银行为什么推介保险业务-到银行存取款，大厅工作人员都问“需要理财吗”或“投保险吗”，这种事可靠吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于银行为什么推介保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关银行为什么推介保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 到银行存取款，大厅工作人员都问“需要理财吗”或“投保险吗”，这种事可靠吗？

到银行存取款，大厅工作人员都问“需要理财吗”或“投保险吗”，这种事可靠吗？

本质上很正常，因为理财是银行很重要的一项工作，也是银行中间业务收入的一项重要来源，如果不理财，纯粹只是拉存款，维护客户、留存客户的难度还是很大的，毕竟很多客户还是有保值增值、防范风险等方面的理财需求，而银行在这方面也是有一定先天优势的，所以银行网点人员大多都有理财产品销售考核指标的。当然销售理财产品对改善员工收入也是有一定帮助的。

理论上的好事但操作起来有时会跑偏，这里面有考核压力的问题，合作伙伴（比如保险公司）的问题，当然也有客户经理自身素养和专业能力的问题。举个简单例子，比如网点有很多人刚刚参加工作的大学生，在没有销售经验和知识积累的情况下，希望他们能够卖好产品是不现实的；再有一款产品貌似简单，但其中蕴含的原理和相关事项（比如产品说明书）非常多，指望通过十几二十分钟就能说清楚那是不可能的，所以销售人员有时为了节约时间和成本，也会偷工减料。当然还有一点我个人理解就是，产品有时候说太明白了，客户可能就不买了。

目前银行网点偶尔也有一些风险事件的发生，比如原以为的保本理财到期亏损、长期保险产品说成中短期的等等。大多时候我们还是要相信银行不会忽悠人，只是自己也应该多一些理解和判断，不要过分相信别人的话，要通过合同去判断是非，毕竟天下没有免费的午餐，多个心眼没坏处，多个注意少折腾。

银行取钱，大厅工作人员有人问你理财和保险？

首先可以明确告诉你，有一种职业，叫做银行岗，银行岗非银行员工。他们是义务免费协助银行大堂经理提供大厅部分业务咨询和帮助的。

他们不是银行员工，而是来自证券公司、保险公司或其他金融理财公司。是这些公司最基层的销售人员，为了拓展业务，渗入到了银行大堂，当然他们与银行大堂也有紧密的利益关系，不然银行是不会提供这个场所供他们展开营销的。

至于靠谱不靠谱，还要看银行岗所属公司的实力以及产品内容。2012年之前，很多担保公司非法吸收公共存款，也有银行岗渗入银行大堂。最后出事，很多银行负责人也一起受到法律的制裁。当然，像知名品牌保险业务，还是相对靠谱一些，不过有些风险性投资还需要谨慎对待，比如证券股票和基金、贵金属现货、大宗商品期货、对于业务人员，他们是以成交提成为目的，所以与客户交谈会避重就轻的谈风险，客户容易受到迷惑。

朋友们好！这个问题是个普遍现象，只要你进了银行，拿着现金或者取出来钱，就会有人来问！特别是在一些基层的营业单位，比如乡镇一级的银行大厅！非常明确的讲：1，可靠。2，要做好匹配和选择，认真阅读相关条款！

首先，银行大厅中出售的理财产品，分为两类！

一类是银行自营的理财产品，例如邮政的日日升，月月升，农行鑫鑫向荣等等！这类产品是银行自己开发的，对外公开销售，有什么问题直接找银行就可以，通常由银行自己营销！

一类是银行合作代销的理财产品！例如在银行大厅中出售的保险理财，属于银行合作的银保产品，有保险公司的营业人员，常驻银行大厅进行销售！银行收取相应的费用，但，该产品的运营和收益等与银行无关，如有问题需要找相应的发行人！

第二，银行是国家的正规金融单位，有严格的监管！

出售的理财产品，无论是自营的，合作，还是代销，都有严格的监管和双录制度（购买时会录音录像），产品正规可信，这一点无需担心！

第三，理财产品，有一定风险与存款不同！

风险从高到低分为5个等级，大众化理财通常在r1~r3之间，也就是极低风险低风险和中风险之间，银行出售的产品大多数集中在此区域，安全性有一定保障，收益会有一定波动，属于预期性的收益，绝大多数属于非保本产品！

来看共同了银行理财和保险理财：

一，银行理财！银行理财产品通常以定期为多，起点通常在5万元，期限多在一年以内，销量较大的r2，稳健型低风险产品，本金相对安全，收益较为稳定，平均年化预期收益率在4.35%左右！销量较大！

二，保险理财！统称银保产品，银行大厅中出售，保险公司发行，并负责推销，运营，以及其他事宜！产品的优势是起点比较低，通常1000~5000即可投资，现金价值（本金，随持有时间，而体现的真实价值）安全性相对较高！往往附加有一定人身保障或分红等，可谓一箭双雕，同时有丰厚的礼品可拿（例如食用油，日用品甚至电动车等等）！但另一面时间周期略长，3~5年较多，甚至更长！需要分年缴费，要做好后续资金的规划！属于浮动收益，分红不作承诺以经营情况而定，据市场反应，年化预期收益率，多在3~%5%之间，但与实际收益率，往往有一定的波动出入！过了犹豫期，如果提前退保，按违约处理，有可能要扣除相应的现金价值，例如30%…

综合分析：投资理财，在当今时代非常必要，有助于我们，获得更多的财产性收入！银行是正规的金融单位，他的理财产品，正规可信，有严格的监管和双录制度，可以保障双方的权益！但另一面，投资理财有一定的风险，需要投资人自行承担！不同的理财产品，风险等级也不一致，因此在购买时，首先要做好个人的风险测评，同时认真阅读相关的产品条款，做好总体资金规划，多方比较了解！选择和自己风险承受能力相匹配的产品，这样有助于，本金的安全和收益的稳定性，长期分享社会发展的红利，生活更幸福！

至此，以上就是小编对银行为什么推介保险问题的详细介绍了。希望这1点关于银行为什么推介保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。