平安增额终身寿险为什么不值得买了-4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于增额终身寿险为什么不值得买了的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了6个有关增额终身寿险为什么不值得买了的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？
2. 银行发售的增额终身寿靠谱吗？
3. 增额终身寿险为什么不值得买了？
4. 增额终身寿险更大的坑？
5. 保险公司的增额终身寿险安全吗？
6. 增额终身寿险的优点和缺点？

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

4.025%年金险退出后，增额终身寿为何崛起？它有什么优势？

很多人听到增额终身寿险，就觉得是“死了”才会赔，但它的作用跟年金险一样，甚至在某种程度上比年金险更加灵活、收益更高。

1、增额终身寿险是什么？

说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。

亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便

适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群

对很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖，我们今天就来看看增额终身寿险的优势。

2、增额终身寿险和年金险的区别

按保障年限来说，寿险分为定期寿险和终身寿险；

而终身寿险按保额是否恒定，又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。

虽然都是叫寿险，但增额终身寿险却比较特殊：

• 保额终身复利增长
• 通过减保方式部分领取，实现教育金、养老金等功能

可能有些人对复利这个词没有概念，那我们换算成单利，也就是一般银行理财、定期存款使用的计息方式。

单利：即利不生利，利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。

复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。

假设10万元存10年，年利率都为3.5%，来看看差距：

复利的增值效果体现在时间上，比如当持有年限为40年时，复利3.5%和单利3.5%利息相差达到15万之多。

持有时间越长，复利增值效果越明显。

了解了这些，大家会发现增额终身寿险跟年金险很类似，那区别在哪呢？

1、领取灵活性

相比于年金险，增额终身寿险更加灵活。

年金险的年金是被动领取，在投保时选定领取时间，不能早也不能晚，而增额终身寿险却可以通过减保方式随时支取。

2、收益性

如果年金险和增额终身寿险预定利率同样是3.5%，长期来看，增额终身寿险收益会更高。

不管是年金险的年金还是增额终身寿险的减保，都是领取现金价值。

所谓的现金价值，是长期保险才具有的，一般来说，就是退保能够拿到的钱。

再者，长期保险具有现金价值，可以通过通过保单贷款来解决急需资金，一般可贷现金价值的80%。

正因为年金险的被动领取，现金价值随着领取年金而减少，那领取后剩余现金价值再复利增长。

而增额终身寿险，领不领取完全由自己决定，如果不领取，那现金价值就一直复利增长。

3、增额终身寿险优缺点

增额终身寿险，归根结底还是寿险，保身故、全残。

但区别于普通寿险，增额终身寿险的保额和现金价值会终身按合同约定利率复利增长。

优点1：保额和现价复利增长

相当于一个终身复利增值账户，身故/全残保额、现金价值每年复利增长。

寿命越长，收益、身价越高。

优点2：存取灵活

相当于一个账户，那就可以灵活存取。

存：也就是加保，投保后觉得保额不够，可以选择增加保额。一般来说，加保时按照投保年龄计算保费，年龄越小，保费越低。

取：也就是减保，犹豫期后可随时支取，用于急需资金、教育金、养老金等等。

优点3：可保单贷款

一般来说，增额终身寿险支持保单贷款，贷款金额为现金价值的80%。

增额终身寿险前期现金价值比较高，万一急需用钱，可以通过保单贷款方式应急。

缺点：

当然，相较于年金险，增额终身寿险也是有缺点的，年金险提供的现金流更加稳定。

年金险领取更加长期，只要人还健在，就可以一直领钱；

而增额终身寿险通过减保领取现金价值，只要现金价值领完，就不能再领取了。

随着平均寿命越来越长，在应对长寿风险上，年金险稍显优势。

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银行发售的增额终身寿靠谱吗？

银行的增额终身寿险好。

现在市场正火爆，增额终身寿险还是优势多，值得买的。现金价值或保额固定3.5%复利，目前经济环境下，已经不错了，而且是终身享受。可以随时减保领取，流动性强，还附加万能帐户，保底利率2.5~3%，实际达4.5%以上活期帐户，优势大。

增额终身寿险为什么不值得买了？

现在市场正火爆，增额终身寿险还是优势多，值得买的。现金价值或保额固定3.5%复利，目前经济环境下，已经不错了，而且是终身享受。可以随时减保领取，流动性强，还附加万能帐户，保底利率2.5~3%，实际达4.5%以上活期帐户，优势大。

