香港大病保险公司理赔流程-香港保险的重疾险有哪些优势？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于香港大病保险公司理赔的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关香港大病保险公司理赔的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 香港保险的重疾险有哪些优势？
2. 在不知道的情况下，交了保险之后，在一年后发现有先天性疾病的话，这样有理赔吗？

香港保险的重疾险有哪些优势？

香港保险重疾险早些年比大陆重疾险便宜很多，理赔条件也会更宽松。

但是近两年来大陆的重疾险已经赶上来了，大陆很多公司都有网红产品，比香港保险保的种类更多，赔付更高，性价比更合适。

如果想把个人资产转化成美元资产的可以在香港投一些重疾险，年金险。如果没有这种需求现在已经没有必须去香港买保险了。只需要在国内对比选择最合适您的保险即可。

近几个月由于疫情的原因，很多原本打算赴港投保的朋友颇受影响，改为观望态度。

香港保险到底有什么优势？这次从产品角度和大家讨论讨论。

香港保险有什么优势呢？

1、 保障疾病种类多，保障范围全面。

重疾险必保国家规定的25种重疾，大陆和香港都一样。区别就在于25种之外各公司自行拟定的疾病。香港保险普遍保障种类更多，范围更广，且对重疾的定义更宽松。

癌症的等级分为四期：I期原位癌、II期原发癌、 III期远端转移癌症、IV期末期癌症。大陆保险定义的癌症需要生长+扩散，并对人体组织产生浸润，介于III、IV期之间。而香港保险对癌症的定义更宽松，只需要确认癌细胞不受控制的生长即可达到理赔条件。

这就意味着香港保险对癌症能够做到早筛查早确诊早赔付；虽然大陆保险很多也能保到原位癌了，但在其他疾病上的定义与香港保险还是有差距的。比如：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等。

2、 同类产品费率更低香港保险的费率普遍比大陆保险要低，同等保额价格更便宜，同等保费赔付更多。一部分香港返还型重疾险、还具有理财分红功能，会将累计分红加在保额中，也就是传说中的“保额会长大”。虽然大陆也有返还型保险，但相比于消费性重疾险，坑比较多，不建议购买。

香港不面向大陆消费者出售纯保障、价格低的消费性重疾险。所以消费性重疾险还是得在大陆买。

3、 退返保费现金价值高大陆消费者在香港普遍买的都是保至终身的产品（可能保险 *** 人推荐的原因），所以不存在满期的情况，但是中途可以随时退保返还现金价值。香港保险退保时所返还的现金价值一般高于大陆保险，消费者损失更小。

假设购买20万基本保额的重疾险，80岁退保，香港保险能够拿回现金69.5万，大陆保险则是中档39.3万、高档53.4万。以此例来算，香港保险高出内地保险的中档回报77%和高档回报30%。

4、香港重疾险理赔形式更灵活早期大陆的重疾险出险时，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止；但香港的重疾险，理赔形式更多样，比如它有早期重疾（得了病但还算不上重大疾病级别）可预支部分保额，保险合同继续。

其实大陆现在重疾险推出的轻、中症保险金，已经弥补了这部分差距了。

去香港投险有什么劣势呢？

1、跨境结算较为麻烦

因为外汇管制，购买香港保险，不管是续交保费还是收理赔款都比较麻烦，需要在香港开立一个银行账户。

2、需要亲自赴港购买缴费。交易只能在香港进行，需要本人亲自赴港，18岁以下的孩子可为父母代投。若要在香港银行开户后利用网银，安全有待考虑，且需支付一定的手续费。

而大陆已经有了很多互联网保险，可以在线投保、智能核保，还有电子保单等，在家就能完成投保，十分便利。如果真的遇到困难需要帮助，当地的保险 *** 人甚至可以上门服务。

3、需要考虑货币汇率风险如果买的是国外的长期储蓄型保险，其价格是以美元标价的，需要承担一定的费率风险。

比如2008年底英镑兑人民币汇率为1:12；而2024年的只有1:8.7； 十年间下跌了1/3。

4、保险合同不受大陆法律保护。

在香港订立的保险合同并不受大陆法律的保护，而是受香港法律的管制。万一出现纠纷，适用的是香港的法律，要在香港提起诉讼。

结论：无绝对必要到香港购买保险

近几年中国成为全球第二大保险市场，大陆保险业发展迅猛，特别是寿险保费逐年递增，寿险产品换代更快。不管是从政策、监管、产品、服务等角度，都取得了明显的改善，而且更符合中国大陆人的消费习惯和需求。

