复利3.0%的保险值得买吗-万年喜增额终身寿险安全吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于增额终身寿会爆雷吗的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了4个有关增额终身寿会爆雷吗的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 万年喜增额终身寿险安全吗？
2. 增额终身寿怎么退保？
3. 重疾险6月30号保费上浮是真的吗？
4. 2024年增额终身寿险为啥被银保监会停售？

万年喜增额终身寿险安全吗？

1、安全性

万年禧终身寿险也属于寿险，安全性毋庸置疑。

2、支持隔代投保

大部分增额终身寿，都不支持隔代投保，而万年禧考虑到后续资产传承的实际情况，非常人性化的加入了隔代投保。

3、灵活性

万年禧非常的灵活，在我们需要 *** 的时候，只要符合条件，就可以用保单里的现金价值来进行周转

增额终身寿怎么退保？

可以根据保险合同中的退保条款进行退保。
1. 增额终身寿险作为一种长期保险产品，通常在投保后的一定时间才可以申请退保。
在保险合同中明确了退保条款，包括退保申请的时间限制、手续要求等。
2. 一般情况下，退保申请需要提供一些必要的文件和信息，比如投保人的身份证明、保单复印件、退保申请书等。
需要注意的是，根据合同规定可能会有退保手续费或退保后的退还金额可能会有一定的损失。
3. 在退保之前，建议与保险公司或专业理财顾问进行咨询，了解具体的退保政策和可能的影响，以便做出理性的决策。
总结：增额终身寿险的退保需遵循保险合同中的退保条款，提供相应的文件和信息，并可能需要承担一定的手续费或损失。
在退保前应咨询专业人士，做出明智的决策。

可以退保，但是无法全额退款。

因为保险产品规定了一定的退保费率，在增额终身寿退保的情况下，被保险人提前终止保险合同会产生退保手续费、保险责任费等费用，这些费用会导致退保的金额低于投保时的保费总额。

所以无法全额退款。

同时需要注意的是，不同的保险产品和保险公司退保的政策也不同，具体情况需要根据合同条款和公司政策进行查询和了解。

重疾险6月30号保费上浮是真的吗？

6月保险改革费率上调不是真的

保险改革费率上调可能存在以下缺点：1.影响保险购买意愿：保险费率上调后，一些消费者可能会因为价格过高而放弃购买保险，这可能会影响到保险行业的发展和保险消费者的保障。2.增加居民负担：保险费率上调后，一些困难群体的保险购买成本会增加，这可能会增加他们的负担，尤其是低收入人群和农村居民。

根据网上传言，截止到6月30日，也就是这个月的月底。

保险行业的预定利率上限，就会从3.5%，调整到3%，甚至于更低。

调整过后，储蓄类保险，比如增额终身寿和养老年金，到手的利息将会大幅度降低，保障类保险，比如重疾险和寿险，保费会大比例上涨。

2024年增额终身寿险为啥被银保监会停售？

2024年11月18号，银保监会发布了一则通报：《关于近期人身保险产品问题的通报》，在通报里有24家险企被点名，4款增额终身寿险被要求立即停售，这则通报就像平地一声雷一样，在整个保险行业里引起大幅震荡，本来11月份是各家保险公司开门红开打之际，银保监会的这个通报就如给保险公司的开门红泼了一盆凉水，让近年业绩本来就比较艰难的保险行业更加困难，那为啥银保监会做出这样的通报和处罚呢？归纳起来大概就是下面三个原因。

1.增额比例超过了产品定价利率。

这是什么意思？我给你翻译一下。

意思就是银保监会针对增额终身寿险的定价利率要求不得高于3.5%，而现在市面上的一些增额终身寿险的利率已经达到了3.5%-4%左右，这就造成了两个不好的影响：

一是直接违反了银保监会的规定，算是顶风作案，不严格按照要求设计产品的每年递增利率，不听话就要挨板子；

二是如果你家的保险公司增额终身寿险利率是3.5%以上，别家的是3.5%以下，那客户不得都跑到你家来买保险啊，这就形成了不公平的竞争，如果银保监会不及时整治，其他保险公司为了市场份额，为了业绩的达成，还不都得有样学样啊，大家一起违背银保监会的规定，如此一来，整个市场就会乱套，最终遭殃的还得是保险公司和消费者。

另外，现在几乎所有保险公司开发的增额终身寿险定价利率都是以产品的保额进行定价的，而增额终身寿险的逻辑是不论被保险人在世或者去世都应该按照现金价值的利率享受相应的权益，这就有点挂羊头卖狗肉。

以保额来进行定价利率取代现金价值的定价利率，可以说绝大部分购买者都没有弄清楚是怎么回事儿。

2.利润测试的投资收益假设超过了公司近5年平均投资收益率水平。

这个又是什么意思？

简单用一句话来说就是：没有金刚钻，就别揽瓷器活。

像通报里提到的小康人寿有两款增额终身寿险，利润测试的投资收益假设与经营实际情况存在较大差异。

自家公司卖出保单，收回来的保费用来投资赚的钱根本就覆盖不了给客户承诺的收益，这样长久下去，该保险公司一定会出现资金问题，最终可能会因为经营不善，造成的问题也只能由银保监会来擦 *** 了。

与其等问题出来后再去解决，那为何不将这种问题扼杀在摇篮里，岂不更好。

3.产品定价的附加费用率假设明显低于实际销售费用。

这个就很好理解了，每一个产品背后都是有成本，除了保险本身的保障以外，还会产生如运营成本、员工成本、营销成本、广告成本等等。

举个例子，你一看就会明白。

比如某保险公司的投资收益率为5%，运营这款产品的综合成本1.8%，那能给到消费者更高的收益为3.2%。

但是保险公司为了提升自己产品的竞争力，抢占市场份额，于是就给消费者承诺3.5%的收益，多于出来的0.3%就需要保险公司自己来承担了。

赔本赚吆喝的事儿，可以偶尔搞一下，如果长期下去，肯定吃不消，保险公司如果一直处于亏损，那造成的负面影响就会更大。

因此，银保监会即使在各家保险公司开门红期间，仍然要出台通报，目的就是为了避免保险公司继续犯错，归根到底，还是为了保护保险公司以及消费者的合法权益。

你想一想，如果各家保险公司都跳出银保监会规定的增额终身寿险3.5%定价利率，为了短期的业绩进行恶性竞争，最终吃亏的还不‬是老百姓。

至此，以上就是小编对增额终身寿会爆雷吗问题的详细介绍了。希望这4点关于增额终身寿会爆雷吗的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。