保险是民间借贷吗为什么不能买-部分保险公司售卖的个人贷款保证保险，贷款收取费用是否合法合规？

大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于保险是民间借贷吗为什么的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了3个有关保险是民间借贷吗为什么的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。

1. 部分保险公司售卖的个人贷款保证保险，贷款收取费用是否合法合规？
2. 黑户保险能贷款吗？
3. 只有国债才百分之百保险吗？

部分保险公司售卖的个人贷款保证保险，贷款收取费用是否合法合规？

关于个人贷款保证保险的合法合规问题，可以从两个主要方面来考量。

1.保证保险的费率和条款是否合规。

保证保险，归根结底仍然属于保险，费率和条款都需要报银保监会备案。如果在销售中，保险公司使用的费率和条款，与备案的费率和条款不一致，那么就是违规的。

前不久，银保监会还发布了对中华财险保证保险的违规通报。就是因为中华财险未按照规定，使用经批准或者备案的保险条款。

还有太平财险，也因为未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，被罚40万元。

所以，如果你有发现此类情况，可以向当地银保监局投诉。

2.贷款费用是否超出合法范围。

根据民间借贷的规定，借贷利率的合法区间，年利率应该是在24%以内。

24%—36%之间的利息，属于自愿偿还，如果已经偿还的，是无法要求追回的。

超过36%的利息，属于违法区间，即便已经偿还，也可以追回。

这个利率不仅仅包括贷款利率，而且包括费用和保费。只要当年的贷款利率和费用加起来，除以当年初的贷款本金，超过了36%，就是违法的。

你可以据此对照，是否有违规情况。

保证保险是为了配合金融机构发展个人消费贷款业务而开办的，主要适用于个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款等贷款业务。至于保险公司收费合不合规，这个国家没有明确的法律法规。既然国家没有规定不能收取费用，那金融机构收取费用就没有问题只要不高出年利率的36%就可以，超出年利率36%可定义为高利贷，利息是不受法院支持的。

所以是否购买保险取决于贷款人，但很多贷款产品强制将放款与保险捆绑在一起，因此这笔费用的支出大家要思考清楚。

当下，很多贷款机构收取额外的管理费和手续费，很多保险机构也在售卖个人贷款保证保险，这些行为中的合法合规性值得深究。

事实上，银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定：“以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。”由于该条款没有实施细则，所以各家银行又自行规定了许多条款。需要明确的是，该行为属于商业行为，不算违法，但是您有权拒绝。在法律上没有明确规定贷款机构不能收取管理费和手续费，也没有规定禁止售卖个人贷款保证保险，也就是说，收取管理费和手续费或者售卖保险的行为本身是不违法的。

以个人住房抵押贷款保证保险为例，银行提供贷款服务，把钱借给购房者买房，会担心购房者没有能力按时偿还贷款，为了规避这个风险，银行有权要求购房者购买保险的，若购房者发生保险合同约定的事件而无力偿还贷款，保险公司的理赔金可用于偿还贷款。这种商贷属于商业行为，银行有提要求的权力，购房者也有不接受的权力，不算违法。那么，是不是意味着这些行为都是合法合规的呢？答案是否定的。

对贷款机构的法律要求：

对保险机构的法律要求：

目前来看，我国还没有完全“合法合规”的消贷保证险，常常是依附于人身意外险而存在的，是保险机构规避监管的手段，法律监管也相对空白，需要多加谨慎，量入为出，适度消费！

黑户保险能贷款吗？

黑户在银行办理不了贷款了，申请贷款也是秒拒，保单贷款也是属于信用 *** ，对借款人的征信是有要求的。　　一般银行对征信的要求：当前不能逾期，半年内不能有两次逾期，两年内不能连续3次，累计6次未按时还款，所以黑户能申请的贷款：

1、民间借贷这种情况贷款公司在办理贷款时，有可能会让借贷者提供更多的还款能力证明，如会通过考察借款人名下是否有抵押物，是否有房产、工作性质是否稳定等多种情况，贷前审核会更加严厉。同时，黑户申请贷款，贷款机构还有可能会提高借贷者的贷款利率，或降低借贷者的贷款额度，具体要视情况而定2、如果黑户想要申请贷款，可以尝试通过当地贷款公司向银行申请贷款，这是黑户申请贷款的一种渠道之一。3、找私人贷款公司。他们通常不看重个人的信用，更看重抵押物。如果借款人通过贷款公司贷款，并且能够提供抵押物的话，会比较容易获得资金的。

