为什么保险都混搭了呢-利率5个点的保险存5年合适吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保险都混搭的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关为什么保险都混搭的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 利率5个点的保险存5年合适吗？
2. 安邦长寿稳赢1号两全保险2年。说两年钱能取出来。但是保单上怎么写的5年？有谁买过？这个安全吗？收？

利率5个点的保险存5年合适吗？

不合适，一点都不划算！凡是这种类型的保险产品，虽然资金很安全，但实际收益往往比较低、灵活性能也差，根本不值得去选择！

5%的利率，只是业务员的“口头”承诺而已，并不一定会实现

这里所谓的5%的预期收益，是保险公司的一种营销手段，甚至只是业务员的一种“口头”说辞罢了！在具体的保险合同中，保险公司是不会、也不敢承诺具体收益的！

因此，5%只是预期年化收益而已，最终是否能达到这么高，依然是个未知数！而据以往的经验来看，保险理财产品实际收益也就在2.75%~4%之间，能达到5%的并不多！

保险类产品，灵活性都极差

无论是哪一种保险理财产品，其更大的缺点就是，灵活性极差！未期满之前，提前支取，损失的不仅仅是利息，甚至本金也会面临亏损的！

举个简单的例子，下图是某保险理财产品，提前支取手续费的扣除情况！如果10000元购买此产品，之一年末提前支取，则

1. 买入即扣除初始费用1%，剩余本金9900元。
   

2. 即便是按每年5%的收益算，一年后本息和为：9900元×（1＋5%）＝10395元。
   

3. 之一年提前支取，扣除现金价值5%的手续费，最终能拿到：10395元×（1－5%）＝9875.25元，
   

也就是说，此产品购买一年后退保，不仅没有任何收益，反而会亏损124.75元的。

与其购买类似的保险，还不如选择其他更灵活、收益更高的产品呢

现如今市场中，超过5%收益的产品还是有很多的，为何非得购买保险呢！比如，民营银行推出的智能存款，资金安全可靠、收益稳定，还支持随存随取、十分方便灵活！一般持满三年以上，即可享受5.5%的存款利率，这不必保险产品更为合适么！

总之，与其购买这种锁定期长达5年的保险，还不如选择智能存款类产品呢！不仅更加灵活，收益还能更高一点呢！

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结论：每一个金融产品都有他的基本作用，保险的基础是保障，利用杠杆转移风险，是家庭财务风险管理工具

1 保险的配置应该回归基础保障，而不是投资理财

每一个金融产品都有它的基础作用和存在价值，保险的作用是作为风险管理工具，转移风险。生活中存在着不确定风险，这些风险发生的概率很低，但这些风险一旦发生，却会给个人和家庭带来巨大损失，这种发生频率低损失大的风险就可以用保险来进行风险转移。

而在我们的家庭保障规划里，我们也需要配置保险来转移生活意外和疾病带来的大额开支风险，避免出现一夜回到解放前的情况。家庭基础保障账户也叫做金融杠杆账户，我们在这个账户里配置健康保障型保险，基本的配置为医疗+意外+重疾+（定寿）。

这类保险产品的选择需要注重杠杆性，低保费撬动高保额，实现把大额开支转移给保险公司承担的目的，避开理财储蓄保险，配置消费型健康保障保障和家庭经济支柱定寿。是花小钱撬动高保额，转移风险，不是在保险公司存钱理财.不要本末倒置。

2 保险理财和银行理财有什么不同

在当下保险市场，理财储蓄保险主导，基础保障边缘化的环境，很多消费者都被免费保障还返钱，高收益分红误导，把保险当成了高收益理财产品，而忽略了基础保障，这也是理赔纠纷和保险口碑变坏的原因。在这半年的家庭保障咨询案例里，我发现大部分消费者都存在保险产品配置基础保障不足，偏向理财储蓄的问题。我们该如何区分保险理财和银行理财的区别呢？

