大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么查不到保险合同了的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么查不到保险合同了的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
怎样看懂保险合同？
保险产品说明和保险合同条款可是两样东西。 产品说明说白了就是这款保险的宣传单，专拎着自己的优点讲。
一些更重要的东西，比如什么人不适合买、什么情况买了不赔...它才不会写进去。 但这信息是必须包含在保险合同里的，所以保险合同你必须要看。
如果觉得几万字的“天书”实在太为难自己，那就重点挑3个部分看:
1.这个保险保障什么？怎么赔？
2.什么人不适合买这个保险，买了也不会赔？
3.什么情况下保险公司不会赔钱。
这三点，在保险合同里对应的就是【保险责任】、【健康告知】和【责任免除】。
我们先来说之一个必看部分：保险责任。
这部分就是告诉我们这个保险是管什么的、怎么赔。
我们一定要看这部分，就是为了确认这份保险的保障范围是否满足自己的需求，免得你听了某些业务员的误导，以为某个保险真的无所不能，啥啥都管。
如果是通过线上投保渠道，一般选好保障方案以后，就会自动生成保障内容和相应的保障金额，很快就能看出个大概。
例如下图的保险是一款少儿重疾险：慧馨安少儿定期重大疾病保险。只需要勾选保额和轻症是否投保（图片中选择的是保额80w，投保轻症），系统就自动匹配出保障内容：
重大疾病赔80万，如果是儿童特定重大疾病再多赔80w，身故赔已交保费，轻症赔24w，豁免后期保费。 所以这么一看，慧馨安是一款很不错的少儿重疾，可买的保额高，儿童特定重疾双倍赔付，关键还保本，价格也便宜，算是少儿重疾中的佼佼者了。
再来看第二个必看的部分：健康告知。
它的作用就是告诉我们这个保险不卖给什么人。
过不了健康告知，你这会还强行买，保险公司后面很可能会拒赔，白花钱。
当然，有的保险健康告知会宽松一些，即使健康告知有那么一两条“不符合”，也能试着申请核保后购买。现
在很多保险公司也开通了线上智能核保，挺方便。
核保的结果可能是直接放行，也可能是做个除外责任（你投保时得的病不赔，其它的病都赔）。
总之比买不到好。
如果是通过线上投保渠道，选好保障方案，点击“立即投保”，就会进入健康告知界面了。如果有智能核保的，会在你选择部分不满足健康告知后自动弹出，不然你就只能申请人工核保了。
最后一个必须要看的部分是：免责条款。
免责条款是告诉我们出现哪些情况，即使你买了保险，保险公司也不赔。算是保险公司给自己留的一块免死金牌吧。
很多保险条款里都把这一块用红字重点标出来了。还有一些会散落分布在合同各个地方，例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。
就拿支付宝的好医保举例。
光看产品说明，感觉这款保险只要生病就能陪。 可翻到免责条款，有18条责任免除，还是挺苛刻的（手机一屏滑不完，图片只截取了部分）。
精神病不赔；遗传病不赔、自己随便买药吃不赔；生孩子、流产的并发症不赔；从事危险运动不赔；自杀不赔...
最苛刻的一条是： 在买保险之前24个月已经存在的疾病不赔，未如实告知的既往症不赔；
看完是不是感觉还蛮绝望的... 所以啊，能成功买到一款合适的保险还是挺幸运的。
还想了解更多保险知识的可以关注我和他爸公众号：空爸说保（kbshuobao），尽说保险大实话。
如果你是保险销售人员，那就打印出来几份不同保险公司的合同，一点点的啃下来，既是对自己职业负责，也是对客户负责。
如果你是购买保险的客户，对保险业务员的合同解读不能信任，或者觉得他说的不明白，那就重点看：缴费期限、保障期限、保障范围、责任免除、等待期、宽限期、保险金申请、诉讼时效这几个关键部分就可以。
保险都是标准合同，因此投保之前业务员是有合同范本的，如果业务员说只能签单后才能看到合同，那就要多个心眼儿了。
很多人买保险的时候都懒得看或者不会看保险合同，只是一味地听销售员说的内容。结果等到需要理赔时才发现自己的状况与保险合同上不符，从而被拒赔，引发很多不愉快的纠纷！
所以今天给大家讲一讲如何看懂保险合同！
五大要素：商业保险的构成有五大要素：投保范畴、交费期间、保险期间、保险金额、保险责任。（需注意的是我们在购买前一定要看一下真实的保险合同正本，不要以计划书为标准）一下我详细讲解各个要素的具体内容。
投保范畴：主要是说符合此份保险的投保年龄，在此年龄范畴以外的人员不允许投保
交费期间：主要是我们可以选择的时间段都有几种。一份保险在保额一定、保障期间一定的情况下我们可以选择多种期间交费，比如说一次付清、5年、10年、15年、20年、30年，这个可自行选择。
保险期间：主要是这份商业保险的结束时间。比如下图中保险期间为至70周岁，所说的就是至被保险人70周岁生日的次日保险合同结束，以后所发生的事情不在理赔范围之内了。
保险金额：俗称保额。是指保险公司为客户承担或给付保险金的更高限额。通常是在保险单上已经著名的，同时也是有的保险公司的分红依据。
保险责任：也就是保险公司应该承担的责任，是一份保险的最主要的部分，在什么情况下保险公司承担什么样的责任都在此注明。以下图为例：生存保险金是指在保险期间内可以你享受的权利；满期保险金是指生存至保险结束日期可领取的；身故保险金是指被保险人发生身故时能够得到的理赔金额。
主要从四个方面理解，
一、保险责任:即保障的内容有哪些?