只有国债才百分之百保险吗？

这个世界上本来就没有百分百的东西。

只是说国债是非常安全的投资工具而已，但不意味着百分百安全。

国债是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。因为国债的发行主体是国家，所以它具有更高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

但当一个国家出现严重问题时，就有可能出现债务违约。假设国家政权被颠覆，新设立的政权一般不会承认旧政权的债务，此时就会债务违约。

还会一种可能就是人类的快递发展，地球 *** 掉，自然而然也就没有安全之说了。

对于普通投资者来说，百年都不发生一次的事，就是最安全的。就如同坐飞机一样，一般人一生做很多次飞机都碰不到飞机出事，那么飞机就是最安全的。

从这个意义上来讲，从本金和收益安全保证的角度，那只有三种产品:国债、存款、国债逆回购。

1.国债是以国家信用为抵押，由财政部发行的债券。一定有本金和收益的安全保证，有时候还有意外惊喜。在中国90年代通货膨胀比较严重的时候，购买国债的投资者，在兑付的时候，还有财政部的国债贴补利率。更高的时候三年期国债可以收益达到10%以上。

国债的发行途径也很多，以往主要通过银行发行，现在除了银行，还有证券交易所上市发行的主要通道。收益率事先制定的，所以不会出现任何不兑付情况。

2.银行存款从其参与人群来说，应该是所有理财品种中最广泛的，从这个意义上来说，他比国债更应该安全。因为一旦出问题，它的影响面更大。现在有存款保险制度，保障50万之内不发生任何问题，而且银行信用虽然不是国家保证，但是一旦发生信任问题，他比国债的危险性还大。所以事实上是有着国家的信用隐藏在后面。

3.国债逆回购，听起来知道的人不多，但小编一说，大家可能就很明白。投资者在交易所开一个逆回购账户，银行等金融机构通过交易所将国债抵押给投资人，来获取资金。投资人收取国债作为抵押品，期满后归还国债取回资金，得到收益。那银行等金融机构为了获取资金，是不是应该给付一个比国债更高利率的成本，才能顺利完成交易。对的对的，这个利率确实比国债要高，虽然短期，但投资人可以在市场不断去做逆回购。不会发生风险，在此前几年，年化收益曾经达到过7以上。

除此之外，再也没有任何产品能保证本金和收益都非常安全，而且从没有出现过违约事情。

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一般来说，国债是最稳妥的投资。但是也有例外。

首先，我们要知道国债是什么？国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央 *** 为筹集财政资金而发行的一种 *** 债券，由中央 *** 向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有更高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

那么既然国债是已国家信用为基础的债券。那么每个国家的信用，财政健康度，经济发展规模肯定都有差别。相应的评级也有不同。

你买个委内瑞拉的国债那可能就是不安全的。

近年来，国际油价下滑对委内瑞拉经济造成严重冲击，经济上陷入破产的马杜罗政权越来越力不从心。为继续偿还债务，他削减了进口，导致物资短缺和饥饿，迫使300万委内瑞拉人（占总人口的10%）逃离家园；为填补巨额预算赤字，他不断印钞，IMF预计2024年该国通胀率将高达10000000%。

目前委内瑞拉的债务高达1500亿至1800亿美元。这种经济状况，肯定存在违约风险。

去年，标普就下调了委内瑞拉债券评级至D级，确认该国SD的 *** 信用评级。

目前世界有三大评级机构：目前国际上公认的更具权威性的专业信用评级机构只有三家，分别是美国的标准普尔(Standard & Poor's)公司、穆迪投资服务公司(Moody's Investors Service)和惠誉国际信用评级有限公司(Fitch Ratings)。

当然，所谓的评级机构也是无利不起早的，当他影响力足够的时候，完全可以用 *** 信用评级来对一个国家的经济造成影响。

按照标普评级来说

中国目前更高，长期保持AA+

在全球范围内，目前拥有标普3A更高评级的主要国家和地区包括：英国、加拿大、澳大利亚、瑞典、瑞士、挪威、丹麦、新加坡、中国香港和列支敦士登。

全球前三大经济体美国、中国和日本的长期 *** 信用评级分别为AA+、AA-和AA-。

所以就中国国内投资者来说，你买国债，肯定安全无忧！

总的来说：国债安全性高、流通性强、收益稳定、还免税！

至此，以上就是小编对保险是民间借贷吗为什么问题的详细介绍了。希望这3点关于保险是民间借贷吗为什么的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。