大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么要买杠杆寿险保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关为什么要买杠杆寿险保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
寿险和年金险哪个好？为什么？
根据题主的问题，我猜题主是想问返还型的寿险与年金的区别吧
1、保障内容不一样
寿险：是以为人的寿命为险标，一旦寿命结束（全残）即给予受益人相应的保险金，以被保险人死亡作为给付条件不死不赔。设立寿险的初衷是被保险人死亡后虽然人不在了但责任和爱依然在。
年金保险：是以人的生存为险标，从合同约定的年龄开始只要人活着就可以持续、定期地领取保险金，以被保险人生存作为给付条件活着才赔。设立的初衷是被保险到了一定的条件可以有稳定的收入来面对生活的压力。
所以，寿险是被保险人越走得早，受益人越受益，这当然这不是我们所希望的也不是保险公司所希望的。而年金险呢是人越活得久越受益，这是我们所希望的但不是保险公司所希望的。
很多人买了寿险到了保期结束时还没有身故，这样所交的保费全部打了水漂在经济上非常不划算。或者到了一定的年龄身上的压力很少了不需要担心身故风险了，他就把寿险退了提取现金价值用来养老，但是现金价值远远低于所交保费的，这样做也不划算。
保险公司就针对这些实际问题推出返还型的寿险，只要保单到期后被保险人依然健在的，保险公司返回所交保费或基本保额，这就是返还型的寿险，Ta身故可以赔付，到期可以返本。
而年金险呢，如果被保险人还未到约定的领取年金的年龄已离世或者才领没两年就离世，前期所交的保费非常不划算，所以保险公司也推出了被保险人身故时返回所交保费的年金险，Ta活着可以领钱，身故可以返本。
2、收益的计算方式不一样
寿险一般是保额多少就赔付多少，已交多少就返回多少。但是为了抵销几十年后通涨压力，有些寿险也增加了分红的功能，即每年有一定的分红且分红可以再次分红。而年金险是用每年所交的保费作为本金在合同中约定利率，计算复利作为被保险人将来所得的收益。
这么看来，返回型的寿险与年金险是两个区别确实不大，而且都有利息。但是它们却有本质的区别。
实际上它们还是有本质区别的。寿险的核心还是保障风险，年金的核心是理财。返回型寿险比非返回的寿险保费上要贵很多，杠杆效率并不高，保险公司把每年多来出的保费作为房贷本金贷给我们买房子，到期后所得的收益比返回给我们的还要多。
定期寿险主要用要转嫁固定时期因身故而给家庭带来的经济压力，返回型寿险既可实现定期寿险的作用又可以到期后返回保额用养老，终身寿险主要用于财富的传承，年金主要用于提前储蓄养老金，教育金等。
都好，在家庭承担的义务不同。寿险，一般都是被保标的人身价值和重大疾病绑在一起的保险，是在我们初得重大疾病时准备的一笔治疗疗养的费用，是我们以零存整取的方式做出的大额财务管理。年金保险，是用几年的时间缴存，做长久的复利收益的一种理财产品。多数是给孩子做教育金，创业金，养老金的一种财务管理方式。
这个看个人选择，各有千秋。
1、二者的含义不同，寿险的给付条件是被保险人的生存以及死亡。而年金险其实可以算是寿险的一种特殊形式，缴纳一定时间之后，可以按照合同上所规定的年龄，领取保险公司给予的定量养老金。
2、目的和领取条件不同。寿险在被保险人生存的期间是没有办法领取的，只有被保险人身亡之后才可以领取到这笔保险金。年金险是主要是被保险人根据合同上所签订的日期，到达一定的年纪之后就可以按期领取保险金。
3、适用人群不同。寿险适合自己家庭压力大，给自己以及家庭买一份保障的。而年金险适合年轻时拥有比较高质量而且稳定工作的人群。
您好！两者功能不一样：
寿险的获利模式是以小博大+终身传承。
年金险的获利模式是长期的固定+浮动利息+终身传承。
寿险更多的是保障家庭成长期对家庭收入贡献的责任，万一不幸，5到10倍年收入的赔偿金至少不会让家庭经济突然跌到低谷！
年金险的责任更多的是有计划的积累财富，创造未来长期甚至终身可以定期领取使用的被动收入，只有足够多的被动收入才是实现财务自由的前提