二、,除外责任:即不赔的内容有哪些?
三、保险金额:即保多少，费率是多少,这决定了保险费的高低。
四、赔偿处理:即不幸发生事故后，如何赔付，哪些项目可赔，各项目赔付规定是多少。
只要弄清上述四点就能成为合格的保险业内人士。
想买一份保险，但是业务员发过来的计划书内容太多了，我看不懂；业务员又讲不清楚，有什么办法让我快速解读计划书吗？
答案毫无疑问是肯定的，接下来就给大家列几个点出来，以后在明确了自身需求之后，要挑选人寿保险产品，可以直接参考下面五个要素，一一对应看是不是适合自己哟（即保险公司内部常说的“产品五要素”）↓
图是很简单的一张图，怎么理解呢？且看下文：
第1点：投保条件，即：谁能保？
---What？买保险不是我看中了什么产品就可以直接买的吗？难道还有限制？
---对啊对啊，保险并不是随便想买就能买的，也是有条件的呢，满足投保条件和投保要求才可以呢？
---那，都有哪些条件呢？
---亲您仔细看哈，以下条件，只要保司主动列出来的或者问询到的，都是要提供具体对应的信息的呢↓
年龄/性别/身高/体重/职业/收入/负债/健康状况/常驻联系地址/是否有社保/是否已在其他公司投保XX/是否已投保XX产品保额超过XX/投被保人受益人关系/……等等
---也就是说，我觉得一个产品很好，但是年龄不符合买不了？健康状况不符合买不了？身高体重不符合买不了？收入不符合也买不了？
---事实上，上面跟您说的只是冰山一角呢，保险公司会问到的信息基本上都会与投保成功与否、后续理赔会不会有争议有关呢，侬晓得了？
第2点：保险期限，即：保多久？
---啊，不是一类产品的保障期限都一样的吗？怎么还有保多久的区别啊？
---隔行如隔山，不清楚这个也是正常的呢。保险期限，指的是保险合同的有效期间，即保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间。保险期间是计算保险费的依据，也是保险人履行保险责任的依据之一。有定期（比如1年、10年、15年、30年）、终身和到XX岁的区分的。
---哦哦，这个我懂了，就像是车险，一年管一年的，到时间了就要续保了，不续保就没有保障了，这个保险期限就是一年。
---对头，对头，咱继续往下走哈。
第3点：保险费，即：多少钱？
---这个好理解，就是投保了一份保险，保险期限内要交多少钱呗。
---完全正确的解释哟，咱看下书面的陈述：“保险费是投保人支付的作为保险人承担保险责任的代价。”保险费的计算：
保险费=保险金额×保险费率 ，人寿保险的保险费率通常跟保险年龄挂钩。
保险年龄 ：生日以身份证上的出生日期为准，以周岁方式计算
所以，投保年龄填写要写周岁哦，咱老百姓日常所说的虚岁不作数滴~
第4点：保险责任，即：保什么？
---这个很重要呢，我看不懂的就是这个，业务员也很难讲清楚的，这里能讲的通俗些让我听懂吗？
---好的好的，先上书面“保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任，一般都在保险条款中予以列举。”
---太官方了，通俗点嘛~
---保险责任啊，说白了就是一款保险产品保哪些，一般包括生存保障 、医疗疾病保障 、综合意外保障 、身故保险金 、豁免保费 、保单分红等，具体跟险种类别有关系，改天您空了给您具体分门别类的唠可好？
---妥的妥的，那你接着讲其他的吧~
第5点：保险金额，即：保多少？
---这个保多少，我听业务员问过我，但是我也不熟悉保险，没啥概念啊，你给我说说？
---这个保多少，给您举个例子释义下哈，重疾险投保时，有的业务员会这么问，“亲，您看你是投保30万还是50万保额呢？”这个30万/50万就是我们所讲的保障额度，也是万一发生保险理赔时，理赔金核算的参考数据。
---这样看来，看一款产品是不是适合自己还是蛮简单的嘛。
---啊，非也非也，要是这样想的话，难免要吃大亏呢？
---纳尼？
---这五要素啊，是我们了解一款保险产品的基本面，实际上每一个险种、不同的保险公司、同样名称下的保障责任、同样保费对应的保额通常都是有所区别的呢。就像是挨着的两栋别墅，外观一模一样，但内里装修、格局可能千差万别呢。
温馨提示：
1、保险越早规划越安全，早投保早受益；
2、投保顺序有先后，先基础保障，再升级；家庭成员不分先后。
3、没有一步到位的方案，看紧口袋是关键。
4、需求决定方案和产品选择，口袋决定更高杠杆。
至此，以上就是小编对为什么查不到保险合同了问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么查不到保险合同了的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 为什么查不到保险合同了 保险 投保 保障
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