大家好，今天小编特别关注了一个与保险密切相关的话题，就是关于重疾险你可能白买了的问题。为了帮助大家更好地了解这个话题，小编精心整理了5个有关重疾险你可能白买了的详细解答。希望这些信息能为您在选择保险产品时提供有价值的参考。
为啥最近有这么多重疾险，突然就不卖了？是真的吗？
不是不卖，是修改。例如甲状腺癌分1234。一型甲状腺癌确诊以后为轻症。一般赔付30%。234型确诊为重症。100%赔。改善了以前心血管疾病。例如心脏搭桥。以前的重疾你必须是开胸手术才给赔付。现在通过微创手术，微型手术都给赔。
这不是一年前的问题吗，怎么现在才让我回答呀，明显过期了啊。
去年是重疾新规发布，下架了一大批旧规下的重疾险。
当时赶上旧规的人现在大概率都在庆幸，因为新规后，重疾险保费是肉眼可见的涨价啦
你别说，这事儿还真的是真的。
当然并不是说以后就不会有重疾险了，相当于一个升级换代，之前的重疾险对于疾病定义使用的是2007年制定的规范，以后新的重疾险产品就要采用2024年制定的疾病定义规范了。
我可以负法律责任的告诉你，是真的！
具体原因是来源于一个政策，那就是最新重大疾病定义标准2024年2月1日起正式实行，目前的重大疾病的定义标准是2006年制定的，所以在新规实行之前，所有依照老的重疾定义开发的重疾险都要停售！
为什么要调整重疾定义标准，因为原标准已经不适合实际情况了，就拿甲状腺来说，十几年前受各种条件影响，患者一般是发现不及时或者是医疗技术手段有限等原因，但是治愈率不高，所以定义为重大疾病无可厚非，但现在，甲状腺的治愈率在90%以上，而如果发现得早，就完全可以治愈且不存在复发的可能性，这样的疾病，再继续定义为重大疾病的话，客户是可以借病发一笔横财，但对保险公司来说，就是巨大的负担了。
这次重疾新规有很多方面进行了调整，如果有需要了解具体内容，可以找我咨询，后续我也会将相关文件发到头条，需要了解的可自行关注！
2024年12月28日起开始在头条做保险这方面的普及和一些谣言或保险误导宣传的解析。
如果能获得您的认同，将是我更大的幸运！
对金融（主要是保险）方面有兴趣的，欢迎关注！
这个是因为涉及到一个保险行业的政策新规
今年保险行业协会对于重疾险里的标准和一些规则进行了调整，调整之后，以后的重疾产品要按照新规的要求去设计；而目前市面上正在销售的产品都是按照调整之前的旧规设计的产品，这些产品大致在1月31日前会完成停售。
目前来说，一些保险公司针对这一政策，推出了“择优理赔”政策，也就是在现在这个时间节点，购买了享受政策规定内的重疾产品，日后如果出险，保险公司参考新旧规则，择优理赔。
恰逢现在这个时段，又是保险行业的开门红期间，两件事发生在一起，所以保险销售都在这个时候会促一下单，所以你会看见好多相关的消息。
对于没有配置重疾险的人士来说，目前是一个好的时机
如果没有患重疾，那么重疾险是不是就白保了？
谢邀！
很多人认为，如果投保了重疾险，没有患重疾，重疾险就白买了。
表面上，确实是很吃亏。
不论是消费型还是返还型，没有得重疾，消费型的，钱没有了，白花了；返还型的，到了约定年龄，或返还所交保费，或除了返还所交保费还另外返还一定比例的相当于利息的钱。一笔钱，经过几十年，在保险公司放着，放到一定年龄，或70岁或80岁，不论返还所交保费还是另外加了一定比例的相当于利息的钱，能不能跑过这么多年的通货膨胀？恐怕很难。