2012年初，我办了一个身故理赔的案子，客户胡先生KTV酒后与人争吵，被人殴打致死（死者没有主动斗殴），后来办理理赔，寿险有48万的保额，孩子的年金险5000元已缴费4年，豁免剩余16年的保费8万（20年期，附加大人身故/全残豁免），合计理赔56万。虽然这位先生已经无法亲自照顾自己的家庭，但是他把自己的爱和责任用保险金的形式兑现给了自己的家庭！
感谢邀请，我是爱笑的童童同学，很高兴回答问题“寿险和年金险哪个好？为什么？”我的回答是：寿险和年金险在人生的不同阶段，各有各的好处和用处，选择寿险和年金险可以根据需要进行配置。
首先明确一下寿险和年金险的各自功能和年龄段配置。
寿险是对被保人的生命价值投保，是最纯粹的保险种类，也就是当被保人不幸发生身故，进行赔付，这个风险包括意外和疾病导致的，都在保障范围之内。选择寿险的目的，一般是避免被保人过早离世而责任无法承担，通过保险赔付的金额，继续承担家庭责任，留爱不留债。
寿险根据保障期来分，可以分为定期寿险和终身寿险，一般的定期寿险保费较低，适合生活压力大，经济紧张的年轻人，取到强大的“杠杆作用”，通过建立高额保障，以防万一。比如房贷50万，需要还20年，可以通过投保20年的定期寿险，保额50万，万一被保人发生身故，由保险公司赔付50万，这笔钱可以拿来还房贷，或者留做家庭生活费。如果没有发生身故，当然是更好的状态，保费一般是不返还的。
另外一种终身寿险，主要用于财富的传承上使用。比如父母为自己投保500万保额的终身寿险，等到自己百年以后，保险公司赔付500万给合同指定的受益人，可以实现财富的指定传承，保险法严格规定：任何单位和个人不得干涉受益人取得受益金的权利，也就是说保险合同的指定收益权＞债权。近年来，终身寿险成为了很多富人财富传承的考虑方式之一，建立高额保障，所需要的保费相对不高。这种保险的现金价值很高，中途需要急用现金，还可以使用保单贷款功能，贷款金额一般是保单现金价值的70％～80％，贷款利息不高。
再来说说年金险，这是一种财富保值和增值的险种，为自己或者为孩子选择年金险，主要是希望通过年金险实现财富的安全保值，适当增值，通过附加险可以增加一定的保障。在财富传承方面，也可以作为孩子的个人财产，如果父母为子女投保，可以避免财富变成夫妻双方财产，避免婚姻上的风险，导致的财产分割风险。
综上，寿险和年金险各有各的功能，就像我们家的萝卜和青菜，各有各的味道，蕴含着不同的营养物质，需要什么样的营养元素，就根据自己的需要进行选择。适合自己需要的，才是更好的。
当然，保险产品没有更好的，只有更佳的组合，可以把寿险和年金险组合搭配，拥有保障的同时让财富保值增值；同时，理财的时候也不能忘了保障，因为保障是最基础的。
以上回答，希望能够对你有所帮助，谢谢关注。
人寿保险五大要素？
购买保险前都要详细了解清楚保险的五个基本要素，分别是投保范围、保险责任、保险期限、保险金额及给付、保险费及缴纳 *** 。
1、投保范围
即是哪个年龄阶段的人能购买这个险种，在我国，一般投保范围都在出生满28天至60周岁这个区间。
2、保险责任
了解这个险种的种类，清楚这个险种在哪些范围内能提供保障，能解决我们哪方面的问题。
3、保险期限
即这个险种能为我们提供多长时间的保障，对于意外险等，一般保障期限为一年；对于其他的，有保20年、30年、40年或至60岁、80岁或终身。
4、保险金额及其给付
即如果被保险人发生了其保障范围内的事，保险公司给多少钱，如何给。
5、保险费及其缴纳 ***
即所购买的这份保险交每次交多少钱；是按月交、季交、半年交还是年交；需要缴纳多少年，一般有分为一次 *** 清——趸交、5年交、10年交、15年交、20年交或终身缴纳。
寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。人寿保险较为特殊，其保障对象是人的身体和生命，而且期限较长，合同复杂。
投保范围：也就是保险公司所能承保的被保人的年龄范围，如出生28天-60周岁、18周岁-50周岁等。
保险责任：也就是保障的责任，寿险保险责任一般比较固定，是保障身故/全残。
