为什么保险赔偿难申请-有人总是觉得保险理赔难，不赔的原因有哪些，对此你有什么看法？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保险赔偿难的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么保险赔偿难的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 有人总是觉得保险理赔难，不赔的原因有哪些，对此你有什么看法？

有人总是觉得保险理赔难，不赔的原因有哪些，对此你有什么看法？

说到保险理赔，朋友们听到比较多的有可能是“这也不赔，那也不赔”，感觉就是买了保险，申请保险理赔比登天都难！

那么，不赔的原因都有哪些呢？

1、销售误导

一方面是销售人员专业素养参差不齐，有些保险销售自己没能理解保险产品的责任细节，传递给客户的信息也是错误的；

另一方面就是因为销售利益驱动从而刻意误导销售，把没有说成有、把不保说成保，让客户认为这份保险什么都保。

2、投保时未如实告知

有很多的客户都是生病了才想起来了解保险，还有的客户多年前的病史记不清楚了，自己购买时，故意或者重大过失未如实告知；通过保险销售人员购买时，故意隐瞒或者销售人员引导隐瞒未如实告知；这些情况都是日后出现理赔难的原因。

当然，这里要说明一点，并不是所有既往疾病史都会导致不能购买或者除外承保，这个要视核保情况而定，不是一概而论。

3、未达到理赔条件

比如重疾险，很多人认为重疾险确诊即赔，重疾险的广告也是这么宣传的，很多保险销售人员也是这么讲的，真的是这样吗？其实不是，如图：

比如脑中风后遗症，需要确诊180天后，且达到一定标准才能理赔。如图（统一定义）：

所以说，不是我们认为什么可以赔就必须赔，所有的理赔都要以保险合同约定为准。

大家在购买保险时，一定要如实告知，不要隐瞒病史；仔细阅读保险条款，保什么不保什么，自己要一清二楚，明明白白买保险。

如有其他疑问，可在评论区留言或私信！

买保险的本质是什么？就是为了发生风险后的理赔。但是生活中确实会有很多不理赔的情况。保险公司作为一家企业也是为了盈利的，保险公司在设计每一款产品的时候会有精算师经过严格的计算。接下来我分别从保险公司、保险 *** 人、客户这三个角度来分享下理赔难的情况。

保险公司方面不理赔的情况

有些保险公司在进行核保的时候比较宽松，客户很容易就投保了，对客户的身体方面没有进行严格的审核。导致发生风险后的时候会让客户提交各种材料，理赔的时候就比较难，所以在核保方面有两种类型的保险公司，一种是宽进严出，一种是严进宽出。如果选择了一家在投保时候对客户要求比较多，这时候在理赔的时候也比较容易。反之，选择了一家非常容易投保的保险公司，那么最后肯能会遇到理赔比较难的问题。

*** 人方面理赔难的情况

*** 人分两种情况，一种是以产品为导向的 *** 人，一种是以客户需求为导向的 *** 人。以产品为导向的 *** 人是我们在生活中遇到最多的情况，他们会介绍某个产品的各种好处，然后让客户买单，保险产品的种类很多，每个保险产品都有对应的不同功能。举例，一个 *** 人通过详细的介绍，卖给客户一个可以返还的产品，收益方面还可以，结果客户在出现疾病的时候，最后被告知买的是一个投资分红型产品。客户想买重疾险，结果最后买成了投资分红险；客户想买住院生病可以报销的医疗险，结果买成了重疾险，多花了很多钱。这些情况生活中很多。正确的做法是站在客户的角度，帮助客户去分析家庭都有哪些财务风险，并根据客户的风险和预算做一个合理的配置方案，每一款产品具有不同的功能，正确的做法是配置一个组合产品，当风险发生的时候，都有相对应的保险产品来解决。

