大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于重疾保险理赔率的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关重疾保险理赔率的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
想买份保险，有人知道重疾保险怎么选的吗？
我们应该看具体的保障责任一定要是市面上最全面的：
（1）重大疾病是否为多次赔付，分组是否合理（主流的分组是癌症单独一组，不同部位为一组）重疾在人一生当中，出现2次的概率还是很高的，多次赔付可以多获得一次赔偿。
（2）是否有轻症、中症的保障责任，是否包含高发疾病，赔付比例是否很高
轻症和中症是变相的降低了重疾险理赔的门槛，所以包含的疾病越多，涵盖8种高发疾病对我们额客户是越有利的，并且赔付比例越高对客户越有利，保额10万，10%就是1万的差距，市面上轻症更高的赔付比例已经达到了45%，中症为60%。
（3）是否带有其他额外的保障
现在市面上很多的重疾险还可以附加癌症、心脑血管病等二次的新增、复发、转移和恶化的保障责任，额外增添了一份保障，对客户更有利。
（4）选择现金价值高的
买保险除了保障作用以外，还要兼顾养老补充的需求，而未来如果没有出险这份保单是多少价值，是由现金价值决定的，现金价值越高，退保能拿到的钱就越多，所以对客户未来会有更多的一份选择。
首先，需要明白各险种是什么，保什么。
成年人保障全面的是四大险种：寿险、重疾险、医疗险、意外险。重疾险只是其中的一项，单独配置重疾险，保障会不全面。
其次，需要对家庭财务状况进行分析，量化保障缺口及科学预算。
保险保障的是因遇到重大疾病或意外等突发状况，导致家庭财务瞬间坍塌的风险，只有明确了每个家庭成员所负有的经济责任以及会因什么风险对家庭财务造成影响，才能根据需求来寻找适合自己家庭的保险规划方案。
最后，针对重疾险，需要关注的是合理的预算，在预算范围内来进行选择。脱离家庭财务状况来谈重疾险的好坏是不适合的。
重疾险因保障期限、保障次数、是否含身故、是否含轻症、中症及赔付次数、赔付比例，是否含癌症2次赔、心脑血管2次赔，价格会有很大差异。
需要结合自身财务状况进行分析，明确合理的保费预算后，再根据身体状况来寻找性价比高的产品。
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选好重疾险，只须搞懂2点：
1、按你的需求选
重疾险的理赔非常简单，患病满足条款重疾约定保险公司按照合同赔一大笔钱，这笔钱不管被保人怎么花。
但很多人把重疾险个作用搞错了，他们认为，重疾险赔的钱是用来看病的，其实，如果仅想报销医疗费，买医疗险就行了，保障的疾病范围更宽。
需求分析很重要，举个简单例子，一个收租婆和一位职场管理美女，都是年收入30万，假如收租婆患癌症了，每年的收入一分不少，但是职场美女患癌症了，未来的收入就要打个打问号了。
很显然，职场美女更需要重疾险赔一笔钱来弥补收入损失，收租婆就没有这样的担忧。
如果给收租婆做保险方案，保障好的医疗险+房子保险更加合适，而职场美女既要买医疗险，还要买一份保额合适的重疾险。
因此，需求不同，保险配置不同。
假如都是职场美女呢？两人的重疾险就买得一样吗？
显然不对，收入差距决定了保额差距，如果其中某位家族患癌症比较多，而另外一位家族高血压患者比较多，那么对重疾险侧重也有些差别。
等等，家庭不一样，重疾险的需求也应该不一样。
2、挑高性价比的
同样的保障，重疾险的保费差距可高达50%，确实值得好好挑挑，其实挑选也不难，把两份保单对比下，就知道谁的性价比更高。
最直接粗暴的做法就是上网搜索嘛，找一款大家眼中的高性价比嘛，去评价其他产品，就拿来PK下嘛。
如果有可靠专业的保险经纪人，拿这个活直接交给他就行了，专业的人办专业的事。
综上，知道自己要什么，不要什么，知道辨别产品的好坏，那就够了。
您好，我是明亚砖砖熊
重疾险目前市面上主要大类是两种:带寿险责任的保障终身型的。另一种是不带寿险责任的纯重疾，可选保终身和保到定期（70岁或者60自己选）。你要结合自己的消费预算来在这两类里二选一。
前者保障责任更多更全，当然价格相对后者会贵一些。确定了这个大类后，终身型又包含不分组重疾责任多次赔付，重疾分组多次赔付和单次赔付。
目前随着科学和治疗水平的进步还有寿命的延长，患大病被治愈和二次重疾的情况有可能发生。所以如果预算够，不分组多次肯定是更好的，然后是分组合理的多次赔付产品，最后是单次赔付产品。这是种类的选择逻辑。
然后是保额选择，记住选重疾保额优先，要根据自己的情况来划定保额。因为重疾险是解决那种大病发生时，这个人的收入损失，治疗费用，康复费用，和营养费用。所以保额要合理的买够。
一款好的终身型重疾，要包括重症、中症、轻症、被保人豁免等责任，疾病分组要合理。更好癌症多次赔付。
