猝死为什么保险不赔-怎样才算意外身亡，可以得到保险费？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于猝死为什么不保险的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关猝死为什么不保险的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 怎样才算意外身亡，可以得到保险费？
2. 一般情况下工厂意外险包含猝死吗？
3. 保险中身故是指什么意思？
4. 心源性猝死，为何保险拒赔？
5. 保险当中的身故保险金什么意思?一般身故和意外身故是一样的吗？

怎样才算意外身亡，可以得到保险费？

意外通俗的来讲，有三个必要条件：

1、非自身主观意愿。

所以自杀就不算意外身故，很多险种对于自杀都有规避条件。即使一般的两全险，也就是身故就能赔付，不要求非得意外身故，也会有2年内自杀免赔条款。而特定的人身意外险，由于低保费、高保障，自杀一定是在免赔条款内的。

2、外来且非故意。

走在路上，结果被行驶的车撞了，造成人身伤害甚至死亡，就是符合意外的定义。因为，开车的人不是被保险人，也不是故意要撞你。但，这里有个经典场景需要注意，生病是否属于意外呢？比如，老张突发心肌梗塞，且因此身故了，又不是老张想得病的，属于意外身故么？正确的解释，由于疾病是发自人自身体内的，并非是外力作用，因此属于健康保险保障范畴，不属于意外。

3、不可预料的。

这点其实很简单，你看到前面阴井盖没盖，也能预料到踩空掉下去可能产生的后果，你仍然要冒险走过去，导致人身伤害甚至身故，这并不属于意外范畴。所以，很多玩极限运动的，保险公司是拒保意外险的。当然，也会有一些专业保险公司，会设计一些专业型险种，但保费经过精算，肯定就会很高了。

一是外来的伤害。是指被保险人遭受的伤害是非本意的，来自自身以外的偶然原因引起的事故。这里要注意的是疾病不属于意外。一些保户往往认为得了疾病(如心脏病突发脑血栓等)也是意外，要保险公司赔偿。实际上，疾病虽是偶然发生的，也违背当事人主观的意愿，但它的发生是一种来自身体内部的因素，故不在人身意外死亡保险责任范围之内。

二是剧烈的伤害。是指造成机能丧失、残缺、机能障碍等伤害的意外事故。

三是明显的伤害。是指在责任期内(一般为90天)造成死亡的后果，保险人就要承担保险责任。 四是突然的伤害。是指在极短的时间内形成来不及预防的事故。

一般情况下工厂意外险包含猝死吗？

根据不同保险公司的具体条款，工厂意外险可能会包含猝死这一保险责任。一些保险公司可能会将猝死列入意外伤害的保险责任范围，而另一些保险公司则可能会将其列入意外伤害以外的疾病保险范畴。因此，具体情况需要根据所购买的保险产品的条款来确定。

保险中身故是指什么意思？

意外险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

意外身故必须是因为意外事故而导致死亡，只有同时具备“外来”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。

意外伤害也必须是因意外、偶然的事故导致人体受伤。需要指出的是有的意外险不保烧伤，这一点在投保的时候一定要问清楚。

总之，购买意外险时要详细阅读保障范围和免赔责任，以免引起不必要的理赔纠纷。购买保险建议去专门的保险公司、保险公司网站或者可以提供多家保险公司的产品对比、保险产品查询、保险相关问题咨询、投保理赔知识介绍等多种功能的第三方保险网站购买。

心源性猝死，为何保险拒赔？

看买的是哪种保险了。

1、意外险，不赔。心源性猝死属于疾病身故，而不是意外身故。

2、医疗险，不赔。医疗险都是保医疗费用报销，比如住院医疗。猝死不是它的保障责任。

3、重疾险，分情况。主要看你买的重疾险有没有加身故责任，就是说除了重疾之外，还保不保死。有身故责任就可以赔，没有就不赔。

4、寿险，赔。不管是定期寿险，还是终身寿险，只要过了等待期都可以赔。寿险就是保死的，疾病身故和意外身故都在责任范围内。

所以你想问的是哪种呢？

一、猝死的基本概念

首先让我们来走进猝死，了解一下什么是猝死。

世界卫生组织对猝死做了如下定义——

平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡。

从定义上看，猝死似乎是一种意外性的死亡，但其实事实并非如此。其实猝死是由于身体内的某些疾病导致的。因此，猝死可主要分为两种，心源性猝死和非心源性猝死。

其中值得指出的是，心源性猝死占我国发生的所有猝死事件的80%。

二、四大险种与猝死

那么对猝死有了一个基本概念之后，我们从宏观层面来逐一对主要几大险种进行分析，看该保险是否保猝死。

1.医疗险

首先，我们可以知道，猝死是短时间内发生的。因此即便在猝死后立马对患者进行急救，产生的医疗费用也是十分小的。而就算这是提到网红保险“百万医疗险”，它对猝死的保障也不是十分有效，因为它甚至有一个一万免赔额。同时，还有部分医疗险需要住院才能对此报销。总体来说，医疗险在猝死上体现的作用并不是十分明显。