大陆消费者赴港投保逐年下降

得益于特殊的经济地位，香港保险行业比大陆启动更早、发展更成熟、规模更宏大、发展环境更好。根据瑞士再保险公司的Sigma报告，2024年香港寿险市场保险密度（人均保费）超过43000元。香港保险密度排名亚洲之一，全球第六；保险深度排名亚洲第二（仅次于中国台湾），全球第三。而从保险密度和保险深度比较，大陆远低于香港，低于世界平均水平。外资保险公司在香港这弹丸之地相互竞争，大浪淘沙，进化出许多性价比很高的产品。而彼时大陆保险陷入了“ *** 人误导”的舆论困境中，所以大陆消费者纷纷赴港投保。大陆赴港投保人数自从2010年起就不断攀升，至2024年到达顶峰，占所有香港全年新保费的39.3%。从新保单的保单数统计，大陆消费者购买重疾险的数量最多，持续上升，2024年占比为62.1%，远高于2024年，展现出香港重疾险对大陆消费者较强的吸引力；其次为终身寿险，占比29.5%，较2024年同期有明显下降。从2024新单保费统计，大陆消费者购买终身寿险的保费最多，2024年上半年占比为57.6%，与2024年同期相若；其次为重疾险，占比13.6%，较2024年同期有明显升高；万用寿险排名第三，占比12.7%。

但是从2024年起，大陆消费者赴港投保不管是从保单数还是保费都逐年下降。保费减少约35%，占比下浮10%。再加上今年近5个月的香港动乱，想必情况更加糟糕。

大陆保险行业飞速发展

在中国保监会的不断努力下，大陆保险行业日益规范、蓬勃。中国银信宝发布了2024年度保险公司服务评价结果，在此我们仅关注一下行业平均数据：

可以发现：

• 大多数人都能成功获赔：获赔率超过98%。
  
• 整体投诉率不高：10万张保单只有3件投诉，10万人次用户只有1件投诉。
  
• 呼叫服务有响应：97.40% *** 接通率。
  
• 出险支付时效：这里是指申请赔付之后多久能够获赔，全行业平均赔付时间少于2天。
  

保险公司已经那么努力了，值得广大消费者的认可。中国保监会逐步开发了大陆市场，德国安联集团也与近日获批，成为首个进入中国大陆市场的外资保险公司。想必广阔的中国保险市场和积极开放的政策，会激发更多保险主体活力，从多个层面丰富中国保险业生态，带来更多的变化。

在不知道的情况下，交了保险之后，在一年后发现有先天性疾病的话，这样有理赔吗？

重点在于：你买的什么保险，出险了什么情况。

因为是和人有关系的情况，所以这里不考虑财产类保险。

寿险：分终身寿险和定期寿险，大部分寿险的保障内容就身故/全残两个保障责任。因为是在未知情的情况下投保的，所以不存在故意不如实告知的问题，也就是说：如果身故/全残可以进行赔付。

重疾险：这个就得看：1、罹患的疾病是否是规定的病种；2、是否达到了理赔的条件；3、是否过了等待期；比如成人某重疾险病种里面：肾髓质囊性病、肝豆状核变性、严重肌营养不良症、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重甲型及乙型血友病、艾森门格综合征、脊柱裂。这几种疾病是明确哪怕是先天性的也可以赔，但是！必须买保险的时候没有发现。所以重疾险得什么病，到什么程度，什么时候发现都影响这个能不能赔。当然，现在也有明确说明只要投保时未发现的先天性疾病投保过了等待期后发现的是可以理赔的重疾险，不单独限定病种。不过还是真的很少。比如先天性心脏部这种情况可能得孩子到了一定年龄才发现，但是孩子一出生就买了保险，那么之后的心脏搭桥可能就是需要赔付的。

医疗险：这个就不用想了，大部分情况不会赔的。除外责任里面明确除外了先天性疾病和症状。

意外险：大部分意外险是不需要健康告知的，那么买一份意外险，被保险人条件就是需要是一个身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。所以被保险人如果是一个无法正常生活的自然人的话，那么这份意外险本身是无效的。但是如果这个疾病没有让这个人无法正常生活的情况下，购买了意外保险，发生了意外事故还是要赔付的。但是意外险不赔疾病医疗费用，也不赔付疾病身故。而猝死的话，要看各个产品的规定了，有些意外险是规定了已经查出来的疾病导致的猝死不赔。

至于年金险，没有什么赔付的问题，被保险人身故退还所有保费or现金价值。

至此，以上就是小编对香港大病保险公司理赔问题的详细介绍了。希望这2点关于香港大病保险公司理赔的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。