以上是重疾挑选的一些知识，希望能够帮到大家
我是老斯基，听我讲保险，保准不吃亏。
重疾险比较复杂，需要具体情况具体分析，不过老斯基可以把大致思路教给你，让你少走弯路。
一般购买重疾险只需按照这四部就可以了。
Step1.确认预算
重疾险的种类很多，保障责任越全面，价格也就越贵。
所以产品再好，但是超出你的预算，也不是适合你的保险。
假如A君年薪5万，想要有病治病，没病返本，保障全面的产品，还只选择大公司的产品，最后年交保费2万5。
这样一半的工资都交给了保险公司，会给自己造成很大的缴费压力，未来会因为还贷或者抚养孩子等原因不堪重负。
这时你将面临的是退保损失大，不退保又没钱交，这进退两难的尴尬局面。
所以购买重疾险就和买车一样，看清自己预算，预算不足全景天窗、真皮座椅等附加配置就不要往上加了。
Step2.选择合适保额
俗话说，买重疾险就是买保额。
这句话说得一点没错，只有充足的保额才能规避疾病打来的经济损失，过低的保额是没有意义的。
一般罹患重疾都会有3-5年的康复期，这段时间可能无法工作，没有收入来源，而重疾险的保额可以自由支配，可以用来做康复费用、还房贷车贷或者赡养老人等等。
所以我们购买重疾险时，保额尽量能够覆盖未来5年的支出，一般购买重疾险保额更低也要30万，像一、二线城市花销更大，选择50万以上比较合适。
Step3.明确保障责任优先级
重疾险的保障责任非常复杂，也是最容易踩坑的，老斯基按照责任优先级分为以下四点：
一看疾病含金量
重疾病种：
保险行业协会统一规定的25种就已经占据了95%以上的重疾理赔，不用过多追求病种种类。
轻症病种：
目前保险行业对轻症还没有统一标准，建议大家在投保时要重点关注高发轻症。
像轻微脑中风和冠脉介入手术等都是非常高发的轻症，有些保险公司为了降低赔付率，就悄悄地把这些病种取消了，等到理赔时，发现没有就傻眼了。
二看癌症多次赔付
癌症在医学上存在一个名词——五年生存率。
这是因为癌症和其他疾病不一样，5年内复发的几率非常高。
所以癌症多次赔付也是非常值得附加的一项责任。
但是很多产品在这上面也玩起了猫腻。
较坑的条款：首次必须是癌症，间隔期5年后，复发、转移、新发才会赔付，首次非癌，则该条款不生效。
优秀的条款：首次癌症，间隔期3年，复发、转移、新发赔付保额；首次非癌，间隔期180天，赔付保额。
在附加之前，一定要选间隔期尽可能短的，没有规定首次必须是癌症的产品。
三看多次重疾赔付
目前的医疗技术可以让我们在非健康状况下可以生存更久的时间，一旦患病以后，免疫系统或其他器官难免会受损，加大了再次罹患重病的几率。
所以多次赔付的重疾险备受青睐。
是否分组？分组是否合理？是判断多次赔付重疾险好坏的重要标准之一。
不分组优于癌症单独分组优于高发重疾均匀分组。
一般不分组保费贵，如果预算不足我们可以选择癌症单独分组的产品。
癌症是非常高发的重疾，占据了重疾理赔的70-80%，如果和恶性肿瘤同组，将势必极大降低其他疾病的获赔机会。
四看身故责任
一般身故责任有身故赔已交保费和身故赔保额两种形态，这个选择就完全根据个人预算决定。
预算充足：附加身故赔保额；
预算一般：附加身故赔已交保费；
预算不足：不附加身故责任+定期寿险；
其实纯消费型重疾和带身故责任的重疾并没有好坏之分，完全看个人预算和偏好。
此外，还有一些条款责任，没那么重要，但是保险公司有时候会在上面做些文章。
①等待期：尽量选择短的，选择等待期要求宽松的。
有些重疾险等待期内罹患中症、轻症，只是不赔该项责任，其他责任依旧有效。
②共用保额：有些产品中症、轻症的保额与重疾保额共享。
举个栗子
重疾保额50万，罹患轻症赔付15万，再次罹患重疾只赔付35万。
而优秀的产品，重疾保额50万，罹患轻症赔付15万，再次罹患重疾依然赔付50万。
所以一定要选择不共用保额的产品。
Step4.如实填写健康告知
当我们确定好预算、保额和保障责任，下一步就该填写健康告知了。
保险并不是谁想买都可以的，健康告知是永远绕不过去的坎儿，如果未如实告知，那么很容易给日后的理赔埋下隐患。
所以购买重疾险之前，一定要核对过往病理、体检报告，千万不能马虎应付。
一般关于健康告知我们需要：
1、有限告知，问什么答什么，没有问到的不必告知。
如果以前体检没有问题，也没有病史、既往症，那么购买保险前不要去体检，很容易查出问题，导致无法购买。
2、注意时间范围
比如很多产品会问到，2年内是否存在健康异常，服药超过1个月等等。
如果你是3年前体检的异常，或者只吃了半个月药，那么是不用告知的。
如果有些具体问题摸不准，可以添加老斯基好友，为你解答。
至此，以上就是小编对重疾保险理赔率问题的详细介绍了。希望这1点关于重疾保险理赔率的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
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