首先银行的存款理财，比如定期存款，结构性存款，大额存单，都是保本，有固定利息收益，而且3-5年期的利息也在4%以上，银行的存款理财如果你急用钱，可以随时取出，退出只是利息变少，本金还是保障的，不会有损失。但是所谓的理财保险，特别是那些和保障混搭的类型，都是鼓吹的高收益，实际都不写进合同。如果退出，本金亏损，只给你退现金价值，而现在价值在理财保险生效的前两年，都是需要扣除高额佣金和管理费，现金价值所剩无几，退出本金损失惨重，两年后才开始积累现金价值，利息收益方面，比如分红险，都是没有固定利息收益，也就是没有保底利率写进合同的，存在不确定性。分红可以是零，有收益也是股东氛围后剩余的70%酌情分给保单持有人，几十年分摊下来，收益低的可怜，而且本金也被锁定几十年不能动，也就意味着被动贬值。现在的10万块和30年后的10万块价值是不同的。

保监会对保险资金投资运作监管很严，不能投资高风险领域，投资的都是长期债券和一些基建项目，不具备高收益性，走的是安全稳定长期，低收益路线，所谓的高收益对应的就是高风险。而保险中只有一种产品，投资连结险才是真正的纯理财产品，脱离基础保障的类型。内地保险公司也尝试过这种产品，最后的搞到亏损严重，兑付出现问题，现在也都不敢做这种投资连结险了，香港的投资连结险前段时间也是出现一夜亏空几个亿的情况。天上没有掉馅饼的事情，每一个金融产品回归基础作用，才能真正发挥价值。不然就是制造泡沫和风险。

5个点的高利率收益的保险，真相是什么？

题主所说的5个点收益的理财保险，应该是用于家庭现金流规划的年金保险，这类保险是在解决家庭基础保障问题后，有经济余力了才考虑配置的用于规划未来家庭养老和教育花费的年金保险，而年金保险的现金流规划也不能跟理财投资化上等号。这类年金保险分两个账户，之一个账户年金储蓄账户，储蓄分红，而这里会有一个预定4.025%的市场利率，但是是预定不写进合同，实际看保险公司经营结算利率，分红也是不写进合同的，不确定的收益。第二个账户就是万能账户，年金保险保单生效5年后才能开始领取，不领取进入万能账户，二次理财，会有一个保底利率写进合同，大保险公司保底利率1-2%，比银行一年期存款利率都低，中小保险公司保底利率更高3%，利率也不高。

这个写进合同的保底利率才是你真正能拿到的确定利率收益，而这类年金保险在 *** 人推广过程中，也会被包装成高收益理财产品，用假定的高收益演算利率比如5% 6% 8%等来宣传演算给你看，其实就是数字游戏，不写进合同，题主说的利率5个点，其实是假定的演算利率，而不是写进合同确定的利率。不要被高收益误导，除了假定高收益，这类所谓理财保险，也会用复利计算收益，鼓吹复利奇迹等来体现它的高收益性，而用真正的内部收益率计算公式转化为年化收益计算，实际收益区间是3-4%。根本没有鼓吹的高收益，有些离谱的可以吹的复利奇迹，收益10%的地步，都是瞎忽悠。如果有规划养老和教育金花费储备的，可以选择高保底利率的年金保险，但不要相信所谓的高收益，也不要被误导销售，年金保险是用来规划家庭中长期现金流的，不是投资理财。不要变成了自己的财务负担。

安邦长寿稳赢1号两全保险2年。说两年钱能取出来。但是保单上怎么写的5年？有谁买过？这个安全吗？收？

这种两年能取出来的早停了把，现在的年金保险都是五年后才能取的，保监会严格规定的，你被忽悠了吧，如果你是买健康保障，那这个保险不适合你。这个是做教育金储备和养老储备的，这类保险一般有两个账户，一个年金账户，一个理财账户。看你的情况别又添加了附近保险，变成了，混搭。

2年金保险的两个账户，年金账户目前市场更高顶配利率4.025%，这是预设，不写进合同 ，看实际结算利率，看看就好，万能理财账户一般五年后不取会从年金账户进入万能账户，一般业务员未来卖出这种高提成保险，会用假定高收益忽悠你入坑，这类保险一般设置三个假定的收益演算，分低，中，高三挡，大多数按照假定的5%高收益演算，有些会按照6%，甚至8%，看着就跟捡钱一样但是都是不写进合同的，可以随便吹，随便宣传。而实际上万能理财账户写进合同的保底1-3%。大公司的保底普遍1-2%，也就是连银行一年期存款利率还低，还锁住了长期现金流，不能动，市场也有些高保底利率的金保险，更高3%。也算不上高收益，跟当下的通胀和物价水平比。

至此，以上就是小编对为什么保险都混搭问题的详细介绍了。希望这2点关于为什么保险都混搭的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。