为什么保费小于保险金额-为什么保险年度末现金价值小于我交的保险金额？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保费小于保险金的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关为什么保费小于保险金的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 为什么保险年度末现金价值小于我交的保险金额？
2. 车险多少金额内保费不上涨？

为什么保险年度末现金价值小于我交的保险金额？

现金价值通常在退保时会用到。通常现价在一定的年限内都是低于所交保费的，那这个是正常的。因为所交的保费，会有一部分用于支付保障成本，支付员工的工作，等等，那这个时候肯定是会扣掉一部分的，所以现金价值会低于保险金额。

1.保险年度末现金价值，通俗地说，就是您的保单在本年合同期末这天如果退保值多少钱。

2.保险不同于理财，更不是储蓄。一般消费类/重疾类的保险，其保险年度末现金价值小于我交的保险金额。这类保险如果出险了，这笔钱翻几倍拿回来，没有出险，这笔钱就消费掉了，买的时候心里有这个预期。

3.当然，保险公司也有很多高现金价值的理财/型保险产品，如分红保险、投资连结保险和万能保险。甚至有些万能保险包装的与理财无差别。

我本人就是精算师，让我来说说保险的定价原理。

保险公司所定的现金价值一般都是恒定的，一般定的方式都是很保守的，比如用上很高的死亡率假设和很高的支出假设。这样算出来的现金价值才能保证保险的现金价值不会超过保单的实际价值。这样被保人就不会因此放弃保险。

再者说，那份现金价值也是在扣除一定量的死亡支出（死亡率乘以保单面额）和扣除保险公司估计的支出和收入的。由于保单有很高的初始成本（给中介的佣金主要是前几年）。所以保单前几年的现金价值一般很低，有的甚至会是零。

你问这个问题，应该购买的是理财险吧。

很简单啊，你买的保险是低现金价值的保险产品，正常大概需要个10几20年才能跟你交的保险费相等或者超过。

当然，保险公司也有很多高现金价值的保险产品，大概跟你所交保险费相对等，5年左右超过你所交保险费。

你买保险要根据实际需求购买，如果是长期闲置投资的，买低现价的也没什么关系。

如果有 *** 需求的，建议购买高现金价值的保险。

这是香港保诚保险公司隽升（就是上海大妈飞去香港排队购买的那个产品）的现金价值表，第8年年末现金价值才追上缴费总额（还不包含利息的机会成本）。为什么会这样，因为你缴的保费中一部分是贡献给保险的理赔金了，你不出险那就相当于消费掉了，总有出险的人帮你领走花掉，你如果出险了，那你就会花别人的钱，大家均摊风险。之所以后来的年份现金价值不仅会追上保费总额，甚至还远远超过保费总额，一方面是货币的时间价值，保险公司一直在使用你的保费的另外一部分投资理财，一直在生利息，另一方面你的保费缴款期已满，不需要再从缴纳的保费中扣除理赔准备金，第三方面，类似隽升这种保险扣除的保险风险准备金比较低，保费金额的大部分都会去投资理财，所以现金价值会增长较快。香港保费率较低的原因是同大陆相比，香港的人口平均寿命高，理赔概率也就更低，扣除理赔风险准备金也更低，用于投资理财部分的金额也就越高了，所以从某种意义上讲，上海大妈是去存钱去了（保费中用于投资的比例较大），而不是说这个保险有多好，更何况当时保险公司还忽悠说人民币要贬值，而隽升是美元计价的资产，还能升值，所以大妈们就跑去排队存钱了。不全面的事实表明，上海大妈经常是对的，但现在的新冠疫情，搞得美国一团糟，未来美元怎么走不好说，也许上海大妈们要亏了！

车险多少金额内保费不上涨？

车辆保险报不限次数，金额在范围：如果赔付一次那么3750*0.85+950*0.9+300如果是双方事故那么交强险折扣也取消

赔付两次那么3750*0.9+950*0.9+300如果两次都是双方事故那么交强险变成950*1.1

如果赔付三次3750*1.1+950*0.9+300。

明年的保险会涨价。

在车险保费的金额范围内，一般没有明确的上涨规定。
因为车险保费的定价会受到多种因素的影响，包括车辆的品牌型号、购买地区、驾驶人员的年龄、性别和驾龄等，还会受到保险公司的具体定价策略等因素的影响，因此无法给出一个明确的保费上涨金额范围。
一般而言，如果车主没有发生事故、违反交通规则等情况，车险保费一般情况下不会出现大幅上涨。
对于车险保费的具体定价和上涨情况，建议车主在购买车险前仔细阅读保险合同，了解保险条款和保费计算规则，以此来做出更准确的保险选择。

一、6座以下的车辆：原始保费950元

1、之一年没有发生交通事故，保费标准如下：

(1)之一年内没有出险的，第二年保费优惠10%，就是855元。

(2)连续两年没有出险的，第三年保费优惠20%，就是760元。

(3)三年或者三年以上没有出险的，次年保费优惠30%，就是665元。

2、之一年有发生交通事故，保费标准如下：

(1)同年内出险1次，不加不减，保费恢复到原始标准，还是950元。

(2)同年内出险2次，保费上浮20%，就是1140元。

(3)同年内出险3次，保费上浮50%，就是1425元。

(4)同年内出险4次，保费上浮75%，就是1662.5元。

(5)同年内出险5次及以上，保费上浮100%，就是加倍了，1900元。

(7)如果上一年发生有责任道路交通死亡事故，保费上浮30%，即1235元。



图片来自摄图网

二、6座以及以上的车辆：原始保费1100元

1、之一年没有发生交通事故，保费标准如下：

(1)之一年内没有出险的，第二年保费优惠10%，就是990元。

(2)连续两年没有出险的，第三年保费优惠20%，就是880元。

(3)三年或者三年以上没有出险的，次年保费优惠30%，就是770元。

2、之一年有发生交通事故，保费标准如下：

(1)同年内出险1次，不加不减，保费恢复到原始标准，还是1100元。

(2)同年内出险2次，保费上浮20%，就是1320元。

(3)同年内出险3次，保费上浮50%，就是1650元。

(4)同年内出险4次，保费上浮75%，就是1925元。

(5)同年内出险5次及以上，保费上浮100%，就是加倍了，2200元。

(7)如果上一年发生有责任道路交通死亡事故，保费上浮30%，即1430元。

总结：因为交强险是国家统一规定的，所以车险理赔对交强险保费影响比较大，对商业车险的影响较小。一旦触发车险理赔，不管金额多少，第二年的交强险保费都会涨价;反之没有出险，也会优惠第二年保费的，很公平。所以，为了不涨费，行车需谨慎，安全之一！

至此，以上就是小编对为什么保费小于保险金问题的详细介绍了。希望这2点关于为什么保费小于保险金的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。