20年的重疾险-时隔5年“重疾表”将重新修订，购买旧重疾险的客户权益是否受影响？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于20年重疾险坑人的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关20年重疾险坑人的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 时隔5年“重疾表”将重新修订，购买旧重疾险的客户权益是否受影响？
2. 看到那么多自己花钱看病的人，为什么还会觉得保险是骗人的？
3. 太平的福禄御禧重疾险靠谱吗？
4. 孩子重症9个病发症，太平洋保险居然拒赔，这是店大欺小吗？
5. 大病险靠谱吗？

时隔5年“重疾表”将重新修订，购买旧重疾险的客户权益是否受影响？

如果中国保险行业协会和保险监管机关对重大疾病，保险疾病的定义进行调整，我们会相应看到调整，所以说有的保险合同里面写的清清楚楚，实际上就是统一规定的25种重大疾病，重大疾病定义中的第8.2.1项至第8.2.25项采用了中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的疾病定义，国家发生调整的时候我们以前的保单也有调整的权利。

老老实实做好综合保障，根据客户的需求配置它所需要的保险。

保险是契约性非常强的一种产品，重疾表重新修订后，购买旧重疾险的客户保单利益会不会受到影响，最终还是需要看合同条款是如何描述的。

如果一款产品在重大疾病释义中有写产品赔付标准会随着保险行业协会或保监会对重疾定义的调整而变化，那么客户在理赔时的要求是按照申请理赔时重疾定义来审核的；

如果产品条款中并没有写这一句话，那么客户理赔时，重疾的赔付要求则是按照当初买的时候的标准进行赔付的。

保险合同受《合同法》保护。和其他普通合同一样，一旦签订，只要条款不违反法律，是不允许单方面更改的。

如果保险公司敢变动已签定的条款内容且对消费者不利，可以去保监投诉甚至诉讼。

在人身险中，重疾险一直是比较复杂、价格也比较高的一种保险，所以很多朋友出于预算和产品的复杂程度一直没有下手。

最近，这个品种又发生了很大的变化，下半年可能还会面临着重疾险的调整和停售，这个影响就比较大了。3月31日，中保协发布了重疾险定义修订的征求意见稿，离上一个版本已经过了13年了。

（一）为了分析它对我们的影响，先来看看它的内容，简单总结一下：

1.整体来看，要求保险公司必须承保的疾病种类增加了，从原来的25种，扩大到了现在的28种重疾，3种轻症

新增的3种重疾是：

严重慢性呼吸功能衰竭

严重克罗恩病

严重溃疡性结肠炎

2.之一次正式明确轻症的定义，要求规定的3种轻症赔付比例不能超过20%

轻度恶性肿瘤

较轻急性心肌梗死

轻度脑中风后遗症

3.比较关注的病种也发生了变化：

1）甲状腺癌分层赔付，早期按轻症赔（20%），中晚期按重疾赔

2）原位癌排除在轻度癌症之外，急性心梗满足6选1的条件才算重疾

4.扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术这四种重大疾病的保障范围

（二）从大家关注的比较多的问题了选了几个来谈一谈影响吧~

1.如果意见稿正式发布了，原来买的重疾险有没有影响？

没有影响。意见稿明确说了之前的保单还是按照原来的条款提供保障。

也有人担心有的条款里面写了“跟随调整”，这种情况下会受影响（因为原条款说了调整），但目前为止，我还没有看到过，有看到的朋友可以留言~

2.新重疾险的价格会不会更便宜？

从前面的内容可以看出，3种高发的轻症设置了一个更高赔付比例20%，就有朋友认为保险公司赔的少了，那么保费应该也会降低，所以想等降价再购买。

但是，如果看完完整的意见稿就会发现重疾的理赔整体上还是变得容易了（25种重疾中，3种变严格，7种变宽松，还有15种差不太多），所以保险公司也有可能涨价来控制风险。

再一个比较重要的是，目前重疾险其实还是处于价格竞争的阶段，市场上很多保障差不多的产品也就差个几百块钱，所以各家保险公司的产品价格其实已经比较低了，未来的降价空间也不会太大。

