重疾险20年后可以返还本金吗-返还型重疾保额10万有意义吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于返还型重疾险的优缺点的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关返还型重疾险的优缺点的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 返还型重疾保额10万有意义吗？
2. 什么是返还型重疾险？
3. 华夏常青树重大疾病保险。每年交2千5。交满20年返还靠谱吗？交流下都说说意见？
4. 有死亡返还和无死亡返还的重疾险如何选？
5. 保费便宜的消费型重疾险值得购买吗？

返还型重疾保额10万有意义吗？

问题所述内容，当然有意义了！

返还型重疾保险相交终身重疾保费会比较低，基本上都是有固定的保障期限额度，不是终身保障的。所以这样的产品针对费用压力比较大的人群是非常有意义的。在不损失本金的情况下，用少数的利息拥有一份保障，也是一个不错的选择。

不过，对于十万的额度来讲，解决重疾问题还是有点少，建议在有条件的情况下，补充到30万保额左右。

什么是返还型重疾险？

返还型重疾险是储蓄型重疾险，缴费满一定年数，费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。所以，要投保这类保险，就要看看自己的经济收入允不允许。

华夏常青树重大疾病保险。每年交2千5。交满20年返还靠谱吗？交流下都说说意见？

重疾险交期满返还本身对于重疾险来说就失去了买重疾险的意义，为了返还可以买理财型产品，而不是健康险，如果对方跟你说交期满返还那就不要买了，一个不靠谱的 *** 人！但是常青树本身还可以！供参考！

有死亡返还和无死亡返还的重疾险如何选？

这就是寿险公司的重疾险产品和财险公司的重疾险的区别了。前者每年趸交一定的保费，到被保险人身故后一次性返还保费，相当于定额存款，前提是没有出过险，而且要考虑通货膨胀；后者就是为你一年的风险作保障，一年内有出险赔完即止，如果一年内没有出险就完事了，属于消费型保险。

两者的区别就是保费，一般趸交的保费不菲，保额（保险公司给你花的钱）越高保费（你花的钱）越贵，而消费型保险保费低保额高。

希望对你有帮助，谢谢！

你说的是纯重疾和寿险附加重疾产品的比较吧

这个很简单，纯重疾产品就是只有发生了重疾，达到了合同中的理赔条件就能理赔，否则就不能理赔；带有身故责任的重疾就是在保险期内，无论有没有重疾，只要身故离开了，也可以理赔，换句话说，你买了这种产品，无论重疾还是身故都可以理赔。

买保险是一个很复杂的事情，建议找一个靠谱专业的 *** 人帮你规划一下，别去市面上乱买一通，那样可以说毫无意义，只会浪费你的钱成为别人的韭菜对象。还解决不了自己的问题。

答案仅供参考，希望对你有帮助！

既然你已经决定选择重疾险，那我就不解释重疾险的重要性了。

是否有无死亡返还，你可以先考虑你目前的生命周期处在哪，单身，已婚无孩，还是已婚有孩。

如果是单身，建议你先不用考虑死亡返还，因为你所负的责任仅在于你自己身上，你死亡的返还，不能帮助任何人，只能让受益人获利。

而如果是已婚有孩，你可以选择死亡返还，它保障的是你孩子在无收入时期的生活，这是一种作为父亲责任感的体现，也相当于办了个小寿险。

如果已婚无孩，这你可以再考虑考虑，未来是否生孩子，妻子是否有独立的经济能力，以及你们家庭目前的收入情况等，再综合判断。

以上是我的见解，供你参考。

保费便宜的消费型重疾险值得购买吗？

楼主只是说了消费型重疾险，并没说是一年期的消费型重疾险。研究保险，得严谨^_^。

1、对于长期消费型的重疾险，年龄在30岁以上的人，强烈建议。虽说保费不返还，但性价比远超返还型的。其实为了保费在几十年后返还，而在年轻时多承担了50%左右甚至更多的保费，完全不值得。“保本”心态害死人。你就想，保险公司给你承担了那么多年的风险，凭什么还把钱还给你？但你又非要人家还，不还就不买，保险公司没办法了，那就还吧。。。那我还你，我这钱从哪出呢？好，就从你身上出了。。。小孩子还可以，加个返还功能也就多个200多块钱。划不划算的，加了也没啥感觉，但返还的时候钱是凑整的，不亏。

2、如果是一年期的重疾消费险，个人认为两种人可以买。①、真的是一年开销不起几千块钱买长险的，那就买短险，因为有就是比没有强。②、对于条件一般，但是买保险不太吃力的家庭，完全可以在长险的基础上，再给自己补充一年期消费型重疾险，很多产品设计的非常不错，非常人性化而且价格公道。比如某公司官网就有一款，一年800块钱，70种重疾基本保额50万，19种特定重疾额外50万。还有10万的轻症。且轻症都是高发病率的重疾所对应的早期状态，这样更高可以拿到110万的理赔款，可以说非常有诚意。

