贷款为什么要买人身保险呢-为什么有些银行贷款利率要低点就要强制买保险呢？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于贷款为什么要买人身保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关贷款为什么要买人身保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 为什么有些银行贷款利率要低点就要强制买保险呢？
2. 为什么有些银行要买保险利率才会低？
3. 贷款不得搭售保险，为何保险代偿进入征信？注意什么？

为什么有些银行贷款利率要低点就要强制买保险呢？

同样是一笔贷款，但不同银行有不同价格，即贷款利率，这不仅与贷款行资金成本有关，还与不同贷款方式的风险差异有关。

大家知道，我国银行业虽然正在转型，但目前经营利润对于存贷利差的依赖仍然十分严重。四大国有银行2024年报显示，工商银行净利息收入5725.18亿，占营收74%，建设银行净利息收入4862.78亿，占营收73.8%，农业银行净利息收入4777.6亿，占营收79%，中国银行净利息收入3597.06亿，占营收71.4%。四大行净利息收入均超过七成，与国际发达银行业相比，几乎刚好相反。而国有银行在存款利率上，定期存款比基准利率上浮一般在20-30%，3年期维持基准利率标准，即使大额存单上浮也在50%以内。但城商行和农商行等地方性小银行存款一般上浮40-50%，大额存单甚至直接上浮55%。所以，国有银行在资金成本上占了很大优势，它的贷款利率也往往比其他小银行低。

但是，贷款利率不仅关系利润，还关系到风险覆盖问题。在理论上，资金违约风险越高，意味着使用成本会越高，贷款行只有以推高成本来覆盖未来可能形成的损失风险。比如信用贷款，包括信用卡，由于无抵押或质押物，一旦出现违约风险，很可能造成呆账损失。因此，常见的信用贷款利率一般比抵押贷款和 *** 利率高，信用卡逾期利率更是日万分之五，年利率超过18%计算利息。

在实际工作中，银行有时为了降低贷款利率扩大市场占有，但又要有效控制风险，也就提出强制购买保险的要求。这类强制保险的贷款，多见于无抵押的信用贷款或有抵押物的商业贷款。一般包括个人意外险和抵押财产保险，实际上是给贷款上了一道保险。因为当借款人出现人身意外致残或死亡时，或抵押物意外损毁时，毫无疑问贷款会面临严重违约风险，这时通过保险公司的赔偿作为还款来源，不仅大大减轻了借款人压力，也有效保全了银行资金安全。贷款预期风险降低了，资金的使用成本即贷款利率也就下来了，就是这个道理。但作为借款人，也可以通过保费和贷款利率综合测算资金成本，提前与他行贷款利率对比，择优而选之，千万不能被名义利率给忽悠了。

正常来说这个不合法，保险怎么能强制买呢？

换句话说，利率上赚不到你的钱，换在保险上赚，

所以哪果你要计算利率，就要把保险费上也算上去，因为强制买的保险，一般都会比较贵。但是猫姐能理解，有时候作为贷款方，是弱势群体，因为你是急用钱的一方。

你考虑过风险吗？如果你借这笔钱，万一有什么事情，那就要你家庭来偿还，那么家庭是否能偿还？家庭生活是否会影响？一份意外险的保额就是你贷款的金额，如果发生事情，那么赔偿金就是保额，和你家人无关，更不用扯皮，说贷款家人不知道，没关系的

为什么有些银行要买保险利率才会低？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑

1 保险公司和银行是有合作的，而且银保渠道也是保险公司重要的产品销售渠道，都会给银行业务员高佣金回报和专门的话术营销培训，让业务员在储户存款的时候，推广他们的理财储蓄保险，而且出现很多销售误导行为，把理财保险包装成高收益理财产品，然储户把存款变保险，等到取钱才发现取不出来，至少锁定5年，然后才能部分领取，而且中途取出等于违约，本金损失惨重，所谓的高收益不写进合同，只是数字游戏。很多人也遇到过这类存款变保险的事情

2 银行在做相关业务的时候，搭售保险，以此来让客户选择，然后给予利息优惠，实际上是个坑，最近好多家保险公司和银行因为违规搭售保险的事情被罚款，其中还包括平安。连续的被罚，也体现了银保监会对银行业务的规范 ，对保险业务的规范，保障消费者权益。这种买 保险才给低利率，就是一边赚客户的利息，一边赚保险的佣金，两边不落下，坑的是消费者。

首先啊，银行如果想要借给你钱。那么一定会产生风险，对吧。如果你的个人的征信特别好的话。它好很愿意借给你钱，他认为你可以还上。但是对于我们大多数人来说银行对我们个人情况一无所知。你简直可以从我们的缴费基数上，或者工资基础上来判断个人的收入情况。反正有的时候恰恰不准确。所以银行为了防止你还不上钱。银行要用你跟银行之间签的债务协议。买一份保险。我们有的时候叫他债务协议抵押保险。银行有了这份保险之后，银行就更愿意相信你是一个可以能够还上钱的人。即便你还不上，有保险公司为你赔付。所以说银行更愿意以更低的利率给你贷款。

