保险公司理赔分享稿范文-保险公司的偿付能力怎么算？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险公司理赔分享稿的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了1个有关保险公司理赔分享稿的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 保险公司的偿付能力怎么算？

保险公司的偿付能力怎么算？

争取用我有限的知识和简单易懂的语言来回答这个令所有保险公司都头疼的问题。如有失误之处，请行内朋友指正。

首先这个偿付能力，有必要科普下这几年的背后发展。以前大家都使用的是Solvency I（偿一代）的计算 *** 来估量公司偿付能力，但是目前欧盟和英国已经开始了Solvency II（偿二代），这种计算 *** 相比偿一代，对保险公司来说要求规定的偿付能力更高，更严苛，人力物力花费也更高。据我所知，国内的保险公司也正在引进开展这种偿二代的 *** 。

那我们就尽量浅显易懂的来看看偿二代是怎么回事。一个保险公司的偿付能力取决于free assert（可自由支配的资产）有多少，free asset=Asset-BEL（best estimate liability可以姑且理解为负债吧）- SCR（solvency capital requirement姑且翻译为准备金吧）。理论上偿二代要求free asset越大越好（换句话说Free asset>0)，这样说明偿付能力很好。

我们现在具体看看公式里面的BEL和SCR。BEL是通过模型成百上千次的模拟出来的平均负债值，当然我们在算的时候也会加入一些各种loading，就是说会通过加入变量值去刻意地让负债变的比本身大一些，这也是为将来风险考虑。

以前偿一代BEL的算法就是让保险公司可以50:50地去应付所有的负债和支出。但是偿二代就要求BEL➕SCR可以让保险公司能应付所有偿付的概率提高到99.5%，破产的概率降低到0.5%，这样就大大提升保险公司的偿付能力，意味着保险公司想“胡作非为”（自由支配）的资产变得更小。

SCR这个东西大家只需要知道是跟各种风险挂钩的，比如死亡风险、花费风险、利率风险，信用风险等等），我们要计算出各种风险的SCR，风险越大，就意味着回报越高，那么保险公司就需要更大的SCR，那返回公式free asset=asset-BEL-SCR中，这就是意味着free asset可自由支配资产就会变小，那么保险公司的偿付能力就会减弱。反之就是偿付能力变强。

所以保险公司的偿付能力是一个很庞大很复杂的计算过程，现在偿二代的推出更是加大了它的计算能力和对保险公司的要求。这里我也只是粗浅的说了一下，因为本人接触的是英国精算，所以很多术语都是直接来自英文，有些中文翻译并不是十分精准，希望可以帮助大家简单了解一下偿付能力。

1. 纠正两个错误认识：一是偿付能力充足率不是保险公司总资产和总负债的比率；二是不同国家和地区的偿付能力要求不同，所以偿付能力充足率也不能直接比较。

2. 为何要做偿付能力监管：鉴于保险公司经营结果可能存在波动，可能导致其兑付客户保险责任出现问题，所以监管要求保险公司除准备充足的资金应对未来的保险责任给付外，还至少要准备一笔钱作为安全垫。

3. 什么是偿付能力充足率：监管要求的安全垫更低值称之为更低资本，保险公司实际准备的安全垫称之为实际资本，实际资本与更低资本的比率就是偿付能力充足率。

至此，以上就是小编对保险公司理赔分享稿问题的详细介绍了。希望这1点关于保险公司理赔分享稿的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。