值人群：没必要，不值得，他们抗风险能力本来就很强。买高端医疗险可以满足他们对高医疗水准和服务品质的要求，所以没必要；高保额的重疾的支出不小，就算该笔支出一定是规划来买保险的，换成其他保险产品，好处更多，所以不值得。
被动收入为主的中产：不那么必要，但还算值，重疾险的财务稳定作用可以一部分缓解中产焦虑。
主动收入为主的中产：很必要，也很值得。重疾险设计出来就是为了补偿主动收入因病中断或终止的，所以必要；它能大大减少因病掉出中产圈层的概率，所以值。
主动收入为主的普通家庭：比较值得，但需选好产品，精打细算，否则万一错信了，花了冤枉钱，值也变成不值。
收入还比较低的奋斗者：一般的重疾产品就不那么必要，也不那么值了。因为他们最必要的是好好赚钱。且一般的重疾险，即使是定期型产品，对他们来说，保费可能还是稍贵，不那么值。但撇开重疾险不谈，这部分人自身抗风险能力太弱了，意外险和百万医疗险不那么贵，可以考虑买上。至于重疾方面的保障，先暂时靠短期消费型重疾险过渡吧。
“”辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”。这是一旦患了大病，会给一个普通家庭经济状况带来灾难性的压力。尽管我们的社保体系也在不断健全，但是有报销比例和保险额的限制。
首先，现在的重大疾病发生几率太高。
环境污染、食品安全，再加上生活节奏快、压力大，习惯差，遗传等因素，重疾的发生率越来越高。现在一个人发生重疾的比例72.18%。
第二，治疗费高是重疾的一大特征。据专家统计，如果一个重疾只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。
第三，重疾会对家庭成员带来影响。如果一家之主发生重疾，除了自己要受病魔的折磨，还需要额的医疗费用，又失去了收入来源，家里的房贷、负债该如何偿还？孩子以后的成长教育改如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？
所以，重疾险是为了防范家庭因为重疾而陷入金融风险。
第四，商业保险的重疾险属于储蓄给付型的，也就是说，一旦确诊就按保额来支付费用，至于自己怎么使用按照自己的意愿来决定。这样，刘可以先用商业保险给的费用先治疗，再到社保报销，何乐而不为。
个人认为：必须买。
很多影响健康的因素是个人无法控制的，导致大病的概率越来越高。社保也好，商业保险也好，都是解决这一难题的办法，目的都是转移健康风险。社保是自己用积攒的钱来解决医疗费用，商业保险是自己用少部分费用来解决社保无法解决的问题。
健康险中最重要的是重疾险，下面我以重疾险为例来说明。大家对是否要买重疾险可能是出于以下几个考虑：
一、买了重疾险如果不生重疾，那不是白买了？
保险产品一定是拿多数人的钱，补偿少数人，中间保险公司还要有盈利，保险公司只有盈利，才能生存，才能持续提供保险服务。
没有发生保险事故的人，表面上看来，它是“亏”的，因为保险费白出了；而发生保险事故的人，也就是不幸降临的人，表面是是“赚”的，但这样的“赚”你要吗？
二、很多人说保险骗人的，真生重疾了保险公司又找借口不赔了
任何保险都有保险条款，任何保险条款都经保监会审过，所以一定不存在故意骗人的可能。但为什么有时候保险公司会拒赔呢？因为即便是重疾险也不是保所有重疾的，只保保单上列出来的疾病，同时还有其它条款，如自杀是不保的。
只要是合同上列出来且符合条件的，保险公司一定保，否则你一告一个准。
有人说，那合同条款我又看不出，那就真怪不得别人了，做为一个成年人，不看合同条款，很难在社会上立足的哦。
三、我有社保，又买重疾险会不会浪费呢？
社保是“保”不是“包”。有社保固然是好的，但社保只能提供一个最基本的保障，解决最基本的医疗问题，社保没有重疾提前给付功能，购买商业保险， 特别是重大疾病保险，所患病症一经确诊，保险公司都提前给付患者保障费用。
社保只是一个最基本的“保”而不是“包”，广覆盖低保障，只能保基本，不是包所有。
现在很多人都有个误区，觉得只有有钱人才买保险。其实不然，越是经济困难的家庭，对风险抵抗的能力就越差，就越应该购买保险。
认为自己没有闲钱购买保险，说明大家还没有掌握风险管理的基本方式。我们不能让自己在风险降临时措手不及，使家庭陷入困境。认为自己事业有成，有能力承担健康风险，只能说明你目前的状态很好。但是，人生与事业一样有起有落。如果在遇到事业瓶颈的时候突然急需一大笔资金，那你还能轻易地拿出这笔钱吗？
现在，市场上的保险产品种类繁多，人们可以根据实际情况量身定制保障计划：中低收入者可以先考虑购买意外保障和医疗保险；中等收入人群可以购买一些分红型综合保障及医疗产品；收入中上的群体可以在充分做好风险管理后，选择一些理财型产品。
四、正确认识保险
保险是一种商品，而商品必须“满足顾客需求”才能有市场，保险产品满足了顾客“转移风险”的需求。
而商品也有另外一个特点，那就是为卖家提供收益，卖家也要获利。所以有很多人想不明白，觉得买了保险但没有出险，就“亏本了”。而买了保险但出险的人，获赔了才觉得这保险“没白买”。事实上，我们应该树立正确的保险观念，那就是买保险，买的是保障，没出事，那是幸运，我们应该祈祷——让我的保险白买吧！如果出事了，那也应该感到欣慰——毕竟买了保险能够有多一层保障。
保险产品保障被保险人在发生不幸事故时仍能拥有生活下去的基本条件，并能使人们以最小的代价获得更大的经济补偿。
至此，以上就是小编对到底应该买重疾险吗问题的详细介绍了。希望这5点关于到底应该买重疾险吗的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~