增额终身寿险更大的坑？

终身寿险更大的坑是在销售时隐瞒或故意模糊重要条款，让投保人以为只需要按时交纳保费就可以一直续保，但实际上要求投保人在特定时间段内完成给定的任务，如达到一定的年龄或健康状况，否则合同可能被终止或对保险金有限制。

此外，增额终身寿险的保费一般较高，而且可能存在预留资金不足、责任免除条款复杂等风险。因此，投保人在购买增额终身寿险时，应充分了解保险产品的条款和费率，并谨慎考虑自己的保险需求。

保险公司的增额终身寿险安全吗？

增额终身寿险是一种长期、稳健的投资方式，保费逐年递增，保障逐年增加，可提前领取现金价值。但是，投保时需要慎重考虑个人财务状况和风险承受能力，选择稳定、信誉良好的保险公司。

增额终身寿险的安全性取决于保险公司的经营实力和管理能力，建议选择具有良好信誉和稳健财务状况的保险公司投保，同时定期关注保单价值和保险公司的经营状况，以确保投保的安全和稳健。

增额终身寿险是一种长期保险产品，通常是比较安全的。保险公司会根据长期的投资收益和风险分析来确定保险费用和赔偿金额，以确保保险产品的健康和稳定性。

然而，投保人需要注意保险合同中的条款和限制，以及对健康状况和保险责任的了解。在购买这种保险产品之前，建议咨询专业人士并对不同保险公司的产品进行比较，以获得最适合个人需求的保险计划。

保险公司的增额终身寿险是相对安全的。
增额终身寿险是一种保险产品，它不仅提供寿险保障，还可以根据投保人的需求，在保险期间内逐年增加保额。
这种保险产品的安全性主要体现在以下几个方面。
首先，保险公司是专业机构，具有丰富的经验和专业知识。
它们会根据风险评估和精算计算，合理确定保费和保额，确保保险产品的可持续性和稳定性。
其次，保险公司会进行风险管理和资金运作，以确保能够承担保险责任。
它们会进行风险分散，通过投资组合的多样化来降低风险，同时也会遵守监管机构的规定，保障投保人的权益。
此外，保险公司还会定期进行资产负债管理和风险评估，以保证其偿付能力。
它们会进行合理的资产配置，确保有足够的资金储备来应对可能的赔付风险。
综上所述，保险公司的增额终身寿险相对安全。
然而，投保人在选择保险产品时仍需注意了解保险公司的信誉和财务状况，以及产品的具体条款和保障范围，以做出更加明智的决策。

增额终身寿险的优点和缺点？

增额终身寿险的优点：兼顾保障和收益、安全稳定、灵活领取、定向传承、资金使用程度高、收益率高、回本快、保值增值、投保门槛低、利率不受影响。

兼顾保障和收益；

利益写入合同。

缺点：前期保障杠杆不高、保障能力弱、收益不算高、需要长期持有、不能一直领取、保费高、短期退保有损失、减保影响收益、资金短期要用不适合。

增额终身寿险的优点是保障期限长，终身保障，保费相对较低，保额逐年增加，适合长期保障需求。

缺点是保费随年龄增长，可能会增加负担，保额增加速度较慢，可能无法满足高额保障需求，解约时可能存在退保价值较低的风险。

1.财富增值：增额终身寿险的保额可逐年按照一定的利率进行增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，实现财富增值；

2.回本较快：增额终身寿险大多在刚交完保费的时候就可以回本了；

3.资金运用灵活：增额终身寿险可以通过减保的方式部分领取保单现金价值，但是保障仍旧有效，而且增额终身寿险一般还可以进行加保；

4.增额终身寿险一般还提供了减额交清、保单贷款等权益；

5.可以在一定程度上抵御通货膨胀；

6.增额终身寿险安全性较高，即便保险公司破产倒闭，银保监会也会指定其他的保险公司进行接管；

7.可进行财富传承：增额终身寿险可以指定受益人，实现财富传承；

8.合理避税：增额终身寿险指定受益人后，指定的受益人领取保险金，无需交税；

9.增额终身寿险的利率可以锁定，在保险合同中会直接说明复利增长的利率，一般为3.5%到3.8%之间。

增额终身寿险的缺点有：

1.保费相对来说较为昂贵；

2.前期的保障不足；

3.健康方面的保障不足；

4.需要时间进行复利增值，不是很适合高龄人员投保；

5.增额终身寿险减保领取后，会影响到后续保额和现金价值的增长。

至此，以上就是小编对增额终身寿险为什么不值得买了问题的详细介绍了。希望这6点关于增额终身寿险为什么不值得买了的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。