大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于为什么购买重病保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关为什么购买重病保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
就想生病时有一定保障该买什么保险，重疾险和医疗保险有没有具体区别？
医疗保险一般是消费型，类似车险，交一年保一年，一年内发生的医疗费用可以报销，不发生保费也不退，对身体健康状况要求比较高，类似有甲状腺结节、脂肪肝体重超标……这样的基本保不了，保险公司产品有停售的风险，停售后再转投其他产品依然要看体检报告。
重疾险是确诊或达到合同要求的标准直接赔付一笔钱，可以用于就医其间的收入补偿也可以用日后营养费，至于怎么花，自己决定。
更大的区别是医疗险是看你花费多少，然后报销其中的一部分。这个病没有限制，只要住院，涉及到了就要理赔。它一定赔的比你花的少，并且不可重复。就是你在2家买了，不会赔偿2个重复的金额，最多不会超过你花费的金额。
重疾是你患了那些重疾中的一张，触发了理赔条款，就直接赔偿给你一笔钱，这个钱可能比你花费的多，可能比你花费的少，你不花费照样要赔。
然后缴费方式也不同。
首先，社保是一定要买的。社保里的医保是国家给咱们兜底的医疗费用。
其次，如果担心生病而付不起医疗费用，收入中断无法支付家庭日常开销，无力承担其他家庭经济责任，比如子女教育费，老人赡养费，房贷，车贷和其他贷款等，那么就需要购买商业医疗保险和重疾险来转移这部分风险，让自己在面对疾病时拥有一份从容和淡定。
医疗险解决的是门诊和住院的医疗费用报销问题。实报实销。有的有免赔额，有的没有免赔额，有的有门诊责任，有的只有住院责任，这些在购买时注意保单条款，按需选择。
医疗险一般不会限制疾病种类，只要是符合条款约定的合理必需的医疗费用支出，都可以获得赔付。可以覆盖自费药，进口药的报销，而这些是社保无法报销的，所以是社保的有力补充。
特别是遇到治疗费用巨大的大病时，医疗险真的能够雪中送炭，让患者安心治疗，能用更好的药物治疗。
重疾险和医疗险是缺一不可，相辅相成的。
重疾险解决的是不幸罹患合同约定的疾病病种，疾病状态，实施了某种手术后，收入中断造成经济损失的问题。
重疾险的保额是一次性给付的，这笔钱不像医疗险只能在医院发生才能报销，而是直接给到被保人。
被保人可以用这笔理赔金治病，也可以用于后期的康复，护理，还可以用来支付房贷，车贷，子女抚养费和老人赡养费等等，也可以用来周游世界。反正这笔钱不限用途，而医疗险就限制在就医时发生的费用。
希望我的回答对您有用！
若有其他问题，请在评论区留言。如果您喜欢我的回答，欢迎转发给需要的小伙伴呀！^_^
医疗险，报销住院费用，花多少报多少，不分疾病种类。只要出院就可以申请。
重疾险，限疾病种类，必须符合合同规定的疾病，并且要达到理赔标准才可以赔付。不管花多少钱，只赔保额。
那么你的要求其实就是医疗险。他是报销型的。他解决的是人看病的费用。社医保十百万医疗。这就可以解决人一辈子看病费。前提是你买的这个百万医疗是能够覆盖到终身的。至少是80岁以上。如果在有余力的情况下，可以购买一份消费型的重疾险。
王配=社保十百万医疗十重疾（消费型，含轻症，）十互理险这样的组合计划就是人生健康险的标配。根据自己的经济能力。按照这个公式的先后顺序。来进行配置。
买了好医保长期医疗为什么还需要买重疾险？
每个险种就好比每件不同的衣服，衣服分一年四季不同，险种也分各种保障用途。
你说的长期医疗险是指住院医药费报销型，它是用于人因为生病住院而花费的医疗费，该险种按照一定的比例对符合条件的费用进行报销。一般报销的费用会少于病人实际医疗费。
而重疾保险是在病人发生了符合合同上约定的重疾后，保险公司按照保单上载明的保额进行赔付的险种，与实际花费的医疗费无关。它也可以看做是收入损失补偿保险。
之一份重疾险为什么要保终身且保身故的？
你朋友的意见，专心君不敢苟同！
1、买重疾险，身故一定能赔吗？
人不一定会得大病，但终有一死。
于是很多人买重疾险选择附加身故，即使达不到重疾，身故也能赔一笔钱。
实际上，不带身故的重疾险，在有现金价值的前提下，不出险我们也能退回一笔钱。
下面先来看看，目前市场上的重疾险对身故都是怎么赔的？
身故赔保额：如果不幸身故，买多少赔多少，比如买 50 万保额，就赔 50 万。
身故赔保费：万一人不在了，可以拿回已交的保费。比如每年保费 5000 元，30 年后如果身故赔 15 万。
身故退现金价值：不含身故责任的 消费型重疾险，在保单还有现金价值的前提下，可以在身故后申请退保 ，拿回现金价值。
所以，消费型重疾险的条款虽然没写身故保障，但被保人如果不幸身故，在保单还有现金价值的前提下，投保人可以通过退保拿回现金价值。
2、身故赔保额有两点坏处
- 重疾和身故，只赔一个
附加身故责任的重疾险，虽然重疾和身故都能保，但两者是 共用保额 的。
只要赔了其中一项，另一项责任就会失效。
所以，重疾险附加身故赔保额，看似保得更多了，但实际上并没有赔得更多。
- 相同预算，保额会更低
如果选择身故赔保额，相同的预算，能买到的保额就会低不少。
我们来举个例子：
比如新瑞保，30 岁男性选择交 30 年保终身，身故赔保费，7170 元能买到 50 万保额；但如果赔保额，只能买到 41 万。
总的来说，身故赔保额，保费会更贵，并不适合预算不多的普通家庭。
3、身故责任，到底要不要附加？
大多数人以为：不保身故的重疾险，如果不生病，交的钱就被保险公司白嫖了。
其实只要是保长期的重疾险，即便没有身故责任，也可以通过退保拿到现金价值。但 现金价值的多少会随着时间变化而改变。
我们来看看 完美人生守护 2024（已下架）， 30 岁男性买 46 万保额保终身，不含身故的现金价值折线图：
可以看到，现金价值前期不断增加，在 83 岁时达到更高值 18.6 万，之后便逐渐减少为 0。
总而言之，绝大部分不含身故的消费型重疾险，无论是保终身还是保定期，后期的现金价值会不断降低，趋近于 0。
建议这样选：
如果预算有限：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额。而买保险就是买保额，保额太低根本无法转移风险。
如果预算充足：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
总的来说，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。
重疾险和寿险“一锅炖”，看似简单方便“不吃亏”，其实是多交了钱却只有一份保障。
关于买重疾险是否带身故就讲到这，有问题可以再来问我，或者到公众号【专心保】告诉我“头条”，我会很快回复你的问题的~
至此，以上就是小编对为什么购买重病保险问题的详细介绍了。希望这3点关于为什么购买重病保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~