为什么买保险要配重疾险呢-重疾险附加的保险值得买吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么买保险要配重疾的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了2个有关为什么买保险要配重疾的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 重疾险附加的保险值得买吗？
2. 一年期重疾险很便宜，为啥还要买长期的？

重疾险附加的保险值得买吗？

附加险有很多，当然具体可以加哪些还要看您考虑的这家保险公司给您考虑购买的这款重疾险搭配了哪些附加险供您选择。

市面上的附加险譬如：附加意外险/附加意外医疗/附加小额住院医疗险/附加住院津贴/附加百万医疗险/附加防癌险/附加定期寿险/附加两全险/附加投保人重疾豁免/附加投保人定寿豁免等等，特别多。

值不值得购买，一看需求，您是否需要；二看性价比，看它和同类产品比较性价比如何；三，有些一年期的附加险还要看续保条件，譬如医疗险相关。意外险相关险种的续保基本可以忽略。

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重疾险附加的百万医疗、意外医疗一般是比较高性价比的产品，非常值得购买。

重疾附加的优势

作为保障型保险产品，重疾、身故、意外伤害、医疗，是四项必保责任，咱一般购买保险时也和买衣服、买菜一样的想法——成套买，一站备齐，和衣服得整套搭配、菜得一盘配齐似的，就喜欢一劳永逸，一张保单搞定一切；这对“人有我也得有”的客户特别合适，省心又安心。

其实，买保险和现在买服装鞋帽一样，单品配置更科学，性价比也更高，保障的适应性也更强。

但作为长久历史沿革，重疾附加产品依然有其需求空间，最核心的优势依然是一张保单搞定一切。

重疾险附加更好的是产品——医疗险

作为同是健康险的必要组成部分，保险公司配套重疾险出现的医疗险，尤其是只能附加的医疗险，一般责任实在和价格实惠，是最值得购买的附加险。

配合通常重疾险理赔的就医需求，通常情况下附加的医疗险，医疗险与重疾险的区别在于医疗险通常是住院医疗，一般疾病、重大疾病住院均可报销，报销时提供正式的医院发票即可。

就诊医院范围与重疾险理赔要求相同，也是二级或以上公立医院普通部。

有些还配有住院津贴，这个每家都不太一样，从免赔天数，到日住院津贴额度，差别就比较大了，根据需要和个人工资收入大致评估后，再做投保即可。

可能核保结论提示：

因医疗新对被保人身体体况考察更严格，重疾险和医疗险的核保结论不一定相同，极有可能会重疾险正常承保，但医疗险拒保或有条件承保。

科学合理的投保选择

最科学合理的投保选择，是应需求分开每类投保，这样每种产品有升级或理赔时，都非常便于调整或操作，能够更安心、更实用。

保险是每个现代家庭的战略型产品，是为突发大额支出时有钱用，其余不用的钱可用于更理想的投资项目，提高资金的利用率。

保险，让生活更美好～

主要是看附加的什么险种，合不合算，是不是你想要的保险产品。

附加住院医疗，意外医疗险，住院补贴

如果你在其他公司没有购买过商业的住院医疗险、意外医疗和住院津贴类的保险，建议购买重疾险的时候加上。

这些险种的赔付条件为住院，只要因为疾病住院或者是意外住院都会获得保险公司的赔付。

我们在社保首次赔付完毕之后，剩余的部分保险公司会按照比例赔付，而且现在各家公司的住院医疗保险基本上可以突破社保报销范围，还是非常的划算的。

如果已经在其他的公司购买过同类型的产品，就不建议在购买了，因为这些产品都是补偿性的产品，合计报销额度不会超过你实际的花销，没有必要重复购买。

建议单独购买百万医疗险，如果有大额的医疗费用支出，可以用百万医疗做补充报销，而且大百万医疗的附加值服务还是非常有用的。

如果附加的是投保人保费豁免

这个也是必要的，现在很多重疾险都是自带豁免功能，但是针对的是被保险人发生理赔事故之后，剩余的保险费不用交了，但是投保人在交费期内也有可能因为某些原因丧失交费能力，那么剩余的保险费该如何处置？