所以单纯想等重疾险降价再买，个人感觉意义不大。

3.甲状腺癌不保了？原位癌不赔了？

新规后，现在的重疾险产品可能会面临着调整或者停售，重疾险产品可能还有一波停售炒作，很大的噱头可能就是甲状腺癌被剔除+原位癌不保了。

所以，得好好擦亮眼睛~

1）将甲状腺癌剔除出重疾保障范围从去年就一直有传言。

这是因为从重疾险的发病率来看，甲状腺癌是更高的，占到了31%；

从保险公司的理赔报告看，甲状腺癌也普遍占到了重疾险的前三位。

但是，甲状腺癌其实分成轻度和重度，轻度占比达到了90%以上，而且治疗费用在1万到4万之间，比较低，治愈的概率还很高，如果还是算在重疾里面，就会产生一个问题：

比如买50万保额，发生了轻度甲状腺癌，治疗费用4万，但是旧版定义按照重疾赔100%保额，于是净赚46万……

所以，新规将甲状腺癌变成了分层赔付，早期按照轻症，赔付保额的20%，其余的按照重症算，赔付100%，但需要明确的是，并没有被剔除

这其实也是参考了香港台湾的做法，还是挺合理的，毕竟轻度诊疗费用比较低。

相互宝在这方面就走得更前面了，去年5月就把轻度甲状腺癌由30万减少到5万，年底就直接将轻度甲状腺癌排除了。

这个修订有利有弊：

对于有甲状腺结节的朋友来说，不是一个好消息，因为新规正式颁布以后再投保，能拿到的赔付就少了；

对于新规后想买单次赔付重疾险的朋友来说，其实是有好处的，因为单次赔付的重疾，赔完了一次重疾那么保险合同就结束了，

但是新规后轻度甲状腺癌属于轻症，那么既能拿到20%的赔偿，又不用交以后的保费，还继续享受重疾保障；

从价格上说，保险公司在甲状腺癌上的赔付减少了，成本减少，也算是为产品降价做了一点贡献。

2）意见稿明确原位癌不属于轻度癌症，这确实是弊大于利了。

原位癌一般也叫“0”期癌，费用便宜，不需要化疗，可以治愈，现在的重疾险一般把它放在极早期的恶性病变里面，但是新规把它剔除了，相当于缩小了早期癌症的理赔范围。但会不会以其他形式出现，得看新版的重疾险发生费率和各家保险公司的设计。

4.要不要现在立马把重疾险加入购物车？

得分情况看：

1）如果比较担心癌症，尤其是担心甲状腺癌的朋友，可以在新规之前尽早选一款重疾险，

因为恶性肿瘤的理赔门槛变得严格了，甲状腺癌也要分层赔付了，轻度恶性肿瘤更高只能赔付20%。

2）如果担心保障有空窗期，可以先买重疾险，之后再加保

3）如果更看重整体的重疾怎么赔，不担心甲状腺癌、原位癌和轻症，可以等等新产品出来后再买，因为整体上理赔是变得更容易了。

4）如果只是考虑价格因素，想等新规后产品降价再买，其实没有必要，可以看看前面的理由

点赞，转发，关注，走起~

看到那么多自己花钱看病的人，为什么还会觉得保险是骗人的？

因为悲剧没有发生在这些喷子身上。

至于为什么那么多人信不过保险，前几天一个关于商业保险理赔争议为什么那么大，我也列举了一些原因。

总之中国保险行业自身还存在很多问题，任重道远。

是因为早期的业务员大多数都不专业，客户买了保险，没和客户讲清楚这是一份什么保险，分红型的，理财型的，还是保障型的，是重疾险，还是意外险？客户只知道自己买了保险，具体保什么不知道，当客户发生重疾或者意外的时候，要求理赔，殊不知，他买的是一份理财型保险，所以没法理赔。客户觉得保险应该什么都保啊！不理赔就是骗人的！这样的事件屡屡发生，一传十十传百，所以大部分人都以为保险是骗人的！

90年代时二女节扎户 *** 给我们加入集体养老保险一次 *** 450元，女扎到55周岁后每月领105元，现在到期了工作人员说是没有按原来讲的，只能一次性付还一点，不可能按这样算那不是保险骗人吗，正正骗人民看完请转发谢谢!

太平的福禄御禧重疾险靠谱吗？

太平的福禄御禧重疾险靠谱。

最最重要的是这个保险，具有轻症豁免功能，如果A交了2年保费，首次确认为轻症，则后续不用再缴纳保费，同时可获得后续的保障 那A先生就等于只付了5620元的保费，获得了30W的保障!这个是保险的杠杆原理，一定要留意。

孩子重症9个病发症，太平洋保险居然拒赔，这是店大欺小吗？

嗯因为只看到你的那个保险的。枫叶没有看到具体的条款内容很多人都觉得注定icu一定是非常非常严重的毛病，其实并不是的。其实只是证明当时的状态是非常的危险，比如说血压不稳定啊，血脂含量比较低呀，血宝和容量也比较低啊，等等那种状态是比较危急的，所以有可能住到icu里面去持续的观察。而重大疾病主要是解决是啥呢？就是非常严重的疾病，能够可能危及到生命或者其他的一些疾病。，关于这些疾病的标准都已经在合同里详细的列明，所以。它理赔是有标准和参数的。在此我也提到一个保险叫普通的住院医疗险，它是作为重大疾病的一种补充，也就是只要你是住院，那就可能理赔可能是因为你没有买住院医疗险。，所以是没法理赔的因为不同的工具解决不一样的功能。呃住院医疗是可以解决所有住院的问题，而重大疾病是作为住院医疗的一种额外补充和经济补助。而且我看到你的症状里面也不完全都是并发症，比如房间隔缺损。，这是一个先天性的毛病。很多的小孩子都是有的，如果在我们的公司里这种这种状况是投不进来的。因为你不符合一个标准体的状况。只有等你未来的小朋友的的缺损长好了以后才可以投进来。像你这样的情况在太保能够投进去说明要么你就没有如实告知，要么你就是告知了，可能营销员认为跟你说没关系的，只有这两种状况，否则你也是投不进去的。然后讲了这么多，我们讲的最终的目的是什么？理不理赔完全看合同，而不看你的并发症是多少，合同满足合同就能赔，不满足合同就不能赔。那很多人就说了，那保险不都是骗人的吗？我刚刚就讲了呀，如果你只要买了一份医疗，那就可以培养医疗的作用是非常非常大的，只要住院就可以赔，而且非常非常的便宜。这就是说明不同的工具解决不同的问题。以上意见仅供参考。

