大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险为什么排除皮肤癌的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关保险为什么排除皮肤癌的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
如何看待有些保险 *** 人表示买了大病险，确诊即赔？类似的保险是真的吗？
谢邀~
事实上并不完全是这样的，目前保险公司的重疾其实是分作三类，确诊即赔的仅仅只是其中的一类。
重疾分为三类：
1：确诊即赔型
恶性肿瘤，多个肢体缺失，双目失明，严重Ⅲ度烧伤等，这类是属于确诊即赔的。
以发病率更高的恶性肿瘤为例，重疾险条款中的定义是：
2：需要经过某种手术进行治疗
重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术等，必须是经过了手术治疗才构成理赔。
3：达到某种状态
脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪等均属于这一类。
看看脑中风后遗症的定义
从上面咱们其实不难看出，重大疾病的理赔并不仅仅是“确诊即赔”这么简单，中级的理赔具有多样性和复杂性，决定理赔时效的影响因素很多，常见的：确诊的时间（短则几天，长则几个月，要专科医生的报告）、条款中关于重大疾病的等待期（90天或者180天，等待期内发生是不赔的）、提交理赔资料以及保险公司审核的时间（保险公司一般在收到完整的理赔资料之后的10日内做出赔付决定，现实中一般可能会更短。情况复杂的也要在30日内核定）
“确诊即赔”并不适用于所有类型的重疾，具体的还是要看条款定义、千万千万不要道听途说。
感谢头条邀请。
首先，这样跟你说的业务员肯定是不专业，起码是个不爱学习的业务员。重疾险里只有不到10种疾病可以确诊即赔。基本上大部分都有时间限制比如180天后复查达到什么程度。
其次，确诊即赔，也是能达到的，比如癌症，很容易确诊，很多病都能确诊，但是更多病确诊也是要通过几次检查或者达到一定的病理情况。比如我们比较最多的一型糖尿病，我们太保的要求是要求打180天胰岛素，但是平安，新华等公司还是要要求视网膜病变，或者安装心脏起搏器，或者切掉一个脚趾才能理赔。所以这个确诊了也给不了钱。像买了平安新华的朋友得了糖尿病就比较悲催了，身边90%的一型糖尿病十几年了也没有哪些病变。
最后，保险是一份制式合同，不要太过相信一些不专业的业务员的嘴，最终要以合同为准。合同没有的东西一定是没有的。保险公司不会同意合同以外的任何利益。
重疾险确诊即赔吗？
除了癌症外，其余重疾还真不是。
而且，到什么程度才会赔，具体怎么赔，合同白纸黑字都写得清清楚楚。
所以，大家买买买同时，花点时间研究下条款，很有必要。
01、25种重大疾病赔付条件
事实上，大家最关心的，重疾险保多少种疾病，是有“套路”的👇👇
即，重疾险的疾病=6种必保疾病（保监会统一规定）+19种其他疾病（保监会统一规定）+其他疾病（保险公司自定义）
其中，保监会规定的25种重疾占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以，这25种疾病是重疾险保障的核心——
目前市场所有在售的重疾险，无论是保30种，还是50种，甚至100种，都包括了这25种重疾。
从赔付条件看，这25种重疾可划分为三类👇
1、确诊即赔：1种
2、实施了约定的手术后赔付：5种
3、达到某种特定状态后赔付：19种
如图所示👇👇
02、说确诊即赔，不如说满足合同条件即赔
下面，结合上图，分项细说。
1、确诊即赔
确诊就赔付，意味着不管被保人是否接受了后续的治疗，实际花费了多少治疗费，只要确诊，保险公司就会一次性赔付保额。
最常见的就是恶性肿瘤（包含白血病），只要临床诊断属于规定的癌症范畴，就可以去申请理赔👇
恶性肿瘤疾病定义及赔付条件
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌；
（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；
（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；
