为什么保险不卖给老年人了-为什么那种死了才给钱的定期寿险，卖保险的人都说好，买保险的却不愿买？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么保险不卖给老年人的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么保险不卖给老年人的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 为什么那种死了才给钱的定期寿险，卖保险的人都说好，买保险的却不愿买？

为什么那种死了才给钱的定期寿险，卖保险的人都说好，买保险的却不愿买？

定期寿险，是穷人，或者说不需要财富传承的家庭的更好的配置，规避的是顶梁柱的早亡风险，这是一种真正的爱，站着是印钞机，倒下是一堆人民币，父母的养老，儿女的成长，以及对配偶的爱，都体现在了这个保单里。

消费型定期寿险有什么作用，很多人都不了解，我这里举个例子，大家就明白怎么用了 。比如一家三口，主要收入全靠男主人，家里买了房子，贷款100万买了房子，期限20年，如果男主人发生意外，那这100万贷款谁来还，这里消费型定期寿险就有用武之地了，男主人可以花少量的钱，买个100万的定期寿险，保障期限也是20年，这样在这20年内，男主人如果发生死亡，那这100万赔款就可以用来还贷款，就不会影响他们原来的正常生活。定期寿险，价格便宜，保障额度高，是家庭财富管理中，化解风险的很好工具，保险产品种类很多，只有根据客户需要解决的问题，合理配置不同的保险工具，才能帮助客户规避风险，。。。。

这个可能跟人的某些想法有关系。比如定期寿险不死不赔，平时只要不是死亡，只是生个病或者偶尔意外，保险不赔那就没用，再说有些人觉得这种险种直指死亡还是不吉利。再就是觉得我平时出事你不赔，我死了你赔的时候，保险金我自己又得不到，所以很多人不愿意买这种定期寿险。

谈到这个问题，我想一个比较直接的解释就是因为不了解定期寿险的意义，不理解保险的作用，和责任感的缺失。我自己就经历过这样一个不了解，不理解到了解，理解的过程。我从四年前，无意中踏入保险行业开始，一直以来，给自己和家人都是买的意外，重疾，年金险，给客户也是这样推荐，从没想过要买定期寿险，所以也很少去关注这个险种。总认为买了这三种保险就差不多可以了。直到去年买了套房子，有了房贷，不知第几个月开始，有天，我突然想到这样一个问题，假如哪天我患重疾，用完了重疾险所赔的钱，甚或还欠下些债务，还是医治无效去世了，我家的房贷谁来还？靠老婆一个人带着两个年幼的孩子，和年迈的双亲，她还能还房贷吗？看似我买了不少的保险，可万一遇上这样的情况，什么样的保险可以来帮我承担我应尽的责任呢？后来，我经过学习，知道了有定期寿险和终身寿险，可以帮我解决这个问题。因为涉及到经济压力的问题，相比终身寿险，定期寿险保费相对要低，我毫不犹豫就给自己投了一份足够还房贷的定期寿险。现在想来，很多人不愿意买定期寿险，大多因为是不了解，只要了解了，凡是能豁达看淡生死和有责任心的人，都应该不会拒绝定期寿险了。

我病了有重疾险和医疗险

我发生意外了也有意外险。

还有必要配置寿险？

确实，在预算有限的前提下，重疾险和医疗险的优先级更高。已配置意外险的前提下，第二份身故险似乎不那么需要。

但是每种保险的存在都不是没有意义的，由这张图我们可以看出，意外险并不能完全覆盖我们非意外身故或者全残时带来的损失，而寿险则可以弥补我们这时候带来的损失。

因此，在我们配置了基本险种的前提下，寿险也非常有配置的必要，那么今天我们就来说一说寿险该怎么买。

在今天的文章里你可以了解到：

1、定期寿险和终身寿险对于不同人群的意义

2、20年和30年的定期寿险应该如何选择

3、应该如何确定寿险的保额

买定期寿险好比租房子住，出险了得到赔偿，如果满期没出险，什么都没有。而终身寿险相当于买房子住，虽然贵一些，但更一劳永逸。

反正都是要买，该不该锁定终身呢？

举个例子，现在你有100块钱的预算，购买定期寿险相当于买了一份价值100元的保障。如果用这笔钱购买一份终身寿险，就相当于买了一份价值50元的保障+50元的定期存款。

