百万医疗险的10个坑-有百万医疗还需要买重大疾病险吗？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于百万医疗险的10大忌的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关百万医疗险的10大忌的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 有百万医疗还需要买重大疾病险吗？

有百万医疗还需要买重大疾病险吗？

买过了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？

如果年龄和身体状况符合保险公司核保要求，是可以买的。为什么这么说呢？可以从两方面认识

一、百万医疗的优缺点。医疗险中百万医疗险是近两三年来比较火的，每年保费可能就是几百元，保费很便宜，就可以买到高达百万的保额，一般这种产品都有免赔额，不限制社保用药，和动辄几千元、上万元长险相比，看似很完美，其实当您知道百万医疗优缺点，就不那么认为了。先讲百万医疗的优点：

1、低保费高保额--杠杆高。百万医疗更大的优点就是高杠杆。以30周岁男性有社保，购买400万保额保费302，55岁时也就1217元（无社保3869元）。百万医疗采用的是自然费率，一般随着年龄上升，每年所缴的保费也逐年上升；而且长期重疾险采用的是平均费率，一旦购买之后，每年所缴保费保持不变。

2、突破社保、自费全赔付。该保险产品保障范围广，除去免赔额一万元外，其余医保不能保险的它都可以报销，且能够100%报销。并突破了社保目录药品的限制，包含进口药、西药、中成药、中草药等，报销范围更广。

二、百万医疗缺点

1、先治疗后报销，只可报销医疗费用。百万医疗险：一般是先治疗后报销，实报实销，只报销医疗费用，不可以用于其他，不会超过实际花费的医疗费用，但随着产品的完善升级，有些百万医疗险含有住院垫付服务，这也是百万医疗险比较人性化的。

2、一年期，不能保证续保。百万医疗的保障期限一般为一年，需要一年一续保。虽然大多百万医疗险承诺不因理赔情况和被保人身体健康状况单独进行费率调整，可连续续保至80或99岁。但需注意的是，随着年龄增大，保费也会相应提高。一旦停售了，那么所有投保人均不能再续保，很容易导致因身体健康状况变差，而无保可续的尴尬情况。

3、恶性肿瘤不等于重疾疾病。百万医疗的免赔额一般为1万，超过这个金额才会赔付。百万医疗包括：一般医疗保险金和恶性肿瘤医疗保险金。恶性肿瘤虽然排在重大疾病中之一位，只是重大疾病的一部分，虽然也包含很多种类，但是比重大疾病范围小很多的。这点切莫忽略。

试想一下，如果到了一定年龄，身体状况不佳，又被百万医疗拒保了，也就是相对于被保险公司举报了，该怎么办，只能条要办花自己的钱了。如果是一般医疗多不多少钱还好，如果是重大疾病呢？面对大病，我们不得不勉励不面临的5大挑战，还有巨大医疗费用，康复费用、收入损失、家人误工费等。这些问题就需要重疾险来解决？这两者可以互补，百万医疗主要解决医疗费用，重疾险可以更灵活行解决其他费用！

专注保险金融领域，有多年保险理赔经验，可以帮您解读分析保险，这个转移风险更好的金融工具。欢迎随时沟通交流。

感谢邀请，首先我给大家分析一下什么是重大疾病保险和百万医疗。大家就知道买了重大疾病保险之后要不要买百万医疗了。重大疾病是有病种限制的，只有体检出来合同上规定的那几十种重大疾病保险公司才会理赔，理赔的金额根据当时投保时重大疾病的保额(请注意是重大疾病保额，有的保险公司业务人员给你做的保险计划时，里面包括终身寿险，和长期意外保险，为了降低你的保费，让你感觉保费不贵，会降低你的重大疾病保额，或者因为长期意外保险便宜，买了很高的意外保险保额，让你误认为自己买了很高的保额），不是根据治疗费用的多少来进行理赔的。一般保额都是十万，二十万，三十万，五十万。一百万及以上的很少。如果发生重大疾病花费很大额，只有重大疾病保险是不够的，更不要提康复费用，陪护费，和收入损失。百万医疗不限制病种，不分疾病和意外，合理的治疗情况下医保报销之后减去免赔额全部报销，没医保减去免赔额按比例报销。所以百万医疗保险是治疗结束之后进行赔付的，价格比重大疾病要便宜很多。所以有经历能力的情况下还是联系大家都买吧。重大疾病保险用作治疗费用，百万医疗理赔的钱可以用于后期的康复和家庭生活支出。

不是一份百万医疗险在手就可以高枕无忧，百万医疗险和重疾险本身就是两种不同的保险工具，保障作用和保障责任都是有很大区别的，本期梳理了百万医疗险和重疾险的一些区别，希望能解开大家对百万医疗险和重疾险的误会。

1、保障范围

百万医疗险：针对合理且必需的住院医疗费用，如住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊费用等。

