万能账户和增额终身寿险比较奶爸保-终身寿险和万能险的区别是什么？

chkek 保险评测 2024-10-25 22:59:521020

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于万能账户和增额终身寿险比较的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关万能账户和增额终身寿险比较的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

终身寿险和万能险的区别是什么？

终身寿险也分很多种，基本是以人的生命为期限，但交费期是固定的，缴费完成后不用在缴，保障直到终了。

万能险也是寿险的一种，缴费零活，但保障并不确定。前期还是不错，交费不多，保障很高。但如果长寿的话，后期的保障会下降，甚至清零。

可以这样理解，终身寿必须要配置，在责任重大期（上有老下有小）可以附加上一份万能险，等退休时，可以把万能险中的现金价值取出来补充养老。

从保障期间分，人寿保险可以分为定期保险同终身保险。从保险的形态分，保险可以分为非分红型保险，分红型保险，万能保险，投资连结保险，等。万能险属于终身保险。非分红型保险同分红型保险都是属于传统保险，万能险同投资连结保险属于非传统保险。它们更大的区别是精算原理不同。

两个险种的功能不同。

终身寿险，侧重于“寿”，即同寿命相关的，起到的是因生命终止而通过保险的方式眷顾家人的目的，且有财产传承的功效。

万能险，主要侧重于理财，有保底利率。

就是在保险公司的一个理财账户。一般情况下，万能账户会附加在，年金保险或者增额终身寿险等，储蓄险产品上，作为一个可以灵活理财的账户。

增额终身寿险的功能：

1、身故保障：作为一种终身寿险，增额终身寿险也能够提供持续终身的身故保障功能。但与传统的终身寿险相比，增额终身寿险的身故保障在前期比较弱，在后期能提供更高的保障。因此，它和传统终身寿险在适用场景上会有所差异。

2、锁定未来的长期回报：增额终身寿险每年都会按照合同约定的固定回报率，进行保单价值的积累。在投保完成之后，保单的现金价值也会记录在合同之中，可以确定未来长期的回报率，这个回报率不会收到市场波动、经济环境变化的影响。

3、安全传承：增额终身寿险在投保时可，可以指定一位或多位直系亲属为受益人，并且可以约定受益份额、比例。投保人对保单的价值有绝对控制权，可以实现安全、定向的传承作用。同时，增额终身寿险的基本保险金额持续增长，到晚年会积累起一份较高保障的保单，对提高被保险人的家庭地位，减少家庭矛盾纠纷都能有所帮助。

增额终身寿险好

增额终身寿险附加万能帐户，教育金育金集中在初中，高中，大学，硕博阶段，增额终身寿确定增值，减额提现，万能帐户可以追加，灵活支取，是比较适合做教育金规划。

优点是含有保障和理财功能，还可根据自己的需求选择交费期、保费以及保额，倘若因为收入发生变化导致缓交或停交，

缺点是保障的保额都不高，所以保障的功能不是太完美，除了保障费用，要被扣除的包括初始费用，保单管理费等。头几年万能险的整体收益不会高

不是很好。增额终身寿险附加万能账户，是一个加分项，但是意义不大，更重要的是需要关注增额寿产品本身的收益率。

万能账户，可以简单理解为一个有保底结算利率的理财产品。

目前监管规定万能账户的保底结算利率不得超过3%，大部分的产品保底收益设置为2%或2.5%，高的也有设置为3%的。

万能账户实际的结算利率基于保险公司的投资表现来定，保险公司投资收益好的时候可以高一些，不好的时候低一些，但更低不得低于保证结算利率。

增额终身寿险搭配万能账户，运作机制是：通过增额终身寿险的灵活领取功能，将钱取出来，取出来的这笔钱，可以放在万能账户中二次增值。

如果我们不从增额终身寿险取这笔钱，这笔钱一样可以实现3.5%的复利增值；如果将钱取出，放在万能账户中，便按照万能账户的结算利率来增值。

至此，以上就是小编对万能账户和增额终身寿险比较问题的详细介绍了。希望这5点关于万能账户和增额终身寿险比较的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。