可以通过附加投保人豁免保费功能，将这种风险转嫁出去。附加投保人豁免功能包括重疾豁免和意外身故高残豁免，附加的时候需要自己注意一下附加的是什么险种。

如果附加的是其他的保险

如果附加的是什么定期意外险，或者是其他的保险，就需要自己考量了，看看是不是你需要的，保险的责任是什么？附加之后保费增长是不是你能够承受的，这些都是要考量的，请做好思考之后再做决定。

老炮建议：购买保险的时候一定要搞清楚你买的保险是做什么用的，我们购买保险是要用保险的功能解决我们的未来风险，不是因为喜欢保险产品才购买保险的。

一年期重疾险很便宜，为啥还要买长期的？

可以从2个方面分析

价格

1.一年期重疾险是一年期合同，等于每年缴费都要签一份新的合同。采用的是自然费率，会根据年龄调整保费。

举个例子

20岁时的保费是560元/年，21岁续保时可能是650元/年。

2.长期重疾险是长期合同，采用的是恒定费率，根据不同年龄的患病风险费用均摊到每一年，因此每一年的价格都一样。

续保

1.一年期重疾险是一年期合同，假设今年得了某种疾病，明年重新签合同时可能就不符合健康告知不让买了。

2.一年期重疾险是短期产品，很大可能有产品停售的风险，停售了就买不到了。

3.长期重疾险是长期合同，买到几岁保到几岁，不存在以上。

综合来说，长期重疾险是标配，一年期重疾险可以作为辅助加保之用。

一年期保险和长期保险更大的区别就是保障时间。

顾名思义，一年期保险的时间只有一年，一年结束，保险就终止了，消费者必须重新购买。但重新购买会面对几个问题：1.保费增加。2.忘记及时购买。3.原保险停售。4.身体异样，可能被拒保。

长期保险的时间一般都是几十年，甚至是终身，所以不用考虑断交，增保费，停售等问题。

买保险很重要，但买对保险更重要，所以找到身边专业的保险 *** 人，会让你轻松拥有适合自己的保险产品。

简单用大白话说几点你就懂了：

1.一年期的很有可能今年有，但明年因为产品调整就没有了，到时候你还得花时间去找新产品。

而长期的重疾险你签了合同生效了，以后不管这产品还有没有了，都不会影响你的合同。

2.一年期的产品会根据你的年龄变化，年龄越大保费越高。而长期的重疾险时根据你购买保险时的年龄计算价格，且以后每年不会变化了，而且交够了比如20年的缴费期后，就不用再交了，依然有保障直到合同约定的年龄或到终身。

3.还有一点理由看似不入流很实际上很多人遇到，就是一年期的产品以后续保时很容易忘记。（当然这个可以通过一些保险公司的保单管理app管理）

还有一点就是续保容易动摇！

我常跟人说，保险是个体验感很小的产品，买了不能马上体会到作用，所以很多人会有“买了用不上白花钱”的感觉，所以很可能在交钱的时候动摇，这时候一年期的产品很可能到期了就不交了或拖延，也许就是这一点动摇和拖延就害了自己。这都是有真实的案例教训的。

那么一年期的重疾险就一无是处了？当然不是！保险运用是需要规划的。一年期短期险一般是用来补充保额缺口的。当我们资金有限但又需要比较高的保额的时候，就需要用长期重疾险+短期险这样的组合来解决。

谢邀

首先，说一下我自己的亲身经历吧。

15年买了一份一年期重疾险，很便宜。每年才三四百块钱，交了三年的钱，每年到期的时候会续保。结果在去年的时候发现一直没有接到提醒，于是查询了一下，发现。

悲剧了。

于是我就去问他们 *** ，为什么没有提醒，得到的答复是。

产品停售了，竟然没有任何的通知。一份30万的保障说没就没了。。。

买保险选短期还是长期

回到题主的问题，短期和长期各有优势，但是我们在选择的时候需要关注几点

首先，针对一年期产品没有100%保证续保的，但是一年期的产品非常便宜，随时可以买，但是我们的健康是一个几十年、一辈子都要保障的，教给一个会停售的产品上，是非常不推荐的。