保险期限：也就是保险提供多久的保障，寿险一般可以选择保障定期，如保30年或保到60岁，也可以选择保障终身。
保险金额及给付：也就是寿险出险后赔多少钱，怎么赔，一般理赔审核通过后会一次性赔付对应金额。
保险费及缴纳 *** ：也就是这份寿险总保费多少钱，分多少次交，年交还是月交。
寿险五要素，简简单单涵盖的就是以下五个：
1.投保人，就是支付保险金额的人员；
2.被保险人，一般就是投保人的情况比较多，也有是长辈给小孩购买的情况，配置理财型寿险，作为一种资产保值增值，定向资金使用规划的产品。
3.受益人，受益人一般情况下是投保人指定的，需要告知被保险人，或者是被保人指定，经由投保人同意。而受益人就是领取保险责任金的人员，实际的“赢家”。若没有指定的话，受益人按照法定继承顺序分配保险金。
4.寿险保费，就是用于履行和维持保险责任的费用，一般定期寿险的保费低而终身寿险或者返还型的两全寿险保险费用会高很多。
另外，不同的缴费方式、投保年龄、性别、保障时间、险种分类下，交付的保费金额是不同的。
5.寿险保额，就是我们的风险杠杆比，针对出险时实际能够获得的理赔金有多少。
根据出险年龄的不同、保障责任的不同、赔付设计的不同、有无分红收益的情况等等，实际最终得到的赔付金额是有差异的。
为什么大家都热衷买保险了？
首先申明我不是保险经纪人，很荣幸来发表一下自己的看法：
我觉得其实不是大家热衷买保险，而是人们的保险观念越来越好了。那么为什么人们观念越来越好呢？这和我们现在的发病率增加也是有很大关系的。
朋友圈不是这个众筹就是那个众筹，媒体报道不是得这种病就是那种病……看到这些消息大家多多少少会有点触动。
而且现在的病态越来越年轻化，买个保险也是为了以防万一。
我个人原来是非常反感保险的，觉得保险不靠谱，一方面觉得死亡和疾病离自己太遥远了，另一方面觉得买保险是交智商税，万一真的不幸出险不理赔那不是亏了。
后来慢慢的身边出现了一些亲戚朋友得重病，需要众筹来治病的案例，加上我父亲3年前意外去世，我的观点也随之发生了改变。
我不希望将来有一天自己不幸得重病了，让我的孩子到处去筹钱来救我，就算筹到治病的钱了，我也会感到心理压力很大，从医学的角度来说，其实这是非常不利于恢复的。
经过和我老公商量，最终我们俩各自买了一份重疾险加人身保险，受益人都是对方。
我的想法比较简单，买一份保险相当于存钱保平安，不出险更好，万一不幸出险还能赔点钱，不至于连累家人朋友。
每个人的想法都不一样，有认可保险的，有不认可保险的，这是正常的！
以上仅是个人想法，不知道朋友们是怎么看待买保险这个事？
因为不安全感。一是2024年疫情以来的经济下行和就业形势不稳定，二是超过35或40岁之后多数人在职场不再有竞争力，三是身体状态逐渐下降的趋势，四是股票基金理财亏损增多、银行存款利率下行。
现在城镇职工不仅会缴纳社保，还可能缴纳商业保险，缴纳保险能让我们病有所医。众所周知，我国就医治疗费用非常高，如果没有缴纳社保或者商业医保生病住院产生的费用是一个普通家庭无法承受的。现在社会生活节奏加快，几乎人人都处于亚健康状态，缴纳的保险，在我们生病住院产生高额的医疗费用时，可以获得保险赔付，从而转嫁负担。
之一，独生子女的父母正面临衰老，当然要尽自己所能减轻子女的负担，尽力给自己的老年生活多点保障。第二，银行利率越来越低，网上还曝出很多存款不翼而飞的问题，让大家失去第二重安全感。第三，保险理赔越来越规范，渠道越来越正规，渐渐得到大家的认可。你不是保险公司的，我只是个三星客户。
因为保险是一种在社会上新型的知识体系，过去在中国教育系统里是完全涉及不到的。然而，忧患意识确是中华民族的传统美德，随着重大事故和疾病的事情接触多了，都有这种防患于未然的这种想法。特别是经济上的问题。每个家庭都一样通过一种经济的形式解决发生未知的风险，保险只是一种适合普通人的经济工具而已，而富人解决风险的方式无疑更多。
所以，保险的观念逐渐深入人心是历史发展的必然趋势
为什么保险杠杆比那么低？
看险种。
意外险杠杆更高，几十倍甚至百倍都没问题。
然后是重疾险，根据年龄，杠杆2－10倍不等。
最后是养老险，因为每个人都会变老，除了英年早逝是必然发生的事。所以杠杆比更低。
