买保险需要注意的坑位有哪些-保险理财到底有多坑？真实情况究竟如何？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于买保险需要注意的坑的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关买保险需要注意的坑的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险理财到底有多坑？真实情况究竟如何？
2. 大多数人花了冤枉钱，保险买不对，买重疾险有哪些“坑”？
3. 保险投保常见大坑，只有了解才能知道如何避免？
4. 普通人买保险应该避开哪些坑？
5. 买保险都有哪些坑？合同条款比较多，怎么快速识别有没有坑？

保险理财到底有多坑？真实情况究竟如何？

理财是在您的保障充足的情况下购买的一款比银行收益更靠谱的一种选择！重要的是收益是不确定的，眼前收益不代表未来收益！别被预定收益绕晕了！有的理财有更低保底，比如每年不低于2.5％, 至于合适与否，还需要咨询专业理财师，

大多数人花了冤枉钱，保险买不对，买重疾险有哪些“坑”？

虽然本人对保险公司的重大疾病险不了解，我还是要纠正该文的说法，不是"坑"，首先自己在买这种险种之前个人必须要咨询了解清楚。在这个前提下，个人可以通过走访的渠道，不能急于求成，象在街上买自己内心合适的东西，个人绝对不能操之过急而应怀抱着在商家看来无所谓的外在表象。

“重疾险”是重大疾病保险的简称。为什么会设计这么一款产品？那是因为有太多的人总有一天会遭遇重大疾病的困扰，一旦不幸患上了重大疾病，会花费不菲。但如果有这么一种保险产品，当客户不幸罹患合同约定的重大疾病的时候，能给予经济补偿，解决一部分客户的医疗费问题，那实在是一件好事。于是，重大疾病保险便诞生了。

当有人看过重大疾病保险的保障内容之后，会有许多看法。最基本的看法是：“保死不保活”和理赔条件严苛。于是，便认为“重疾险”有许多“坑”，买这种保险没有用。其真实情况究竟是什么样子的呢？我们简单说一说。

“重疾险”从名字上就可以理解，就是保重大疾病的保险。那些花费较低、容易治愈的疾病不在保障范围之内。我们仔细研究一下条款，认为重疾险是“保死不保活”的说法过于片面，重疾险所保障的病种中，绝大部分是经过治疗可以延长寿命、提高生存质量的病种。对于客户来说，保障的意义还是非常大的。有人提出了这样一个问题：理赔条件过于苛刻。其实，重疾险中前25种疾病的理赔定义是经过中国保险行业协会和中华医师学会共同制定的。这些定义应该是标准的医学定义。我们老百姓对疾病的认知与医学定义相比较为简单，所以，许多人认为自己患了大病，结果经过比照医学定义，还不符合理赔条件，于是，就说重疾险有“坑”。其实，这是理解的差异。

有人说，重疾险应该设计的更人性化，降低理赔标准。据相关专家介绍，如果降低理赔标准，那就必须提高保险费率，在费率大幅度提高的情况下，这款产品就很难销售，重疾险就失去了存在的意义。

综上所述，我们无论看待任何一个问题，都需要冷静分析，且莫急着去下结论。

谢邀！

重疾险为什么要买？

辛辛苦苦三十年，一病回到解放前。这句话描述了普通家庭对于重大疾病的承受能力，一场疾病来袭，没有多少家庭能够承受住这样的风险，而所有的风险归根结底是经济的损失。

家里确实有存款，但是还有房贷车贷要还，孩子的教育需要钱，父母养老需要钱，存款里还有多少能够拿出来治大病？那又有哪一笔钱能够挪出来专用呢？如果都不想拿，为什么不让保险公司来承担这笔风险呢？一份重疾险就是家庭为对抗大病准备的储蓄，只需要花少量的钱就可以撬动大的需求，这样的效应大家都懂！

重疾险该怎么选？

1、关注疾病保障数量和种类

对于重疾的定义，保监会是有严格认定的，经过保监会认定的重疾目前有25种，这25种已经涵盖了人的一生可能遇到的85%的重疾。在此基础上，很多保险公司为了吸引用户，也会再进行增加。

但是要注意的是，并不是保障的重疾种类越多越好，很多重疾我们遇到的概率很低，但是保险公司会因此提高保费，对于消费者来说并不划算。因此，在关注疾病保障数量的同时也要关注保费是否有变化。

除了重疾的种类，现在不少重疾险产品还包含一些轻症，对于那些严重但是又达不到重症标准的疾病，也能起到很好的补偿作用。因此在关注重大疾病时也别忽视了轻症。

2、了解赔付方式和赔付比例

重疾险是确诊给付，意思就是确诊之后保险公司就会按照合同中规定的保额理赔。但是不同的保险公司也有不同的赔付方式，大致分为以下5种：额外给付、提前给付、独立给付、比例给付和主险捆绑附加险形式。因此在选择重疾险时可以咨询保险公司产品的具体赔付方式，按照自己的需求进行选择。