客户自身方面的原因：

在进行投保的时候，都有一个如实告知项，里面列出了很多选项，很多客户在投保的时候没有进行如实的告知，结果最后发生风险的时候保险公司拒绝理赔。现在各个医院都是联网的，所有的信息都是可以调出来的。投保的时候并没有如实告知保险公司，这样最后理赔的时候也比较难，甚至会不理赔。

以上是从保险公司、保险 *** 人、客户三个角度分享了一点个人的观点，在选择保险公司、 *** 人的时候一定要多对比一下，最后选择最适合自己的保险公司和 *** 人。大家也可以在下面留言分享遇到理赔难或者不理赔的情况。

理赔：被保险人或受益人提出索赔或给付请求后，保险人（保险公司）搜集索赔材料，并对材料进行认定、审核、调查，作出赔付或拒赔决定的过程。

保险是一纸合同，所以，是否理赔顺畅要看投保时和理赔时是否符合合同约定，简单来说，有以下几点要务必注意：

理赔关键点：

1、投保时针对询问是如实告知。

2、所发生的理赔原因在合同条款之内。

理赔时效性：

3、提交的理赔材料充分且正确。

4、保险事故发生后，请求赔付的诉讼时间没有过期。

若满足以上四点，保险公司都会赔付。

假如保险公司仍然不赔，可以找保险经纪人协助。保险经纪人会站在投保人和被保险人的角度，利用自身专业度协助理赔。

科普补充：

《保险法》之一百一十八条对经纪人做了如下定义：

2、申请诉讼理赔的时效：

关于申请理赔的时效，《保险法》第二十六条规定如下：

也就是说，保险索赔必须在索赔时效内提出，超过时效，被保险人或受益人不向保险人（保险公司）提出索赔，不提供必要单证和不领取保险金，视为放弃权利。

险种不同，时效也不同，人寿保险的索赔时效一般为 5 年；其他保险的索赔时效一般为 2 年。

3、保险公司理赔时间：

事实上，各家保险公司为了增加自身竞争力，提高客户的体验度，绝大部分理赔都很迅速，大部分在资料正确无误的前提下，3天之内理赔金就到账了。

以下内容是对保险公司理赔时间的监管规定，可做参考：

保户提出索赔后，保险公司如果认为需补交有关的证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；

对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;

对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

保险人理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。

而在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。

此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。

关注公众号/头条号【伟子说保】，助您识别“假保障”，买到“真保险”

我是不代表任何保险公司，只代表客户利益的，客观中立的保险经纪人，伟子。

如果你觉得我的回答对您有一点点帮助，烦请帮忙点赞哦，谢谢啦😘

#头号大赢家|理财大赛第二季#

总体而言，保险理赔还是没有多大问题，但是不赔原因千千万也敌不过这几点。我是海哥说险，关注我吧。

一、

我国保险业理赔现状

1、整体的2024年赔付数据

2024年1月29日，保险监管机构中国银保监会发布了《2024年保险数据统计报告》，数据显示2024年保险业赔款12297.87亿元，增长率9.99%！

其中，大头为产险赔付高达5897.32亿元；而常见的寿险业务4388.52亿元；健康险业务1744.34亿元，同比增长34.72%这是增长最多的；而大众熟知的意外险业务则赔了267.70亿元。

最重要是整体赔付率达98%，100起报案98起能赔到！

2、今年上半年数据

2024年上半年，我国保险赔付支出为6232亿元，其中财产险赔2918亿元；寿险业务赔2152亿元，健康险、人身意外伤害险分别赔付了1020亿元、143亿元，同比增长36.91%、14.58%。

后面会说，为何收保费2.5万亿，赔付6200……

二、

常见的拒赔因素

事实上，保险拒赔理由千千万，总结起来无非也就这几点：

1、投保阶段原因

①重点拒赔因素“投保未如实告知”！这里的未如实告知主要是指被保人的既往住院史、治疗史，长期服药史，疾病史，体检异常等和身体健康有关的事项。

②对于未告知的情况，则是多方面的。例如保险业务员为了快速成单而不给投保人说有健康告知，或者投保人告知了保险业务员代填信息时候选择了“否”；也有投保人根本不知道有健康告知，或者明知有而强行不告知投保。