从钱的角度来讲，终身寿险具有一定储蓄性质，比定期寿险更诱人。

谁更适合买定期寿险

但相应地，同样保额和交费年期，终身寿险一般比定期寿险会贵很多。对年轻人来说，经济能力一般，显然先考虑保费更低的定期寿险较为合适。

在主要的年龄段，定期寿险的杠杆功能惊人，能更大限度地将风险转移。在配置寿险时，保额尽量做到年收入的5－10倍，把杠杆用到极致。

谁更适合买终身寿险

保险有一个投保年龄的限制，年纪超过五十岁购买重大疾病保险，常常会出现交的总保费超过了保额，就是我们说的保费“倒挂”。

因此，年龄在50周岁至60周岁之间的中年人，可以考虑终身寿险。

这时候终身寿险可以起到替代重大疾病保险的作用，当我们生病的时候，我们没有重疾险，但可以通过借款的方式支付我们的医疗费。

身故之后，保险公司的赔偿金可以用来偿还债务。

总而言之，买之前要明晰自己想把哪部分风险转嫁给保险公司。

保障年限应该买多久

我们在前面的文章说过，定期寿险适合的人群，所以定期寿险的期限考虑的因素只要有三个：

1、贷款年限；2、孩子的年龄；3、自己的年龄

贷款年限

如果你家的房贷只有20年，可以选个20年的寿险，但如果你家还剩30年的房贷，那就选个30年的寿险。

否则寿险只买了20年，突然家庭支柱倒了，还剩10年的房贷要还，这个压力还是比较大的。

孩子的年龄

如果你孩子才3,4岁，可以选一个20年的寿险。等20年后孩子也长大成人，可以自食其力了，大人就可以不必为孩子想这么多。

自己的年龄

如果你现在20多岁，父母还年轻，但是等父母老了还需要你抚养，所以选个30年的寿险，可以覆盖了你人生的关键阶段，不至于家里的老人、配偶、孩子需要依靠的时候没了依靠。

如果你现在30多岁，这时候父母50多岁，孩子还小，选个20年的寿险。20年后，家中的孩子长大了，父母年纪很老了，甚至可能不在了，家庭责任也小了。而且这个时候，经过多年的努力可能已经有一笔不错的积蓄，足以应对一些家庭小变故。

保额应该买多少

确定寿险保额的基本 *** 有两种，生命价值法和家庭需求法。

生命价值法是以一个人的生命价值为依据，来考虑应购买多少保额的寿险。

该 *** 要估计被保险人未来的年均收入、工作年限，最后从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。

假设A今年 30 岁，60 岁退休，退休前年平均收入是 9 万元，平均年消费 3 万元。粗略计算他的生命价值= （60－30） ×（9－3）=180（万元）。

那么这 180 万元就可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。

家庭需求法是将至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用相加，扣除既有资产，所得缺口作为保额的粗略估算依据。

假设A目前年收入 13 万元，每年更大的支出项目是3 万元的房贷还款，加上其他开支，总支出 5.5 万元左右，家庭现有一价值 40 万元的房产。考虑到他家更大的开支房贷要还 20年，他还需要以保险补偿家庭未来 30 年的开支，那么确定他的家庭需求为：5.5×20 ＋（5.5 － 3）×10 － 40=95（万元）

综合以上两种法则，此位男士合适的寿险保额在 95 万～ 180 万元之间。

小贴士

终身寿险在国外还有避税的功能，未来国内如果收遗产税，终身寿险能资产传承会更吃香。

至此，以上就是小编对为什么保险不卖给老年人问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么保险不卖给老年人的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。