若把这笔钱拿去投资，不论买银行的理财还是固定每年存五年定期，几十年后，也是一笔比较可观的数目。
不过，需要明白的是
一、保险的杠杆作用。就是说，花很少的钱，出险了能赔很多钱。
二、保险保的是确实存在却不知道会不会发生在自己身上的风险。看过一篇文章讲40岁后重疾的发生几率陡然提升。比如44岁以前的男生，发生重疾的概率仅为4.3%，44—59岁发生重疾的概率为18%，45岁前的女生，发生重疾的概率仅为4.6%，46—60岁发生重疾的概率为14.1%（这方面的文章很多，大家感兴趣可以去找来了解。我引用的是其中一篇文章中的数据）
现实中，所有罹患重疾的人不论是否买了保险，都很后悔。买了重疾险的，后悔当初没有多买，虽然获得理赔，理赔数额太小，以后再也买不了保险；没有买保险的，则后悔当初没有买保险，花自家的钱，除了用于治疗，也用于治疗后的康复和营养及日常花费。
三、保险的强制储蓄功能。很多人都有过这样的经历，工作好几年，月薪也不算太低，但几年下来并没有存下什么钱。现阶段，除了买房和买保险，能够存下一笔钱，有几个人能坚持每年每月固定存一笔钱的好习惯呢？
各位，谁也没有长了后眼，能够预料到自己将来一定会或不会罹患重疾，所以为了防备万一，提前为自己规划重疾险保障成了很多人的选择。
看看经常朋友圈里微信群里，各种水滴筹轻松筹，各种号召大家献爱心帮一把的帖子，不都是罹患重疾的病患家庭向全社会发出的求援呼吁么？他们哪家的重疾是自己逢年过节烧香拜佛求来盼来的呢？
每个人都是成年人，知道自己要什么，能够为自己的选择负责，并能承担自己选择带来的后果。
如果谁坚定地认为自己身体健康，作息规律，心态平和，性格开朗，经常锻炼，绝不会得什么重疾，即使得了，自己也有能力有信心面对，不愿意买保险，那就不买。
如果谁觉得不放心，不管消费型还是返还型，都愿意让自己有个保障，防个万一，那就提早规划。
仅供参考！
不一定，另外这种观点不对。
首先，据国家相关部门的统计，人一生患重疾的概率是72.18%，这个概率还是蛮高的。购买重疾险是一个很好的财务安排，而且一般来说都有杠杆作用。患病即赔付，可以获得很好的经济补偿。
其次，即使没有患重疾，也可以获得保单的现金价值，或者身故保险金。因为现在绝大部分的重疾险为了迎合大众的心理，设计逻辑是若客户患重疾即赔付基本保额。若没有患重疾，也可以拥有保单的现金价值，或者享有身故保险金。
最后，即使客户购买的是消费型重疾险，即若没有患重疾，就没有任何保单利益，即不退保费，也没有保单现金价值或者身故保险金。即使这样，也不能说重疾险白买了。因为当你购买了重疾险后，你就拥有了一份潜在的风险保障，万一患重疾就拥有保障。对客户自己也是一份心理安慰或者说心安，心理上无形多了一分安全感。从这点上讲，没有患病，也不能说钱白交了。
不会的
重疾险作为长期险种，具有一定的储蓄意义，你所缴纳的保费，如果没有出险，那么就可以领取保单的现金价值，而现金价值在一定年限后往往会大于所交保费只和，只是因为主要是保障作用，这个相对于其他投资理财来说，保费的增值不会太大，所以说你不会有损失，而且还有略微盈余
重疾险是一种保障，是对自我健康的管理，应该是每个人所必须的。有很多人问:“重疾险到底需不需要?