2.重疾险

对于带身故保障的重疾险，如果猝死发生，会对投保人进行赔付。然而，不含身故保障的重疾险则需要另当别论。重疾险并不是一款确诊即可赔付的产品，只有当疾病达到了规定的某一情况或者进行了事先规定范围内的手术等条件，保险公司才有可能会进行理赔。 对猝死也是保障性比较低的一个险种

3.寿险

首先分为定期人寿和终身人寿，两种类别的险种差距主要体现在是否保单生效的时间有一定的规定。但无论是哪种类型的寿险，他们一般会保障被保人身故的，所以在对猝死是必然可以赔付的。对于普通消费者来说，建议配置定期寿险这类产品，相比于终身寿险，这类产品可以用更少的保费配置相对充足的身故保额。

4.意外险

许多人都原先对猝死有一个误解，认为这是一种意外。但之前已经科普过了，猝死是一种疾病，所以猝死对大多数的意外险来说，都是免责的。

所以下次有听闻猝死意外险不赔的，请理智一点。但是也是有少部分特殊情况的存在。有一些意外险就以提供猝死保障为卖点来吸引消费者。

总结

海保君讲了那么多，不知对猝死的理赔有没有一些更加深入的了解了呢？

这个问题问的真是不知道怎么回答，买的什么保险也不说，拒赔的原因也不提。但可以分析这个“心源性猝死”在什么情况下不赔。

首先应该明白“心源性猝死”是什么意思。心源性猝死包括两个概念：一、心源性；二、猝死。心源性指的是心脏的原因，包括心脏疾病，包括心脏疾病，比如我们所熟知的急性心梗、过度劳累、情绪压抑等情况，或者其他疾病引起的心脏事件的发生。猝死是突然的死亡，目前定义为急性症状的发生、即刻或24小时内发生的意外死亡。那么，“心源性猝死”就是由于心脏疾病引起的突然死亡，即疾病死亡，非意外死亡，那么保险不赔的情况应该是意外险不赔。

从题目来看只能这么分析了。

拒赔的理由是什么呢？

一般情况下来讲，如果你买的是意外险，猝死是不理赔的，当然也有的意外险包含猝死责任，但对于猝死可理赔的情形都有严格要求，比如史带的一款意外险就要求在急性症状发生后6小时内死亡才可以获赔。

如果你买的是重疾险，分两种，一种是带寿险责任的，这种只要过了等待期，在投保时不有隐瞒告知，没有除外责任承保，都是会理赔的；还有另一种是不带寿险责任的，这种属于纯重疾险，只有属于条款中描述的重疾意义的才可以理赔，是没有身故责任的，因此，猝死是不赔偿的。

保险理赔的依据是保险合同，属于合同条款约定保险责任的才能赔，否则就赔不了。

心源性猝死，属于因疾病身故，通常含有身故保障的险种都是可以赔付的，比如大多数重疾险、寿险等。当然，前提是如实告知且正常承保了。

为何会拒赔？拒赔通知书上应该都写清楚了。

你这什么材料都没提供，那么就只能靠猜了。

（1）可能不属于现有保单的保险责任，比如买的是意外险、医疗险或者不含身故责任的重疾险，通常这种情况都是不赔的。

（2）可能没有如实告知，比如理赔时查出以前的就诊记录或者体检报告等显示带病投保，被拒保就很正常了。

（3）理赔材料不全，比如个别综合意外险保障猝死责任，但是要求提供尸检报告。

理赔问题通常是投保问题，如果投保时如实告知了，保障也比较全面了，就不会存在这样的问题了。

保险当中的身故保险金什么意思?一般身故和意外身故是一样的吗？

身故险一般的寿险主险就是身故。寿险的保险标的是人的生命，不管是意外身故还是疾病身故，都可以理赔。但如果是残疾是不赔偿的。意外伤害险的保险标的是人的身体，残疾是可以按残疾比例赔付的。意外身故全额赔付。

人死无非三种：意外、自杀和疾病。病理上不存在“寿终正寝、自然死亡”，最后都是因为器官衰竭，实际上也是病。

健康险中，医疗险肯定不赔，纯粹的重大疾病保险不赔，嵌套了死亡责任的重大疾病保险，同上。

身故保险金是商业保险中人寿保险的专用名词，指被保险人在投保人为其购买人寿保险后身故的，保险公司依照保险合同给付的保险金。现在的人身意外保险、健康保险中，很多都包含身故保险金，而且是保险保障中最主要的一部分。

喝酒猝死和药物过敏都在保障责任范围内。免责条款里的自杀条款，是为了防止骗赔才列出来的。事实和数据证明，一个人哪怕是抱着自杀骗赔的决定来买的保险，2年后实施自杀的可能性已经极小了，因此2年后实施自杀的，仍然会按合同内容的条款赔付。

至此，以上就是小编对猝死为什么不保险问题的详细介绍了。希望这5点关于猝死为什么不保险的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。