同样是一笔贷款，但不同银行有不同价格，即贷款利率，这不仅与贷款行资金成本有关，还与不同贷款方式的风险差异有关。　　

大家知道，我国银行业虽然正在转型，但目前经营利润对于存贷利差的依赖仍然十分严重。四大国有银行2024年报显示，工商银行净利息收入5725.18亿，占营收74%，建设银行净利息收入4862.78亿，占营收73.8%，农业银行净利息收入4777.6亿，占营收79%，中国银行净利息收入3597.06亿，占营收71.4%。四大行净利息收入均超过七成，与国际发达银行业相比，几乎刚好相反。而国有银行在存款利率上，定期存款比基准利率上浮一般在20-30%，3年期维持基准利率标准，即使大额存单上浮也在50%以内。但城商行和农商行等地方性小银行存款一般上浮40-50%，大额存单甚至直接上浮55%。所以，国有银行在资金成本上占了很大优势，它的贷款利率也往往比其他小银行低。　　

但是，贷款利率不仅关系利润，还关系到风险覆盖问题。在理论上，资金违约风险越高，意味着使用成本会越高，贷款行只有以推高成本来覆盖未来可能形成的损失风险。比如信用贷款，包括信用卡，由于无抵押或质押物，一旦出现违约风险，很可能造成呆账损失。因此，常见的信用贷款利率一般比抵押贷款和 *** 利率高，信用卡逾期利率更是日万分之五，年利率超过18%计算利息。　　

在实际工作中，银行有时为了降低贷款利率扩大市场占有，但又要有效控制风险，也就提出强制购买保险的要求。这类强制保险的贷款，多见于无抵押的信用贷款或有抵押物的商业贷款。一般包括个人意外险和抵押财产保险，实际上是给贷款上了一道保险。因为当借款人出现人身意外致残或死亡时，或抵押物意外损毁时，毫无疑问贷款会面临严重违约风险，这时通过保险公司的赔偿作为还款来源，不仅大大减轻了借款人压力，也有效保全了银行资金安全。贷款预期风险降低了，资金的使用成本即贷款利率也就下来了，就是这个道理。但作为借款人，也可以通过保费和贷款利率综合测算资金成本，提前与他行贷款利率对比，择优而选之，千万不能被名义利率给忽悠了。

贷款不得搭售保险，为何保险代偿进入征信？注意什么？

虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，有很多盗取保险到期信息，上门骗中老年人买坑人的理财或分红型保险，虚假销售，提成50%，年入百万，切记主动找上门的没有好东西

很高兴回答你的问题！ 为了维护消费者的权益，银保监会发布了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》。其中认定，银行在产品销售过程中，“强制捆绑、搭售，侵害消费者自主选择权。借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务”属于侵害消费者权益的行为。

那么为什么贷款逾期后会有保险代偿？

你说的逾期却能有保险代偿的情况，就是肯定购买了履约保证保险。 这是金融机构的一种风控手段，逾期会带来放款机构的经营风险，所以一些金融机构在贷款业务中和保险公司或者担保公司合作，支付给他们保险费或者担保费，如果产生逾期有保险公司或者担保公司代偿，降低自身的风险。另外，银保监会对于金融机构放款的不良率是有明确监管要求的，通过和保险公司和担保机构合作，可以降低不良率。

虽然上《通知》中有明确规定，但近几年贷款增速迅猛，市场上也乱象丛生，有些中介机构或者三方公司利用客户着急用钱的心理，让客户购买履约保证保险，甚至人身意外险。因此建议大家在选择贷款时一定要选择正规的机构和人员，一定看清贷款的条款，不可盲目在合同上签字。如果遇到侵还消费者权益的行为可以去银保监部门投诉

希望对你有帮助

其实呢，这个是可以理解的！

我们先说结果“保险代偿进入征信”，保险公司是法人机构，征信的本质就是体现行为人、法人的金融借贷关系！保险代偿的本质是担保代偿，就是保险公司为个人贷款进行担保，所以当个人不能偿还贷款的时候，担保人必须承担还款义务，所以保险代偿会进入征信！

然后，我们再说“保险与贷款”，市面上所以贷款基本都有保险公司做担保，这是一个借贷关系的普遍共识！

首先，没有一个机构或是个人，愿意放贷给一个有风险的客户，讲白了“都来贷款啦，谁能保证自己一定能还的上”，所以必须要有保险来做保证，不然风险率跟坏账率就太高啦！

其次，是个人的风险意识，“保险的本质是未知的风险”，俗话说得好“谁能保证自己百分百能看到明天的太阳”，如果贷款还不上那不仅仅是上征信的问题啦，自己的家人、名下资产都会受到影响！所以，贷款个人也是愿意花一部分钱去买这个保险的！

最后，我们说主题“贷款不得搭售保险”，意思是强制买卖，个人自主愿意购买那就没什么好说的啦！

我是信则立信用，一个深耕融资规划与信用管理的小学生，有金融相关问题都可以咨询我！

至此，以上就是小编对贷款为什么要买人身保险问题的详细介绍了。希望这3点关于贷款为什么要买人身保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。