中产保险为什么短期交不了-年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于中产保险为什么短期交的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关中产保险为什么短期交的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

年金险前段时间为什么这么火？我应该给3岁宝宝买一份吗？

为什么火？火是因为所有做保险的人都在宣讲年金险。

之所以忽然间又火了起来，其实是因为监管的一则通知，8月30日的监管官网发布，发文较长，就不贴文字了，直白点的讲就是：长期年金保险产品的预定利率上限将由之前的4.025%降低为3.5%”。

什么意思，就是监管不会在批4.025%的产品，在未来很长一段时间，更高是3.5%。之前在售的4.025%的产品也会陆续停售。

所以，各保险公司都借此炒作，如果你换成普通人的理解，意思就是：大家快来买啊，现在这个产品卖100块，以后更低要卖101快了。

在这种情况下，所有卖保险的人都在说这个事，不火才怪。

应该给小孩买一份么？

这个问题，要不要买一份？与年金险的变化，与这个产品火不火没有直接关系。

iphone 11现在非常火，华为mate30现在非常火。你要给自己买一部吗？

需要的就去买，不需要的当然不买。

有钱了买个无所谓，没钱的买个千元机也够用。

买保险也是一样，思路不要被保险业内的宣传带偏了。

作为普通老百姓，火不火不重要，适不适合买才重要。

如果你有车有房家庭年收入超过50万，一线城市起码要100万吧，而且家庭成员的保障型保险都配齐了，比如意外、重疾、医疗、寿险等，大人小孩都有足够的保障；然后每年拿出几万块去买一份年金险，是个不错的选择：相当于投资的类型多样化嘛。

但是，如果是一般收入家庭，连度假旅游都没时间、没更多的资金去投资，休息没事也就是刷刷抖音、看看头条。想买这类产品？我劝你还是省点钱吧。

把有限的钱用在保障型产品上，去买重疾、医疗、意外、寿险等这四类产品，家人大大小小都先配齐齐全，保障型产品看似便宜，如果家里大小成员都买的话，加在一起也是不小的开支，如果你感觉配置这四类产品都有压力。你还买个鬼的年金险啊！

年金险是锦上添花，我们连个锦都没有弄齐，你弄个花放哪里？

天冷的时候还能披上锦御寒，你先买个花，干嘛？天冷了把花插头上装酷啊。

张老师说话不好听，但是这就是我的建议。

作为普通家庭，别买年这类产品，不要说4.025%，就是5.025%我也不推荐。

作为有钱的家提供，除了买保障型产品外，还有不少余钱，作为理财的一种形式去看待，还是可以的。

我是真知保张老师，有不同观点，欢迎关注留言交流

年金险火的原因是：长期理财可以锁定当前4%利率，收益较高；专款专用强制储蓄，获得未来的消费保证，只有年金可以保障长期的增值和兑付，没有任何风险。

给孩子买年金，可以作为教育金、婚嫁金、创业金使用。

选购建议：

建议选择固定收益类年金，不建议选择分红或万能型年金，因为收益浮动不具备确定性，目前经济形势浮动型产品收益率大概率会降低。

收益情况：

比较好的年金，分10年交费的，例如2万10年交，23岁现金价值可以翻倍到40万，30岁现金价值可达到53万。可以用作孩子的教育金、婚嫁金或创业金。

路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：关于年金险利用预定利率下调做恐吓式营销的问题，我做了关于年金险利率问题的专业解答，今天再客观的捋一捋有关年金保险的作用和年金险利率和收益的真假性。

1 保险对于家庭财务规划来说，之一个是提供风险保障，利用保障型保险把生活中存在的意外和疾病带来的大额开支风险转移给保险公司，体现的是保险的风险杠杆作用，以配置消费型健康保障＋家庭经济支柱定寿为主，注重的是保险的杠杆性，而不是储蓄型，当基本风险解决了，有了足够经济余力了，我们才开始考虑用保险规划家庭中长期现金流的问题。选择年金储蓄保险规划家庭不同阶段开支问题比如养老金储备等，这类保险需要长期锁定现金流，前期扣除高额佣金和管理费，现金价值几乎没有了。而且中途取出本金亏损严重，退保现金价值低，需要经过十年以上时间积累，才能赶上现金价值和所交保费持平。8-10年内都是不划算的。