你是从哪方面看到的保险杠杆低呢？
是保障角度还是投资角度？
我们来看什么情况下杠杆比更低？
自然就是风险最容易发生的情况，比如年级越大，发生疾病的概率越高，这时保费越多，保障额度相对越少。
那什么情况下杠杆比更高？
就是那些发生危险概率最小的事件，比如意外险，投资几百元，保障身价就能做到上百万。
所以在保障方案做好规划，保险的杠杆还是非常高的。
你好，不知题主为何有此发问？保险产品种类繁多，有的有杠杆，有的没有杠杆，有的杠杆高，有的杠杆低，不能一概而论。为什么这么说？听我细细分析。
- 杠杆的高低跟年龄有关。同样的重疾险产品，年龄越小，杠杆越大。比如某款重疾险产品，同样是50万保额20年交保终身，0岁男孩只需要5000元左右，而30岁男性则可能需要15000元。
- 杠杆的高低跟保险期间有关。目前市面上有些保险产品，可以选择保20年、30年、保至70岁、保至80岁、保终身。同一款产品同样是0岁，他保30年和保终身保费肯定是不一样的。保终身的费率要更高一些，因为时间越长出险概率越大。
- 杠杆的高低跟产品种类有关。比如，一般来说年金险、终身寿险等产品没有什么杠杆可言；而医疗险、重疾险、定期寿险等产品相对而言杠杆比较高。尤以医疗险和定期寿险更为突出。医疗险可以几百元撬动几百万的医疗险保额，杠杆相当大。
综上所述，一个产品的杠杆高低，都是视情况而定，没有绝对性。它是由多种因素决定的。
无论产品的杠杆是高还是低，这都不是买或者不买的决定性因素。关键还是要看题主需要什么类型的产品，想解决什么样的问题。还要结合自己的实际情况，搭配适合自己的产品。
回答完毕，希望能够帮助到您。
您指的是哪一类的保险杠杆低呢？又是跟什么产品相比较呢？
保险产品有分保障类产品和储蓄类产品，保障类产品一般都有杠杆，储蓄类保险则主要依靠货币＋时间成本。
其中保障类产品中又分寿险、重疾险、医疗险、意外险。
寿险按照保障期限长短分为终身寿险和定期寿险，定期寿险的杠杆会比终身寿险高。
重疾按是否含身故责任分为消费型重疾和储蓄型重疾，按保障期限长短分为定期重疾和终身重疾，定期消费型重疾的杠杆是更高的。
医疗险可分为门急诊医疗、小额住院医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗、专项医疗等，一般来讲门急诊和小额住院医疗杠杆不高，因为发生理赔的可能性大，百万医疗的杠杆更高，因为有一个比较高免赔额，发生理赔的可能性也比较小。
意外险则特殊交通意外（尤其航空意外）的杠杆比一般意外的杠杆高。
但我们买保险并不只看这个产品的杠杆，而是要根据自身家庭的情况先剖析自身家庭的风险保障需求，随后再去找可以匹配需求的产品。
每个人的需求不一样，想要覆盖的风险不一样，那么产品/保额也不会一样。
如果没有解答清楚，或者您有其他关于保险的疑问，欢迎私信🙂
你说的是理财型保险吧！
你去看看保障型保险，哪一个不是超高的杠杆比？
30岁男
50万的保终身的重疾险，保费只要5000元左右，杠杆率1:100，不高吗？
100万的寿险，保费要1000多，杠杆率1:1000，不高吗？
100万的意外险，只需要300块钱左右，杠杆率1:3000，杠杆不高？
300万保额的医疗险，保费只要两三百块，杠杆率1:10000，杠杆率不高吗？
请问，题主还能找到比这更高杠杆率的产品吗？
为什么那种死了才给钱的定期寿险，卖保险的人都说好，买保险的却不愿买？
我病了有重疾险和医疗险
我发生意外了也有意外险。
还有必要配置寿险？
确实，在预算有限的前提下，重疾险和医疗险的优先级更高。已配置意外险的前提下，第二份身故险似乎不那么需要。
但是每种保险的存在都不是没有意义的，由这张图我们可以看出，意外险并不能完全覆盖我们非意外身故或者全残时带来的损失，而寿险则可以弥补我们这时候带来的损失。
因此，在我们配置了基本险种的前提下，寿险也非常有配置的必要，那么今天我们就来说一说寿险该怎么买。
在今天的文章里你可以了解到：
1、定期寿险和终身寿险对于不同人群的意义
2、20年和30年的定期寿险应该如何选择
3、应该如何确定寿险的保额
买定期寿险好比租房子住，出险了得到赔偿，如果满期没出险，什么都没有。而终身寿险相当于买房子住，虽然贵一些，但更一劳永逸。