投保阶段我们要多个心眼防止居心不良的业务员，也要意识到自己若主动不告知带来的理赔纠纷后果。

2、不符合保险责任

这个比较容易理解！

海哥曾遇到过，就是投保人说保险骗人出险不赔。一问才知道，买的是车险，而自己的女儿生病住院了去找车险赔，这不是搞笑么？

另外就是买了医疗险，结果得了大病要保险公司按照重疾险一样赔几十万去治病。医疗险是出院后在保额内报销，重疾险是达到要求就赔几十万。这完全是两个不相关的保险啊……

还有就是只买重疾险，然后小病治疗后，拿着发票让保险公司报销。海哥见过最奇葩的额就是，拿着肺炎的住院发票，要保险公司赔重疾险几十万，大闹保险公司，说的：保险不是得病了就赔几十万嘛，现在娃娃得病了你们保险不赔，这不是欺负老百姓，保险不是骗子嘛？

对于上的一些情况，是否大家很熟悉？

3、没有达到条款约定情况

这个主要在于很多朋友对于自身病情和保险条款的误解来的。

情况①：常见的就是买了重疾险，也得了约定的疾病，但是疾病状态还没有达到要求，程度还没有达到理赔的标准。这个理赔标有的合理我们能理解，有的不合理我们就要争取维护自己的权益，例如保险公司在条款中规定了必须使用某种具体的手术方式，有新技术不用用老技术，这就是不合理的，我们要维护自己的权益！

情况②：触发了免责条款。例如先天性疾病无法理赔，遗传性疾病无法理赔。海哥之前遇到小朋友割包皮，这是无法理赔的，但是如果是小朋友摔倒了刮伤了小JJ，那么割包皮就属于意外事故，就可以理赔。

情况③：医疗险常见的就是一些票据没有盖章，收据当发票，甚至于要求的是公立二级及以上的医院普通部，但是去了特需部，去了私立医院等，也是会出现纠纷的。

不要等到要报销了，才想起保险条款有医院约定，有用药约定，有免责条款，很多拒赔都是投保人自己不愿意去翻一下合同导致的。

三、

2024年上半年保费收了2.5万亿，赔了6200亿问题

很多人会认为，哇保险好坑人！

事实上，现在的6200亿，赔付的是2024年以前买保险的保险金，例如身故了的寿险、得了重疾的重疾保险金，医疗保险金，还有那些买了年金险的每年要给多少钱的都在这个数据里面。

而2024年上半年投保的各种保险的被保人要大规模出险的，最快也还要好几年。

保险费收入和保险理赔开支，就如同我们的传统生产企业一样，无论有没有人要货，多少都要准备点。只不过保险这个真不能买了就赔，那个太吓人了。

最后

保险理赔事实上没有什么大的问题，出现就纠纷我们好好解决就是了。

海哥比较怕的就是做事冲动不过脑子的人，海哥经常写保险纠纷文章，因此可以看到有的朋友因为拒赔了，或者发生了纠纷就立马退保，以表明自己的立场。殊不知，这是在坑害自己！

保险理赔是根据合同条款来的，而不是我们认为保险要赔就必须赔，理性的思考自己的拒赔是否合理，不合理就来找海哥 *** ！

当我们一退保，就意味自己没有了保险保障，以前缴纳的保费还因为提前退保而白白损失一大笔钱，最重要的是，自己现在有纠纷就意味着肯定出险了，一般的小病再投保还没事儿，如果是大病一退了之，即意味着以后买不到任何保险！

我是海哥说险，专注于个人、家庭、企业保险投保理赔咨询和规划，关注我吧。

至此，以上就是小编对为什么保险赔偿难问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么保险赔偿难的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。