买增额终身寿险的更佳年龄-年金保险和终身寿险有什么区别？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于年金险和终身寿险优劣的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关年金险和终身寿险优劣的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 年金保险和终身寿险有什么区别？
2. 寿险和年金险哪个好？为什么？

年金保险和终身寿险有什么区别？

什么是年金保险？

什么是终身寿险？

我是该买年金保险还是终身寿险？

年金保险和终身寿险到底有什么区别？

是不是在生活中我们也经常遇到类似的问题和疑虑，身边的朋友和保险 *** 人告诉我们应该配置年金保险和终身寿险，给我们讲了很多，但是我们还是没有弄明白它们到底有什么不同，今天我就给大家分享下我的一些观点，希望对大家有所帮助。

年金保险的定义：是保险公司将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按照一定比例分给保单持有人的一种人身保险产品。银保监会规定，分红比例不低于该产品当年可分配盈余的70%。

终身寿险：是以人的生命为保险标的，保障周期是终身，以死亡为给付保险金条件的一种人身保险产品。

年金保险和终身寿险的相同点：

1，都是投保人支付保费，都以被保险人的生命为保险标的。

2，二者都有身故保险金，当被保险人身故，保险公司会把身故保险金给到指定的收益人那里。

年金保险和终身寿险的不同点：

1，年金保险是保生，终身寿险是保死

年金保险包括生存保险金和身故保险金，当被保险人在合同约定的年龄内仍然生存，保险公司按年给付生存保险金，如果被保险人身故，可以领取身故保险金。生存保险金主要目的在于满足被保险人在某一时期的生活需要，如为子女投保的子女教育金，可以使自己的孩子在读书的时候有一笔教育基金；为自己未来退休养老储备的养老退休金等。

终身寿险，只有身故保险金，只要被保险人身故，无论是什么原因导致身故，保险公司都会给付身故保险金给到受益人。

2，年金保险杠杆的是时间，终身寿险杠杆的是概率

年金保险中被保险人的年龄越小，领取生存金的时间也就越长，领取的生存金也就会越多。所以年金是通过时间作为杠杆，时间越长，我们获得的财富也就越多。年金保险是复利计息，复利的更大魅力是时间。

终身寿险是以被保险人的死亡概率和死亡时间来测算保额与保费的比例。所以终身寿险的杠杠比例比较高，但是终身寿险的现金价值就普遍偏低。

3，年金保险是生前的赠与，终身寿险是身后的传承

年金保险的功能多样，可以实现生前的赠与，年金保险可以作为子女的教育基金、婚嫁金、创业基金和自己的未来养老基金。

终身寿险以被保险人的死亡为给付保险金的保险产品，更多的功能是用来财富传承的。

年金保险和终身寿险都有各自的优势，所以结合自己家庭的情况来进行合理的配置是比较合理的。

传统型人寿保险有4个基本类型：定期寿险、终身寿险、生存保险和两全保险。而年金保险是生存保险的特殊形态。终身寿险和年金保险的主要区别有：

1、投保目的不同。终身寿险又叫终身死亡保险，投保目的一般是为了在被保险人死亡后，家属得到一笔收入。年金保险是养老用的，投保目的是为了保障晚年的经济收入。

2、保险责任不同。终身寿险的保险责任是不论被保险人何时发生死亡事故，保险人都将给付保险金。年金保险不提供死亡保障，而是提供因被保险人长寿所致的养老费用增加保障。

3、保险成本不同。终身寿险的保险费高于定期寿险，但低于年金保险。

4、储蓄性不同。终身寿险具有现金价值，但就储蓄成分而言，它低于年金保险。

总之，终身寿险偏重于保障，年金保险则相当于储蓄。现在市面上销售的保险产品都具有组合性质，比如终身寿险往往附加重大疾病保险，构成主流的重疾险产品，而年金保险往往附加万能账户以增加收益性或保障功能。