（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。
从实际理赔看，癌症占所有重疾险理赔的60%以上，确诊就赔还是非常不错的。
不过，原位癌是不赔的——原位癌属于极早期的癌症，一经发现，只要及时治疗，治愈率很高。因此并不属于重疾的范畴，普遍被划入轻症。
2、实施了约定的手术
很多重疾，医学上确诊只是先决条件，最终能否顺利理赔，还要看是否采用了条款约定的治疗手段，采用了，能正常理赔，否则，无法理赔。
像冠心病，很多人误以为接受了支架植入手术、腔镜手术，也能正常赔付。但事实上，条款明确要求：必须实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植手术才行👇
冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。
再比如重大器官移植术，大家在影视作品中听到过很多，多少知道，一旦要进行器官移植，说明病人自身的器官衰竭的很厉害，可能随时有生命危险。
按理说，这种情况，保险公司应该马上赔吧。依然不是，必须实际实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术才行。
所以，买了重疾险的小伙伴，若不幸得了以上几种疾病，一定要看看合同条款规定的治疗 *** ，选择对了，才能顺利拿到赔款。
有人可能对“按照约定的姿势进行治疗”非常愤慨，因为其无形中会限制被保人选择更先进治疗方式的权利。
对此，大白想说，如果保监会不修改25种重疾的标准化定义，那这种情况还是会持续下去。
因此，与其在理赔时，愤愤不平，不如在购买前，就把这个问题考虑清楚。
3、达到约定的疾病状态
说白了，就是没治好，也不太有治好的可能性，保险公司就赔；若有好转的机会，则不赔（或按轻症的标准赔付）。所以，这些疾病普遍还会设置90天到180天不等的等待期。
像几类脑部疾病，包括脑中风后遗症、脑炎后遗症或者脑膜炎后遗症、严重脑损伤，光诊断还不行，还要出现永久性的功能障碍，且障碍至少要持续180天以上。
听着挺残酷，但如果没有达到一定程度，无论从病情风险性，还是治疗费用，都达不到重疾的标准。
况且，这些标准并非保险公司自己定的，而是保险行业协会与医师协会结合实际情况，联合制定的。可以理解为，在照顾消费者利益及保险公司利益间，已经做了一定平衡——
即既不会因为标准太严格，让大家都无法理赔，也不会因为标准太宽松，导致保险公司直接“赔穿”。
Ps
双耳失聪、双目失明、严重语言能力丧失，发病原因可能是重疾，也可能是先天性疾病导致的，所以虽然同样是保监会统一规定的25种重疾，但在具体的赔付条件上，不同保险公司会略有差异。
比如，针对3岁前因疾病导致的语言能力丧失、双耳失聪、双目失明，A公司不赔，B公司则可能延期到满3岁后受理。
此外，严重帕金森病、严重阿尔茨海默病，有些公司也会做出70岁前发病才理赔的奇葩规定，投保时，同样要留意。
03、25种重疾以外，不必过于纠结
那25种重疾之外，即保险公司可以自行定义的病种部分，如何判断其疾病定义和理赔条件是否严苛呢？
大白的建议是，25种重疾以外的病种，发病率并不高，不用过于纠结，非医学专业人士，一般也看不懂。与其花时间在这部分，不如看看更核心的保障责任、保费、保障期限等。
此外，觉得重疾理赔门槛太高了，完全可以考虑带轻症保障的。
所谓“轻症”，是指未达到重疾标准的疾病，从定性的角度来说，其发病概率大约是重疾发病概率的30%。
而随着医学技术进步，轻症发现早、治愈率高，治疗费多在5万左右，但像听力严重受损、心脏瓣膜介入手术，治疗费用和后期的康复费也不低。
所以增加少量保费，选择有轻症保障的，很有必要。
总结一下：
“重疾险确诊即赔”说法并不严谨，正确的应该是：重疾险是达到条款中约定的条件给予赔付的。
因此，无论是投保时，还是申请理赔前，都更好先咨询 *** 问清楚，防止没看清条款，或理解上有偏差，出现有病也不能赔的情况。
至此，以上就是小编对保险为什么排除皮肤癌问题的详细介绍了。希望这1点关于保险为什么排除皮肤癌的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
标签： 保险为什么排除皮肤癌 确诊 理赔 疾病
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