重疾险：针对合同约定的轻症或重疾状态，达到约定状态即赔付。

2、赔付方式

百万医疗险：实报实销，补偿型保险。

重疾险：一次性赔付保险金，给付型保险。

从赔付方式来看，百万医疗险的作用是兜底我们巨额医疗费用的，看病花多少就报销多少，解决的是没有钱治病的问题，也仅仅只保障我们的医疗费用问题，因为治病导致我们的工作收入损失、生活费、子女教育费等，都不在百万医疗险的赔付范围。

而重疾险则作为一种收入损失险，一次性赔付的保险金是不限制用途的，除了可以解决我们的治病费用，还可以为我们解决一些隐形费用，譬如患病期间的收入损失、生活费用、康复护理费用、子女教育费用、车房贷款等等。

3、免赔额

百万医疗险：高免赔额，一般是1-2万

重疾险：无免赔额，达到约定状态即赔付

百万医疗险低廉的保费吸引了很多消费者，但保费便宜有一个重要原因，就是百万医疗险普遍设置了比较高的免赔额，理赔时还要扣除社保报销部分，保险公司通过这些设置过滤了大部分的小额理赔案件，当然便宜。

而重疾险一旦达到约定状态，就会按照约定保额赔付一笔保险金，没有所谓免赔额的限制。

4、保障期限

百万医疗险：交一年保一年，不一定保证续保。

重疾险：可选择保至70岁、80岁或终身。

在保障期限方面，百万医疗险大都是一年期的，虽然现在市面上也有许多可以保证续保的产品，最长也只能保证续保20年，但也要看续保条件，一旦有过理赔记录或者保险公司产品停售，可能就不保证续保了。

而重疾险可以选择保至70、80岁或者是终身，一般不至于突然就失去保障。

5、保费

百万医疗险：采用自然费率，每年保费随年龄递增

重疾险：采用均衡费率，每年保费基本固定

我们经常看到百万医疗险一年保费才几百块，是基于年轻人投保基础上的，而五、六十岁人群买百万医疗险的保费其实不便宜。

两种保险投保时都是年龄越大、保费越贵，但是重疾险虽然一开始很贵，但缴费期间每年保费基本固定。而百万医疗险是一年期的，保费按照对应年龄风险费率计算，所以即使是保证连续续保的百万医疗险，每年的保费也是随着年龄递增的。

除了保费费率计算不同导致这两种保险保费上的差别之外，百万医疗险的保费还和社保挂钩，没有买社保的人群投保百万医疗险，保费也会相对贵一些的。

而重疾险在特定条件下，譬如发生轻症、中症或者多次重疾等情况，会直接豁免后期保费，但可以如常享受保障，保险的杠杆功能更加显著。

6、健康告知

百万医疗险和重疾险都属于健康险，都需要进行投保前健康告知，但是，一般来说，百万医疗险的健康告知更严格，比如常见的乙肝小三阳，大多数百万医疗险都不允许投保，但重疾险还有机会通过加费或除外承保。

同时，建议百万医疗险和重疾险都买的情况下，先买重疾险，以免因为百万医疗险健康告知更严格，导致被拒保或延期承保，有可能影响重疾险的顺利投保。

诚如文章开头所说，百万医疗险和重疾险是两种不同的保险工具，作用是不一样的。大家可以根据自己的实际情况来投保，但是正因为两种保险作用不同，两者搭配一起买的话，保障效果是“1+1＞2”的，建议预算允许的情况下，百万医疗险和重疾险都投保。

要理解这个问题，先看下二者的区别。

医疗险，是报销型，一般需要自己先垫付住院押金，出院后，再根据合同报销；

重疾险，是赔付型，被保人达到合同中疾病的要求，就根据合同的约定赔付钱，至于什么花销，保险公司不管。

所以，二者互不冲突，相互弥补。

医疗险，让你放心治病；

重疾险，让你放心养病。

重疾险的名字带有“重疾”二字，但核心不是解决住院问题，二是解决住院以外的费用，医院内的费用交给医疗险来解决就可以了。现在很多重疾险，一般疾病有免赔额，重大疾病都没有免赔额，100%报销，包含自费药、自费部分。

那重疾险解决住院外的什么呢？出院后，更重要的就是休养和持续治疗，但是营养品、持续治疗的费用，医疗险是不报的。

重疾险还能解决什么呢？另一个核心作用——解决因生病而损失的收入！因为生病了，住院期间和休养期间，不能工作，该挣的钱没有挣到，损失了，但是如果买了合理额度的重疾险，获得了赔偿，那么就可以相对安心的休养，不用担心车贷、房贷、生活费、父母赡养费、孩子教育费等，更利于恢复健康。这，也是发明重疾险的初衷。

所以，这样解释了二者的区别，就更清晰了二者的作用——相互搭配、相互弥补。

希望我的回答对你有帮助，如果有保险相关的问题，欢迎私信我。

至此，以上就是小编对百万医疗险的10大忌问题的详细介绍了。希望这1点关于百万医疗险的10大忌的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。