其中要注意的是轻症的赔付方式，尤其是赔付比例是多少，是否占用重疾的保额等。例如安邦长青树对于38种轻症是额外给付，而且不占用重疾保额，可以额外赔付5次，每次赔付基本保额的20%。

重疾险对于家庭风险是一个很好的抵御，提前为自己购买一份重疾险，既能保障自身，也是对家庭的一份责任。在投保时一定要看清保险条款，根据自己的需求购买，才能买到合适的险种，毕竟适合的才是更好的。

保险本来是好东西。

但是，由于目前保险方面的法制不健全，导致一些保险公司推销的时候过分夸大，理赔的时候无理拒赔少赔，严重损害了消费者利益，也损坏了保险行业的声誉。比较著名的如民警水树华的保险，理赔的时候遭到无理拒赔，经媒体曝光，立刻赔付。

保险投保常见大坑，只有了解才能知道如何避免？

保险里面的坑还是蛮多的，需要我们了解的还是比较多。不仅是保险销售人员，或者是保险合同条款利息等等，都需要我们有一定的了解。

我们就以支付宝上某款住院医疗保险为例吧，和我们去找保险 *** 人购买的住院医疗相比，一般会便宜些。一年期的保费一年大约一千左右，这是因为它省了人工和服务费，但需要我们自己去看，去了解解读它的保险合同，条款。

但是它里面是没有承诺一定续保的，那么如果出现重大疾病，即使是保险公司赔付了。等到第二年需要续保的时候，就会发现保险公司拒保了，或者是保费加的非常高。换到其他的保险公司，在了解到有过病史后一般也是会拒保的。

而有些保险公司同类型的保险，承诺续保，哪怕是你今年已经到了赔付的上限，只要我愿意续保，那他就必须要承保。那这两种，如果我们不了解，你觉得保险公司愿意卖你哪一种呢？

本人在保险行业从业九年至今，对保险的了解也是越来越深，关于保险里的大坑，实际上都是文字问题，作为客户在投保时遇到的问题，大多数都是由于业务人员在销售时讲解不清楚而造成的误解，拿投保时最常见的问题，如实告知来说，如何定义如实告知，哪些内容需要如实告知，这些问题客户大多数都不理解，有些业务人员为了规避问题，所以也一带而过，最后出现问题保险公司不予理赔，这种情况太多。所以了解条款作为最基本的常识，在投保前认真仔细阅读条款，把不明白的文字找专业人员解读。

普通人买保险应该避开哪些坑？

国内的保险行业，起步于上世纪90年代，发展到现在，其实只有不到40年的时间。

保险行业企业的更大特点是，只有销售一个环节，其他环节全都完全不存在。

产品环节，只是多策划一个险种，就叫做新产品开发了；运营环节更是无从谈起，只把 *** 理赔来作为运营环节，其实根本就不叫运营，只是 *** 购买了保险产品之后的产品交付过程而已。

也就是说，保险公司，其实都是残疾企业，都是有众多企业功能缺失的状态的。

而国内销售人员的工作状态，就是“有枣没枣打三杆子”，就是不断的找新客户的工作模式。因为企业本身就没有运营，所以员工也就不懂得客户运营的方式 *** 。

所以，企业在管理企业人员的方式 *** 上，也是不断的筛选淘汰制，不停的招人，再不停的换人，没有尽头。

其中真正做得好的销售，赚钱了，自己就去创业了。也注册个小公司，招一群销售，来替自己卖产品。而其中做不好的，那就被自然淘汰掉了。

虽然，我个人其实比较看好，金融保险行业，是国内的下一个风口行业，但如果保险公司意识不到自身的缺陷，不尽快做出专业的企业化调整，那么它也将成为马上被社会所淘汰的一个企业。

先了解自身的需求，身边如果没有靠谱的、专业的保险从业者，更好自己先学习一下保险知识，起码要学会看保险责任除外责任。不要为了点礼品、返佣、小恩小惠、还人情去买保险，别听人说好买保险，看清楚保险责任，白纸黑字要看清楚，特别是加重标记的部分。

防坑之一点：了解自己需求才是更好的防坑。

很多人一来就问:

哪个公司靠谱？

那个产品条款好？

哪个产品性价比高？

而不是问：

我身体、家庭条件适不适合买保险？

哪个是经济支柱？搭配孰轻孰重？

需要cover哪些风险？

你银行卡常年躺着几千万，你买重疾险有啥用？生重疾缺那点钱？

家里你一个人挣钱，你不给自己买，给小孩买一堆健康险？

之一步错，步步错。

橘生淮南是橘，生淮北则为枳

防坑第二点：独立思考

自己把条款、合同看清楚，学习一些基础保险知识，不愿意学习的，就找专业的经纪人或 *** 人

但无论选保险，还是选经纪人、 *** 人，都需要独立思考能力

而不是说，看一个教程就防坑了，看一篇自媒体文章就懂保险了。

用力过猛的时代，很多结论都是偏激的，非黑即白。

返还型就都是烂产品？消费型都是好产品？

大V自媒体一定靠谱？保险新人就一定不专业？

平安保险都是坑？便宜的就一定好？

外资品牌服务就一定好？

香港保险就一定优秀？

实际上，并不是这样！

大家喜欢怼平安，人家有些医疗险确实也不错嘛！

都喜欢说储蓄型不好，我看有些产品就很好啊，我自己就买的储蓄型，增长算起来低，，但对于没有投资能力的人，这种强制存款未尝不合适。那些自认为投资很厉害的，今年不知股市折戟多少。