8年前买的保险，应该不包含 川崎病；

这相疾病最早纳入重大疾病保险大概是2024年；

所以你买的保险不理赔是正常现象。

理赔才是问题。

很多人都说保险是骗人的。买了保险不理赔，你要了解你自己买的什么东西。

20年前的重疾险，重大疾病只有6种，而现在重疾险已经包含了100多种重疾了

所以，你应该定期的添加，简单来说

20年前你家的电视，现在就算能使用，你还继续使用吗？ 对吧，一样的道理

最后奉劝一句，时代在变化，可是部分人的思想 却停留在了【 *** 战争时期】

您适合见到人，跪下 喊 主子 吉祥

关键问题还是要看你孩子目前所得的症状是否在合同的理赔范围内，不要管他，公司大小，保险约束的双方最关键的还是合同条款，如果你的疾病，你的风险问题在合同的承保范围内，就可以得到理赔，即便是他公司不愿意，只要诉诸法院，同样能够得到自己应得的收益，而如果你的赔付不在责任范围内，那么再大的再小的公司也不会赔你一分钱，这就是商业行为，一切都以合同作为约束和理赔的唯一衡量标准。因此你需要找一个业内的人士帮你看一下合同。以及目前孩子所得的病症是否符合理赔，不见得非得去找该公司的人员。

保险条款比较复杂，如果你看不懂可以找法律援助的律师帮你看看，病历资料也带上一起对照着看。保险公司保的重疾是有范围的，大多数常见重疾都保，少见的那种不一定保。有些病虽然要命，但处理得当的话很快就能痊愈，例如胰腺炎，急性胰腺炎可以把你疼到虚脱，救治不及时还会死人，疼得受不了用什么东西使劲按压导致它破裂也会死人，但若及时吃止疼药打消炎针，用不了几天就康复了。类似的病若胰腺坏死了需要手术切除它就属于需要理赔的重疾，如果坏死是由于胆管堵塞造成的，只要手术疏通胆管就可以痊愈的就不属于重疾就不赔。

买保险赔与不赔得看清条款。

感谢邀请。

保险是否能理赔，主要看条款。

那么只要对照条款看小朋友的疾病是否符合条款就可以了。

一般重疾险，川崎病都不属于必保的重疾，只有一些少儿重疾险包含,具体定义参考如下：

严重川崎病，本病经须专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下列至少一项条件：

（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少180天；

（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤的手术治疗。

您购买的保险主险是否是一份终身寿险，附加了一份重大疾病保险。

从我手头的条款看，报告所述疾病并没有在保障范围，是否提供资料不完整，可以补充具体疾病与您手头条款对照看看哪项符合，我们再帮你看看是否合乎理赔条件。

如果确实属于条款规定理赔要件，保险公司拒赔，无论投诉或者司法途径，应该都可以获得理赔，我国保险法在保障投保人利益方面，做的还是很到位的。

另外补充一下，小朋友一般购买保险，从意外，百万医疗和少儿重疾这几个险种里选择就好，寿险一般家庭可以暂时不用考虑，即使附加重疾，尽量有针对性的对于少儿高发疾病选择 ，儿童和成人还是有很大不同。

希望我的回答能够帮助到您。

大病险靠谱吗？

靠谱不靠谱，那是不靠谱的，不管哪一种线，他都是不靠谱的，因为过去不管是大公司来的保险，人寿上的海洋，他们都是不保险的，都是骗人的，你们多少年，你买多少年你你去的是不给你抬的，所以说不管哪家的保险公司，他们的保险都是不到位的，所以说以后对保险公司，他们不管给你讲的，然后你都不想去他们的保险

靠谱。

大病保险是有必要买的,因为社保对报销范围有严格的限制,很多项目和药品是不予报销,患者往往需要自费的。

然而罹患大病,治疗涉及的昂贵进口药数不胜数,社保不能进行报销,另外后期的护理费、营养费也需要自费,因此购买大病保险直观要。

至此，以上就是小编对20年重疾险坑人问题的详细介绍了。希望这5点关于20年重疾险坑人的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。