大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险为什么不万能险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关保险为什么不万能险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
买保险，为什么很多人不建议买“万能险”？
说实话要能够把万能险讲明白，其实是需要一定的准备的，每一个险种存在既有道理，之所以现在万能险停售了，尤其是带保障的万能险，就是说主要是由于保障成本会逐年递增，所以如果说没有专门的业务员给客户进行服务，那么到后期的时候，保险合同很可能就会失效，所以是很大的一个风险。
其实每个人选择万能险都有自己的道理，那几年万能险比较不错，其实也是可以理解的，比如说一个流血的孩子买万能保险，20年期缴费的话，其实在第10年左右基本上账户就可以平本了，那么慢慢的到20年之后扣完所有的保障成本，其实是有收益的，这个时候客户可以根据自己的选择是继续的保障下去，还是选择其他产品，我觉得都没有问题，毕竟保险也是在不断的更新换代的，给孩子一个选择的机会也是不错的。
前几年定期的重疾险其实相对是不多的，对于年龄35岁到40岁中间的人，如果想买定期重疾险，那么其实万能险也是一个不错的选择，20年缴费期如果发生理赔的话，账户金额和保额香家来赔付那这个时候其实是没有什么太大问题的。但是要提醒客户在50岁之后要把重疾险的保额降下来，在60岁之后要把身故险的保额降下来。年交60万保额可以选到15万20万，而在40岁的年纪，如果想买到20万的重疾险的保额，其实保费的支出相对还是比较高的，而且用起来不够灵活。
就像选择重疾险定期与终身都有客户选择一样万能险也是这样的一个道理
目前万能险也是在的，只是更多的是以附加险的形式存在，更多的是为了增值，而避免了和保障混为一谈毕竟这个线一定要一直服务下去才可以。
我用一个实际案例为大家介绍一下万能险，至于要不要买，大家自己权衡！
一位朋友于5年前购买了平安的智胜人生，主险为“智胜人生终身寿险”，附加“智胜重疾”+“无忧意外”+“无忧医疗”，年交保费6000元，目前已交费5年，5年共给付利息2200元，扣除初始费用6600元，扣除保障成本2500元，当前账户价值23400元。
这个案例中提到要扣除两种费用：一个是“初始费用”，还有一个是“保障成本”。有的朋友可能比较迷惑，为什么万能险还要扣除费用呢？原来，万能险在每年交费时都需要先扣除初始费用，同时每年扣除一定的保障成本，之后剩余的保费才进入万能账户开始计息。
“初始费用”和“保障成本”我们都可以从合同中找到！
首先来看初始费用，合同第6页列明了初始费用：
“第1年为50%保费，第2年为25%保费，第3年为15%保费，第4年为10%保费，第5年为10%保费，第6年及以后为5%保费。”
接着来看保障成本，万能险中不论是主险还是附加险都有保障成本，保障成本是一个变动的值，随着年龄的增长保障成本逐年递增，年龄越小扣除保障成本越少，年龄越大扣除保障成本越多。
我为朋友计算了一下60岁当年要扣除的保障成本：
主险“智胜人生终身寿”：13.55*150=2030元（合同第13页）；
附加险“智胜重疾”：24.37*100=2400元（合同第28页）；
附加险“无忧意外”：12*10=120元（合同第39页）；
附加险“无忧医疗”：55元（合同第49页）；
60岁当年需要扣除的保障成本共计4607元。
保障成本是终身扣除的，即使在我们停止缴费之后，每年依然会扣除。所以当账户价值小于需要扣除的保障成本时，保险合同就会自动终止。
至于每年万能账户中的利息，这是个不确定的数，虽然利息会随着保费的增多而递增，但是是否能超过扣除的保障成本，这要看被保险人的年龄以及交费的年限了。
现在您了解万能险了吗？您对万能险怎么看，请在评论中留言给我😊
我是保险解密局，用案例帮您破解保险迷局。
其实万能保险真的很好！我一家人都是买的万能险，我小孩买的万能年交5000元，目前交了12年共6万，现在账户价值差不多7万了，人身保障和重疾保障都是30万，如果发生保险事故，是赔付保额加账户价值，平安无事就具有储蓄功能，也能解决保障问题，非常好！
两种可能，之一，不建议买的人，根据不懂万能险；第二种可能，为了迎合客户。
万能险真的很坑吗？并不是。如果非说它坑，可能就是名字翻译的坑了一点，因为它当然不可能是“万能”的。
那它能做什么呢？