香港保险，也有优势劣势。

正如人，都有优点缺点。

用力过猛的下结论，非黑即白，非此即彼，并不是真理。

开放式的问题，重点在思辩，而不是一棒子打死。

吸收知识，过程才是精华，只看结论，独立思考能力越来越差。

没有独立思考能力，不仅买保险要被坑，干其他什么事情同样也会被坑。

学而不思，永远都有一款坑等着你。

请先清楚说明，什么是所谓的坑！

没有什么产品是有坑的，都有适合的人群，没有一款产品可以适合所有人，当然，也不会所有人都适合一个产品。

即使是同类型的产品，在条款细节中也会有所不同，甚至于在投保理赔的宽松度上也会有不一样的情况，适合什么样的产品就买什么样的产品，哪里会有坑？

买对保险首先清楚什么才是必要管理的风险，要买什么样的保险来解决哪些有必要的问题，再对保费做好规划，别让保费成为家庭支出压力，这时候再来对产品进行选择，保险不是万能的，别迷信什么产品公司更好的这样的宣传，适合的就是更好的。

“保险是骗人的”——这是你要避开的更大的坑。

首先你要相信法律，相信保险条款！

其次你要搞清楚核心风险是什么：

是疾病和意外伤害，以及因此造成的

1，医疗费用损失

2，收入下降/中断的损失

3，身故

搞清楚解决核心风险对应的四大基础保障的作用

寿险，意外险，医疗险，重疾险

最后就是找一个靠谱的人根据你的身体情况和家庭经济状况挑选合适的保险产品，去覆盖上述风险。

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买保险都有哪些坑？合同条款比较多，怎么快速识别有没有坑？

看合同，这件事没有任何捷径。

现在 *** 上的文章太多了，同一款产品，想吸引消费者购买的就侧重于写优点，找一个较贵的保险对比，突出又好又便宜的优势。

想引导消费者不买的就侧重于写缺点，找一个很便宜的保险对比，突出又差又贵的缺点。很少测评文章会真正把合同中的细节都写出来，这样的文章也不容易吸引眼球。

看保险有没有坑，只能看合同，看多了合同自然而然能分辨哪些是坑，哪些是市场普遍条款，是合理常规的情况。就像看多了美女，自然就知道哪些是天然的，哪些是术后的。

欢迎大家收看我们《保险消费者涨知识系列》第三季“读懂保险合同”，今天是之一集《不清楚自己买了什么？教你一分钟看懂保险责任》。为了方便大家抓住重点，特别将视频内容小结如下，详细内容和案例请观看视频了解。

大家在买保险的时候通常看到的都是宣传材料、官方计划书或业务人员做的方案，很少留意真正的保险条款，即使拿到保险合同，也很少打开去了解详细内容，以至于不少人不知道自己买了什么保障。保险条款很长，如果只是想搞清楚是什么保障，其实很简单。

1. 保险责任在保险条款的哪个位置？一份典型的重大疾病保险条款目录长如下样子，其中红框圈出来的，就是保障相关内容；如果是一份寿险，就没有疾病定义这个章节，那么就更简单一点。在阅读保险责任时，最主要是看清楚有几个保障，对于疾病保障，务必要结合疾病定义来看，不满足疾病定义，是无法获赔的，所以，并不是得了大病就能赔。

2. 除外责任，也称之为“责任免除”或“不保事项”。即使是符合前述保险责任的约定，一旦属于“除外责任”包括的事项，保险公司也不会承担赔付责任。例如，老公给老婆买保险然后带到泰国杀掉，买了寿险后抢银行被击毙，自杀前几天投保寿险，这些都是赔不了的。同时，还要看投保批核时有否被增加除外事项，例如对甲状腺及其引致的相关疾病不做保障，如果有，也属于除外责任。

3. 什么样的保险责任或除外责任比较好呢？这个问题很难回答，总体而言，在不考虑预算（保费）的情况下，保险责任的界定标准约宽松越好，除外责任的事项越少越好。以除外责任举例，目前内地市场，除外责任三四条的人寿保险，七八条的重疾保险，十几条的医疗保险，都是比较合理的。

详细解释请见视频，若有任何疑问或查询，欢迎交流，谢谢。

注：文字不代表视频完整意思，请以视频为准。

至此，以上就是小编对买保险需要注意的坑问题的详细介绍了。希望这5点关于买保险需要注意的坑的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。