保险计划书为什么要收费呢-给家里人买重疾险，一年要花多少钱？该怎么买？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险计划书为什么要收费的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关保险计划书为什么要收费的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 给家里人买重疾险，一年要花多少钱？该怎么买？
2. 首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？

给家里人买重疾险，一年要花多少钱？该怎么买？

说说我吧，16年在太平洋保险买了10份重疾险，花去七干多。爱人买5份，花去三干多。我们老俩口还买了意外险，每人每年200元，一年下来要交一万一干元左右，想想也心痛，但看到那些没买重疾险而生大病的人家，四处借钱的样子，还是值得的！

1、首先看家人年龄。现在很多保险是有年龄限制的，一般来说越早买保险越合适，等到50岁开始保费就开始上涨，60岁以后很多产品不能购买，65以上大多数产品就都不能买了，所以趁年轻购买终身重疾险很有必要。

2、其次看家人身体状况？重疾险购买之前都会有一个身体状况的声明，比如糖尿病，高血压，甚至甲状腺结节都可能无法购买。这类人群可以单独购买不限制这类疾病的保险，但是保费会贵一些。

3、最后看家人目前的资产和保险状况？比如是不是本身有医保和农合，有或者没有购买保险的价格也不一样。本身收入和负债如何？低配一般建议购买一年期保险，保额几百到上千不等; 标配一般是长期重疾险，一般在几千块;高配一般是长期重疾险➕百万医疗➕住院医疗，而且商业保险可以购买多份。

需求不是很清晰，需要多少保障额度、家里都有几口人、分别的年龄性别职业身体健康状况等因素都会有影响。

我给一个参考值，“基本保额 : 总交费”，以下分析我将它称作杠杆比。（基本保额就是你要买多少保障，总交费就是每年交多少钱乘以要交多少年）

重疾产品很多，根据不同的需求，责任也有很多不同特点。赔付次数、疾病分组、是否含有中疾、是否有特定疾病、是否有前十年的额外赔付、是否有癌症的多次赔付、是否有全残责任、是否有身故责任等，都会影响到保费。除此之外，不同公司自身运营成本的高低，也会附加在我们购买产品的保费中。

以30岁男性为例，国内重疾险市场，“重疾单次赔付+癌症多次赔付+身故责任”的产品，杠杆比大概在1.5左右，也就是30万重疾大概需要20万总交费；如果不含身故责任，杠杆比可以做到2以上，意思是30万重疾只需要不到15万就可以做下来。然后再根据你交几年，来看每年大概交多少。一般女性保费比男性保费便宜，年龄越小越便宜。

重疾险知识太多了，可以和你掰扯一天也掰扯不完，暂时说这么多，希望对你的疑问有帮助。

这个家人是谁？长辈？平辈？晚辈？配偶？子女？

长辈：贵。年龄和缴费年限决定价格。

平辈：有没有可保利益？兄弟姐妹投保，身故受益人要写法定，接受吗？不能指定，对被保险人来讲，风险过大。

晚辈：被保险人必须年满10岁，身故受益人只能写法定，接受吗？

配偶：看年龄啦。想想对方生病要花多少钱，就是购买保额，自己能承担多少年限缴费。投保人是自己，钱是自己的，给被保险人买重疾保险，对方不生病，钱是自己的，生病赔偿，是赔到被保险人账户的。以生命为标底投保的保险产品属于个人财产。

子女：孩子买保险，买啥都便宜。0岁更便宜。10万赔偿终身重疾，20年缴费，也就2000-3000元。但是30岁同等条件估计是5000-8000元不等。40更贵，50估计体检后才成。

楼主你好

买保险是一个非常复杂的事，是一辈子的大事，不是说简单花几千上万块随便买个保险，而是需要根据你家庭情况，自身情况和家人情况来算盘考虑的。

买保险不是单单买一份产品，更确切的说是买一个家庭财务风险管理方案。好的方案不会让一个家庭因为一场风险事故而造成经济损失，不会降低家庭原有的生活水平。相反，会因为风险的发生，给家庭带来一笔额外的经济补助。当然了，这样的前提，是需要你能遇到一个专业负责任的 *** 人帮你规划。否则，你花再多的钱，也只能买到别人觉得好的保险，而买不到适合你自己家庭的合理方案。

答案仅供参考，希望对你有帮助。

首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？

更好别买此类保险产品！看似占了便宜，其实吃大亏了！非常多的客户单一产品还没有搞清楚，更何况组合产品呢？看似万能，什么情况都赔，其实就是一款或者几款主险外加几款附加险组合而已！！！本来客户这样一个有点小团购的方式买，应该便宜点，但实际情况是更贵了！！！还不如每个产品单独买划算！