”而我给的回答通常是“你到底会不会生病，生病后到底要不要治疗？”这个逻辑更有助于去认识重疾险的重要性
谢邀。
如果买了重疾险，终身都没有罹患重疾，那么是不是就白保了呢？这里要看一下我们购买的重疾险都包括什么责任。
1、消费型重疾险：
只保障合同约定的疾病，而且只保障到70周岁。
这种重疾险很便宜，杠杆非常高，那么如果在70周岁前，未发生相应的疾病，那么相当于把已经缴的费用消费掉了。
另外，消费型重疾险也有保障到终身的，比保障到70岁会贵一些，未发生相应的疾病，那么要看合同中约定的责任，身故之后是否有相应赔付？
2、存储型重疾险：
这种类型的重疾险，身故要么赔付已交保费，要么赔付保额，也有保障到约定年龄，也有保障到终身的。
如果选择的是终身保障，而且包含身故责任赔付保额。那么，即使未发生重疾责任，也会有保额赔付给我们合同中约定的受益人。
这种存储型重疾险，因为一定会赔付，所以价格会比消费型重疾险贵。
以上，希望能帮到您。
之前听过一位保险大咖讲的，他老婆花了好像是十来万去的忘了是加拿大还是美国做了一项全身检查，主要是检查未来多少年患大病的概率等，结果一点毛病没查出来。按理说应该高兴才对，但是他老婆却不高兴了，花了这么多钱，一点毛病没查出来。这一点也可以表现出很多人买保险的心理，买保险就是用着了才好。当然，养老险等理财险肯定是要用的。而保上足够保额的保障型保险，一辈子都没病没灾的岂不是更好？
对于重疾险，一年要交7千多，该买还是不买？
购买重疾险，这是一个杠杆，用7000元每年撬动几十万的保障。
当然购买重疾险。需要注意以下几点：
1-重疾险的种类，其中包括轻症的种类，虽然大多数我们也不知道什么病，但种类多总比种类少好，有的保险从业人员说保多少种，一定要区分重疾和轻症。
2-报销比例，有的轻症可以报销3次，5次，有的甚至可以说报销很多次，报销比例有的按照重疾的20%，有的30%，个人觉得可以报销很多次没多少必要。
3-等待期，市面上有等待期90天，180天，也有360天的，就是说今天买了这个保险，需要等待多久如果得了重疾才能得到赔付。
总的来说，重疾险很有必要，因为现在世界上重疾险的概率还是比较大，而得了重疾，对一个家庭来说经济负担也比较大，有的人说家里有几十万，没事，但重疾医好后一般有5年的康复期，5年内不能从事高强度工作。这也是一个补偿家庭收入的作用。
根据自己的情况，一般这个东西的费率与自己的年龄性别有关，哦，还有与保额的多少也有关。选择性有很多呀，如果经济条件可以的话，那就直接选这一个就行，如果经济条件要差一点的话，可以选择那种纯的重机，就是不带寿险责任的，或者是定期的也行。
重大疾病保险就应该买，先问自己3个问题，一，能不能一次性拿出30万的重疾金？二，能不能找亲戚朋友借30万？三，如果生病了房贷车贷老婆孩子父母有没有钱养？如果不能的话还是存着吧，不买保险这7000多也会花在别的地方，有个保障还是好的。如果实在资金紧张的时候保单也可以借款的嘛。
谢邀！
对于重疾险，一年交七千多，该买还是不该买，首先要看需求，然后看保险责任，最后还要看支付能力，下面详细看一下根据什么来判断该不该买。
需求，先普及个知识，重疾险又叫重疾准备金，肯定是针对解决医疗风险的，但是重疾险并不是解决医疗费用的，而是发生重疾之后，补充收入损失和养病的费用，医疗费用是需要另外买百万医疗的，这是大家常见的认识错误，甚至很多业务员也有误解。如果我们需要解决重疾风险，需要买重疾和百万医疗。额度上，重疾的额度应该是个人年收入的2—5倍（因为重疾的修养期是2—5年），百万医疗费额度建议做200万及以上。所以，如果是30岁左右的话，保费七千左右，重疾保额应该在30万以上。
保险责任，对于重疾来说，保险责任主要就是针对重大疾病，当然，还需要身故责任，疾病终末期，轻症，中症等等，而且是多次赔付的，总的来说，保险责任越多越好。
支付能力，一般来说，家庭保费支出应该占到家庭收入的10%左右，但是，收入越低，保费的占比应该也越低，收入越高，保费的占比也可以适当提高，原则就是不要影响家庭的基本生活。
