保险核保与理赔因素分析报告-保险公司是如何核保的？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险核保与理赔因素分析的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关保险核保与理赔因素分析的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司是如何核保的？

保险公司是如何核保的？

说起做体检，一般人都会选择最常见的普通套餐，常规检查、B超、心电图，除非是购买了很昂贵的豪华套餐。

一般在购买大额的人身险时，投保需要提供的资料：

当你拿到报告后，医生表示体检报告的一些异常指标，不是问题。

尽管你当时放下了心中的大石，然而请切记，买保险前，更佳做法是将一些异常指标控制在正常范围内了，否则在挑选完寿险/重疾险/医疗险后，有可能会被告知需要加钱或除外责任（指保险公司不负责给付保险金或不承担赔偿责任的项目）。

保险是一门讲究概率的学问，体检上的一些异常指标，往往会引发日后严重的疾病，所以从赔偿的风险上看，保险公司会要求投保人带附加条件投保，或者延期、拒保。

而临床医学通常会对一些小的异常指标得过且过，只要短期内不会迅速恶化和影响生活质量。

为什么保险会加费、限额、除外、延保、拒保？

下面我们讲讲核保员审核投保材料的逻辑。

在核保员核查是否符合投保规范的实务操作中，需要查看体检医师的报告，

包括重要的阳性阴性体征记录，以及客观事实的描述。

在认真审核了体检报告后，核保员会给出四类结论：

核保员在核保时，会根据核保手册，采取评分制，核保上会用EM(额外死亡率)这个指标来表示投保人在将来会出现的额外风险率。

图：知名再保险公司在线核保手册

核保员最看重的『常规检查』指标一般检查

BMI

健身的人都知道，BMI的正常范围是大于 18 小于 24。

血压血检

血常规图：白细胞项目图：红细胞项目

血糖

血糖核保略微复杂，留到以后单独讲。

血脂尿酸肝功乙肝两对半

之一靠问答，他问你答，第二医疗机构都是连网的查询一下，现在核保就是简单查询一下，理赔时，金额超大的，比较接近等待期的，就会很细致的调查了，两年以后的基本就是必须赔了，保险公司不赔的去法院都会判赔，该赔，可赔可不赔，不好界定的都会赔。

首先业务员选择风险指数，然后由后台进行审核，保额低的则是自动审核高的则是需要拉医院的系统，所以有些人说查出病因再去交保险是不可能的，而且所有的保险都有一个风险期，在风险期是出现的疾病是不予承担。

这个问题太专业也太大了。最希望现在或曾经核保岗工作的朋友能给大家普及一下相关知识，其他人都不专业，最多是一知半解。对于这个问题更好不要随便发表意见，避免给读者造成误解。😃

核保是指保险公司在对被保险人信息全面掌握、核实的基础上，

对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

当我们选好一份人身保险时，会看到“健康告知”的提醒，一定要仔细阅读，

发现需要告知的项目时不要慌，此时，我们就进入了保险公司的核保流程：

如果你是通过互联 *** 买一份保险产品，一般有两种情况，

当这款产品支持智能核保时，你按照页面提示操作即可：

当产品不支持智能核保时，你可以通过网站的 *** ，申请人工核保。

如果你是通过保险公司业务员购买一款产品，可以通过他申请进行人工核保。

无论通过哪种方式，一定要慎重对待健康告知及核保流程，

不要轻信他人的话，以免因不如实告知导致被拒赔。

核保的结果：

核保的结果一般有5种情况：

1、正常承保：

这是我们最希望看到的结果，保险公司按照标准费率进行承保，通常不会附加其它条件。

2、延期受理：

延期受理通常是在被保险人的健康状况不明的情况下得出的核保结果，

这是由于保险公司无法对当前的风险做出核保决定，还需要观察一段时间。

延期受理主要发生于刚出院不久的人群，待确认风险排除后，可再次申请投保。

3、加费承保：

也是一种理想的核保结果。加费承保一般有两种原因，

一是被保险人存在健康方面的问题，二是被保险人的职业风险过高。

如果健康有隐患，疾病风险会比正常人要高，高风险职业同理如此，

发生理赔的几率也会比普通人要高，投入的保费也相应的会被提高。

4、除外承保：

保险公司对某一部分风险或疾病造成的损失不承担赔偿保险金的责任。

5、拒保：

这是我们最不希望看到的结果。

至此，以上就是小编对保险核保与理赔因素分析问题的详细介绍了。希望这1点关于保险核保与理赔因素分析的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。