我是野猪，我来回答

回答之前，我要再次强调（已经强调1000次了）保险从来就没有划算不划算一说，只有合适不合适。对于普通家庭，我不推荐这款产品，对于富裕家庭可以推荐。理由如下：

这是一款保障型险种+理财型险种的组合。组合型险种往往包装漂亮，有利于销售。看起来又管重大疾病、又管理财养老，一下子就搔到到了人们的痒处——看起来真的很美哦。那为什么对于普通家庭我不推荐这种组合式险种呢？

一、组合式保险犹如套装，保障额度因分摊而导致力度不够

寿险市场的成熟标志之一是险种的细分，险种越细分，客户就越能按照保障需求来“量体裁衣”设计出最为合适的保险组合。例如：国外成熟发达的保险市场有单独购买眼睛、嘴唇、 *** 、大腿、手等等险种，甚至有“迷人的微笑”这种很抽象的保险标的。著名影星莫文蔚就给她的 *** 投保了2000万保额的保险，而著名钢琴家朗朗则为自己的手投保了近2亿元的保险。

险种细分的好处是，可以让人们按需购买。犹如买衣服，可以单独买内衣、买上装、买裤装......针对重点部位还可以增加护膝、护肘、鸭绒背心等等，这样保暖防寒的防护效果才会好。而组合式保险像一件套装，穿上之后，看起来穿了衣服，但是防寒保暖效果一般，甚至穿上后依然觉得寒冷，仅仅比裸奔好一点——保费和保障额度都被分摊了，导致保障力度不够。

二、相对于普通家庭而言保费贵，还往往达不到理财效果

由于这是保障型险种和理财型险种的组合，因此保费肯定不便宜。但是贵与便宜是相对而言，相对于保障型险种肯定是贵了，而相对于理财险种，再多都不嫌贵。因此极容易造成高不成、低不就的尴尬局面——保障力度不够，而理财效果也差。想达到保障力度和理财效果都理想的效果，保费绝对不是普通家庭所能承担。当然，有经济实力的家庭除外。

理财险首先要有财可理，对于累积交费低于 30万的理财险而言，理财意义不大，况且万能账户中复利计息的威力至少要30年以后才能显现出来，如此长期大量占用家庭现金流，普通家庭一般无法承受，生活品质容易受到影响。

三、现金价值低

因为保费被2个险种分摊，而且两个险种的前期现金价值都不高，特别是重疾险的现金价值，首年可能仅仅只有所交保费的10~20%，会极大的拉低总的现金价值。当客户需要保单贷款的时候，往往捉襟见肘，贷款额度有限；万一客户退保，更是损失巨大。市场上，类似的组合式险种有平安公司的“平安福”等，让很多客户觉得自己像猴子捡到块姜，留着不好吃，扔了又可惜。

总之，普通家庭购买此类险种极易形成钱没少花，但是保障额度不足，且理财效果差的局面。因此对于经济能力一般的普通家庭，我一般都不推荐此类产品。当然，对于经济能力强的富裕家庭，购买此类险种还是非常不错的选择。

我是野猪，回答完毕。

市场上已经有不少这类产品，国寿、平安都有。主险为万能终身寿险，附加重疾险，同时兼顾保障和收益，可以满足客户多样选择。

常见的这类产品的人寿和重疾费率为自然费率的，也就是保障身故和重疾的费用成本是随着年龄增加越来越高的。客户每年交保费（例如1万），有一部分用于风险保障（也就是身故和重疾的保障成本），剩下的进入万能账户获利。年龄越小，风险成本越低，进入万能账户的钱越多。但是随着年龄增加，每年的风险成本增加，进入万能账户的钱会越来越少。如果年交保费不变，那么到一定年龄会出现年交保费不够支付风险成本的情况，就要用万能账户积累的钱用于支付风险成本。万能账户的钱就会逐渐减少。当万能账户的钱被扣完，保障也就终止。由于万能账户的保证利率一般并不高（1.75%到2%不等），在利率下行的趋势下，结算利率有可能更高就是保证利率。所以这类保险并不一定能保障客户可以获得终身保障。

并不适合想要获得终身保障的客户。适合年轻，既想要保障有想要稳健收益的客户。

至此，以上就是小编对保险计划书为什么要收费问题的详细介绍了。希望这2点关于保险计划书为什么要收费的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。