综合考虑以上两个方面，我想您基本上可以判断是不是该买了。
有任何人寿保险相关的问题，都可以私信我，做更好的寿险顾问，公正客观的解答您的疑问。
为什么大家不愿意买重疾险呢？
这个问题本来问的很偏激，有的人不是不愿买，而是让不专业丶素质差营销员哄骗买过，不轻易相信了！二有的人品质差丶无责任，吃喝玩乐可舍得花了，就是学习丶买商保不出血，你一批他，就说：活一天，是一天，死了散熊？我一听这样没品臭男人，连朋友不能做了！保险客户也要筛选，素质差放弃；三还与一个营销员专业水平有关，说不到点上，客户不会做！有的朋友，老公司营销员念功近利丶死缠烂打找她们，让人反感，而她们却相信我，因我对别人正直`善良`，会让她们用最少钱，得到更高保障！
一、风险意识不够，虽然经常在网上看别人患病，但都觉得是别人患病事情，自己不会那么不好彩。
二、保费：重疾险毕竟不是非常便宜，50万保额，每年要几千到一万多，而且要交15面或20年。
三、对重疾的功能不了解，觉得自己有社保，甚至买了百万医疗保险，没有购买重疾的必要了
主要是因为门槛高。
投保门槛
投保门槛高主要是因为贵，很多人预算不多，本身就没啥保险意识，更别提让他花大价格买了。
入门门槛高
小白了解门槛也高，重疾险应该属于最复杂的险种之一，理赔需要符合条款要求，一不留神就拒赔。相信不少人都被条款劝退了。
理赔门槛高
重疾险理赔比较麻烦，必须符合条款约定疾病后，才可以理赔，而像寿险人死了就能赔，意外险只要是意外就可以赔，医疗险只要是医疗费用就可以报销。
而重疾险需要满足条件才给你钱。
所以理赔门槛更高。
担心风险却不买保险 ，把钱都存到银行，这是我们中国人的习惯，也是个普遍的现象。你要是去问问那些每天都在银行里存、取钱的老年人，为什么存这么多钱舍不得花呢?其实他们都会说，这还用问呐，将来万一有个事可咋办呢？没钱怎么办？
许多人每次在银行折腾钱，看到存折上的余额，看到那个数字就很高兴，自己在不断地安慰自己，应该够用了应该够用了，够干什么用呢？就是养老、就是生病、就是应急。
其实我们拼命赚钱拼命攒，就是为了内心的安全感。但是许多人发现，穷其一生的努力，总是觉得攒不够，总是觉得不够用，为什么呢？
因为银行攒钱有多少花多少，也许还没有攒够，风险就来临了。所以防风险的钱应该攒到保险公司，攒一万保费，如果出险意外伤害或者得病了，就可以报到几十万的医疗费，保险更大的魅力就是以小搏大
咱们想一想，什么情况下才是应急?买车买房，拖一年两年再换行不行？孩子上学，能差几万几十万不？什么情况下差一分钱都不好使，什么情况下等不了?那就是在医院的时候吧，医生从来都不问你还有多少钱吧，只会给你开药下处方，至于能不能交的起，那是你自己的问题
现今社会饿不死人，只要不懒，肯定会有收入，
人无论年轻还是年老，必定会发生风险，必定会产生医疗费用，那么这笔必定会花的钱，是用自己和家人省吃俭用攒了几年几十年甚至一辈子的钱来支付，还是用攒了几年几十年甚至一辈子的钱其中的10分之一来支付 其实只在一念之差
？你问的这个问题太狭隘了，这个大家是指的哪个大家普罗大众吗保险本来就不是生活必需品。为什么这么说你没有保险，你的生活依然不会发生什么改变，你也不会大大，大富大贵。保险一定是适合，对生活品质有要求。对风险有一定的敬畏之心的人。希望未来发生风险是生活不会对家庭和自己造成一些一定的伤害的人。那这样一排除那能卖保险的人就一半了。凡事嘛想买保险的人。我是说真正想买保险的人都不会抗拒大病保险，其实准确的说大病大病保险应该叫重疾。重疾就是存钱，就是你用较小的代价未来获得一个较大的杠杆，来弥补你生活和工作的一些损失等等。，所以没有什么不愿不愿意买如果没有保险意识，别说大病保险医疗啊意外都是不愿意买的。所以保险只是适合需要的人，可能很多人说大家都需要，但是大家没有这样的意识呀，对不对？这是一个慢慢的市场教育过程现在还有谁说我不需要车险吗没有吧这一定是要经历一个过程
重疾险退的话，划算吗？