但是，我为什么会买这种产品呢？停售了不就没保障了吗？

非也。我之所以会买，是因为我还有好几份其他的长期保障，做为业内人士，这个一年期的产品当时看到发现条款和保障还不错，而且便宜，随手就买了，做一个零食补充。用上的话就用了上，用不上停了也就停了。有备无患。

所以，想必您也知道我要表达额意思了。

为什么还要买长期的，为什么买了长期的还买短期的，为什么不推荐只买短期的。

长期的保障，保障性更强，但是价格偏贵，需要长期规划使用。
短期的保障，价格便宜，但是保障性比较弱，做为补充性质或者临时过渡使用。

有情怀接地气说人话见真知。关注真知保，张老师带你了解真实的保险，不跳坑。

1 一年期重疾当下，便宜，但是以后不便宜 ，保费随年龄增加

首先买健康保障，配置纯保障型重疾 ，如果要低保费做高保额，就不要加储蓄寿险，这样可以便宜一大半保费，很多加了两全寿险的，加了生存返还和身故保障，，寿险变成主险，重疾变附加，还会出现保额共享，保障被 *** 弱化的情况，昨天一位头条网友咨询就是这个问题，才20多岁，买了两份保险，都是混搭型，寿险花费了大半保费，真正的重疾保障却保额不足。退也不是，不退也不是。选择长期消费型重疾保障，如果是一般农村家庭 ，想买健康保障，同时节约保费，可选择保障到70岁。保费便宜些，保障终身保费贵些。缴费一年保一年，后面病了再投保很难。

2你买的贵的重疾保障，大部分保费都在寿险里了，而不是健康保障保险里

两全寿险其实没必要，贵且不说，混搭在一起，还会 *** 健康保障。两全寿险期满生存和身故返还等于存钱，可是你有算过钱贬值问题么，现在的10万本金，30年后的十万本金拿回来，真的还是原来的本钱么？按照更低通胀3%算，现在3000买到的东西，30年后要7000买到。没必要存钱返还，现在各大银行揽储定存和结构性存款，大额存单都有保本功能，而且利率还很高，省下的大半保费，自己做银行储蓄和理财，收益都比保险高。再加了分红理财功能的，保费还能再翻倍，收益却是不写进合同的。到时候本金亏损，有收益也跟不上贬值速度和银行的一年存款利率。宣传都是高收益。再说下配置的寿险的另一个功能，身故和全残保障，这个可以用专门的高性价比定寿解决，在完成纯健康保障意外+医疗+重疾的健康保障后，配置一个定寿，就完整了，解决健康保障外的，全残和身故保障，而且保费很低，保额也高。可撬动杠杆更高。

3 如果真想用保险做储蓄，现金流规划，也是在解决健康保障后独立配置。

保险的保障问题解决了，后期有多余资金，承担的起储蓄险的高保费，以及对现金流的锁定，可以选择配置一个年金保险，做教育金和养老金规划。同时也可以配置一个万能账户，不领取的年金进入万能账户继续增值，但是要记住这个也只是现金流规划，而不要跟投资理财高收益划上等号。年金账户都是预设利率，分红收益是不确定的不写进合同。万能账户的保底利率1-3%。大公司前期开发市场承诺的高保底收益保单还亏了百亿在那里，所以现在大公司的年金险普遍1-2%。跟不上银行一年期存款利率。更高的万能账户保底收益3%，极少的3.5%也有。但是跟母亲的通胀贬值速度比，谈不上啥收益。但是演算和宣传的时候都会用高收益演算给客户看，这也是为什么很多人会被忽悠买了所谓高收益理财保险，一般分低中高三挡高收益演算，但是都是不写进合同的，可以随便吹，一般都选中高档来假定演算吸引客户。

保险是买保障，解决风险。转移风险给保险公司，不是投资理财，给自己增加风险

至此，以上就是小编对为什么买保险要配重疾问题的详细介绍了。希望这2点关于为什么买保险要配重疾的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。