大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于增额终身寿和年金险哪个值得买的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了4个有关增额终身寿和年金险哪个值得买的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
43岁买养老商业险还是增额终身寿？
43岁买养老的商业险建议的，更好是的，购买商业保险公司的年金保险与中国平安的年金保险为例，在43岁年交保费4万交三年，那么在60岁的时候大概会有24万块钱的现金，70岁的时候大概有几36万的现金。不建议购买增额的终身寿险。这种做养老会比较好一点。
增额终身寿险&养老年金险，能抵御通货膨胀吗？
增额寿险可以对冲一部分通胀。
如果你手里拿着现金在大放水和大通胀的时代，钱就是越来越不值钱的。如果我们按照3%的通胀率计算，你把100万元放在银行，然后又遇到持续降息的几十年，20年以后这100万元大约就只相当于现在55万元的购买力了。
其实，从金融业的角度来看，通胀就是解决一切债务的办法。降息通胀是我们现在和未来必然会面对的，在高通胀低利率的时代，你持有现金就是会吃亏，把现金变成资产，锁定利率才是明智之举。把钱放在银行或者放在床底下吃灰，这个都叫现金。把钱放在保险里，它就会变成一份金融资产。
增额寿险可以对冲一部分通胀
如果你买到一个终身3%预定利率的增额寿险，假设总保费是100万元，20年后，现金价值就会确定在162万元。按照3%的通胀，20年购买力会被稀释到55%的算法，这162万元的购买力是今天的90%。虽然不能100%的对抗通胀，但是比55万元的购买力要大多了，是可以对冲掉一部分通胀的。
投资收益就是等于本金乘以利率，再乘以时间
在这个公式里，利率越高，时间越长，收益就越高，如果你手里握着3%的利率，又有20年的时间，那么在本金不变的情况下，有一份终身锁定利率的增额寿险这样的金融资产，在保证本金绝对安全的情况下，就算跑不赢100%的通胀，但是90%的购买力已经锁定，其实这已经很不错了。
请注意，我这里说的是保证本金绝对安全的情况下，那些不能保本和有波动的都不能算，比如说股票，基金，甚至创业，再比如说为了跑赢通胀去瞎折腾和乱投资，最后本金都搞没了，就更别说跑赢通胀了…
其实没有什么金融工具是可以绝对跑赢通胀的
极端做法就是把手里的钱，一分不剩的全部吃光用光。但是谁敢这样去做呢？经济要发展，就一定会有通胀，最根本的解决 *** 是提高自己的认知水平和赚钱能力。
增额终身寿的复利可以抵御一部分通胀，但保险产品的本质不是财富的增值，而是利用保险的法律特性充分发挥其财富安全的功效。比如购置保险产品的时候就要弄清购买保险的目的，以目的为导向设定好保险架构和相关协议，保险购买后在自身财富和身份关系发生变化的时间节点或者定期对保险的法律架构进行调整，确保保险架构与保险目的实现相适应。
50岁买终身寿险还是年金险？
买终身寿险。
50岁该考虑养老的规划了。就养老金既要保证安全，又要灵活领取，更好还要能够有不断增长的收益。
相比较之下，增额终身寿是首选，但是，不同公司的不同款的曾额终身寿差别还是蛮大的。所以要找专业人身多方对比。
年金险是，现价比起终身寿险现价偏低。
买年金好险还是买终身寿险好？
年金险和增额终身寿险收益都是确定的，两者的区别主要在收益和灵活性：
①收益：
年金险4%左右，增额终身寿险在3.5%左右，
②灵活性：
年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，比如教育金一般在18岁开始领，养老金在55岁，如果在约定时间前需要取出，只能退保，就没有终身寿那么灵活。
增额终身寿险：相对与年金险，更大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以减保，自己设定领取金额；如果你以后有闲钱，也可以随时加保。另外增额终身不仅可以用作教育金、养老金，还可以做财富传承。
在我接触的客户中，他们会这样选择，给你做个参考：
- 20多岁年轻人，一是想强制储蓄，二是想灵活随取和加保，选增额终身寿险较多；
- 30多岁有家庭的人群，会选教育金+增额终身寿险，给孩子未来教育存一笔钱，但养老觉得还早了点，所以会选增额终身寿险；
- 40/50多岁客户，接近退休年龄，多数会选养老年金，因为收益高点，也有部分高净值客户选了增额终身寿险，作为财富传承。
不同年龄段的需求有差异，首先你要清楚自己的需求是什么：给孩子存教育金？给自己准备一份养老钱？还是想要将财富传承给下一代？
在清楚自己的需求后，再去找合适的产品。
至此，以上就是小编对增额终身寿和年金险哪个值得买问题的详细介绍了。希望这4点关于增额终身寿和年金险哪个值得买的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 增额终身寿和年金险哪个值得买 寿险 终身 年金
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