不划算，退的话，相当于合同终止。一、重疾保单的现金价值是按时间推移来增长（前期退保现金价值很少）。二、重疾保单缴费期一般都是10年，20年，30年，如果在保障期间退保，万一发生风险，这个损失就很大了。三、重疾险保障一般来说都是长期和终身保障。重疾类型的保障有定寿（一般指定到60岁，70岁，80岁时不发生即可领取所交保费）和终身保障。四、建议：在规划购买重疾保障的时候要量入为出，按照家庭的收入来规划一般10-15%。
谢谢分享问题！
所有的保险产品只要是在缴费期退保都是有损失的，健康险损失更多！
即使缴费期满后退保，重疾险还是不一定能退回本金。
不知客官是出于什么原因想到要退保呢？
1. 是因为缴费压力吗？疫情期间的确造成某些客户续期保费都困难，联系我协助他们办理保单贷款业务，也可以缓解一下暂时的困难！
2. 还是认为产品买亏了不符合现实需求？这种情况也很常见，如果身体还很健康，不防重新咨询专业的经纪人帮助你硧认需求，看过去的保单是否有优化的可能。
除此之外，建议重疾险还是不要退保，当成一份专款专用的健康基金强制储蓄吧，如今钱放保险公司最靠谱最安心……
可以肯定的告诉你，当然不划算！
重疾险只要退保就会有非常大的损失，不仅是本金的损失，预期的保障也没有了！
打个比方，购买重疾险就相当于按揭买楼，只要不供完，房子就不是你的，中途停止就相当于以前都是在租房子住，多花多少钱你心理有数吧！房子以后的升值与否跟你一点关系都没有。
重疾险也是这个道理，买重疾险怎么划算，赔了最划算！不然就是亏钱的产品，如果你中途退保，就相当于你之前缴纳的大部分保费都白缴了！
但重疾险我们不能从回报的角度去考虑或者说我们应该把眼光放的更长远。重疾险是干什么的，不就是为了防止因为疾病、意外造成身体损伤导致的经济损失。
人这一辈子有一个东西是你躲不掉也控制不了的，躲不掉的就是生病，控制不了的就是治疗花费。有钱就能治好病，没钱只能听天由命，你觉得我是不是在吓唬你？很现实吧，但你还忽略了一点，就是大病治愈之后的收入来源问题。为什么大家都十分关心养老金的问题，因为退休之后没有赚钱能力，养老金可以每月提供稳定的现金流，就会让我们有最基本的保障。但很多人往往忽略，如果在我们退休之前因为大病导致工作没了，或者需要康复几年之后才能在去工作挣钱，那这段时间只花老本，你能过的安心吗？
所以这就是重疾险更大的作用，预防这种情况的发生。在有能力的时候每年花点钱，未来有一个安心，既然你认同生病躲不掉，就要正视保险，虽然治不治得好它不管，但它能变成一大笔钱，有钱，其他就都不是事，对不对
退保一定有损失。
如果买的重疾实在不合适或者贵很多，一定要退的情况下，要遵循两点：
一、此刻我们的身体健康状况，从新购买保险一定会核保的，能否顺利投保我们心里要有数（续保不用核保）；
二、原来的重疾有60天宽限期，过了缴费日期还能保障60天，新买保险有90-180天等待期，这段时间如果以前保险退了，而新买的保险还没过等待期，那么这段时间就是我们没有保障的状态，属于裸奔，要计算好宽限期和等待期，实现无缝对接。
退保险不是不可以，除了必要的一些损失外，还要注意以上两点。
重疾险前期现金价值都很低，交了三年退保的话基本等于三年保费丢水里了。我估计您可能了解到责任更好更便宜的产品，想换产品。的确，中国内地重疾险近几年发展迅速，从只保重疾发展到有轻症责任；从单次赔付发展到多次赔付；从只保25种重疾到100多种；2024年又涌现出一批带中症的重疾险，从保障责任角度已经超越了港险，费率也是越来越优。回过头来看好几年前的产品，的确有点儿落后了。
如果是退保后再买一款重疾险，有几点需要注意
身体是否允许再买保险？如果身体健康有异常，无法再买重疾险，建议不要退保。
新的保险是否买好了？买好了新的保险，等过了等待期再去退保以前买的，以免出现保障真空期！
建议卡上不留余额。如果已经决定要退保，卡上不要留余额，以免缴费期银行卡被扣款，后续出现纠纷。
至此，以上就是小编对重疾险你可能白买了问题的详细介绍了。希望这5点关于重疾险你可能白买了的解答能够对大家有所帮助，助您更好地选择适合自己的保险方案。
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