年金保险是在设计的时候，就由保险公司根据被保险人的年龄和资金用途，设定了现金流给付规则的一种保险产品，而现金流的给付规则，受产品目标客群和相关监管规定的限制。比如，养老年金保险，多数设计的给付规则是，女性被保人可以从55.60.65岁开始领取，男性被保人可选择60.65.70开始领取，按一定规则递增或递减，或一直保持稳定；教育金类保险，被保人一般是小朋友，有的设计是从18岁开始领取至终身；有的设计是18-23岁领取，覆盖本科、研究生教育阶段，然后在30岁给付一笔创业金，之后终止。

终身寿险本质上是寿险的一种，只有在被保人身故或者全残情况下，保险公司进行给付。由于保障期限是终身，而人固有一死，最终一定会按照保额进行赔付，所以，该产品具有储蓄性质，在此基础上衍生出了各种理财性质的产品，但其理财性质，需要投保人通过减保或者退保来实现。

因此，简单说，年金保险是保险公司提前设计好现金流给付的产品，终身寿险是由投保人自己根据财务计划来安排现金流给付的产品。一方面终身寿更灵活，但同时，灵活也意味着其强制性不如年金保险。

他们还有一个很大的区别，体现在预定利率上，目前的监管框架下，终身寿险预定利率（可以简单粗暴理解为收益率，复利的那种）上限是3.5%，而年金险允许在此基础上上浮15%，所以目前年金险的预定利率上限是4.025%，比终身寿险稍高一些。但这并不意味着，4.025%的年金险最终收益率一定会比3.5%终身寿险高，大家想知道为什么吗？哈哈😄

两句话解释清楚：

1.年金保险，就是活着的时候领钱，本金安全，收益稳定，属于懒人理财

2.终身寿险，不管如何死，只要投保超过两年，狠狠的赔一笔钱

想通了的话，两种都应该买，并且有钱一定是大额大额的买，前提是身体符合核保要求。

不要问为什么，钱财乃身外之物，生不带来死不带去，活着自己享受，死了留一大笔。

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种： (1) 终身年金保险；(2) 定期年金保险；(3) 联合年金保险。

终身寿险，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费，保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同，终身保险分为终身交费之终身保险，定期交费之终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险的不足之处是在被保险人生存期间不能领取保险金，只能退保领取现金价值，无法解决养老问题。

寿险和年金险哪个好？为什么？

寿险和年金险是完全不同的两种保险产品。

一种是保障型的，一种是理财型的

一种是提供的人身保障，

一种是用理财收益补充养老金。

两者之间没有必然的联系，没有孰好孰坏。

如果你想拥有人身保障，那你就选择寿险。

如果你想补充未来的养老，那你就购买年金险。

在交费期选择上年金险越短越好，因为理财保险交费期越短，投资收益越高，因为你的保费基数越大。

而寿险的话是交费期越长越好，目前最长的交费期为30年，你就可以把你的人身保障风险转嫁给保险公司30年，你每年交的保费也降低了，同样的保费你可以买到更高的保额。

年金险的收益可能会牵扯到未来的抵税抵债。

寿险的身故保险金是不牵扯任何债务追偿和税收的，可以避税避债。

不管是寿险还是年金险，如果不指定受益人，将来一旦被保险人身故，所得保险金将作为遗产处理，先抵税抵债之后才能到受益人手里。

保险产品没有更好的，只有最适合你的才是更好的，根据你自身的需求选择适合的保险产品就可好了。

这个看个人选择，各有千秋。　

1、二者的含义不同，寿险的给付条件是被保险人的生存以及死亡。而年金险其实可以算是寿险的一种特殊形式，缴纳一定时间之后，可以按照合同上所规定的年龄，领取保险公司给予的定量养老金。

　　2、目的和领取条件不同。寿险在被保险人生存的期间是没有办法领取的，只有被保险人身亡之后才可以领取到这笔保险金。年金险是主要是被保险人根据合同上所签订的日期，到达一定的年纪之后就可以按期领取保险金。

　　3、适用人群不同。寿险适合自己家庭压力大，给自己以及家庭买一份保障的。而年金险适合年轻时拥有比较高质量而且稳定工作的人群。

至此，以上就是小编对年金险和终身寿险优劣问题的详细介绍了。希望这2点关于年金险和终身寿险优劣的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。