为什么要科学配比保险呢-理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么要科学配比保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关为什么要科学配比保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？

理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？

先看医疗险：医疗险按等级分为小额医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗四种！

A小额医疗：保额低，只报销社保内，没多大意义！

B百万医疗：保额高，近年来的网红医疗险，保费低，保障高，有1万免赔额，没有普通门诊，只能去公立医院普通部！

C中端医疗：比百万医疗高级在可以去公立的特需部和部分私立医院就诊，解决的是医疗资源和品质就医的问题！还可以附加普通门急诊！价格高出不少，免赔额可有可没有，缺点是指定私立医院减少，且只能保障大陆！

D高端医疗：放眼全球，直付服务，尊贵与身份的象征！

所以配置医疗险，关键是你自己的需求是什么，需要特需部吗？需要境外就医？需要普通门诊？等等！

再来看看重疾险！重疾险分类太多，产品太多，价格差距很大！

1保额优先：保额要满足年收入的3到5倍，万一发生大病，保证自己修养3到5年收入没任何损失！

2体况：是标准体？现在标准体的越来越少，超过一半的都是非标准体：超重、慢性病、医保卡外借、体检部分指标不合格、结节、脂肪肝等等，所以先看自己的体况哪些产品能标体、哪些除外、哪些加费、哪些延期、哪些拒保，挑选最有利于自己的！

3：财务能力！就是自己的购买力，如果经济强的，那就直接重疾不分组多次赔、附加恶性肿瘤多次赔、同一病因重疾可以多次赔、轻症中症多次赔不分组、无间隔期！这是更好的也是最贵的！如果经济吃紧那就选择重疾单次赔、身故返现价的消费型重疾，同样保额要便宜一倍左右！

家庭理财通常是为了实现四个目标：家庭保障、子女教育、退休养老以及财富传承。

其中家庭保障主要是应对疾病和意外导致的家庭收入中断所带来的风险，所涉及到的保险产品有医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

医疗险和意外险都比较便宜，几百块钱就可以解决，而且保障责任也比较类似，配置的原则就是，尽量选择报销比例高，且不限社保用药，没有免赔额的产品即可，最重要的是清楚自己的健康情况是否符合产品的健康问卷，这里不做详细解释。

重疾险和定期寿险则相对比较复杂，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么样的治疗和照顾？如果不幸身故，希望自己的家人能够怎么样生活下去？

回答完问题，你就会对自己的所需的保额有一个大概的数字，比如重疾的治疗费用大概30-50万，考虑到患病无法工作，可能需要5年的年收入作为经济支撑，还要考虑术后的身体康复费用，以及请人照顾的费用，以上费用之和可以作为重疾险保额的参考。

针对定期寿险的保额，我们则要考虑当前家庭的负债有多少，比如房贷车贷，子女未成年前的教育和生活费用，以及父母的养老是否需要我们支持等。

清楚了保额需求之后，定期寿险就比较简单了，选择一款告知少免责少费率低的产品即可。

重疾险呢，再结合当前家庭预算，身体健康情况，以及自己对产品保障的需求，比如是否考虑重疾的多次赔付，重疾是否分组，是否包含高发病种，理赔条款是否苛刻，该公司是否提供重疾绿通服务等。

重疾险确实是所有保险产品中最复杂的险种，需要仔细研究才行。

那么一般来说，保障性支出占家庭资产的10-20%比较恰当。

接下来的子女教育、退休养老和财富传承则是按照需求量力而行，孩子有出国留学计划的，就多存点教育金，想要自己有个体面晚年的，就多准备点养老金，家底雄厚怕子孙挥霍的可以考虑终身寿险和信托。

关于保险的配置，确实很复杂，希望以上回答能够帮到你。

一、从购买顺序（图一）来说是先意外，重疾，医疗再到年金险。因为前三项都具有保障功能带有杠杆作用，而年金险则偏向于储蓄。在风险来临时保障性险种可以作为防护墙，守住存款以及家庭其他资产。

二、从保费以及保额配比来说可以参照以下两个方案综合选择。1、根据标准普尔家庭象限图（图二），意外、重疾、医疗等保障性保险保费之和应该不超过家庭年收入的20%，年金险则可以根据年龄段适当调整，年轻时可以把投资账户（象限3）的占比由30%适当增加，年金险账户（象限4）的占比适当减少，因为年轻时重在创造财富。随着年龄的增长则需反过来，把投资账户的占比缩小，增加年金险账户占比，年龄的增加精力和承受风险的能力都不如年轻时，重要的是保证本金安全。2、因为每个家庭的收入结构的不同，所以也不是所有家庭都能完全按照标准普尔家庭象限图来规划，因此提供另外一种配比方式:意外伤害险保额可以根据自身的房贷、车贷等负债和孩子教育费的总和为佳，做到“站着是家庭的印钞机，躺下是家庭的人民币。”重疾险保额应该是自己年收入的三到五倍，因为重疾会导致三到五年不能正常工作挣钱，通过这比保费来弥补自己的收入损失。医疗险年报销限额应该在50万以上，重点选择社保药、自费药、进口药等都能报销的险种。最后说一下重疾险医疗险购买的时间，更好是越早越好，因为这两种险的购买对身体健康程度有要求，有过住院记录购买会相对麻烦一些，如果已经患有某些不可保的疾病是再也买不到这两种险的。以上仅描述仅供参考

至此，以上就是小编对为什么要科学配比保险问题的详细介绍了。希望这1点关于为什么要科学配比保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。