首先它是一个储蓄+保障的综合体，客户可以选择加大保障功能，降低储蓄功能，也可以选择加大储蓄功能，降低保障功能，非常灵活，这也是被称之为万能险的原因之一。那大多数人说它不好，是因为他们想用一个功能的钱，办两个功能的事。比如早些年一般万能险的成交金额都在6000，那现在我们知道，一般把保障型的保险做足，也差不多在这个价位或者再略高一点。说明什么？说明6000块的保费支出，其实只能解决保障的这个功能，而解决不了储蓄的功能。但中国人又喜欢储蓄，不喜欢保障，所以就会把这6000元所换来的功能，分摊给储蓄一部分甚至是很大一部分，这样保障自然就显得不足了。而储蓄呢？理财账户的增值是需要时间积累的，不可能说我今年买了一份保险，明年我就暴发户了，万能险的理财账户，其实大部分都是在5%左右的年复利，跟投资相比肯定是比不了了，但跟其他一些储蓄形式比还是有竞争力的，只不过短期内感觉不出来，于是就让人觉得，钱没少花，但保障也不足，收益也不足，于是就定义为“坑”。
其实如果在购买时，能够清楚这种产品形态的特点和性质，并做好规划，它并没有那么坑。年轻时我们可以更倾向于保障，但得注意，加大保障功能的同时，就不要去计较理财的效果，等年老的时候，责任减轻了，就可以放弃一部分的保障，从而切换为理财模式去供给自己的养老。这是任何一款普通重疾险都提供不了的便利。
至于说，收益也低、保障也不足，所以很坑，我想说，怎么不看看你出了多少的保费呢。大部分万能险起不到万能险该有的作用，都是因为保费投入太少。启动不了它应有的功能。当然这也不能怪客户，之一，可能客户确实没有那么大的购买力，第二，客户自己不懂就罢了，问题是遇到给他推销万能险的人也不懂，所以稀里糊涂的买了个四不像的东西，这些都是销售端的问题。但至于说险种，我认为是没那么坑的。当然也不是说它就比别的形态好，没有简单的好与不好，都是得看客户的具体需求，和风险偏好。
万能险己全部下架，在无声无息中退出了历史的舞台。万能险争议大，很多时候是因为“百变万能”，因其保额不固定可按需调节高低，保障成本也不一样，加上附加险配置有差异，很难找到一模一样的保单，所以没有对比性。有的人保额设置过高，交费时间过短，账户价值就低，就说是被人忽悠了赔钱了。但若中途出险，却能获得较高的赔付。有的人保额低，交费时间长，账户价值就高，中途出险却得不到较高的赔付。所以购买万能险，最主要的要看自己的初心，重保障还是重理财，确定好了这个，按需求调整保额和交费期，都能实现。
但现在万能己下架，还在考虑买的省省心吧。
万能保险交满十年不交了就没医疗保障了？
万能保险交满十年不交了不是就没医疗保障了！
万能险交满10年后到期不取出来不续交保险继续有效，直到终身，因为万能保险是一款保终身的健康保险，只所以称为万能险，它是能随时领取，随时追加，还可保单贷款，有病保病，无病养老的健康保险，如果交满10年不续交保险只要帐户里有钱，保至终身
保险公司万能账户为什么都只写保底利率？
保险公司万能账户只写保底利率，是因为万能帐户结算是日计息，月复利，是按实际公布的利率结算，实际利率不是固定不变，取决于公司实际经营状况，年金保险是期交，保障终身，不确定因素多，浮动的实际利率没法写入合同条款，保险行业都是在保底利率基础上，按实际利率结算。
为什么万能账户都停售了？
因为保监会监管要求保监会作为保险行业的监管部门,要为消费者负责。
所以为了保护消费者的权益,保监会会对保险市场上的产品进行检测和评估,对那些风险保障功能有缺陷或设计不合规的保险产品,会要求下架和整改。
但这种政策法规往往到了 *** 人嘴里,就变成了“产品疯抢,限时 *** ,买到就是赚到”。试问如果真是利国利民的好产品,国家又怎会勒令下架呢
万能险面临停售主要与今年实施的新会计准则有关，新规要求“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品”，而“主险＋万能账户”的产品组合目前几乎是寿险公司个险渠道的理财型产品标配。
1. 停售2. 因为万能账户存在一些风险和不确定性，包括投资收益不稳定、资金流动性不足等问题，这使得保险公司决定停止销售这种产品，以保护投资人的利益。
3. 此外，随着金融市场的不断变化和监管政策的调整，保险公司也需要调整产品结构和风险管理策略，以适应市场需求和规范发展。
因此，停售万能账户也是保险行业发展的一部分，为了更好地保障投资人的权益和市场的稳定。
万能保险不能调整更改的是什么？
1.缴费灵活
万能险不像一般的重疾产品，一旦定期就无法更改缴费期，而是根据消费者自己的意愿来改变缴费期，甚至可以在未来的资金收入有所变动时根据自身经济情况暂缓缴费或者停止缴费。等到经济好转后再补缴之前的保费。
2.保额可调节
投保人在可以在保险期内随时调整基本保额来满足自己对保障投资的需求。像年金险这类固定收益的产品都不行。
3.保证收益
万能险一般都有保低利率，也就是说收益不会低于这个收益。在保证利率之外，高于保底利率以上的收益保险公司和投资人按一定比例分享。
至此，以上就是小编对保险为什么不万能险问题的详细介绍了。希望这5点关于保险为什么不万能险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
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