我国为什么存在养老保险问题-养老保险到底有没有用？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于我国为什么存在养老保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关我国为什么存在养老保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 养老保险到底有没有用？

养老保险到底有没有用？

养老保险肯定是有用的，至于你担心的几个问题，我说说我的看法。

之一，担心延迟到65岁退休，自己领不了多少年养老金，是不是不划算。

首先，目前国内还是60岁退休，即便延迟退休到65岁，很多国家其实早就是65岁退休。比如日本，正在研究进一步提高到70岁退休。还有瑞士这样的高福利国家，也是65岁退休。

随着生活条件，医疗条件等改善，人类的平均寿命也会提高。比如中国，1975年的时候平均寿命只有65岁左右，1990年增加到了68岁左右，30年后的今天，2024年的人均预期寿命达到了77岁。所以，等到80后退休，也就是二三十年后，人均寿命肯定会比现在更高。

所以，这个方面的担心其实没有太多必要。

第二，政策的不确定性，担心养老金不够用。

这方面是有可能，但是这是国家层面要解决的问题。延迟退休的目的之一，就是为了解决养老金不足的问题。当然还有其它的解决方式。但是总的来说，养老金不足虽然会面临问题，但是这不是我们需要过于担心的问题，国家层面会想办法。

为了降低未来养老金政策的不确定性，现在国家层面也在提倡通过商业养老保险、养老目标基金等个人养老金储备方式，来补充养老金。所以，更合理的方案，是通过社保养老金解决基本养老需求，再通过商业养老金、养老目标基金等个人养老金储备渠道，提高养老金水平。

第三，国家保障制度完善，即便不交，国家也不会不管你。

这个想法真是“很傻很天真”。这跟不劳而获没有区别。

说实话，如果到时候你真的流落街头，吃不上饭，我相信国家肯定不会不管你。

但是这种情况下，国家即便管你，你觉得能给你提供什么水平的保障。凭什么别人交了保险的，要跟你享受同样等级的待遇，这是不可能的。

就好像，现在即便没有失业保险，没有社保，国家也会给你低保，但是，你愿意靠吃低保过活吗。说白了，这个社会，如果只是不想饿死，太容易了。但是要活得有品质，却不容易。

如果我们自己都不支持缴纳养老保险，国家的社会福利制度又怎么可能完善得起来。

所以，你所担心的这些问题，大可不必。只是在社保养老之外，还应该有更多的养老金储备，这倒是必须的。

如果想在退休之后享受养老金待遇，男女性职工至少得缴满15年的社保。总体来说社保养老金遵循多缴多得的政策，缴得越多、越久，退休时每个月拿的钱也就最多。

但一个重要的问题是，我国的养老金替代率相比起发达国家来说并不高。有人问，替代率是个啥？总体来说就是以后你每月的养老金能顶替你目前工资的多少。这个公式实在是太复杂了，我们没想着来给你上课，直接给你一个结果：

根据这个公式去计算，如果你一个月入2万，工作35年都缴纳养老金，那么你退休的时候可以获得139个月的养老金。每个月可以获得个人账户4834，统筹账户1750，总共6584的养老金。

也就是说我们退休之后，她只能获得工作时工资的3分之一，目前发达国家替代率在70%左右，我国则是50%或以下。那么很明显，国家养老金的确占了我们退休后收入的很大一部分，但是不足以维持我们在工作时候的生活水平。如果不想退休后生活水平降低，那么其他的投资就要走起来！

社会保障一定要，商业保险不可少

所以我们看到了，也许你现在的工资并不低，但是以后的社会养老金虽然不少，只能保证基本生活，没办法支撑我们的娱乐、医疗需求，属于中级补缺；在房屋、基金等金融上的投资可以补全一部分的养老缺口，但需要资金较多，属于高级补缺。

除了中、高级别的养老金之外，商业养老保险拥有周期长、收益稳妥的特点，所以可以很好补上底层的养老缺口。现在目前针对养老的保险主要有两类：

年金保险

年金保险可以覆盖社会养老金的对生活费用支撑不足的部分，但是产品种类有很多，很容易让人眼花缭乱，主要有传统型年金保险、分红型年金险、万能型年金险等。购买的时候主要考虑一下几点：

1. 优先选择能拿确定利益的产品

相比起分红，我们能获得多少的养老金更重要，所以在购置产品的时候，要注意我们能获得的100%确定的利益的部分，比如说如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等。所以相比起不稳定，风险较高的分红年金，传统型的年金有利益完全确定的优点，所以更推荐大家优先购置。

2. 慎选即缴即领型年金保险产品

有的年金保险是投保后即可每年领取（专业上称之为即期年金），有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取（专业上称之为延期年金）。

年金产品一般领取时间集中在50、55、60、65岁这个阶段，但是即缴即领型年金因为积累资金的时间不足，产品现金价值一般不高，需要很久才可以返本。

3. 是否可终身/长时间领取

年金险是为了解决我们退休后的几十年的生活问题，我们当然希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品是我们可以重点考虑的一个因素。

保障型保险

除了生活和娱乐的花销，退休后的医疗花销要考虑到。年金保险一般只保障身故，所以在医疗的部分需要其他保险来不起。

年纪越大，医疗需求会变得越来越大，可以投的保险也越来越少，所以今早给自己投长期的保险能够尽早得到保障。

根据自己的需要，可以选择重疾险、意外险、医疗险都是可以提前投的险种。但是这些险种的一般受保年龄都是在45-65岁之前不等，所以要尽早投保。

写在最后

社会养老金是一切的基础，保证我们基本生活的花费；保险投资周期长、收益稳定，可以补贴我们在生活、娱乐、医疗中的花费；房屋、基金投资需要投入一定量资金，门槛高。只要这些层级的养老投资、保障提前做到位，才能够保证我们的生活水平保持在退休前的水平。

至此，以上就是小编对我国为什么存在养老保险问题的详细介绍了。希望这1点关于我国为什么存在养老保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。