如果没有长期闲置的资金或者家庭经济有限不建议做这类储备，普通以社保福利制度养老为主。中产家庭有余力可以用商业年金养老升级。

2年金保险有四个利率，之一个利率是市场预定利率，这个是一个参考值，并不写进合同，下调上涨都与你无关，而是保险公司经营测算的一个估值，不是为你考虑，是考虑产品能否给公司带来盈利。你的年金险实际储蓄分红利率看未来到期的结算利率，不是预定利率，也不是某个历史时期高结算利率。

3 第二个利率假定演算利率，这个是保险产品宣传用的利率，也是一样不写进合同保证的，分为低档，中档高档演算利率，一般都用高于市场水平的高假定利率6%， 8%，甚至10%来体现年金险的收益性，也让很多人把年金保险当成高收益理财产品，实际都不写进合同。保险是一份合同条款，白纸黑字写进去的才是你的权益，口头宣传不算数。

4 第三个利率合同保底利率，这个就是年金保险万能账户写进合同的确定利率，不管未来保险公司破产倒闭还是怎么样，合同在手，这个保底利率收益都是属于你的权益。

第四个利率保险产品内部实际收益率，用IRR可以直接把复利收益拆解成真实的产品年化收益，实际收益率平均在3-4%，能否达到平均水平，还要看保险公司运营投资能力，根本没有什么复利奇迹看着本金翻倍，所谓的翻倍收益是高假定演算利率加上复利数字游戏计算的出来的，高出市场真实水平。

综上：小孩属于家庭纯支出，不需要承担家庭财务收入的责任，没有必要配置寿险，一般以定期健康保障保险为主，保费1000左右解决，为了规避道德风险，保监会也对小孩寿险做了严格限制，而至于用年金险规划小孩教育金给小孩留钱这事情看个人家庭经济实力，不要变成家庭财务负担，失去了保险的初衷。如果是因为高收益，本金翻倍才买的，那就要三思。现金流规划不是高收益理财，保险也不是理财产品。小孩保险规划从财务角度理性思考 ，而不是感情用事。

谢谢邀请!

年金险不是这一段时间火，是已经火了很长时间了。至于要不要给孩子买一份主要看你的需要了。

中国银保监会发布182号文，预定利率上限由原来的4.025%调整为3.5%，很多保险公司借助政策开始操作市场紧张销售氛围。

预定利率的定义：预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。（百度百科）

预定利率高的产品从价格角度来讲就是可以用较少的保费获得更多的保额。4.025%运用在年金险上就是在未来固定返还的部分会比3.5%预定利率的产品返还的更多一些。花同样的钱，可以获得更高的回报。

可谓是一石激起千层浪，银保监会的一纸文件终结了以后10年期年金类产品报备高利率时代。

4.025%预定利率的产品现在是部分公司有，但是这个内容不会写在条款里面，只是保险公司在设计保险产品的时候做的一个假设。只不过是国家做了一个限定，以后不可以按照4.025%来假设了。

但是现在给各家公司开始炒作停售、浑水摸鱼。虽然现在监管机构不让炒作停售，但是还有一些公司顶风作案，甚至有一些公司的产品根本不是按照预定利率4.025%设计的也加入了战团。

现在停售必须是要有保险公司或者保险监管机构发布的红头文件才是真的停售，所以不用着急。

只要打保险公司的 *** *** ，咨询产品预定利率，一般都会得到一个真实的答案。

所谓的比较火都是保险公司产品运作的结果，其实绝大部分的保险营销人员销售的还是健康险居多。

要不要购买年金险，就看你的自己的需求了，建议先购买保障型的产品，然后再购买年金类的理财产品。

保险是为了解决问题而生的，所以要买什么的样的产品不是因为这个产品卖得火就去买，而是按照自己的需求去买是最合适的。

所有的保险购买都要尊崇一个原则就是先有基础保障，然后再谈年金理财。如果有人上来就给你推荐年金险，个人觉得是对客户的不负责任。

购买保险的原则是“先大人，后孩子；先保障，后理财”。

如果没有足够的基础保障，购买理财险就像是空中楼阁，基础不稳，何谈未来。

孩子的基础保障包括普通医疗、百万医疗、意外医疗、重疾，然后才是年金类的理财产品。

购买理财产品要有一个长期打算，不要考虑短期挣钱，如果靠保险挣钱就大错特错了。尤其是年金险，建议至少15年以上的时间考虑，要不然意义不大。

老炮认为，购买保险是一个非常严谨的事情，不要看到别人买什么，你就买什么。你必须清楚你要干什么，才能选择买什么。

至此，以上就是小编对中产保险为什么短期交问题的详细介绍了。希望这1点关于中产保险为什么短期交的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。