3、千万不要做第三种人，有经济条件，买的起长期险，但就是图便宜，一点长险不买，只买短期险，还自以为很精明。短期险的核保要求是非常非常严格的，一旦身体有异样极有可能被拒保。等被短险拒保了，才想起来买长险的话，要么买不了，要么也是高费率了。

所以，个人建议，买不起长险的，先买短险过度，条件好了能买长险还是要买长险。对于现在买的起长险的，就先买长险，然后拿短期险抬保额，杠杆率非常高。对于短期险也买不起的，建议把衣服贵打开看几眼，买得起了么？

感谢邀请。

消费型重疾有它应有的作用，主要是两个：

1.对于家庭经济条件有限，又有重疾保障需求，就可以选择消费型重疾；

2.对于家庭经济条件优越，且创富能力强，就担心哪天身体不好没法挣钱，用杠杆的更大效应来保障自己的赚钱能力；

3.作为终身返还型重疾险的补充。

🎯没有绝对，保险产品很复杂，品种也很多，按你说的看，重疾产品也分消费型和返还型，可能实现基本的功能差不多，但结构不同，我用大白话给大家解释一下。

🌸消费型保险，就是花钱买放心了，保费交了，如果不出险肯定回不来了，最常见的比如车险。但是一般保费便宜，可以撬动更大的风险杠杆。比如，你可以花1000来块钱买到一个保额上百万的医疗保障。当然这类的保险产品一般都是补偿型的，也就是以真实的治病陪护所需的钱为上限，再说白一点就是你肯定不会从中间还赚一笔钱。

🌸返还型保险的保费，一般会通过理赔，兑付现金价值，满期返还保费等形式回来，通俗理解就是别管早晚吧，反正钱能回来。这种保费一般会由两部分组成:自然保费加现金价值（自然保费就是实际承担了你保障的那部分保费），现金价值会随着时间推移逐渐增加，但是如果你中途退保，很可能连已交保费都回不来，因为要扣掉你自然保费的部分。🌸我们可以通俗的理解成:随着时间增加，你保费的投资收益就已经可以覆盖到你保障的部分，最后保费就回来😄，但是保险公司的收益你也不能期望着他会有多高，毕竟人家主要的功能是安全和保障。

🍎总结一下，如果你还年轻，收入并不高，每年家庭能够承担的保费支出不多，那么建议你就先买消费型的保险，起码不能让自己“裸奔”。

但是如果你的家庭已经有了一定的积蓄，同时收入能够承担比较高的返还型保险的保费支出的话，就可以考虑购买返还型的保险。

首先发表我的观点：很有必要！

为什么呢，因为保险貌似人人都需要，其实是穷人才真的最需要，但是保险意识不是人人都有的。

都以30岁男性为例，保额50万，终身型产品的保费在1.1万至1.6万之间，而消费型产品的保费在3 4千元左右。

在人们尚未具备足够的保险意识之前，其实消费型产品倒是更能被大众接受，在 *** 发展至今的情况下，信息不对称已经被打破了，越来越多的人会自己在网上进行查询得出自己的结论。

我们可以为自己设计个预期寿命，比如我活到80就可以了，那就直接买份到80岁的消费型保险就好了啊。

最后买保险买的是什么？是份保障？是爱与责任？是一沓子纸？都是也都不是，是保额！是保额！是保额！！

当我们在我们接受的范围内年缴五六千购置了一份某某福啊或者其他的什么的二十万的寿险十九万的重大疾病险，这个数额放在当下也显鸡肋，遑论二三十年后了。

所以穷人需要保险，穷人买不起足够保额的重疾险时，就应该考虑消费型的了。

当然找个经纪人做个搭配，定期消费➕终身两者结合，拉高保额，降低保费这是再好不过的了。因为如果有那么一天，一份保单启动了或者一种疾病不期而至了，那么这个人也就基本和商业保险说再见了。避免此种情况二者结合再好不过。

消费型保险的特点是:保费低，只包含重疾的风险，不包含身故责任。

对于小朋友来讲，如果家庭经济一般，消费型重疾是首选，因为即使买了储蓄型，带身故责任的重疾险，孩子18岁之前发生人身风险，也只能赔付保费，所以说消费型保险可以节约保费。

对于成年人开讲，消费型重疾建议作为提升保额使用，不建议全部是消费型的。因为作为家长，担负的责任也比较重，如果发生大病，花了很多钱，但是够不到保险的理赔标准，最终人走了，留下一大笔债给家人，对家庭的经济打击也是比较大的。

所以说消费型重疾险是根据家庭和经济状况综合来评估的，不能一概而论。

至此，以上就是小编对返还型重疾险的优缺点问题的详细介绍了。希望这5点关于返还型重疾险的优缺点的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。