反正都是要买，该不该锁定终身呢？
举个例子，现在你有100块钱的预算，购买定期寿险相当于买了一份价值100元的保障。如果用这笔钱购买一份终身寿险，就相当于买了一份价值50元的保障+50元的定期存款。
从钱的角度来讲，终身寿险具有一定储蓄性质，比定期寿险更诱人。
谁更适合买定期寿险
但相应地，同样保额和交费年期，终身寿险一般比定期寿险会贵很多。对年轻人来说，经济能力一般，显然先考虑保费更低的定期寿险较为合适。
在主要的年龄段，定期寿险的杠杆功能惊人，能更大限度地将风险转移。在配置寿险时，保额尽量做到年收入的5－10倍，把杠杆用到极致。
谁更适合买终身寿险
保险有一个投保年龄的限制，年纪超过五十岁购买重大疾病保险，常常会出现交的总保费超过了保额，就是我们说的保费“倒挂”。
因此，年龄在50周岁至60周岁之间的中年人，可以考虑终身寿险。
这时候终身寿险可以起到替代重大疾病保险的作用，当我们生病的时候，我们没有重疾险，但可以通过借款的方式支付我们的医疗费。
身故之后，保险公司的赔偿金可以用来偿还债务。
总而言之，买之前要明晰自己想把哪部分风险转嫁给保险公司。
保障年限应该买多久
我们在前面的文章说过，定期寿险适合的人群，所以定期寿险的期限考虑的因素只要有三个：
1、贷款年限；2、孩子的年龄；3、自己的年龄
贷款年限
如果你家的房贷只有20年，可以选个20年的寿险，但如果你家还剩30年的房贷，那就选个30年的寿险。
否则寿险只买了20年，突然家庭支柱倒了，还剩10年的房贷要还，这个压力还是比较大的。
孩子的年龄
如果你孩子才3,4岁，可以选一个20年的寿险。等20年后孩子也长大成人，可以自食其力了，大人就可以不必为孩子想这么多。
自己的年龄
如果你现在20多岁，父母还年轻，但是等父母老了还需要你抚养，所以选个30年的寿险，可以覆盖了你人生的关键阶段，不至于家里的老人、配偶、孩子需要依靠的时候没了依靠。
如果你现在30多岁，这时候父母50多岁，孩子还小，选个20年的寿险。20年后，家中的孩子长大了，父母年纪很老了，甚至可能不在了，家庭责任也小了。而且这个时候，经过多年的努力可能已经有一笔不错的积蓄，足以应对一些家庭小变故。
保额应该买多少
确定寿险保额的基本 *** 有两种，生命价值法和家庭需求法。
生命价值法是以一个人的生命价值为依据，来考虑应购买多少保额的寿险。
该 *** 要估计被保险人未来的年均收入、工作年限，最后从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。
假设A今年 30 岁，60 岁退休，退休前年平均收入是 9 万元，平均年消费 3 万元。粗略计算他的生命价值= （60－30） ×（9－3）=180（万元）。
那么这 180 万元就可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。
家庭需求法是将至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用相加，扣除既有资产，所得缺口作为保额的粗略估算依据。
假设A目前年收入 13 万元，每年更大的支出项目是3 万元的房贷还款，加上其他开支，总支出 5.5 万元左右，家庭现有一价值 40 万元的房产。考虑到他家更大的开支房贷要还 20年，他还需要以保险补偿家庭未来 30 年的开支，那么确定他的家庭需求为：5.5×20 ＋（5.5 － 3）×10 － 40=95（万元）
综合以上两种法则，此位男士合适的寿险保额在 95 万～ 180 万元之间。
小贴士
终身寿险在国外还有避税的功能，未来国内如果收遗产税，终身寿险能资产传承会更吃香。
至此，以上就是小编对为什么要买杠杆寿险保险问题的详细介绍了。希望这5点关于为什么要买杠杆寿险保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 为什么要买杠杆寿险保险 寿险 保险 杠杆
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